小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告范文

小額貸款公司作為農(nóng)村金融和小企業(yè)、微小企業(yè)融資的一股力量，在我區(qū)剛剛萌生，為了切實(shí)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、解放思想、深化投融資體制改革。積極探索破解“三農(nóng)”及小企業(yè)融資難題，正確引導(dǎo)、積極規(guī)范民間融資，完善**區(qū)城鄉(xiāng)金融服務(wù)體系，更好地支持“三農(nóng)”，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，我們通過(guò)對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查了解和我區(qū)兩個(gè)小額貸款公司近段時(shí)間經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)研，提出以下報(bào)告，力求在客觀分析對(duì)于小額貸款資金供給與需求現(xiàn)狀的前提下，繼續(xù)推動(dòng)我區(qū)小額貸款工作，壯大針對(duì)“三農(nóng)”與小企業(yè)、微小企業(yè)的資金供給。

一、**區(qū)金融機(jī)構(gòu)及小額貸款機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀

（一）區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

通過(guò)區(qū)金融與相關(guān)部門(mén)對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行了摸底調(diào)查，其基本情況為：駐轄區(qū)銀行金融單位19家，網(wǎng)點(diǎn)布局187個(gè)，其中：中國(guó)人民銀行1個(gè)，工商銀行31個(gè)，建設(shè)銀行33個(gè)，中國(guó)銀行16個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行6個(gè)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行1個(gè)，交通銀行8個(gè)，富滇銀行19個(gè)，農(nóng)村信用合作聯(lián)社33個(gè)，廣東發(fā)展銀行2個(gè)，華夏銀行6個(gè)，上海浦東發(fā)展銀行3個(gè)，招商銀行3個(gè)，中信銀行3個(gè)，光大銀行5個(gè)，民生銀行1個(gè)，深圳發(fā)展銀行2個(gè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行12個(gè)。

（二）區(qū)域內(nèi)小額貸款公司現(xiàn)有數(shù)量及放貸情況

“**區(qū)小額貸款公司工作領(lǐng)導(dǎo)小組”成立后，區(qū)金融辦積極主動(dòng)配合省市部門(mén)做好小額貸款公司招標(biāo)資格預(yù)審工作，共審核投標(biāo)單位9家，最終成立了兩家小額貸款公司：**市**區(qū)和諧小額貸款公司和**市**區(qū)**小額貸款有限公司。兩家公司的經(jīng)營(yíng)情況如下：

1、**市**區(qū)和諧小額貸款公司

該公司注冊(cè)成立于20xx年元月7日, 注冊(cè)資本金1000萬(wàn)元，截至3月31日，共貸出款項(xiàng)12筆，金額1026萬(wàn)元，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家相關(guān)金融方針和政策,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。作為常規(guī)融資渠道的補(bǔ)充,該公司積極響應(yīng)國(guó)家政策,針對(duì)小企業(yè)“短、頻、急”的特點(diǎn)發(fā)放小額貸款,以解小企業(yè)發(fā)展的燃眉之急,為其提供一個(gè)合法、快捷、有效的融資途徑,將為**市區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持。公司開(kāi)業(yè)以來(lái)截止5月12日，累計(jì)發(fā)放貸款1313萬(wàn)，其中涉農(nóng)貸款12筆，金額813萬(wàn)，占比為61.91%，中小企業(yè)貸款3筆，金額300萬(wàn)，占比為22.85%。

2、**市**區(qū)**小貸公司

該公司經(jīng)批準(zhǔn)于20xx年2月27日成立，注冊(cè)資本金5200萬(wàn)元，3月3日正式開(kāi)業(yè)，自開(kāi)業(yè)以來(lái)，該公司嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審批和發(fā)放貸款，截止5月12日，共累計(jì)發(fā)放貸款3190.5萬(wàn)元，其中，支農(nóng)貸款占比為62.79%，中小企業(yè)貸款占比為8.20％；累計(jì)收回貸款400萬(wàn)元，貸款收息率為100%，不良貸款率為0，各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，但在近2個(gè)月的運(yùn)行中也遇到了一些問(wèn)題和團(tuán)難。

兩個(gè)小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及小企業(yè)貸款，用途主要是種植業(yè)方面的樹(shù)苗采購(gòu)、養(yǎng)殖業(yè)的魚(yú)苗購(gòu)買(mǎi)，小企業(yè)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)以及少量的個(gè)人貸款，在貸款方式上主要采取私人房產(chǎn)抵押、擔(dān)保、個(gè)人擔(dān)保和應(yīng)收賬款擔(dān)保幾種方式。利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的0.9倍到4倍之間，主要集中在3.5-4倍之間，從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析，支農(nóng)方面的貸款利率水平相對(duì)較低，月利率在4-10‰之間，而小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款則利率水平相對(duì)較高，月利率基本為16‰。同時(shí)，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在3個(gè)月以?xún)?nèi)。

從兩個(gè)試點(diǎn)小貸公司成立以來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，均能認(rèn)真執(zhí)行對(duì)貸款發(fā)放方向、利率水平的監(jiān)管要求，也未發(fā)生吸收社會(huì)存款的現(xiàn)象，至今經(jīng)營(yíng)狀況正常。

二、**區(qū)小企業(yè)及涉農(nóng)企業(yè)的基本情況及存在問(wèn)題

全區(qū)個(gè)私企業(yè)戶(hù)數(shù)近320xx戶(hù)，占全市個(gè)私企業(yè)戶(hù)數(shù)的13％左右。其中：個(gè)體工商戶(hù)近25000戶(hù)，私營(yíng)企業(yè)近7000戶(hù)。

通過(guò)相關(guān)部門(mén)的了解與數(shù)據(jù)分析，全區(qū)中小企業(yè)與涉農(nóng)企業(yè)有如下特點(diǎn)：

一是總體發(fā)展水平較低，缺乏龍頭企業(yè)。我區(qū)小企業(yè)、非公經(jīng)濟(jì)雖然近年來(lái)取得了較大發(fā)展，但與沿海地區(qū)，特別是江浙等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，在經(jīng)濟(jì)總量、稅收貢獻(xiàn)、企業(yè)質(zhì)量等方面仍存在較大差距。并且由于我區(qū)非公經(jīng)濟(jì)起步晚，基礎(chǔ)差，自我積累能力較弱，對(duì)技改和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的投入不足。突出表現(xiàn)為產(chǎn)品科技含量低，名特優(yōu)拳頭產(chǎn)品少，自主名特優(yōu)品牌少，大企業(yè)、大集團(tuán)少。因而在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，競(jìng)爭(zhēng)力仍不夠強(qiáng)。

二是行業(yè)分布和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠合理。**區(qū)的非公有制經(jīng)濟(jì)由于受地理位置、可用土地的制約，一直以來(lái)都以傳統(tǒng)的商貿(mào)業(yè)、餐飲業(yè)為主，雖然區(qū)劃調(diào)整后地域面積擴(kuò)大，但商貿(mào)業(yè)仍然在全區(qū)的非公經(jīng)濟(jì)總量中占據(jù)了絕對(duì)的主導(dǎo)地位。全區(qū)非公經(jīng)濟(jì)過(guò)于集中于批發(fā)、零售、餐飲行業(yè)，而從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)產(chǎn)品加工、高新技術(shù)和高附加值的生產(chǎn)型企業(yè)較少，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的比例不夠合理。中心城區(qū)與城郊鄉(xiāng)鎮(zhèn) 之間發(fā)展不平衡的情況較突出。

三是發(fā)展資金不足、融資渠道不暢。資金短缺是制約廣大中小企業(yè)、非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要問(wèn)題之一，雖然黨的十五大、十六大以后，中央明確指出要鼓勵(lì)和支持非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)非公有制企業(yè)要一視同仁。但由于國(guó)有銀行加快向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，而個(gè)體私營(yíng)企業(yè)又難覓資產(chǎn)雄厚的擔(dān)保者。盡管近年**區(qū)也成立了融資擔(dān)保公司，但由于僧多粥少，并且擔(dān)保條件過(guò)高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足企業(yè)的需要。因此真正能夠得到銀行貸款支持的企業(yè)并不多。在資本市場(chǎng)融資方面，更是步履艱難。資金短缺使一些市場(chǎng)前景好，科技含量高的項(xiàng)目不能及時(shí)上馬，影響了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和壯大。

四是非公企業(yè)自身存在一定的缺陷和局限性。從總體上說(shuō)，我區(qū)非公有制經(jīng)濟(jì)普遍存在著規(guī)模小、水平低、科技含量不高；企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策水平低，盲目發(fā)展，急功進(jìn)利，在宏觀調(diào)控和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中容易陷于困境；同時(shí)，由于一些非公有制企業(yè)內(nèi)部管理，企業(yè)理念、誠(chéng)信的規(guī)范化、制度化尚不健全。這就難于對(duì)企業(yè)做出一個(gè)相對(duì)公平、合理的評(píng)估，給政策的有效執(zhí)行也帶來(lái)了一定的難度。

三、小額貸款資金供給與需求現(xiàn)狀分析

對(duì)于小企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)而言，由于基層金融格局的失衡，造成了貸款資金的需求一直與各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)所能提供的資金供給存在較大矛盾。

（一）網(wǎng)點(diǎn)分布上的失衡。四大國(guó)有銀行先后逐漸淡出了農(nóng)村市場(chǎng)，而市場(chǎng)上的股份制銀行考慮到管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制和成本因素，往往在城郊結(jié)合部設(shè)置少量的點(diǎn)做零售業(yè)務(wù)，不涉足對(duì)公貸款，農(nóng)村則不在考慮范圍之內(nèi)。而許許多多的小企業(yè)考慮業(yè)務(wù)性質(zhì)和成本因素，特別是涉農(nóng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所基本上座落在城郊結(jié)合部甚至農(nóng)村，這樣的現(xiàn)實(shí)造成了企業(yè)與銀行在服務(wù)對(duì)接上的極度不對(duì)稱(chēng)。

（二）資金需求與供給上的失衡。近年來(lái)，隨著金融管理的進(jìn)一步規(guī)范，各大商業(yè)銀行出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高利潤(rùn)和降低不良資產(chǎn)率的需要，在從事貸款業(yè)務(wù)方面對(duì)于貸款對(duì)象、貸款項(xiàng)目往往“嫌貧愛(ài)富”，“重大輕小”，從貸款結(jié)構(gòu)上看，又主要集中于中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，對(duì)于企業(yè)流動(dòng)資金貸款增量較小，造成在城郊結(jié)合部、農(nóng)村區(qū)域資金供給無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)需要。

（三）涉農(nóng)貸款管理較難。各大商業(yè)銀行作為金融支持主體，主要集中在城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目上，涉及農(nóng)村的，主要是一些小型農(nóng)田水利工程。在實(shí)際工作中，支農(nóng)中存在諸多困難，制約了支農(nóng)工作的正常開(kāi)展，作為農(nóng)村金融的主力軍農(nóng)信社多年來(lái)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，其難點(diǎn)主要集中在貸前調(diào)查實(shí)施、貸款風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、貸款擔(dān)保落實(shí)、貸款責(zé)任承擔(dān)、貸后管理、貸款催收、收貸效果幾個(gè)方面。

四、兩家小額貸款公司面臨的困難

目前，兩家小額貸款公司經(jīng)營(yíng)狀況正常，但據(jù)其反映，面臨許多自身難以克服的困難。

（一）稅負(fù)較重收益偏低。盡管小額貸款公司從事金融服務(wù)業(yè)，但性質(zhì)上并不屬于金融機(jī)構(gòu)，必須按照工商企業(yè)來(lái)納稅。這就是說(shuō)，小額貸款公司要負(fù)擔(dān)5.56%的營(yíng)業(yè)稅及附加，25%的企業(yè)所得稅。如以一家注冊(cè)資本規(guī)模為5000萬(wàn)元、可融資規(guī)模為2500萬(wàn)元的公司為例，如果能保持全年85%的資金使用率，按照平均15%的利率，全年利息收入為956萬(wàn)元，需繳納53萬(wàn)元的營(yíng)業(yè)稅及附加，再去除120萬(wàn)元的人員成本、130萬(wàn)元的房租等，另有2500萬(wàn)元融資的年利息，需133萬(wàn)元。不僅如此，小額貸款公司還需提取1%至3%的壞賬準(zhǔn)備金，如按1%提取即68萬(wàn)元。照此計(jì)算，這家小額貸款公司可得利潤(rùn)為452萬(wàn)元，再扣除25%的所得稅113萬(wàn)元，企業(yè)最終的凈利潤(rùn)僅有339萬(wàn)元，資金年收益率為6.78%。就算按照資金100%的使用率計(jì)算，收益率也只有7.8%左右，比傳統(tǒng)的制造業(yè)還低。”因此按照目前的情況分析，小額貸款公司在未來(lái)1-3年難以產(chǎn)生很好的經(jīng)濟(jì)效益，

