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關(guān)鍵詞:企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)、建設(shè)、發(fā)展
經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、企業(yè)的運(yùn)營(yíng)、人民的生活都離不開金融行業(yè),金融行業(yè)在全國(guó)的各個(gè)領(lǐng)域的重要作用由此可見。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,各個(gè)行業(yè)與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系日益加強(qiáng)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,越來越多的企業(yè)開始重視用自己的錢生錢的方法,這就使得投資理財(cái)業(yè)務(wù)得以在各大金融機(jī)構(gòu)中誕生。投資理財(cái)業(yè)務(wù)為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)帶來了可觀的收益。面對(duì)社會(huì)對(duì)投資理財(cái)專業(yè)人員存在的巨大缺口,各高校響應(yīng)社會(huì)需求的號(hào)召,建立企業(yè)投資理財(cái)專業(yè),培養(yǎng)專業(yè)的投資理財(cái)人員。由于這是一個(gè)比較新的專業(yè),在建設(shè)和發(fā)展中就會(huì)出現(xiàn)各種各樣的阻礙其發(fā)展的問題,所以對(duì)企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)在建設(shè)與發(fā)展過程中的存在的問題進(jìn)行解決越發(fā)的迫切。
一、企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展的現(xiàn)狀
企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的建設(shè)與發(fā)展現(xiàn)狀主要涉及與專業(yè)教育相關(guān)的幾個(gè)方面,比如:師資力量、教學(xué)硬件設(shè)施等等。在師資力量方面,企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)并沒有足夠的有資歷的教師。這主要是受這是一個(gè)新興專業(yè)的影響。在硬件設(shè)施方面,既沒有健全的合理的實(shí)踐培訓(xùn)基地,也沒有足夠的專業(yè)教材。從這幾個(gè)主要方面的介紹就不難發(fā)現(xiàn)企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展的現(xiàn)狀不是很樂觀。
(一)專業(yè)課程設(shè)置不合理,學(xué)生就業(yè)存在問題
專業(yè)課主要是針對(duì)學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學(xué)生通過專業(yè)課的教育達(dá)到學(xué)校的教學(xué)目標(biāo)應(yīng)掌握的基本技能。但是從目前情況而言,各個(gè)院校的企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展的狀況都存在著一定的不合理。第一,部分院校過分重視專業(yè)技能,輕視學(xué)生的德智體美勞教育。在部分院校中存在著過于強(qiáng)調(diào)學(xué)生要注重專業(yè)技能,從而使得學(xué)生自身素養(yǎng)的教育就被輕視了。在學(xué)習(xí)過程中,學(xué)生把認(rèn)真思考的時(shí)間讓位于實(shí)踐,過分注重自身技能的高低忽視了行業(yè)道德培養(yǎng)。從目前這種狀況來看,這是一種不平衡的教育,帶有畸形的色彩。第二,部分院校的專業(yè)課程過分注重與市場(chǎng)規(guī)則的聯(lián)系,輕視學(xué)生個(gè)體的發(fā)展。 有的院校存在著過分迎合市場(chǎng)需求的現(xiàn)象,使得學(xué)生的一切活動(dòng)都在按著市場(chǎng)的需求和市場(chǎng)的法則來進(jìn)行。社會(huì)對(duì)“應(yīng)用型人才”的缺口較大,于是部分院校存在按著市場(chǎng)要求過分培養(yǎng)學(xué)生一線動(dòng)手能力,而不重視“創(chuàng)新性人才”的培養(yǎng)。課程的實(shí)踐也只是按照市場(chǎng)的規(guī)則的進(jìn)行簡(jiǎn)單的操作,學(xué)生極度缺乏獨(dú)立思考的機(jī)會(huì)和時(shí)間,缺少自我發(fā)現(xiàn)和自我探索的機(jī)會(huì)。這種看重市場(chǎng)規(guī)則,輕視學(xué)生自身素質(zhì)與能力的培養(yǎng)的情況下,雖然學(xué)生對(duì)社會(huì)市場(chǎng)的客觀層面的適應(yīng)性提高了,但是由于缺乏自我內(nèi)在能力的發(fā)現(xiàn)與培養(yǎng),學(xué)生在將來的長(zhǎng)時(shí)間工作中可能會(huì)落后,甚至被淘汰。
(二)師資力量薄弱,整體素質(zhì)不高
由于在各個(gè)院校企業(yè)理財(cái)投資理財(cái)專業(yè)是一個(gè)比較新的專業(yè),所以在師資力量方面就出現(xiàn)了師資力量薄弱,并且此專業(yè)教師隊(duì)伍整體素質(zhì)有待提高的局面。企業(yè)投資理財(cái)作為一個(gè)專業(yè)來培養(yǎng)人才,師資力量的到位,師資隊(duì)伍的高素質(zhì)是最起碼的要求。下面就對(duì)部分院校在師資力量方面存在的問題進(jìn)行一下深入分析研究:第一,投入此專業(yè)教課的老師多為新老師,缺乏教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。由于這是一個(gè)比較新的專業(yè),許多有資歷的教師不愿意涉足,還是在自己原來比較擅長(zhǎng)的專業(yè)教課。這就導(dǎo)致了加入進(jìn)來的任課教師多為年輕的新教師,大部分教師的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)有限,不能充分的調(diào)動(dòng)學(xué)生主動(dòng)的學(xué)習(xí)。第二,學(xué)校經(jīng)費(fèi)有限,不能及時(shí)對(duì)教師進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn),提高師資隊(duì)伍的整體素質(zhì)。部分院校存在經(jīng)費(fèi)難的現(xiàn)象,這就直接導(dǎo)致了教師的素質(zhì)和專業(yè)素養(yǎng)在一定時(shí)期內(nèi)很難得到提高。這對(duì)教學(xué)形成了極大地阻礙。
