創(chuàng)業(yè)小額貸款申請(qǐng)書精選(九篇)

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第1篇：創(chuàng)業(yè)小額貸款申請(qǐng)書范文

關(guān)鍵詞 小額貸款 理財(cái)服務(wù)

一、引言

小額貸款（MicroCredit）是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。小額貸款作為完善信貸金融體系、增強(qiáng)金融市場功能的有益補(bǔ)充，成為了解決中小微型企業(yè)融資難題、幫扶個(gè)人創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障改善民生的重要渠道，正受到社會(huì)各界的高度關(guān)注。本文就小額貸款、小額貸款利率、小額貸款方式、發(fā)展分析等，作進(jìn)一步的研究和探討。

二、小額貸款

個(gè)人要辦理銀行小額貸款，一是符合銀行的基本規(guī)定，二是要按銀行貸款流程辦。

（一）基本規(guī)定

1.貸款對(duì)象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。

2.貸款額度：借款人提供建設(shè)銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%；抵押額度不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70%；信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。

3.貸款期限：抵押額度的有效期最長為5年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。借款人同時(shí)申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設(shè)銀行按照期限最短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。

4.貸款利率：按照建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5.擔(dān)保方式：以建設(shè)銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、第三方保證或信用的方式。

6.需要提供的申請(qǐng)材料：

（1）借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；

（2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料

（3）借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險(xiǎn)單。

（4）借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件。

（5）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書面文件。

（6）保證人的資信證明材料。

（7）社會(huì)認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物的評(píng)估報(bào)告

（8）建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料

（二）辦理流程

1）受理。經(jīng)辦人員向客戶介紹建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的申請(qǐng)條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況，對(duì)借款人的借款條件、資格和申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。

2）調(diào)查。調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶提交材料的內(nèi)容真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿。

3）審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級(jí)、抵押情況、質(zhì)押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。

4）發(fā)放。在落實(shí)了放款條件后。客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向銀行申請(qǐng)支用額度。

5）貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存。實(shí)行保證或信用方式的應(yīng)對(duì)保證人或借款人的信用和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，并要求借款人和保證人提供協(xié)助。

6）貸款回收。貸款行根據(jù)借貸雙方在合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還貸款。

三、小額貸款利率

一定期限內(nèi)利息與貸款資金總額的比率，是貸款價(jià)格的表達(dá)形式。即：利率=利息額/貸款本金；利率分為日利率、月利率、年度利率。

（1）基準(zhǔn)利率。基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。

（2）三原則性。三原則性是指安全性、流動(dòng)性、效益性，這是商業(yè)銀行貸款經(jīng)營的根本原則。

1）貸款安全是商業(yè)銀行面臨的首要問題；

2）流動(dòng)性是指能夠按預(yù)定期限回收貸款，或在無損失狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力，滿足客戶隨時(shí)提取存款的需要；

3）效益性則是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。 例如發(fā)放長期貸款，利率高于短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會(huì)風(fēng)險(xiǎn)加大，安全性降低，流動(dòng)性也變?nèi)酢?/p>

四、小額貸款方式

小額貸款方式主要有：教育助學(xué)貸款、個(gè)人貸款、個(gè)體工商戶貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人汽車貸款等。

（一）教育助學(xué)貸款

教育助學(xué)貸款是向個(gè)人客戶發(fā)放的用于借款人本人或其直系親屬就讀國內(nèi)小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)或已批準(zhǔn)在境外就讀中學(xué)、大學(xué)及攻讀碩士、博士學(xué)位所需學(xué)雜費(fèi)用的人民幣消費(fèi)貸款。

（1）特點(diǎn)：貸款期限長，還款方式靈活，借款主體多樣，滿足學(xué)生家長培養(yǎng)、教育孩子的資金需求。

1）款期限長：最長期限可達(dá) 10 年。

2）還款期限靈活：首期還款可選擇從貸款支用的次季（月）起償還，或從受教育期結(jié)束、有經(jīng)濟(jì)收入開始償還，充分考慮客戶實(shí)際需求。