（二）只貸不存難引“活水”。融資難、成本高?！爸毁J不存”，造成小額貸款公司資金來(lái)源緊張，流動(dòng)性也大打折扣。根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司可以向兩家以下金融機(jī)構(gòu)融入不超過(guò)注冊(cè)資本50%的資金。但事實(shí)是，受限于“非金融機(jī)構(gòu)”的身份，他們?nèi)谫Y不能享受銀行間同業(yè)拆借利率，相反，只能依照企業(yè)貸款利率，從大銀行“批發(fā)”貸款額度進(jìn)行“零售”，從中賺取“利差”。這樣一來(lái)，小額貸款公司融資的顯性和隱性成本均偏高，轉(zhuǎn)而增加“三農(nóng)”和中小企業(yè)的融資成本。而目前從我們掌握的情況看，**尚未有哪家銀行出臺(tái)關(guān)于小貸公司貸款的政策，小貸公司若需要貸款同樣面臨提供擔(dān)?；虻盅旱碾y題，小額貸款公司向銀行融資渠道的不通暢，將直接影響到融資規(guī)模和應(yīng)有效能的發(fā)揮。

（三）征信缺位風(fēng)險(xiǎn)難控。由于小額貸款公司爭(zhēng)取的多是一些銀行不愿做的客戶(hù)，通過(guò)信用擔(dān)保、房產(chǎn)再抵押等創(chuàng)新的方式進(jìn)行交易，潛在的壞賬風(fēng)險(xiǎn)要高得多。加之征信體系的缺位，小額貸款公司在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)上自身也有著“先天不足”，由于不屬于金融機(jī)構(gòu)，還未加入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，小額貸款公司無(wú)法獲得申請(qǐng)貸款的企業(yè)以往的誠(chéng)信記錄。因此每做一筆業(yè)務(wù)，小額貸款公司都要多花很多精力，對(duì)客戶(hù)的社會(huì)背景等詳加調(diào)查。這在很大程度上加大了公司風(fēng)險(xiǎn)控制的難度。

（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新受政策條件制約。小額貸款公司為拓展市場(chǎng)力圖在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面做積極嘗試，但在辦理業(yè)務(wù)中我們遇到這樣的情況：一是如對(duì)采礦權(quán)開(kāi)采抵押的問(wèn)題，據(jù)了解未在**省國(guó)土資源局備過(guò)案的銀行一律不得辦理抵押登記，若要通過(guò)備案必須具有采礦資質(zhì)的認(rèn)證。很多銀行尚未取得該項(xiàng)資格，小貸公司就更不易了。二是小額貸款公司在辦理抵押物抵押登記時(shí)需要做二次公證、手續(xù)麻煩、延誤時(shí)間降低效率。三是小額貸款公司的本金和利息的回收受到基本結(jié)算賬戶(hù)的制約，對(duì)其客戶(hù)的貸款項(xiàng)目派生的存款，以及同城票據(jù)交換等條件尚未解決，也制約其業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新。四是受跨區(qū)和超限業(yè)務(wù)額度的限制，也制約著小額貸款公司的發(fā)展。

五、**區(qū)小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃的建議和意見(jiàn)

從區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、前期已成立的小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況和區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)的特點(diǎn)來(lái)看，中小企業(yè)與涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展所帶來(lái)的融資需求與現(xiàn)有金融體系的資金供給矛盾分析上來(lái)看，我們提出以下區(qū)域內(nèi)小貸公司發(fā)展規(guī)劃方面的建議和意見(jiàn)：

（一）增加小額貸款公司數(shù)量。由于商業(yè)銀行融資服務(wù)的政策性限制，短期內(nèi)希望有較大政策突破和依靠金融產(chǎn)品創(chuàng)新解決問(wèn)題是不現(xiàn)實(shí)的，在小企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)的資信評(píng)估、授信、抵押擔(dān)保、發(fā)放周期上較難實(shí)現(xiàn)突破，因此，適當(dāng)增加小額貸款公司數(shù)量，可以從一定程度上緩解相關(guān)方面的供求矛盾，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，同時(shí)，小額貸款公司數(shù)量的增加，可以在小貸公司之間、小貸公司與銀行之間形成競(jìng)爭(zhēng)，一方面提升小貸公司的服務(wù)質(zhì)量與管理水平，另一方為銀行融資提供借鑒。因此，我們提出：在未來(lái)幾年內(nèi)繼續(xù)爭(zhēng)取上級(jí)部門(mén)的支持，新增多家小額貸款公司。

（二）擴(kuò)大小額貸款公司的規(guī)模。由于小貸公司只貸不存，資金來(lái)源成為其規(guī)模擴(kuò)大和可持續(xù)發(fā)展的最關(guān)鍵問(wèn)題，同時(shí)，其資本金規(guī)模也相應(yīng)限制了其服務(wù)能力的規(guī)模。因此，一方面，對(duì)于新成立小貸公司，我們應(yīng)該優(yōu)先考慮注冊(cè)資本金大的企業(yè)參與；另一方面，對(duì)于已成立的小貸公司，我們要鼓勵(lì)他們?cè)鲑Y擴(kuò)股，不斷擴(kuò)大資金本規(guī)模。

（三）小額貸款公司的主要服務(wù)對(duì)象與規(guī)模問(wèn)題。按照《**省小額貸款公司管理辦法（試行）》的要求，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍和主要服務(wù)對(duì)象都作了明確規(guī)定，比如“貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面向‘三農(nóng)’發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的50%”，“為廣大農(nóng)戶(hù)和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)”等等，因此，就其服務(wù)對(duì)象而言，已確定為：小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)，而兩者中涉農(nóng)企業(yè)與農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款必須要過(guò)半。

針對(duì)上述問(wèn)題，我們認(rèn)為，小額貸款公司對(duì)于經(jīng)營(yíng)范圍與服務(wù)對(duì)象上的考慮主要問(wèn)題集中在支持的方式和程序上，即：采取什么樣的方式介入到農(nóng)村生產(chǎn)生活；如何創(chuàng)新產(chǎn)品有效填補(bǔ)銀行在支農(nóng)方面的不足；如何降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)靈活經(jīng)營(yíng)，拓寬放款渠道、簡(jiǎn)便貸款程序；小貸公司如何與農(nóng)戶(hù)、小企業(yè)進(jìn)行有效溝通，政府相關(guān)部門(mén)其中的定位與作用等等。

我們的建議是：

一是通過(guò)與小額貸款公司的積極對(duì)接，提供相關(guān)信息，把中小企業(yè)、農(nóng)村投資需求及時(shí)反饋給公司，通過(guò)經(jīng)貿(mào)、工商聯(lián)、就業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水務(wù)等相關(guān)部門(mén)的配合與探索，找準(zhǔn)需求，發(fā)現(xiàn)小貸公司的經(jīng)營(yíng)切入點(diǎn)，這樣，公司的服務(wù)對(duì)象、貸款規(guī)模才能有較好的拓展。

二是積極向省市反映，爭(zhēng)取給予政策扶持。結(jié)合小貸公司實(shí)際困難，積極向省市反映如下情況：

1、一方面政府應(yīng)結(jié)合小額貸款公司予以更多政策扶持，并促使其經(jīng)營(yíng)模式盡快成熟，降低金融風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，在嚴(yán)格監(jiān)管、控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)提高小額貸款公司資金杠桿率，并協(xié)調(diào)銀行對(duì)一些資質(zhì)好的公司給予同業(yè)拆借優(yōu)惠利率。

第2篇：小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告范文

民間信用凍結(jié)，出口下降，壞帳率上升，中小企業(yè)的生存狀況堪憂(yōu)。全國(guó)不良貸款率最低地級(jí)市溫州的銀行業(yè)不良貸款率出現(xiàn)大幅上升。媒體披露，一份來(lái)自溫州銀監(jiān)局的“銀行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)月報(bào)表”顯示，今年2月末溫州銀行業(yè)不良貸款率1.74%，已經(jīng)8個(gè)月呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)，比去年6月末最低時(shí)的0.37%飆漲了370.27%。雖然壞賬基數(shù)較低，但壞賬風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。2月份，申銀萬(wàn)國(guó)調(diào)研報(bào)告表示，大多數(shù)受訪銀行預(yù)計(jì)2012年溫州不良貸款率至少達(dá)到2%，而在經(jīng)濟(jì)急速下滑的情況下不排除達(dá)到5%。

金融改革呼吁至今，中小企業(yè)貸款難存在兩大難題：一，迷信審批產(chǎn)生安全，不肯也不敢放松審批權(quán)；二，不了解真正的金融安全在建立高效的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。真心想解決小微企業(yè)融資難題的人，也迷信行政改革路徑，悲劇性的南轅北轍。

為中小企業(yè)解困的常見(jiàn)辦法是“強(qiáng)迫”銀行向中小企業(yè)貸款，及對(duì)中小企業(yè)實(shí)行稅收優(yōu)惠政策等等。

深圳銀監(jiān)局4月12日率先發(fā)文明確，小微企業(yè)不良貸款容忍度可放寬至5%。此前，銀監(jiān)會(huì)已出臺(tái)系列舉措鼓勵(lì)銀行支持小微企業(yè)，包括支持銀行發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債，所對(duì)應(yīng)的單戶(hù)500萬(wàn)元（含）以下的小微企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。上海等地也出臺(tái)了地方財(cái)政彌補(bǔ)壞賬的政策。

上述政策的本質(zhì)是提高中小企業(yè)壞賬容忍度，以稅款或者地方基金彌補(bǔ)中小企業(yè)不良貸款，但其中存在著巨大的道德風(fēng)險(xiǎn)，尋租空間巨大，效率低下。更重要的是，上述政策沒(méi)有辦法建立一個(gè)有效的篩選機(jī)制，把具有優(yōu)質(zhì)基因的中小企業(yè)篩選出來(lái)，但中小企業(yè)尚未受惠，股票市場(chǎng)的概念股炒上了天。投機(jī)者先實(shí)惠。

優(yōu)惠政策是是雙刃劍，普遍使用常常成為地方政府的“競(jìng)次”象征，比誰(shuí)成本更低，政策更優(yōu)惠，比誰(shuí)更敢污染環(huán)境。優(yōu)惠政策短期可以降低企業(yè)成本、增加企業(yè)利潤(rùn)，讓企業(yè)在證券市場(chǎng)馳騁縱橫。但優(yōu)惠政策從來(lái)不是建立公平市場(chǎng)制度的途徑，最終的結(jié)果是導(dǎo)致優(yōu)惠泛濫，政策折價(jià)。如果優(yōu)惠政策有用，中小企業(yè)融資難就不可能長(zhǎng)期存在。

中小企業(yè)真正需要的到底是什么？需要的是對(duì)小貸公司公平的市場(chǎng)化的運(yùn)作方式，以及專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。

表面上，目前各大商業(yè)銀行都建立與對(duì)接小微企業(yè)貸款的部門(mén)，卻至今未能真正解決百萬(wàn)計(jì)的小微企業(yè)融資困境。大型金融機(jī)構(gòu)的人員結(jié)構(gòu)與組織架構(gòu)等，與部分較為成熟的中型企業(yè)匹配，免為其難從事中小企業(yè)貸款，屬浪費(fèi)社會(huì)資源。

中小全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康指出，目前，中小企業(yè)貸款的不良率是正常貸款的3倍。因此，中小企業(yè)需要一套不同于成熟企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模式。在成熟市場(chǎng)，這一模式主要包括天使投資、與中小企業(yè)匹配的中小型金融機(jī)構(gòu)，讓專(zhuān)業(yè)人士與小型金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)資金為小微企業(yè)保駕，政府只要監(jiān)管，不必審批。

為中小企業(yè)服務(wù)的小額貸款公司在資本金、稅收等方面受到歧視，助長(zhǎng)了部分小額貸款公司打高利貸球的行為。小額貸款公司最大的目標(biāo)是成為村鎮(zhèn)銀行，一旦躍過(guò)龍門(mén)、就可享受存貸差，審批權(quán)溢價(jià)在此過(guò)程中盡顯無(wú)遺。

如果提升小貸公司資本金放款額，如果貸款能夠計(jì)入企業(yè)成本，小貸公司何必非要成為村鎮(zhèn)銀行？如果遍布各地的小貸公司能夠起到作用，又何必大動(dòng)干戈要建什么四不象的村鎮(zhèn)銀行？

為小貸企業(yè)松綁，讓小貸公司憑借本鄉(xiāng)本土的信用，挑選出優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)，另一招是“逼迫”無(wú)數(shù)的投資資金成為真正的“天使”，用專(zhuān)業(yè)眼光挑選出可能發(fā)展壯大的微型企業(yè)，進(jìn)行股權(quán)投資，如此一來(lái)，提高資金效率與降低風(fēng)險(xiǎn)可借由市場(chǎng)同步完成。

第3篇：小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】緊縮政策 中小企業(yè) 融資

在貨幣政策從緊、企業(yè)資金日益緊張的環(huán)境下，各家銀行進(jìn)一步加大了客戶(hù)的選擇力度。8月13日公布的7月信貸狀況，對(duì)銀行的謹(jǐn)慎以及企業(yè)資金緊張的現(xiàn)狀有所印證。7月份人民幣貸款增加3818億元，成為今年以來(lái)第三大放貸月份。但細(xì)觀結(jié)構(gòu)，在1500億元多的增量中，竟多是期限很短的票據(jù)融資業(yè)務(wù)（1000億元），短期貸款與中長(zhǎng)期貸款的增量分別只有400億元和100億元。而且，國(guó)家發(fā)改委公布的今年上半年倒閉的規(guī)模以上中小企業(yè)的數(shù)字為6.7萬(wàn)家。那么面對(duì)緊縮的貨幣政策以及信貸調(diào)控的大環(huán)境，如何拓展融資渠道，加速中小企業(yè)的發(fā)展呢？

一、我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

在市場(chǎng)機(jī)制及政府推動(dòng)的雙重作用下，中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要的角色，在創(chuàng)建和諧社會(huì)中起到了舉足輕重的作用。

1.中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)越來(lái)越大。據(jù)國(guó)家發(fā)改委統(tǒng)計(jì)：截止到2007年6月底，我國(guó)中小企業(yè)已達(dá)到4200多萬(wàn)戶(hù)，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.8%。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，上繳稅收約為國(guó)家稅收總額的53%，生產(chǎn)的商品約占社會(huì)銷(xiāo)售額的60%，商品進(jìn)出口額約占國(guó)家進(jìn)出口總額60%左右。

2.中小企業(yè)成為擴(kuò)大就業(yè)的主渠道。中小企業(yè)提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，國(guó)有企業(yè)下崗人員80%在中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了再就業(yè)，農(nóng)民工相當(dāng)大一部分在中小企業(yè)就業(yè)，中小企業(yè)也開(kāi)始成為一些高校畢業(yè)生和復(fù)轉(zhuǎn)軍人就業(yè)的重要渠道。

3.中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升。目前，經(jīng)認(rèn)定的省市區(qū)級(jí)以上的企業(yè)技術(shù)中心，近70%是中小企業(yè)建立的。我國(guó)66%的發(fā)明專(zhuān)利、82%以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，都是由中小企業(yè)完成的。在53個(gè)國(guó)家級(jí)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)，80%以上是民營(yíng)科技企業(yè)，其科技成果也占80%以上。

4.中小企業(yè)促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。不少中小企業(yè)已經(jīng)從早期的初級(jí)加工、建筑、運(yùn)輸、傳統(tǒng)商貿(mào)等領(lǐng)域，向基礎(chǔ)設(shè)施、機(jī)電制造、新興服務(wù)、高新技術(shù)等領(lǐng)域拓展，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。一大批中小企業(yè)從技術(shù)落后、資源利用低、能源消耗高的領(lǐng)域逐步退出，越來(lái)越多的地區(qū)中小企業(yè)形成了產(chǎn)業(yè)集群，推動(dòng)了結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。

二、中小企業(yè)發(fā)展面臨的困難和問(wèn)題

1.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整對(duì)小企業(yè)提出了更高的要求。國(guó)家一系列的調(diào)控政策，迫切要求中小企業(yè)盡快退出小造紙、小化工、小化肥、小農(nóng)藥、小火電、小鋼鐵、小水泥、小煤礦等行業(yè)，注重支持發(fā)展就業(yè)容量大的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、具有自主創(chuàng)新能力的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)。

2.信用擔(dān)保體系建設(shè)需要進(jìn)一步完善。目前，全國(guó)已設(shè)立各類(lèi)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)3366家，但是，銀監(jiān)辦發(fā)（2006）145號(hào)文《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》明確要求“擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本應(yīng)在一億元人民幣以上，且必須是實(shí)繳資本”。調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)的擔(dān)保公司或擔(dān)?；鸫嬖谥T多問(wèn)題，許多中心城市行所在地只有少數(shù)幾家大型擔(dān)保公司能夠獲得銀行認(rèn)可。而且擔(dān)保公司還存在虛假注冊(cè)資金，進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)作，抽逃、挪用資本金等違規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，嚴(yán)重削弱了實(shí)際擔(dān)保能力，因此，加強(qiáng)國(guó)內(nèi)信用擔(dān)保體系建設(shè)迫在眉睫。

3.中小企業(yè)面臨“惜貸”問(wèn)題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)貸款規(guī)模只占信貸總額的15%左右，中小企業(yè)、國(guó)有企業(yè)和非國(guó)有企業(yè)又受到所有制不同的不公平待遇。今年以來(lái)資金面供應(yīng)緊張，商業(yè)銀行信貸規(guī)模壓縮、放款周期拉長(zhǎng)，尤其對(duì)中小企業(yè)的條件更為嚴(yán)格，使中小企業(yè)的融資成本提高，借貸難度加大。以中小企業(yè)貸款占比最高的寧波銀行為例，在當(dāng)?shù)?0萬(wàn)家中小企業(yè)中，其授信客戶(hù)僅有8300家。近日，里昂證券一份針對(duì)國(guó)內(nèi)53個(gè)城市105家私營(yíng)中小企業(yè)的調(diào)研報(bào)告報(bào)告顯示，隨著宏觀調(diào)控下的信貸政策收緊，高達(dá)77%的中小企業(yè)表示在銀行借貸上遇到了更大的困難。

三、改善中小企業(yè)融資難的建議

8月5日央行同意調(diào)增本年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，全國(guó)性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)?；A(chǔ)上調(diào)增5%、地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%，且調(diào)增信貸規(guī)模主要用于中小企業(yè)和三農(nóng)，并實(shí)施中小企業(yè)信貸規(guī)模單列的管理。但是針對(duì)這一舉措，一些接受里昂證券訪問(wèn)的銀行家卻表示，即便信貸結(jié)構(gòu)性緩解，受益的也不一定是中小企業(yè)，因?yàn)槟鞘倾y行傳統(tǒng)上便不愿提供貸款的領(lǐng)域?！艾F(xiàn)在的環(huán)境下，相信敢于放貸給中小企業(yè)的銀行是少數(shù)，我們畢竟都有風(fēng)險(xiǎn)容忍度啊?！币晃徊辉竿嘎缎彰谋本┠炒笮豌y行信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，在沒(méi)有明確的定向投放措施出臺(tái)前，這些新增的額度同樣會(huì)流向傳統(tǒng)的以大型企業(yè)為主的老客戶(hù)手中。為此，特提出如下幾條建議：

1.建立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，從根本上提高中小企業(yè)信貸規(guī)模。成立專(zhuān)業(yè)的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，有利于從根本上解決小企業(yè)融資的對(duì)口問(wèn)題，專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)也有利于金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范。另外，對(duì)規(guī)范民間借貸行為，整頓金融市場(chǎng)有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義。據(jù)上海證券報(bào)消息，2008年浙江將在國(guó)內(nèi)率先全面試水小額貸款公司。據(jù)介紹，小額貸款公司并不意味著高利貸和放任自流，小額貸款公司的貸款利率不得超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的上限，下限為央行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

2.從稅收、財(cái)政、法律和政策等各方面建立和完善中小企業(yè)扶持體系。各國(guó)的實(shí)踐表明，中小企業(yè)的資金困難問(wèn)題，需要從多種渠道去解決，單靠一種途徑是不行的。比如：在政府的采購(gòu)定單中，規(guī)定應(yīng)有10%以上的額度向中小企業(yè)采購(gòu)，為中小企業(yè)創(chuàng)造公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境等等。

第4篇：小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告范文

甘肅省高臺(tái)縣駱駝城鎮(zhèn)首期返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)班

增強(qiáng)基層工會(huì)科學(xué)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力的實(shí)踐探索

加強(qiáng)職工技能培訓(xùn)彰顯工會(huì)組織作為

堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向推進(jìn)工會(huì)工作改革創(chuàng)新

上海商業(yè)企業(yè)勞模創(chuàng)新工作室的特點(diǎn)和發(fā)展途徑

群眾路線是工會(huì)工作的生命線

建筑業(yè)農(nóng)民工權(quán)益維護(hù)狀況調(diào)研報(bào)告

成都企業(yè)工資集體協(xié)商工作情況調(diào)查

2014年餐飲行業(yè)工資福利工作指導(dǎo)意見(jiàn)

以工會(huì)十六大精神指導(dǎo)工會(huì)工作創(chuàng)新發(fā)展

在新的起點(diǎn)上推動(dòng)工會(huì)工作創(chuàng)新發(fā)展

以工會(huì)十六大精神總攬廣東工會(huì)工作

塑造“自家人”文化彰顯“娘家人”作為

改進(jìn)作風(fēng)是密切與職工群眾聯(lián)系的關(guān)鍵所在

積極參與社會(huì)管理努力構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系

職工收入分配狀況及其保障機(jī)制研究

特色模式筑牢安全基石班組活力助推企業(yè)發(fā)展

不斷擴(kuò)大民主評(píng)議民主監(jiān)督工作實(shí)效

打造平臺(tái)強(qiáng)化服務(wù)積極參與社會(huì)管理

民主化群眾化建設(shè)推動(dòng)工會(huì)工作前行

學(xué)習(xí)貫徹黨的十精神推動(dòng)工會(huì)工作創(chuàng)新發(fā)展

踐行特色發(fā)展道路譜寫(xiě)工運(yùn)事業(yè)新篇

牢固樹(shù)立群眾觀

成都市企業(yè)職工收入狀況分析及對(duì)策建議

湖南省農(nóng)民工權(quán)益維護(hù)的問(wèn)題與建議

推進(jìn)海南省構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系的問(wèn)題與建議

把工會(huì)發(fā)展道路的要求落實(shí)到基層

發(fā)揮工會(huì)在職工文化建設(shè)中的作用

以星級(jí)評(píng)選促幫扶中心規(guī)范化建設(shè)

提高職工隊(duì)伍整體素質(zhì)重點(diǎn)難點(diǎn)研究

工會(huì)創(chuàng)業(yè)小額貸款助推農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)

落實(shí)工資集體協(xié)商三年規(guī)劃成效顯著

在構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系基礎(chǔ)上參與社會(huì)管理

推進(jìn)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)取得新成效

以創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)推動(dòng)工會(huì)工作創(chuàng)新發(fā)展

加強(qiáng)企業(yè)民主管理的實(shí)施機(jī)制建設(shè)

充分發(fā)揮勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解組織作用

推動(dòng)解決新生代農(nóng)民工權(quán)益問(wèn)題的對(duì)策建議

認(rèn)真做好新時(shí)期工會(huì)工作

堅(jiān)持以理論創(chuàng)新推動(dòng)工會(huì)工作創(chuàng)新發(fā)展

全心全意依靠職工群眾大力推進(jìn)百年油田創(chuàng)建

在中國(guó)特色社會(huì)主義工會(huì)發(fā)展道路上奮勇前進(jìn)