3）借款主體多樣：年滿 18 周歲的受教育者可由本人申請(qǐng)，或由其直系親屬、監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)。

（2）適用對(duì)象：借款人應(yīng)有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定的住址，年滿 18 周歲的受教育者可由本人申請(qǐng)或由其直系親屬、監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)；未年滿 18 周歲的須由其直系親屬、監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)，申請(qǐng)人應(yīng)信譽(yù)良好，具備按期償還貸款本息的能力；直系親屬、監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)的，須有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入來源。

（3）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬） 放貸地區(qū)（全國） 期限（1-10年）

（4）貸款利率：月利率0.8%

（5）申請(qǐng)材料：個(gè)人及配偶的有效身份證件或其他有效居留身份證件復(fù)印件；受教育人的有效身份證復(fù)印件，就讀境外學(xué)校的須出示受教育人的護(hù)照或通行證復(fù)印件。

（二）個(gè)人貸款

個(gè)人貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于個(gè)人經(jīng)營用途的人民幣貸款。

（1）特點(diǎn)：針對(duì)性強(qiáng)，還款方式靈活。

1）針對(duì)性強(qiáng)：為個(gè)人戶量身定做，多方面滿足個(gè)人生產(chǎn)、經(jīng)營等資金需求。

2）還款方式靈活：實(shí)行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。

（2）適用對(duì)象：在中國境內(nèi)有固定住所、有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住證明、穩(wěn)定的合法收入、具有完全民事行為能力的中國公民。

（3）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬） 放貸地區(qū)（全國） 期限（1-10年）

（4）貸款利率：月利率0.8%

（5）申請(qǐng)材料：本人有效證件（如身份證.戶口本）復(fù)印件 工作證明或者收入證明。

（三）個(gè)體工商戶貸款

個(gè)體工商戶貸款是指本網(wǎng)向借款人發(fā)放的用于個(gè)體工商戶經(jīng)營用途的人民幣貸款。

（1）特點(diǎn)：針對(duì)性強(qiáng)，還款方式靈活。

1）針對(duì)性強(qiáng)：為個(gè)體工商戶量身定做，多方面滿足個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營等資金需求。

2）還款方式靈活：實(shí)行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。

（3）適用對(duì)象：在中國境內(nèi)有固定住所、有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住證明、具有完全民事行為能力、在工商行政機(jī)關(guān)登記并領(lǐng)取個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照、有固定經(jīng)營場所的自然人。

（4）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬）放貸地區(qū)（全國）期限（1-10年）。

（5）貸款利率：月利率0.8%

（6）申請(qǐng)材料：借款人有效身份證件、居住證明， 個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照等復(fù)印件。

（四）個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是指本公司向個(gè)人發(fā)放的不限定具體消費(fèi)用途的人民幣貸款。貸款起貸金額 10000 元。

（1）貸款特點(diǎn)：用款靈活期限較長，用途廣泛。

1）用款靈活：在合同約定期限和額度內(nèi)，隨借隨還，即用即支，不再需要逐筆審批。

2）期限較長：貸款期限最長可達(dá)10年。

3）用途廣泛：可滿足借款人在旅游、裝修、健美、購買消費(fèi)用品等多種消費(fèi)資金需求。

（2）適用對(duì)象：在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口或有效居住證明、能提供有效擔(dān)保、具有完全民事行為能力的中國居民。

（3）幣種和期限：貸款幣種為人民幣。貸款期限可達(dá)10年。

（4）貸款利率：月利率0.8%

（5）申請(qǐng)材料：借款人有效身份證件；居住地址證明；職業(yè)和收入證明等復(fù)印件。

（五）個(gè)人汽車貸款

個(gè)人汽車貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手汽車（含自用車、商用車，二手車）的貸款。其中自用車是指借款人購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人購買的、以營利為目的的汽車。