切實(shí)推動(dòng)建立行業(yè)性工資集體協(xié)商制度

依靠職工群眾體現(xiàn)中國(guó)特色促進(jìn)企業(yè)與職工共同發(fā)展

關(guān)于中國(guó)特色社會(huì)主義工會(huì)發(fā)展道路的幾個(gè)基本問(wèn)題

依靠職工攻堅(jiān)克難推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)總書(shū)記重要講話精神

第5篇：小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告范文

最近商務(wù)部調(diào)研報(bào)告指出：今后三年，8成以上跨國(guó)公司將擴(kuò)大在中國(guó)的產(chǎn)業(yè)和研發(fā)上的投資。這次調(diào)查對(duì)象以《商業(yè)周刊》全球1000強(qiáng)企業(yè)為主。82%的調(diào)查對(duì)象將繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)華投資，無(wú)論是生產(chǎn)、銷(xiāo)售、技術(shù)開(kāi)發(fā)的投資規(guī)模與速度，都將逐步提高。其中，35%的跨國(guó)公司處于投資準(zhǔn)備階段，計(jì)劃開(kāi)展新一輪對(duì)華投資。商務(wù)部認(rèn)為，這些跨國(guó)公司未來(lái)的投資將有三方面特點(diǎn)：第一，加速基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)向中國(guó)的轉(zhuǎn)移；第二，擴(kuò)大銷(xiāo)售與售后服務(wù)的投資；第三，加強(qiáng)技術(shù)轉(zhuǎn)讓。報(bào)告指出，61%的跨國(guó)公司明確表示在未來(lái)三年內(nèi)將繼續(xù)擴(kuò)大在華研發(fā)方面的投資。非核心技術(shù)轉(zhuǎn)移到中國(guó)研發(fā)，并在中國(guó)并購(gòu)其他研發(fā)機(jī)構(gòu)將是主要投資方向。引人注目的是，大部分公司的投資傾向于獨(dú)資，包括產(chǎn)業(yè)獨(dú)資和研發(fā)獨(dú)資，比例達(dá)到57%。在研發(fā)投資中，有46%的企業(yè)傾向于建立獨(dú)立的研發(fā)中心。商務(wù)部外資研究院人士表示，中國(guó)市場(chǎng)規(guī)模和開(kāi)放程度是吸引跨國(guó)公司擴(kuò)大對(duì)華投資的關(guān)鍵因素。而選擇獨(dú)資，更多是基于利于自主管理、保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)等方面的考慮。

我國(guó)信息化的發(fā)展方向

國(guó)務(wù)院信息化工作辦公室常務(wù)副主任曲維枝，最近在“中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)報(bào)告會(huì)”上透露，我國(guó)將在今年8月份以前完成國(guó)家信息化發(fā)展戰(zhàn)略，而“十一五”信息化規(guī)劃也將在同一時(shí)期完成。今后的信息化建設(shè)，主要是6個(gè)方面：

第一是抓緊制定國(guó)家信息化發(fā)展戰(zhàn)略和“十一五”專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃。國(guó)家信息化發(fā)展戰(zhàn)略將破解信息化如何帶動(dòng)工業(yè)化的難題，走中國(guó)特色的信息化道路，密切跟蹤全球信息化新進(jìn)展、新情況，提出中國(guó)信息化的戰(zhàn)略目標(biāo)、戰(zhàn)略任務(wù)、戰(zhàn)略重點(diǎn)、戰(zhàn)略步驟和戰(zhàn)略措施。而這項(xiàng)工作今年8月份以前完成。解決了這個(gè)問(wèn)題，也就解決中國(guó)的信息化發(fā)展的中長(zhǎng)期的規(guī)劃問(wèn)題，同時(shí)也給制定“十一五”的信息化發(fā)展指出了原則和方向。第二是持續(xù)推動(dòng)信息技術(shù)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造中的應(yīng)用。還是要突出重點(diǎn)，抓住信息技術(shù)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)合，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)在冶金、石化、建材、造紙等行業(yè)運(yùn)用信息技術(shù)節(jié)能、節(jié)水的改造，圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。第三是扎實(shí)推動(dòng)電子政務(wù)。主要是促進(jìn)部門(mén)間信息共享，促進(jìn)部門(mén)間的業(yè)務(wù)協(xié)同，提高效率和監(jiān)管能力，提高政府的公共服務(wù)能力。第四是大力推進(jìn)企業(yè)信息化、加快發(fā)展電子商務(wù)，重點(diǎn)放在節(jié)能、節(jié)材。第五是加強(qiáng)信息資源開(kāi)發(fā)和利用。重點(diǎn)要解決政府信息資源公開(kāi)和跨部門(mén)共享的問(wèn)題，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)性的信息資源的市場(chǎng)化開(kāi)放、培育和繁榮信息資源市場(chǎng)、促進(jìn)信息資源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。第六是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全。特別是涉及到社會(huì)穩(wěn)定、社會(huì)政治安全、社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全的問(wèn)題要特別的引起重視。

國(guó)家將從5個(gè)方面促進(jìn)現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展

今年中國(guó)將從5個(gè)方面加快現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展。

（1）制訂出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)中國(guó)現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，促進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。（2）加快物流誠(chéng)信體系建設(shè)。物流是服務(wù)性產(chǎn)業(yè)，是最需要誠(chéng)信體系的行業(yè)，但目前誠(chéng)信方面的問(wèn)題還相當(dāng)多。今后要把誠(chéng)信體系建設(shè)作為行業(yè)自律的一項(xiàng)重要內(nèi)容，形成物流的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并成為物流標(biāo)準(zhǔn)體系的核心。（3）鼓勵(lì)整合、改造和提升現(xiàn)有物流資源。根據(jù)現(xiàn)代物流發(fā)展的規(guī)律，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，大力抓好物流功能、企業(yè)物流、區(qū)域物流、基礎(chǔ)設(shè)施、物流信息、人力資源和管理體制等方面的整合，用科學(xué)的發(fā)展觀指導(dǎo)現(xiàn)代物流的發(fā)展。打破物流資源的部門(mén)分割和地區(qū)封鎖，鼓勵(lì)物流企業(yè)跨部門(mén)、跨地區(qū)整合現(xiàn)有物流資源。盡可能多地利用現(xiàn)有的倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸條件和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行改組、改造和提升。（4）做大做強(qiáng)物流企業(yè)。做大做強(qiáng)物流企業(yè)，關(guān)鍵是要明確市場(chǎng)定位，在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域創(chuàng)新管理和服務(wù)，形成規(guī)模效益和核心競(jìng)爭(zhēng)力，盡快提高中國(guó)物流服務(wù)的供給能力。（5）密切關(guān)注國(guó)際物流的發(fā)展趨勢(shì)。外企在資金、管理、技術(shù)、研發(fā)及品種結(jié)構(gòu)上具有比較優(yōu)勢(shì)。關(guān)注和學(xué)習(xí)國(guó)外企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，盡快提高物流能力和服務(wù)水平，縮短與外資企業(yè)的差距。

上海優(yōu)化微小型企業(yè)

創(chuàng)業(yè)環(huán)境做法

為改善創(chuàng)業(yè)條件，上海今年將重點(diǎn)突破資金、場(chǎng)地、能力三大瓶頸。通過(guò)完善小額貸款擔(dān)保運(yùn)作機(jī)制，做大貸款擔(dān)保規(guī)模，切實(shí)緩解開(kāi)業(yè)者“融資難”；通過(guò)開(kāi)發(fā)創(chuàng)業(yè)園區(qū)，實(shí)現(xiàn)“一區(qū)（縣）一園”的目標(biāo)，有效緩解開(kāi)業(yè)者“場(chǎng)地缺”問(wèn)題；通過(guò)建立以實(shí)訓(xùn)為核心的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機(jī)制，建立人本化的培訓(xùn)模式，努力解決部分開(kāi)業(yè)者“能力弱”的問(wèn)題。今年上海還將構(gòu)建“網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)”平臺(tái)，重點(diǎn)扶持大學(xué)畢業(yè)生等青年知識(shí)群體創(chuàng)業(yè)。

象山建立外來(lái)民工

討薪“綠色通道”

象山縣法律援助中心積極為外來(lái)民工討薪建立“綠色通道”，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)農(nóng)民工申請(qǐng)法律援助的接待工作。對(duì)來(lái)電來(lái)訪的農(nóng)民工討薪，盡可能聯(lián)系用工者，通過(guò)非訴訟方式使欠薪問(wèn)題得到解決。對(duì)于不能通過(guò)協(xié)商解決，確需通過(guò)訴訟途徑解決的案件，農(nóng)民工因經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)法律援助的，對(duì)于符合援助條件的盡快辦理有關(guān)手續(xù)并指派法律服務(wù)人員。對(duì)群體性案件的農(nóng)民工和因工致殘的農(nóng)民工優(yōu)先接待、優(yōu)先辦理。對(duì)確因情況特殊無(wú)法提供身份證明或者經(jīng)濟(jì)困難證明的農(nóng)民工，有事實(shí)證明為保障自己的合法權(quán)益需要法律援助，情況緊急，不及時(shí)處理有可能引發(fā)嚴(yán)重事件，或者即將超過(guò)仲裁時(shí)效或訴訟時(shí)效的，或者屬于涉及人數(shù)眾多的群體性案件，暫不進(jìn)行經(jīng)濟(jì)困難條件審查，及時(shí)受理并先行指派法律服務(wù)人員提供法律援助，允許受援人事后補(bǔ)交有關(guān)證明材料，保證農(nóng)民工獲得及時(shí)的法律援助。

為改善創(chuàng)業(yè)條件，上海今年將重點(diǎn)突破資金、場(chǎng)地、能力三大瓶頸。通過(guò)完善小額貸款擔(dān)保運(yùn)作機(jī)制，做大貸款擔(dān)保規(guī)模，切實(shí)緩解開(kāi)業(yè)者“融資難”；通過(guò)開(kāi)發(fā)創(chuàng)業(yè)園區(qū)，實(shí)現(xiàn)“一區(qū)（縣）一園”的目標(biāo)，有效緩解開(kāi)業(yè)者“場(chǎng)地缺”問(wèn)題；通過(guò)建立以實(shí)訓(xùn)為核心的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機(jī)制，建立人本化的培訓(xùn)模式，努力解決部分開(kāi)業(yè)者“能力弱”的問(wèn)題。今年上海還將構(gòu)建“網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)”平臺(tái)，重點(diǎn)扶持大學(xué)畢業(yè)生等青年知識(shí)群體創(chuàng)業(yè)。

天津提高利用

第6篇：小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：環(huán)京津貧困帶；創(chuàng)意農(nóng)業(yè)；金融支持

基金項(xiàng)目：河北省高等學(xué)校人文社會(huì)科學(xué)研究2012年度基金項(xiàng)目（SZ124012）

中圖分類(lèi)號(hào)：F323.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持研究——以河北省保定市為例

收錄日期：2013年2月20日

自2005年的亞洲開(kāi)發(fā)銀行與河北省政府公布《河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研究》報(bào)告首次提出環(huán)京津貧困帶這一概念之后。河北省發(fā)改委與河北省扶貧辦2011年9月的調(diào)研報(bào)告顯示，截至2011年，環(huán)首都貧困地區(qū)仍然有25個(gè)國(guó)家級(jí)和省級(jí)扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣，貧困人口235.9萬(wàn)人，占河北省貧困人口的42.1%。雖然近年來(lái)河北省通過(guò)不斷加大對(duì)環(huán)京津貧困帶的投入，提高了其自我發(fā)展能力，使得部分貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，但是如何實(shí)現(xiàn)貧困人口脫貧和生態(tài)環(huán)境保護(hù)的“雙贏”，仍然是需要重點(diǎn)研究的課題。因此，在環(huán)京津貧困帶大力發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)正是二者重要的契合點(diǎn)。為了加快我國(guó)建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的步伐，進(jìn)一步節(jié)能降耗、保護(hù)資源環(huán)境成為當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的重要原則，而創(chuàng)意農(nóng)業(yè)作為一種新興的業(yè)態(tài)，具有有效需求高速增長(zhǎng)、市場(chǎng)前景廣闊、行業(yè)附加值高等特點(diǎn)。因此，在環(huán)京津貧困帶大力發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)應(yīng)該成為其脫貧致富的必然選擇。