（1）特點(diǎn)：有利于提高借款人的生活品質(zhì)。

（2）提升生活品質(zhì)：有利于減輕借款人近期消費(fèi)資金壓力，提升借款人生活品質(zhì)。

（3）適用對(duì)象：具有，有效身份證、固定住址、穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)。

（4）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬） 放貸地區(qū)（全國） 期限（1-10年）

（5）貸款利率：月利率0.8%

（6）申請(qǐng)材料：貸款申請(qǐng)書、借款人及配偶有效身份證件、有關(guān)收入證明的復(fù)印件，以及銀行需要的其他材料。

五、發(fā)展分析

小額貸款作為金融服務(wù)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格與義務(wù)扶貧區(qū)分開來，所針對(duì)的服務(wù)對(duì)象也應(yīng)是有一定還貸能力，即有持續(xù)收入能力的群體，以確保小額貸款的可持續(xù)發(fā)展。

（1）促進(jìn)市場化。在完善小額信貸制度及金融體系的同時(shí)逐步放寬政策，鼓勵(lì)非政府小額信貸機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來，擴(kuò)寬資金來源渠道，推動(dòng)城鎮(zhèn)和農(nóng)村金融體系完善與可持續(xù)發(fā)展。

（2）創(chuàng)新抵押方式?；趪榧懊癖姮F(xiàn)狀進(jìn)行創(chuàng)新，尋找出適合民眾的新的抵押方式，例如，有形（私有）財(cái)產(chǎn)（房屋、土地、汽車（船）等）和無形（私有）財(cái)產(chǎn)（知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利）等抵押。

（3）推廣小額貸款。應(yīng)針對(duì)不同地區(qū)民眾的需求推廣小額信貸業(yè)務(wù)、擴(kuò)大貸款使用范圍，使城鎮(zhèn)和農(nóng)村金融真正全面覆蓋所有地區(qū)，面向全體城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民。

（4）提高服務(wù)水平。通過一系列內(nèi)部管理制度建設(shè)與業(yè)務(wù)實(shí)施制度改革，以及提供在崗職業(yè)培訓(xùn)和就業(yè)培訓(xùn)等措施，切實(shí)提高貸款服務(wù)質(zhì)量、簡化貸款辦理手續(xù)。

六、結(jié)束語

雖然我國小額貸款行業(yè)還依然存在種種問題，但隨著社會(huì)環(huán)境的變化，體制保障的逐步健全，專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)和服務(wù)的涌現(xiàn)，小額貸款在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)和提高人民生活水平中，必將發(fā)揮更大的作用。

參考資料：

[1]宏觀經(jīng)濟(jì)下滑明顯小貸市場利率下降.資金項(xiàng)目網(wǎng).2012.08.15.

[2]石俊志.小額信貸發(fā)展模式的國際比較及其對(duì)我國的啟示.國際金融研究.2007（2）.

第2篇：創(chuàng)業(yè)小額貸款申請(qǐng)書范文

（試行）

為深入貫徹落實(shí)金融扶貧服務(wù)，防范扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)扶貧貸款資金使用績效，提高金融扶貧的精準(zhǔn)性和有效性，根據(jù)《河南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅(jiān)實(shí)施方案（暫行）等六個(gè)方案的通知》（豫政辦〔2017〕85號(hào)）和《***人民政府關(guān)于印發(fā)扶貧小額貸款使用管理辦法和金融支持農(nóng)業(yè)新型經(jīng)濟(jì)組織、龍頭企業(yè)參與脫貧攻堅(jiān)資金使用管理辦法及季度貼息審查辦法的通知》（鎮(zhèn)政〔2016〕83號(hào)）文件

一、貸款主體要求

（一）準(zhǔn)入條件

1．貧困戶準(zhǔn)入條件

（1）信用良好，有貸款意愿，有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)，技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶。

（2）符合合作銀行貸款條件，無重大不良記錄。

2．帶貧經(jīng)營主體準(zhǔn)入條件

（1）重點(diǎn)支持專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)村合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及帶貧效果明顯、帶動(dòng)能力強(qiáng)、有一定產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的企業(yè)。

（2）有切實(shí)可行的帶貧方案，能充分利用我縣資源，貸款用于符合我縣主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，與政府簽訂帶貧協(xié)議并帶動(dòng)貧困戶脫貧致富。

（3）在工商注冊(cè)管理部門依法注冊(cè)并實(shí)際運(yùn)營2年以上，有相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營的必備證件。

（4）有基本的會(huì)計(jì)核算，能提供較為清晰、可識(shí)別的與生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的相關(guān)財(cái)務(wù)資料。

（5）從事種養(yǎng)業(yè)的主體借款金額在50萬元以上的，原則上應(yīng)購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（無對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的除外）。

（6）擁有“三品一標(biāo)”認(rèn)證的合作社優(yōu)先準(zhǔn)入。

（7）符合合作銀行的企業(yè)貸款或農(nóng)民合作社貸款條件。

3．經(jīng)營項(xiàng)目要求

（1）具有一定規(guī)模，經(jīng)營穩(wěn)定，符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和土地利用政策。

（2）符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方向，對(duì)全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民致富有較強(qiáng)帶動(dòng)作用。農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢明顯，項(xiàng)目市場前景廣闊，銷售渠道暢通。

（3）貧困戶貸款主要用于培育發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、家庭簡單加工業(yè)、休閑旅游業(yè)、電子商務(wù)等符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、綠色高效的創(chuàng)收項(xiàng)目。

（二）貸前審查

1．貧困戶貸款。三級(jí)金融服務(wù)組織對(duì)貧困戶的信用評(píng)級(jí)、貸款用途等申貸信息逐級(jí)進(jìn)行審核、公示、推薦，并對(duì)申貸信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。同一貧困戶不得重復(fù)申報(bào)（包括同一貧困戶不得在不同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重復(fù)申報(bào)、貧困戶家庭成員不得重復(fù)申報(bào)）。

2．帶貧企業(yè)貸款。鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)站對(duì)帶貧企業(yè)的申貸資料進(jìn)行審核、推薦、公示；縣金融服務(wù)中心重點(diǎn)審核是否符合帶貧企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、省農(nóng)信擔(dān)保公司等政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查、貸前審查，重點(diǎn)審核生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制等，加大對(duì)跨行業(yè)、混業(yè)經(jīng)營帶貧企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別力度，合理控制貸款規(guī)模。帶貧企業(yè)不得將已直接獲得扶貧小額信貸的貧困戶作為帶貧指標(biāo)申請(qǐng)貸款。

二、貸款金額及期限

1．為符合貸款條件貧困戶提供5萬元以下，3年以內(nèi)，免抵押免擔(dān)保，基準(zhǔn)利率放貸，財(cái)政貼息扶貧小額貸款。

2．參與脫貧攻堅(jiān)的農(nóng)業(yè)新型經(jīng)濟(jì)組織和龍頭企業(yè)必須保證貧困戶每年收益不低于3000元。額度單戶掌握在300萬元以內(nèi)，原則上不超過500萬元；對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)（含龍頭企業(yè)）的借款額度單戶掌握在500萬元以內(nèi)，原則上不超過1000萬元；對(duì)示范帶貧作用突出的龍頭骨干企業(yè)，額度可適當(dāng)放寬。貸款期限為一年，到期后可續(xù)貸，原則上不超過3年。

三、利率及貼息

1．執(zhí)行利率。建檔立卡貧困戶貸款利率按同期人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行；帶貧經(jīng)營主體貸款利率原則上按同期人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，最高上浮不超過10％。