一、環(huán)京津貧困帶發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)現(xiàn)實(shí)意義

（一）京津具備廣泛的休閑旅游需求。根據(jù)北京市統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)調(diào)查，2010年北京城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到29，073元/年，2011年這一數(shù)字已經(jīng)達(dá)到了32，903元，同比增長(zhǎng)10.8%，人均可支配收入的持續(xù)增長(zhǎng)有利于環(huán)京津地區(qū)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)獲得更為廣泛的群眾基礎(chǔ)。

（二）發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)是環(huán)京津貧困帶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求，而且具備發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的基本條件。京津地區(qū)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)際大都市，具有消費(fèi)群體規(guī)模大、消費(fèi)需求層次多、消費(fèi)質(zhì)量高等特點(diǎn)，這為環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)空間。

河北省旅游業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要提出打造環(huán)北京休閑旅游產(chǎn)業(yè)帶，其中重要的內(nèi)容就是結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和綠色有機(jī)蔬菜基地建設(shè)，大力發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，建設(shè)一批集觀光、休閑、體驗(yàn)于一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)觀光園或旅游村鎮(zhèn)。這為環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了政策支持。

二、環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展典型模式

（一）農(nóng)產(chǎn)品主導(dǎo)的生態(tài)休閑觀光模式。此類(lèi)模式是以特定農(nóng)產(chǎn)品為媒介，結(jié)合生態(tài)旅游而開(kāi)展的創(chuàng)意農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目。如順平縣以伊祁山景區(qū)為核心舉辦的桃花節(jié)，自2000年開(kāi)始至今已成功舉辦了12屆，是首批“全國(guó)農(nóng)業(yè)旅游示范點(diǎn)”。順平縣依托桃種植、桃加工、桃文化，從桃樹(shù)開(kāi)花到結(jié)果，貫穿了桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的整個(gè)鏈條，成為獨(dú)特的“順平鮮桃”區(qū)域農(nóng)業(yè)品牌。

（二）農(nóng)業(yè)綜合示范區(qū)模式。如淶源縣的怡然生態(tài)園，生態(tài)園的建設(shè)遵循“科技、生態(tài)、綠色”的總原則，是集種植、養(yǎng)殖、餐飲、休閑娛樂(lè)、垂釣、漂流于一體的大型綜合項(xiàng)目，園區(qū)內(nèi)有蔬菜溫室、豬舍、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)游泳館、餐飲住宿綜合樓、垂釣園、漂流池、飼料加工廠、冷凍車(chē)間、果園廣場(chǎng)等設(shè)施。其溫室所養(yǎng)殖的鮮花一品紅專(zhuān)供用于北京奧運(yùn)會(huì)建設(shè)使用，生態(tài)園于2007年與國(guó)家?jiàn)W體中心簽約，被選定為國(guó)家?jiàn)W體休閑中心?，F(xiàn)在一期工程已經(jīng)竣工投產(chǎn)，二期工程已經(jīng)開(kāi)工，預(yù)計(jì)年產(chǎn)值1，000余萬(wàn)元，年利潤(rùn)350萬(wàn)元，安置就業(yè)人數(shù)600余人，為該縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。

（三）生態(tài)新農(nóng)村模式。易縣石家統(tǒng)村，這個(gè)地處太行山西部狼牙山腳下的小山村，曾經(jīng)是一個(gè)貧窮落后、環(huán)境惡劣的小村莊，該村自“十一五”以來(lái)以建設(shè)“清潔水源、清潔家園、清潔田園”的生態(tài)村為目標(biāo)，全面推進(jìn)生態(tài)建設(shè)，大力發(fā)展林果、旅游等綠色產(chǎn)業(yè)。投資30多萬(wàn)元，建設(shè)“百年柿樹(shù)園”2個(gè)，將100余株百年柿樹(shù)保護(hù)起來(lái)。同時(shí)，開(kāi)拓旅游資源，在依靠狼牙山景區(qū)發(fā)展的同時(shí)，該村還在村東北金龜嶺山頂，人工開(kāi)渠蓄水，建造了一座約有1，500平方米水面的“空中垂釣園”，配合村內(nèi)大大小小的采摘園，大力發(fā)展生態(tài)觀光農(nóng)業(yè)。游客在農(nóng)家樂(lè)品嘗農(nóng)家飯、采摘新鮮菜、購(gòu)買(mǎi)農(nóng)產(chǎn)品和體驗(yàn)農(nóng)家生活，2011年全村共接待游客2萬(wàn)人次，收入達(dá)到100萬(wàn)元，農(nóng)民人均收入達(dá)萬(wàn)元。

總體來(lái)說(shuō)，環(huán)京津貧困帶地區(qū)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)目前處于起步階段，創(chuàng)意水平較低，其發(fā)展壯大不僅需要經(jīng)營(yíng)者在管理上下工夫，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，以過(guò)硬的質(zhì)量、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，更離不開(kāi)各方加強(qiáng)、加大對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的金融支持力度，建立完善的金融支持體系。

三、環(huán)京津貧困帶金融支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）提供金融支持的主體為縣域銀行業(yè)，金融業(yè)其他主體介入較少。受歷史和現(xiàn)實(shí)條件的制約，目前環(huán)京津貧困帶地區(qū)對(duì)于創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的金融支持主要側(cè)重于銀行業(yè)的信貸支持，而證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)的金融支持基本為空白，并且支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)及生態(tài)休閑旅游的銀行業(yè)主體主要為景點(diǎn)所在縣域農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行，大型銀行參與較少，而股份制及政策性銀行基本未介入。從目前情況看，信貸支持主要有以下側(cè)重：一是側(cè)重于支持以傳統(tǒng)景區(qū)為核心的周邊自然生態(tài)游、休閑文化游等復(fù)合型旅游項(xiàng)目；二是側(cè)重于支持景區(qū)周邊產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持相關(guān)餐飲、住宿等配套設(shè)施及景區(qū)經(jīng)營(yíng)戶(hù)，貸款余額占貸款總量的近半數(shù)，使創(chuàng)意農(nóng)業(yè)帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)應(yīng)該是在繼續(xù)強(qiáng)化商業(yè)銀行支持的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步完善金融支農(nóng)體系，發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)、政策性金融機(jī)構(gòu)及直接融資等多元金融支持體系。

（二）涉農(nóng)貸款及相關(guān)行業(yè)貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，信貸支持力度逐漸加強(qiáng)。由于保定市主要貧困縣的縣域金融機(jī)構(gòu)主體是農(nóng)村信用社，所以本文主要以農(nóng)村信用社的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行分析。（圖1，數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)河北省銀監(jiān)局、河北省農(nóng)村信用社相關(guān)數(shù)據(jù)整理）由圖1可見(jiàn)，近三年來(lái)信用合作機(jī)構(gòu)對(duì)于“三農(nóng)”的支持力度逐漸加強(qiáng)。比如，截至2011年底，淶水農(nóng)信社貸款余額22.56億元，涉農(nóng)貸款20.63億元，占全部貸款的91.45%；順平縣農(nóng)村信用聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額15.15億元，其中涉農(nóng)貸款12.53億元，占比82.71%。

由上述分析可知，雖然各縣涉農(nóng)貸款所占貸款總額比例非常高，但是由于“涉農(nóng)貸款”的統(tǒng)計(jì)口徑比較寬泛，并不能夠全面地反映對(duì)于創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的金融支持力度。并且由于貸款分類(lèi)里沒(méi)有“創(chuàng)意農(nóng)業(yè)”這一類(lèi)，所以我們只能依據(jù)和創(chuàng)意農(nóng)業(yè)相關(guān)的一些產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)（旅游業(yè)、蔬菜加工業(yè)等）來(lái)推算金融支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的數(shù)據(jù)。此外，隨著河北省對(duì)于綠色產(chǎn)業(yè)特別是休閑旅游業(yè)的政策扶持力度不斷加大，從發(fā)展的角度出發(fā)，本文用行業(yè)新增貸款這一指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。（表1）可見(jiàn)，和創(chuàng)意農(nóng)業(yè)相關(guān)的這些行業(yè)貸款新增余額占新增貸款總量的28%，這一比例還是比較高的。但是，相比占貸款總額80%以上的涉農(nóng)貸款比例，對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)信貸支持的未來(lái)發(fā)展空間還是很大的。

四、構(gòu)建環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的多元金融支持體系

（一）加大財(cái)政性金融支持力度

1、建立金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性。如果純粹從經(jīng)濟(jì)效益考慮，創(chuàng)意農(nóng)業(yè)天然的弱質(zhì)性難以吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的介入，但是由于創(chuàng)意農(nóng)業(yè)具有外部經(jīng)濟(jì)性，發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)具有巨大的生態(tài)保護(hù)效益，因此有必要使用財(cái)政資金建立“創(chuàng)意農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”，建議地方財(cái)政建立貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，通過(guò)提供貼息和彌補(bǔ)呆賬損失或減免稅費(fèi)等，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的信貸投入。

2、嘗試成立扶持基金，對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)行前期孵化。積極籌劃和設(shè)立創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展基金并滾動(dòng)發(fā)展，以減輕財(cái)政壓力，拓寬融資渠道。創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展基金可設(shè)計(jì)為以政府財(cái)政部門(mén)牽頭，由財(cái)政撥款、公益性和商業(yè)性等資金組成，使得財(cái)政資金能發(fā)揮杠桿效應(yīng)，引導(dǎo)金融資本投資。成立專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)融一體化的投資管理公司——農(nóng)業(yè)金融投資公司，結(jié)合產(chǎn)業(yè)投資基金試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，把創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展基金進(jìn)行商業(yè)化原則運(yùn)作，如把某個(gè)時(shí)段申請(qǐng)資金支持的創(chuàng)意農(nóng)業(yè)項(xiàng)目打包，以其中的一部分產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的資產(chǎn)，向市場(chǎng)發(fā)行基金股份期權(quán)，承諾將來(lái)一旦這些項(xiàng)目上馬，立即實(shí)行股份制改造，并按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格向投資者出售項(xiàng)目股份。

3、以政府為主導(dǎo)健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。進(jìn)一步加大在農(nóng)村建立專(zhuān)門(mén)的政策性國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)于專(zhuān)門(mén)辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等商業(yè)性保險(xiǎn)公司提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也應(yīng)給予相應(yīng)的稅收等政策優(yōu)惠，以刺激其開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也可以利用農(nóng)村銀行、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦代銷(xiāo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的受眾群體。

（二）加大商業(yè)性金融支持力度

1、完善信貸管理體制，阻止農(nóng)村資金外流。繼續(xù)明確縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)支持“三農(nóng)”義務(wù)的政策措施，明確金融機(jī)構(gòu)在縣及縣以下機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)新增存款用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的比例；采取有效辦法，引導(dǎo)縣及縣以下吸收的郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村。放寬村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的準(zhǔn)入門(mén)檻，加大對(duì)農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)，并給予政策傾斜。

放寬貸款對(duì)象的條件，對(duì)符合準(zhǔn)入條件和信貸原則的創(chuàng)意農(nóng)業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目，要加大多種形式的融資授信支持。在貸款資金計(jì)劃安排時(shí)，適當(dāng)增加對(duì)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)企業(yè)和合作社等組織的信貸權(quán)限和信貸額度。

2、加快農(nóng)村金融創(chuàng)新步伐

（1）鼓勵(lì)直接投資，探索設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)農(nóng)業(yè)工業(yè)化投資基金。通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)工業(yè)化相關(guān)聯(lián)的農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸服務(wù)業(yè)等實(shí)行股市融資及資本運(yùn)作，促進(jìn)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)組織或企業(yè)向現(xiàn)代企業(yè)制度轉(zhuǎn)變。

（2）推進(jìn)小額信貸創(chuàng)新。設(shè)計(jì)差異化的貸款機(jī)制，打破以不動(dòng)產(chǎn)抵押為核心的貸款抵押機(jī)制；創(chuàng)新小額信貸定價(jià)模式，在小額信貸的利率定價(jià)過(guò)程中，把小額貸款的貼息、科技、保險(xiǎn)等因素納入貸款定價(jià)模型中綜合考慮，逐步降低利率，實(shí)現(xiàn)“公平與效率”。

3、創(chuàng)新信用和擔(dān)保模式。積極推進(jìn)農(nóng)村信貸擔(dān)保體系建設(shè)，通過(guò)政府出資引導(dǎo)，自省到縣設(shè)立產(chǎn)權(quán)多元化的中小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)信用擔(dān)保組織網(wǎng)絡(luò)。嘗試成立創(chuàng)意農(nóng)業(yè)互助發(fā)展擔(dān)保基金，采取“會(huì)員管理、企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，解決創(chuàng)意農(nóng)業(yè)擔(dān)保難、融資難的問(wèn)題。對(duì)眾多農(nóng)戶(hù)及合作組織，嘗試綜合授信模式，采用“公司（農(nóng)戶(hù)或個(gè)體戶(hù)）+協(xié)會(huì)+聯(lián)?；?銀行機(jī)構(gòu)”聯(lián)保貸款基金業(yè)務(wù)，充分利用自發(fā)性協(xié)會(huì)（商會(huì)）的橋梁紐帶作用和協(xié)調(diào)配合作用，形成會(huì)員聯(lián)保機(jī)制，靈活采用動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押與不動(dòng)產(chǎn)抵押相捆綁等融資方式。結(jié)合創(chuàng)意農(nóng)業(yè)項(xiàng)目性質(zhì)和資產(chǎn)特點(diǎn)，深入開(kāi)展票據(jù)承兌、信息咨詢(xún)、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，滿(mǎn)足創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的多樣化需求。

主要參考文獻(xiàn)：

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第7篇：小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：河北省；P2P網(wǎng)貸平臺(tái)；規(guī)范發(fā)展

中圖分類(lèi)號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/ki.16723198.2016.24.049

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是一種借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而發(fā)展的新型金融服務(wù)模式，主要是基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，將社會(huì)閑置、零散資金出借給資金短缺者，而借款人的各項(xiàng)資料審核以及融資行為等均可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)，是一種互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)主要是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，因此存在手續(xù)簡(jiǎn)單、規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)靈活等特點(diǎn)，河北省的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在近二年來(lái)快速發(fā)展，由于監(jiān)管的缺失，引發(fā)了一系列的問(wèn)題，河北省P2P平臺(tái)的發(fā)展存在著很大的壓力。

1河北省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1河北省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)規(guī)模

根據(jù)中國(guó)人民銀行金融研究所課題組的《2015中國(guó)網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)模式調(diào)研報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2010年國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)數(shù)量為10家，2015年9月P2P平臺(tái)的數(shù)量達(dá)到了2417家，整體成交量達(dá)1151.92億元，環(huán)比上升18.19%，首次單月突破千億元成交量大關(guān)，是去年同期的4.39倍，而截止到2016年2月底，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)P2P平臺(tái)的數(shù)量達(dá)到了3900多家，整體成交量接近1200億人民幣，累計(jì)交易量達(dá)到了9378億。隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管模式的日漸完善，平臺(tái)數(shù)量處于緩慢增長(zhǎng)趨勢(shì)，截止到2016年7月底，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量為4160家，其中正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)僅為2281家，問(wèn)題及停業(yè)平臺(tái)占據(jù)半數(shù)。

河北省作為離北京經(jīng)濟(jì)中心最近的省份，其發(fā)展規(guī)模較小，根據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)，截止到2016年7月底，河北省現(xiàn)有P2P網(wǎng)貸平臺(tái)共有115家，其中總部位于河北省衡水市安平縣的通貸通贏是河北省首家P2P網(wǎng)絡(luò)民間借貸服務(wù)平臺(tái)，也是中國(guó)第一家特色產(chǎn)業(yè)互助資金網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。截止到2016年7月底，省內(nèi)注冊(cè)的P2P平臺(tái)中正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)有47家，問(wèn)題平臺(tái)有68家，省內(nèi)P2P平臺(tái)的分布及情況如表1。

表1河北省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)數(shù)量及分布

地區(qū)石家莊保定滄州邯鄲衡水廊坊秦皇島唐山張家口邢臺(tái)合計(jì)正常平臺(tái)3422112310147問(wèn)題平臺(tái)31411675011268合計(jì)656137873213102根據(jù)表1，可得看到，河北省P2P數(shù)量相對(duì)于整體來(lái)說(shuō)較少，主要集中于石家莊、保定、滄州等較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，主要原因是省會(huì)及周邊的經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，個(gè)人及小微企業(yè)的融資需求較多，而P2P平臺(tái)注冊(cè)門(mén)檻較低，審批手續(xù)較為簡(jiǎn)單，因此可以在小范圍內(nèi)得到快速發(fā)展。從另一方面來(lái)看，河北省P2P的問(wèn)題平臺(tái)占比48%，相較于前期有所減少，這與我國(guó)目前P2P的發(fā)展整體情況相一致，如圖1是全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸新增平臺(tái)的數(shù)量統(tǒng)計(jì)，圖2是全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸新增問(wèn)題平臺(tái)統(tǒng)計(jì)表。

圖1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸新增平臺(tái)統(tǒng)計(jì)圖2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸新增問(wèn)題平臺(tái)統(tǒng)計(jì)1.2河北省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展特點(diǎn)

1.2.1市場(chǎng)覆蓋率和滲透率提高

由于政策層面對(duì)普惠金融的支持，P2P行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻低，及民間個(gè)人及小微企業(yè)的融資需求，造成這兩年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)的高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。從2013年到2014年，網(wǎng)貸平臺(tái)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，截止2015年4月，我國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量達(dá)到2508家，年均增幅接近200%。借款人類(lèi)型從普通個(gè)人、個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主擴(kuò)展到中小型企業(yè)、國(guó)有企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)以及準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。借款人的地域范圍加速?gòu)囊?、二線城市向三、四線城市和農(nóng)村滲透。

1.2.2平臺(tái)地域分布窄、借貸業(yè)務(wù)期限短

河北省P2P平臺(tái)的客戶(hù)（投融資雙方）多以本地及周邊地區(qū)為主，投資地域也以河北省內(nèi)小微企業(yè)為主。在借貸業(yè)務(wù)量方面，以一年期以?xún)?nèi)短期借貸為主，占借款的90%左右，各家平臺(tái)也有6個(gè)月、3個(gè)月、1個(gè)月期限投融資業(yè)務(wù)，兩年期的業(yè)務(wù)極少，正常在線的平臺(tái)借款逾期率不高，1%以下居多。主要在線平臺(tái)的年化利率在8.5%-18%之間。

1.2.3市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、監(jiān)管增強(qiáng)

平臺(tái)數(shù)量的增加、資產(chǎn)在不同平臺(tái)間的流動(dòng)以及平臺(tái)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，使得各個(gè)平臺(tái)的業(yè)務(wù)出現(xiàn)較大重疊，對(duì)資產(chǎn)和資金的爭(zhēng)奪同時(shí)加劇。部分中小平臺(tái)因?qū)嵙Σ蛔?、管理不善，出現(xiàn)停業(yè)、倒閉以及跑步的情況。各種不利事件的產(chǎn)生，引起政府部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注，自2015年以來(lái)，政府部分及監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)，提出了各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的警戒線，對(duì)于P2P的發(fā)展帶來(lái)了很多規(guī)范化的措施。

2河北省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的主要問(wèn)題

我國(guó)P2P行業(yè)這幾年得到了迅猛的發(fā)展，但過(guò)快的發(fā)展也帶來(lái)許多問(wèn)題，分析其存在的問(wèn)題，對(duì)于行業(yè)健康發(fā)展有重大意義。截止到2013年，全國(guó)有74家網(wǎng)貸公司出現(xiàn)倒閉及卷款出逃現(xiàn)象，涉及金額高達(dá)23億元；到2014年，這更是出現(xiàn)了遞增趨勢(shì)，截止2014年6月底，已有40多家網(wǎng)貸公司倒閉或出逃。這種現(xiàn)象表明，網(wǎng)貸行業(yè)存在很?chē)?yán)重的問(wèn)題，我們必須分析P2P行業(yè)中存在的問(wèn)題，才能找到解決問(wèn)題方案。

2.1成本較高

2015年中國(guó)人民銀行的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確提出了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是個(gè)體與個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，堅(jiān)持平臺(tái)功能，提供中介服務(wù)。從指導(dǎo)意見(jiàn)中明確了P2P平臺(tái)的業(yè)務(wù)邊界，但是P2P平臺(tái)的成本還是處于較高的狀態(tài)：一是平臺(tái)搜集客戶(hù)信息成本較高；二是融資成本較高。由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)量不斷的在增加，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各大平臺(tái)為了吸引客戶(hù)，進(jìn)行廣泛的宣傳，但是客戶(hù)的信用仍需要像實(shí)體機(jī)構(gòu)一樣進(jìn)行信用評(píng)估，無(wú)疑增加了整理客戶(hù)信息的成本。其次，平臺(tái)的收益率是吸引客戶(hù)投資的主要關(guān)鍵點(diǎn)，各大平臺(tái)為招攬客戶(hù)，將年化收益率一般規(guī)定在10%―18%之間，但實(shí)際平臺(tái)的貸款利率可能低于融資成本，造成了平臺(tái)成本較高的局面。

2.2平臺(tái)影響力小

P2P平臺(tái)前期注冊(cè)門(mén)檻低，審批比較容易，并且沒(méi)有其他監(jiān)管方面的嚴(yán)格制度，發(fā)展迅速。但與其他省市比較，河北省內(nèi)各家平臺(tái)的規(guī)模很小，一方面是注冊(cè)資本普遍較低，如表2所示，注冊(cè)資本在5000萬(wàn)以上只有12.7%，注冊(cè)資本低決定了平臺(tái)的規(guī)模較小，吸引客戶(hù)難，其次對(duì)于監(jiān)管政策而言，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的注冊(cè)資本有限額限制，大部分P2P平臺(tái)或許都需要引進(jìn)資本，提高實(shí)繳的注冊(cè)資本，故而平臺(tái)對(duì)外沒(méi)有一定的吸引力，影響力較小。另一方面是河北省的P2P業(yè)務(wù)規(guī)模較少，從各大平臺(tái)業(yè)務(wù)得知，P2P的借貸業(yè)務(wù)與實(shí)體行業(yè)小額貸款有相似之處，集中體現(xiàn)在車(chē)貸、房貸、珠寶等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，由于P2P沒(méi)有突破現(xiàn)有的借貸種類(lèi)，無(wú)法與小額貸款公司等區(qū)別開(kāi)來(lái)，對(duì)客戶(hù)缺乏吸引力，對(duì)客戶(hù)的影響也較小。再者，P2P平臺(tái)是網(wǎng)上運(yùn)營(yíng)的中介平臺(tái)，因此從業(yè)人員相對(duì)較少，員工規(guī)模少，對(duì)外宣傳力度不夠，對(duì)本地區(qū)民間貸款利率影響甚微，無(wú)法提高P2P平臺(tái)影響力。

3對(duì)河北省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)的建議

3.1降低P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的成本，提高平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)力

目前河北省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本高，大大削減了投資者的興趣，而且隨著P2P平臺(tái)社會(huì)認(rèn)可度的提升，越來(lái)越多的投資者了解了這個(gè)市場(chǎng)，受社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，目前P2P行業(yè)已經(jīng)處于發(fā)展較好的階段。河北省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)降低成本，一方面可以通過(guò)適當(dāng)減少平臺(tái)的宣傳費(fèi)用，對(duì)于處于穩(wěn)定發(fā)展的平臺(tái)而言，已經(jīng)具備了穩(wěn)定的客戶(hù)群，隨著行業(yè)的發(fā)展，可以減少宣傳費(fèi)用，將更多地時(shí)間和精力用來(lái)維持現(xiàn)有的客戶(hù)，通過(guò)現(xiàn)有客戶(hù)的傳播提高知名度。另一方面，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以適當(dāng)?shù)恼{(diào)整收益率，從宏觀數(shù)據(jù)來(lái)看，P2P行業(yè)整體的收益率處于下降的趨勢(shì)，且目前市場(chǎng)上資金供給仍遠(yuǎn)大于資金需求，利率也將持續(xù)下降