2．貼息標(biāo)準(zhǔn)。建檔立卡貧困戶5萬元以內(nèi)小額扶貧貸款由縣財(cái)政按照同期貸款基準(zhǔn)利率予以全額貼息；帶貧經(jīng)營主體符合貼息條件的，財(cái)政按年貼息率4％給予補(bǔ)貼（統(tǒng)籌整合資金2％，縣財(cái)政資金2％）。

四、貸款流程

1．建檔立卡貧困戶

（1）貸款申請(qǐng)。建檔立卡貧困戶自愿申請(qǐng)，村、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級(jí)金融扶貧服務(wù)機(jī)構(gòu)受理審核，縣金融扶貧服務(wù)中心確認(rèn)推薦。農(nóng)戶填寫貸款申請(qǐng)書、承諾書村金融扶貧服務(wù)部初審鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）金融扶貧服務(wù)站審核向縣金融扶貧服務(wù)中心申報(bào)。

（2）貸款審核。省農(nóng)信擔(dān)保公司、合作銀行對(duì)推薦貧困戶提出貸款意見。

（3）貸款發(fā)放。合作銀行與借款主體簽署借款合同，發(fā)放貸款。

2．帶貧經(jīng)營主體

（1）貸款申請(qǐng)。帶貧經(jīng)營主體向鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）金融扶貧服務(wù)站或縣金融扶貧服務(wù)中心提出申請(qǐng)，縣金融扶貧服務(wù)中心組織受理、審核、推薦。

（2）授信、擔(dān)保審批。合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)（省農(nóng)信擔(dān)保）按照各自相關(guān)制度要求，提出終審意見。

（3）簽訂借款合同。合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核一致通過的項(xiàng)目，借款主體與合作銀行簽訂借款合同的同時(shí)與縣扶貧辦簽訂帶貧協(xié)議。

（4）貸款核保、出具提請(qǐng)放款通知書。合作銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐筆簽訂保證合同。擔(dān)保機(jī)構(gòu)向合作銀行出具《提請(qǐng)放款通知書》。

（5）貸款發(fā)放。合作銀行依據(jù)《提請(qǐng)放款通知書》為借款主體發(fā)放貸款。

3．貸款備案

合作銀行每月4日前，將上月放款情況報(bào)縣金融扶貧服務(wù)中心備案，農(nóng)戶小額扶貧貸款數(shù)據(jù)報(bào)扶貧辦，并錄入扶貧貸款數(shù)據(jù)庫。

4．貸款結(jié)清

合作銀行每月4日前就上月貸款到期足額清償?shù)慕杩钪黧w向有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具《解除擔(dān)保責(zé)任通知書》。

五、貸后管理

成立由縣金融扶貧服務(wù)中心牽頭的扶貧信貸資金監(jiān)管組。負(fù)責(zé)扶貧信貸政策指導(dǎo)和監(jiān)督；負(fù)責(zé)各金融機(jī)構(gòu)貸款資金用途監(jiān)管；負(fù)責(zé)扶貧信貸資金帶動(dòng)貧困戶增收情況的監(jiān)督檢查。具體包括：

（一）貧困戶的貸后管理

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府負(fù)責(zé)向金融機(jī)構(gòu)推薦符合條件的貧困戶，對(duì)所推薦貧困戶的真實(shí)性負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)督促轄區(qū)內(nèi)貧困戶將貸款資金真正用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧增收，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)要及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)反饋。農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行是放貸責(zé)任主體，按照“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查”的要求，負(fù)責(zé)調(diào)查核實(shí)貧困戶的還款能力和信用狀況，負(fù)責(zé)對(duì)貧困戶所提供資料的審查，負(fù)責(zé)貸后資金用途的跟蹤檢查。縣金融辦負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況、貸款用途跟蹤監(jiān)督情況等進(jìn)行抽查?？h金融扶貧服務(wù)中心負(fù)責(zé)審核各金融機(jī)構(gòu)提供的貸款貼息資料，及時(shí)做好對(duì)貧困戶貸款的貼息工作。貧困戶貸款到期后，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要協(xié)助金融機(jī)構(gòu)督促貧困戶做好還款工作。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)站至少每兩個(gè)月對(duì)貧困戶貸款進(jìn)行現(xiàn)場抽查，貧困戶核查比例不低于50％（最低5戶）；縣金融服務(wù)中心每三個(gè)月按比例進(jìn)行一次現(xiàn)場抽查，貧困戶核查比例不低于30％（最低5戶）。