3.2加強(qiáng)P2P的影響力宣傳，提高河北省網(wǎng)絡(luò)借貸的實(shí)力

對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸尚處于起步階段的河北省來(lái)說(shuō)，需要挖掘和釋放小額投資者的投資需求以及對(duì)接產(chǎn)業(yè)集群中小微企業(yè)的資金需求，這項(xiàng)工作有很大的潛力和遠(yuǎn)景，也將面臨諸多挑戰(zhàn)。我國(guó)的金融市場(chǎng)特別是面向中小微企業(yè)的金融市場(chǎng)是一個(gè)潛力巨大的市場(chǎng)，一方面中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的融資需求難以滿(mǎn)足，另一方面小額投資者也缺乏投資工具，這些都為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間。大眾對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸需要有一個(gè)認(rèn)知、嘗試和使用的過(guò)程，而在這個(gè)過(guò)程中積極的引導(dǎo)和公正真實(shí)的宣傳尤為重要。

3.3規(guī)范P2P平臺(tái)發(fā)展，完善監(jiān)管制度建設(shè)

隨著監(jiān)管政策的逐步完善，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該嚴(yán)格按照監(jiān)管政策，完善平臺(tái)自身的制度，明確平臺(tái)的職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍，提高平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)透明度，強(qiáng)化操作流程，提高整理發(fā)展能力。首先P2P平臺(tái)作為第三方中介，不能直接金融過(guò)程，要明確自身的職責(zé)，為社會(huì)公眾提供一個(gè)公平公正透明化的平臺(tái)，加強(qiáng)平臺(tái)的道德建設(shè)，避免跑路停業(yè)等現(xiàn)象的出現(xiàn)。其次，要規(guī)范平臺(tái)的操作流程，強(qiáng)化借貸雙方的信息披露，積極落實(shí)資金托管政策，平臺(tái)中不存在資金池，不直接參與投資雙方的金融活動(dòng)，對(duì)于借貸雙方的信息要按照要求進(jìn)行嚴(yán)格保密，確保個(gè)人信息的安全性，并對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相關(guān)說(shuō)明，以便投資者作出理性的選擇。最后，平臺(tái)應(yīng)該進(jìn)行自律化管理，使交易更加公開(kāi)化、透明化、規(guī)范化。

本文通過(guò)分析河北省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展特點(diǎn)，得出其存在的問(wèn)題，針對(duì)特點(diǎn)和問(wèn)題，提出針對(duì)河北省網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展有效的建議與措施。在市場(chǎng)環(huán)境不斷的變化，網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管政策不斷完善的發(fā)展過(guò)程中，希望河北省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)能夠跟隨大環(huán)境的變化，提高和完善平臺(tái)本身的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新提供一個(gè)規(guī)范化發(fā)展的案例。參考文獻(xiàn)

[1]徐姣.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[D].沈陽(yáng)：遼寧大學(xué)，2014.

[2]高才.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律監(jiān)管研究[D].上海：華東政法大學(xué)，2014.

第8篇：小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告范文

鄂爾多斯一夜暴富，被稱(chēng)為中國(guó)的迪拜。迅速崛起的草原“迪拜”鄂爾多斯，也有著與經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展不相適應(yīng)的現(xiàn)實(shí)難題，一場(chǎng)調(diào)控，將困繞這座城市的“阿喀琉斯之踵”徹底地暴露在眾人面前。

跑不掉的鄂爾多斯

2011年9月24日，鄂爾多斯市中富房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)責(zé)任有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)中富）法定代表人王福金上吊自殺。如果王沒(méi)有死，他所要面對(duì)的是月息高達(dá)3%、總額2.63億元的貸款。也就是說(shuō)，每個(gè)月光利息他就要支付789萬(wàn)元。業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，“對(duì)于鄂爾多斯其他很多房地產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，都面臨這樣的情況（資金鏈斷裂），只是程度不同罷了?！?/p>

曾深入鄂爾多斯當(dāng)?shù)卣{(diào)查民間資本現(xiàn)狀的高和投資金融分析師李慧忠這樣解釋道，“鄂爾多斯是一個(gè)熟人社會(huì)，大家的錢(qián)更多是從身邊的家人或朋友那里借到的，一旦出了問(wèn)題，不是跑路就可以解決掉的。”

王福金的借貸生涯似乎也印證了這一說(shuō)法。有債權(quán)人公開(kāi)表示，向王福金提供資金的主要是他以前在法院的同事以及離退休干部、中富公司內(nèi)部員工的親屬，以及王留寶（中富公司創(chuàng)辦人之一）退休前在銀行的同事、儲(chǔ)戶(hù)等?；蛟S正是因?yàn)椤叭饲椤贝钌狭艘粭l條借貸之路，使得無(wú)力償還的王福金只能選擇“以死謝罪”。

對(duì)于王福金的死，更多業(yè)內(nèi)人士看成是房地產(chǎn)市場(chǎng)資金鏈面臨大面積斷裂的一個(gè)信號(hào)。年關(guān)將至，房地產(chǎn)企業(yè)的生存現(xiàn)狀更是不容樂(lè)觀。

一方面是投資者謹(jǐn)慎、資金回籠緩慢，另一方面是越滾越大的利息“雪球”，“對(duì)于鄂爾多斯其他很多房地產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，都面臨這樣的情況（資金鏈斷裂），只是程度不同罷了。”李慧忠對(duì)此表示?！敖酉聛?lái)會(huì)引發(fā)的連鎖反應(yīng)則是，越來(lái)越多的債權(quán)人出于擔(dān)心開(kāi)始收錢(qián)，企業(yè)又還不上錢(qián)，肯定會(huì)有一大批企業(yè)復(fù)制這一情況，但會(huì)否引起政府的干預(yù)，就要看是否會(huì)產(chǎn)生引起整個(gè)社會(huì)不穩(wěn)定的因素?！崩罨壑艺f(shuō)道。

高利貸帶動(dòng)了鄂爾多斯商品住宅、商業(yè)地產(chǎn)以及各類(lèi)酒店服務(wù)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)，也因?yàn)楦呃实母哳~回報(bào)需求，導(dǎo)致地產(chǎn)業(yè)價(jià)格、服務(wù)業(yè)價(jià)格節(jié)節(jié)攀升。一個(gè)市區(qū)人口不到50萬(wàn)的城市，黃金地段的商業(yè)店鋪的價(jià)格能炒到每平方米7萬(wàn)多元。市區(qū)內(nèi)每平方米萬(wàn)元的豪宅、高樓遍地都是，部分高端樓盤(pán)已經(jīng)炒作到每平方米兩萬(wàn)元左右。開(kāi)發(fā)商孫東說(shuō)，沒(méi)辦法，不把地產(chǎn)利潤(rùn)弄高點(diǎn)兒，就沒(méi)辦法償還高利率的貸款。

東達(dá)集團(tuán)董事長(zhǎng)趙永亮這樣形容高利貸行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)燒現(xiàn)象：“現(xiàn)在的鄂爾多斯幾乎是‘家家房地產(chǎn)，戶(hù)戶(hù)典當(dāng)行’?！?/p>

一地產(chǎn)調(diào)查機(jī)構(gòu)透露，地大人少房子多的鄂爾多斯，平均每人擁有房屋2.7套。一個(gè)三口之家的房屋擁有數(shù)量很多達(dá)到七八套。

資金撤離

一份由住建部政策研究中心、高和投資完成的關(guān)于鄂爾多斯《中國(guó)民間資本投資調(diào)研報(bào)告》中顯示，在鄂爾多斯，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的資金主要來(lái)自民間借貸，而非傳統(tǒng)的銀行。截至今年2月底，鄂爾多斯銀行系統(tǒng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額僅59.7億元。在360.7億元的投資規(guī)模中，僅占不到16.55%。

鄂爾多斯銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款以及其他產(chǎn)業(yè)一直持比較審慎的放貸原則，這主要也是因?yàn)榇蟛糠置耖g資本寧愿將資金投入到民間借貸體系中，而非銀行。鄂爾多斯民間融資成本大約在月息2.5%左右，而借貸成本一般則在月息3%，最高甚至可達(dá)月息4%~5%的高位。

鄂爾多斯活躍的地下金融，一直是鄂爾多斯樓市蓬勃生長(zhǎng)的加速器。一方面，在高利率的誘惑下，閑散資金源源不斷地涌入房地產(chǎn)，支撐著大大小小的開(kāi)發(fā)商圈地蓋樓；另一方面，鄂爾多斯樓市需求旺盛，房?jī)r(jià)急漲卻一房難求。龐大的資金維持了鄂爾多斯區(qū)域內(nèi)的體內(nèi)循環(huán)，甚至在2009年金融危機(jī)之時(shí)，房地產(chǎn)的開(kāi)工和銷(xiāo)售，都未受影響。

但進(jìn)入2011年，隨著國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)政策的調(diào)控，鄂爾多斯的房地產(chǎn)市場(chǎng)也隨即進(jìn)入了濃厚地觀望狀態(tài)，樓市有價(jià)無(wú)市，銀行收緊銀根，而此前活躍的民間借貸，也忽然謹(jǐn)慎了起來(lái)。

“只要是做房地產(chǎn)的，肯定不考慮?！倍鯛柖嗨故袃|恒小額貸款公司總經(jīng)理康華說(shuō)，2010年下半年，他們嗅出房地產(chǎn)市場(chǎng)可能存在的危機(jī)，在放貸上，逐步謹(jǐn)慎了起來(lái)。目前，對(duì)房地產(chǎn)謹(jǐn)慎貸款，已經(jīng)在業(yè)內(nèi)形成了共識(shí)。

確實(shí)如此，中國(guó)房地產(chǎn)商正陷入某種困境，長(zhǎng)期關(guān)注房地產(chǎn)資金走向的研究人員稱(chēng)，“大家都不愿意再往里面投錢(qián)了”，而去找其他的投資渠道。

現(xiàn)在，他們的主題詞是：旅游景點(diǎn)、足球俱樂(lè)部、PE投資、網(wǎng)游、礦業(yè)開(kāi)發(fā)……其中，單礦業(yè)，就集中了近200億地產(chǎn)資金。

房地產(chǎn)業(yè)已為從事這個(gè)行業(yè)的人士所集體看空。極端的，已經(jīng)有公司將“房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)”從經(jīng)營(yíng)范圍里剝?nèi)?。“市?chǎng)完全成了行政化調(diào)控，很多開(kāi)發(fā)商都在轉(zhuǎn)型，現(xiàn)在是個(gè)重大的時(shí)點(diǎn)。”一房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的轉(zhuǎn)型者稱(chēng)。

暴利終結(jié)

鄂爾多斯房地產(chǎn)狂奔了5年，現(xiàn)在已經(jīng)賣(mài)不動(dòng)了。

五六年光景，鄂爾多斯主城區(qū)東勝由35平方公里“增肥”至78平方公里；30余平方公里的康巴什新區(qū)，更是從一片荒漠中拔地而起。僅2010年，全市商品房銷(xiāo)售面積達(dá)1009.4萬(wàn)平方米，人均購(gòu)買(mǎi)就超過(guò)15平方米。2011年，鄂爾多斯預(yù)計(jì)新建住房面積超過(guò)2000萬(wàn)平方米，這已接近上海樓市1年商品房的銷(xiāo)售面積。

據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士馬光遠(yuǎn)測(cè)算，2011年鄂爾多斯房地產(chǎn)計(jì)劃新開(kāi)工面積1300萬(wàn)平方米，施工總量2300萬(wàn)平方米，完成投資450億元，計(jì)劃銷(xiāo)售商品住宅面積1200萬(wàn)平方米。這對(duì)于鄂爾多斯這樣一個(gè)總?cè)丝趦H有160萬(wàn)的城市而言，這樣的建設(shè)速度和規(guī)模意味著，當(dāng)?shù)厝撕芸鞂碛腥司?0套以上的房子。

而對(duì)鄂爾多斯樓市的迅速膨脹，則早有地產(chǎn)界人士有預(yù)測(cè)。當(dāng)?shù)匾晃淮笮头康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的負(fù)責(zé)人表示，鄂爾多斯的樓市，確實(shí)存在很大的泡沫。過(guò)去兩年，一些并沒(méi)有開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)的煤老板盲目進(jìn)入地產(chǎn)領(lǐng)域，單純依靠民間借貸資金實(shí)現(xiàn)開(kāi)發(fā)，在房地產(chǎn)市場(chǎng)虛假繁榮，房產(chǎn)供不應(yīng)求的局面下，這種模式得到了助長(zhǎng)。