（二）帶貧經(jīng)營主體的貸后管理

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府負(fù)責(zé)向金融機(jī)構(gòu)推薦經(jīng)營效益良好、輻射帶動(dòng)能力強(qiáng)的實(shí)施主體，對(duì)所推薦的實(shí)施主體經(jīng)營情況、帶動(dòng)貧困戶情況負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)對(duì)貧困戶參與實(shí)施主體產(chǎn)業(yè)發(fā)展和企業(yè)帶動(dòng)貧困戶增收情況進(jìn)行跟蹤檢查，督促轄區(qū)內(nèi)實(shí)施主體將扶貧資金真正用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)貧困戶脫貧增收，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)要及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)反饋?？h金融扶貧服務(wù)中心、金融機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)對(duì)實(shí)施主體是否符合條件進(jìn)行審核認(rèn)定。農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行是放貸責(zé)任主體，按照“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查”的要求，負(fù)責(zé)調(diào)查核實(shí)實(shí)施主體的經(jīng)營效益、還款能力和信用狀況等，負(fù)責(zé)對(duì)帶貧企業(yè)所提供資料的審查，負(fù)責(zé)實(shí)施主體使用資金情況的跟蹤檢查?？h金融辦負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況、貸款用途跟蹤監(jiān)督情況、企業(yè)落實(shí)貧困戶分紅受益情況等進(jìn)行抽查；縣金融扶貧服務(wù)中心負(fù)責(zé)審核各金融機(jī)構(gòu)提供的貸款貼息資料，及時(shí)做好對(duì)實(shí)施主體的貼息工作。

縣金融扶貧服務(wù)中心和主辦銀行、項(xiàng)目主管單位、項(xiàng)目所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府每季度保證實(shí)地察看項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度不低于1次，了解履約與持續(xù)經(jīng)營等情況。對(duì)帶貧企業(yè)抽查比例不低于50％，查看情況形成季度貸后檢查報(bào)告，于每季度結(jié)束后15日內(nèi)報(bào)縣政府。

六、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制

借款主體逾期，相關(guān)銀行設(shè)置70天緩沖期。緩沖期內(nèi)，合作各方積極督促借款主體還款；相關(guān)銀行創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，對(duì)符合條件的借款主體，利用風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段化解風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立貸款熔斷機(jī)制

對(duì)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）扶貧貸款不良率超過5%的和行政村扶貧貸款不良率超過7%的，金融機(jī)構(gòu)停止扶貧貸款發(fā)放;通過清償，實(shí)現(xiàn)扶貧貸款不良率下降到設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，再恢復(fù)扶貧貸款發(fā)放。

（三）追償及追償收益分配

代償、補(bǔ)償后，建檔立卡貧困戶由各方委托合作銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)追償，帶貧經(jīng)營主體由各方委托相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)統(tǒng)一負(fù)責(zé)追償。追償所得扣除費(fèi)用的余額部分，按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例退還到各方指定賬戶。如果追償收回的資金不足以支付追償費(fèi)用，差額部分由各方按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例各自負(fù)擔(dān)。

七、保障措施

（一）組織保障。成立***金融扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣政府常務(wù)副縣長任組長、分管副縣長任副組長，成員單位為各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、街道辦事處，縣直有關(guān)單位及金融機(jī)構(gòu)。金融扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室主要負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全縣金融扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)防控工作，及時(shí)研究金融扶貧貸款工作的有關(guān)事宜、重要政策，各成員單位要加強(qiáng)溝通，形成合力，加大對(duì)逾期貸款的清收力度。