“當(dāng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的利潤(rùn)付不起高利貸利息的時(shí)候，就是房地產(chǎn)泡沫破裂的時(shí)候?！边@位大型房地產(chǎn)公司的負(fù)責(zé)人稱(chēng)。鄂爾多斯的樓市，必將進(jìn)入一個(gè)深度調(diào)整期，調(diào)整過(guò)后，或許可以進(jìn)入良性的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

第9篇：小額貸款行業(yè)調(diào)研報(bào)告范文

關(guān)鍵詞 肉牛產(chǎn)業(yè)；現(xiàn)狀；問(wèn)題；對(duì)策；安徽濉溪

中圖分類(lèi)號(hào) S823.9+2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1007-5739（2013）02-0312-02

為全面了解當(dāng)前濉溪縣肉牛生產(chǎn)形勢(shì)，客觀、準(zhǔn)確地掌握濉溪縣肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，找準(zhǔn)肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的突出問(wèn)題和主要制約因素，研究切合實(shí)際的發(fā)展對(duì)策，進(jìn)一步加快肉牛產(chǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。按照濉溪縣皖牧牧函[2012]89號(hào)《安徽省畜牧獸醫(yī)局關(guān)于組織開(kāi)展肉牛業(yè)發(fā)展情況專(zhuān)題調(diào)研的通知》要求，濉溪縣立即成立了肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展調(diào)研小組，于2012年12月10—15日通過(guò)召開(kāi)座談研討會(huì)、電話調(diào)查、入企、入村、入戶(hù)等多種形式深入調(diào)研，了解肉牛發(fā)展基本情況、技術(shù)推廣狀況。養(yǎng)殖模式和效益。以促進(jìn)該縣肉牛產(chǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

1 濉溪縣肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 肉牛養(yǎng)殖生產(chǎn)情況

通過(guò)調(diào)查，2011年，全縣牛飼養(yǎng)量2.57萬(wàn)頭，出欄肉牛1.36萬(wàn)頭。據(jù)調(diào)查，全縣10頭以上的規(guī)模化養(yǎng)牛大戶(hù)（場(chǎng)）達(dá)125個(gè)，其中，100頭以上的肉牛養(yǎng)殖（育肥）場(chǎng)8個(gè)，50頭以上的25個(gè)，20頭以上的34個(gè)，10頭以上的58個(gè)，初步奠定了肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化發(fā)展基礎(chǔ)。自2011年以來(lái)肉牛養(yǎng)殖效益一路攀升，每頭肉牛效益在2 000元左右。飼養(yǎng)周期在3～6個(gè)月。目前，該縣缺少肉牛屠宰加工企業(yè)，專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)或合作社。

1.2 肉牛技術(shù)推廣狀況

濉溪縣肉牛主要是中小規(guī)模場(chǎng)，采取異地育肥方式進(jìn)行飼養(yǎng)，自繁自養(yǎng)數(shù)量較少。小?；蚣茏优Ｖ饕獊?lái)源于山東、內(nèi)蒙、東北等地區(qū)。飼養(yǎng)管理水平相對(duì)比較粗放，牛舍較為簡(jiǎn)陋，機(jī)械化程度低。飼料飼草主要是植物秸稈、酒糟、混合精料，部分場(chǎng)采用了青貯、氨化。疫病防控主要是以治療為主，缺少日常保健。特別是由于肉牛經(jīng)過(guò)長(zhǎng)途運(yùn)輸，應(yīng)激過(guò)大（包括環(huán)境改變、飼料改變、管理方式改變等），導(dǎo)致肉牛發(fā)病死亡，造成較大損失；沒(méi)有先進(jìn)的飼料加工機(jī)械且農(nóng)作物秸稈資源利用相對(duì)較少，只作簡(jiǎn)單加工，部分場(chǎng)采用了青貯、氨化；母牛存欄少，改良站點(diǎn)少，配種員隊(duì)伍素質(zhì)較低，改良選用品種主要是政府發(fā)放凍精來(lái)源、配種收費(fèi)為每頭牛50元；由于牛舍簡(jiǎn)陋，缺少必備糞污處理設(shè)施設(shè)備，節(jié)能減排量小，污染防治難度大。

1.3 生產(chǎn)模式和效益

肉牛生產(chǎn)以中小規(guī)模為主，沒(méi)有形成專(zhuān)業(yè)合作社或協(xié)會(huì)組織。存欄能繁母牛651頭；能繁母牛年可獲利4 000元左右，架子牛利潤(rùn)在1 500元左右，育肥牛利潤(rùn)在2 000元左右，總體效益良好。

2 濉溪縣肉牛業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題

2.1 集約型、規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)程度較低

廣大農(nóng)民受傳統(tǒng)觀念影響，局限于當(dāng)前的生產(chǎn)現(xiàn)狀，加之資金短缺，導(dǎo)致基礎(chǔ)設(shè)施投入低，難以形成大的規(guī)模，缺乏標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化運(yùn)作，制約了肉牛及其產(chǎn)品質(zhì)量安全水平的提升。

2.2 養(yǎng)殖戶(hù)融資困難

由于資金的缺乏，各養(yǎng)殖戶(hù)只能采取小步慢跑的發(fā)展方式。發(fā)展規(guī)模養(yǎng)殖，需要較多資金，但養(yǎng)殖戶(hù)籌資困難，農(nóng)村信用社多戶(hù)聯(lián)保最多只能借貸5萬(wàn)元的小額貸款，對(duì)發(fā)展規(guī)模養(yǎng)殖只是杯水車(chē)薪，不能從根本上解決資金短缺問(wèn)題[1-2]。

2.3 牛源短缺

濉溪縣一些規(guī)模肉牛育肥場(chǎng)的架子牛70%以上都是從吉林、內(nèi)蒙、河南等地購(gòu)進(jìn)。從各地養(yǎng)牛實(shí)際狀況來(lái)看，隨著近幾年規(guī)模肉牛產(chǎn)業(yè)養(yǎng)殖的快速發(fā)展，犢牛緊缺的狀況日益加劇。

2.4 養(yǎng)殖母牛缺少積極性

由于養(yǎng)殖母牛周期長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)慢，養(yǎng)殖效益低，大部分群眾不愿養(yǎng)殖母牛。

2.5 外購(gòu)架子牛應(yīng)激反應(yīng)嚴(yán)重

由于外購(gòu)架子牛需要長(zhǎng)途運(yùn)輸，運(yùn)回來(lái)后牛應(yīng)激反應(yīng)很?chē)?yán)重，有些架子牛生病后很難治愈。

2.6 農(nóng)民外出務(wù)工影響肉牛發(fā)展

隨著農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，農(nóng)村青壯勞動(dòng)力多外出務(wù)工，導(dǎo)致養(yǎng)殖肉牛的勞動(dòng)力嚴(yán)重缺乏，從而影響肉牛產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2.7 養(yǎng)殖用地難以解決

養(yǎng)殖肉牛費(fèi)時(shí)、費(fèi)力、費(fèi)地，特別是肉牛養(yǎng)殖場(chǎng)占地面積大，養(yǎng)殖用地難以解決，阻礙肉牛產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

3 濉溪縣肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)策

3.1 規(guī)范和完善用地政策

認(rèn)真貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)畜牧法》，由縣、鎮(zhèn)政府統(tǒng)一協(xié)調(diào)，指導(dǎo)資源優(yōu)勢(shì)突出，農(nóng)民積極性高的村莊從集體所有制土地中規(guī)劃預(yù)留專(zhuān)用畜牧業(yè)用地，并視為農(nóng)業(yè)用地。對(duì)肉牛育肥場(chǎng)或小區(qū)建設(shè)，提供優(yōu)惠政策，降低承包費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，鎮(zhèn)、村為場(chǎng)（區(qū)）建設(shè)提供水、電、通訊、道路等基礎(chǔ)設(shè)施方面的建設(shè)。

3.2 加大對(duì)肉牛產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金投入

對(duì)高檔優(yōu)質(zhì)肉牛標(biāo)準(zhǔn)化育肥示范場(chǎng)建設(shè)分別采取特別的政策，實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)助，對(duì)新建肉牛育肥場(chǎng)200、500、1 000頭以上的分別給予5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)肉牛規(guī)模養(yǎng)殖、良種推廣、牛肉加工、秸稈開(kāi)發(fā)利用給予重點(diǎn)支持，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)社會(huì)各方面發(fā)展的積極性。

3.3 出臺(tái)鼓勵(lì)發(fā)展母牛養(yǎng)殖的政策

要加快肉牛業(yè)發(fā)展，必須調(diào)動(dòng)廣大群眾養(yǎng)殖母牛的積極性，從根本上解決牛源短缺問(wèn)題。制定扶持母牛養(yǎng)殖的措施，具體包括以下幾方面：①為調(diào)動(dòng)群眾養(yǎng)殖母牛的積極性，政府可對(duì)養(yǎng)殖能繁母牛的農(nóng)戶(hù)，給予每年每頭500～1 000元的財(cái)政補(bǔ)貼。②為解除養(yǎng)殖戶(hù)的后顧之憂(yōu)，可開(kāi)展能繁母牛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，動(dòng)員養(yǎng)殖戶(hù)積極對(duì)能繁母牛進(jìn)行投保，如因動(dòng)物疫病、自然災(zāi)害、難產(chǎn)等其他原因造成能繁母牛死亡的，由保險(xiǎn)公司給予賠償。③為了能在解決養(yǎng)殖污染居住環(huán)境問(wèn)題的同時(shí)，防止偷盜母?，F(xiàn)象的發(fā)生，應(yīng)加大對(duì)建設(shè)母牛養(yǎng)殖小區(qū)的扶持力度，對(duì)興建母牛養(yǎng)殖小區(qū)的給予以獎(jiǎng)代補(bǔ)，引導(dǎo)養(yǎng)殖戶(hù)進(jìn)養(yǎng)殖小區(qū)養(yǎng)殖。④由于養(yǎng)殖少量母牛效益低，規(guī)模養(yǎng)殖又需要較多資金，應(yīng)采取有效措施對(duì)農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖母牛的貸款給予貼息，減輕養(yǎng)殖戶(hù)的資金壓力[3-4]。

3.4 提高產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化和集約化水平

大力發(fā)展專(zhuān)業(yè)養(yǎng)殖戶(hù)、規(guī)?；B(yǎng)殖場(chǎng)和養(yǎng)殖小區(qū)，在用地、規(guī)劃、技術(shù)、信息和銷(xiāo)售等方面做好指導(dǎo)和服務(wù)工作。推廣普及先進(jìn)的飼養(yǎng)管理技術(shù)，制定并實(shí)施統(tǒng)一科學(xué)的生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。

3.5 大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，促使產(chǎn)業(yè)升級(jí)

積極采取“政策引導(dǎo)，實(shí)體牽頭、法人經(jīng)營(yíng)，大戶(hù)帶動(dòng)”的運(yùn)作模式，創(chuàng)造優(yōu)良的投資環(huán)境，引進(jìn)國(guó)內(nèi)外資金勢(shì)力雄厚的企業(yè)或財(cái)團(tuán)，依托專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)，通過(guò)多種形式，組建大型牛羊肉加工聯(lián)合集團(tuán)，提高產(chǎn)品層次，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)連鎖配送等現(xiàn)代流通經(jīng)營(yíng)方式，大力開(kāi)拓國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)，暢通銷(xiāo)路，提升價(jià)格，提高產(chǎn)品的比較效益，促使產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展和升級(jí)[5]。

3.6 規(guī)范生產(chǎn)管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的條件

積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)合作社等民間組織的作用，規(guī)范產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)方式，建立緊密結(jié)合的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，把千家萬(wàn)戶(hù)的小生產(chǎn)與千變?nèi)f化的大市場(chǎng)連接起來(lái)，提高組織化程度，保護(hù)生產(chǎn)主體的利益。

3.7 加強(qiáng)服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)

發(fā)展優(yōu)勢(shì)區(qū)域的各級(jí)政府應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，加大工作力度，協(xié)調(diào)落實(shí)資金和監(jiān)督檢查工作，特別是對(duì)養(yǎng)殖用地、財(cái)稅、信貸等方面給予更大的支持，努力把產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。

4 參考文獻(xiàn)

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