(三)現(xiàn)有投資理財(cái)專業(yè)的很多教材不適應(yīng)教學(xué)需要
專業(yè)的教材是教學(xué)的工具,是知識(shí)的載體。在各院校教學(xué)中普遍存在沒有專業(yè)教材的情況,這主要是由企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)生存環(huán)境發(fā)展不健全造成的。雖然國(guó)內(nèi)有相關(guān)的書籍,但是在教學(xué)中應(yīng)用的書籍還是比較少的。這就使得學(xué)生手中無專業(yè)書籍的現(xiàn)象出現(xiàn)了。在教學(xué)中,各個(gè)院校都會(huì)采取借鑒其他專業(yè)書籍的方式進(jìn)行應(yīng)對(duì)。這樣做的結(jié)果就是投資理財(cái)專業(yè)的很多教材不適應(yīng)教學(xué)的需要,這對(duì)于培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)是有很大反面作用的。
(四)實(shí)踐教學(xué)設(shè)施及實(shí)訓(xùn)基地不健全
我國(guó)的教育注重知識(shí)與實(shí)踐的結(jié)合,以便與學(xué)生快速有效的掌握教學(xué)內(nèi)容。但是目前許多院校的實(shí)踐教學(xué)設(shè)施不能滿足教學(xué)要求的需要。使得學(xué)生的實(shí)踐很困難或者干脆被省略了。實(shí)踐設(shè)施的不健全主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:第一,校內(nèi)的實(shí)踐實(shí)驗(yàn)設(shè)施建設(shè)不完善,規(guī)模不夠,不能滿足校內(nèi)學(xué)生的需要。在許多學(xué)校,校內(nèi)實(shí)踐基地對(duì)學(xué)生的掌握知識(shí)并沒有完全發(fā)揮出巨大的作用。第二,學(xué)校沒有和校外的金融機(jī)構(gòu)達(dá)成長(zhǎng)久合作,為學(xué)生提供實(shí)踐的機(jī)會(huì)。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的工作大多比較縝密,所以許多金融機(jī)構(gòu)不愿接受實(shí)習(xí)生。校內(nèi)校外的實(shí)踐基地都不是很健全直接造成了學(xué)生對(duì)知識(shí)不能夠靈活運(yùn)用。
二、企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展中存在問題的原因
企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展為社會(huì)提供了大批的專業(yè)的人才。這就是企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)為社會(huì)做出的巨大貢獻(xiàn)。但是在其發(fā)展與建設(shè)當(dāng)中存在著課程設(shè)置不合理,師資力量薄弱,教材短缺,實(shí)踐基地不健全等多種問題,要解決這些問題我們需對(duì)其產(chǎn)生的原因進(jìn)行一些詳細(xì)的分析。
(一)企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度不高
因?yàn)槠髽I(yè)投資理財(cái)專業(yè)剛出現(xiàn)不久,社會(huì)上的各行各業(yè)對(duì)其認(rèn)識(shí)有限,并沒有充分了解這個(gè)專業(yè)會(huì)給社會(huì)培養(yǎng)出怎樣的人才。因?yàn)樯鐣?huì)認(rèn)知度的不高,就導(dǎo)致了企業(yè)理財(cái)投資專業(yè)的贏得的社會(huì)關(guān)注和社會(huì)投資少。因?yàn)闆]有額外的支持,學(xué)校單憑自身力量很難建立完善的教學(xué)體質(zhì)和教學(xué)設(shè)施。這是造成學(xué)校資金緊張的主要原因之一。
(二)教育教學(xué)模式不合理,致使教學(xué)效果不好
企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)是根據(jù)社會(huì)需求而在各院校建立的。這就引導(dǎo)著各個(gè)院校十分注重社會(huì)的需求。對(duì)于“應(yīng)用型人才”和“創(chuàng)新性人才”的培養(yǎng)上出現(xiàn)了不均衡。受社會(huì)現(xiàn)實(shí)的影響,各院校更加注重對(duì)“應(yīng)用型人才”的培養(yǎng)。所以學(xué)校過多的重視學(xué)生技能的掌握,忽視了學(xué)生內(nèi)在的發(fā)展需要,只是單單看到了現(xiàn)在,而沒有為學(xué)生的將來打下良好的基礎(chǔ)。這是教學(xué)模式的不合理造成的。受這種模式的影響,學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)很是欠缺,最終還是達(dá)不到企業(yè)單位的用人要求。
(三)院校存在經(jīng)費(fèi)困難
各個(gè)院校的教學(xué)中都存在著硬件設(shè)施不完善,教師參加培訓(xùn)力度不夠等相關(guān)問題。這些歸根到底都是因?yàn)闆]有足夠的經(jīng)費(fèi)支持。企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的建設(shè)和發(fā)展需要大筆資金的注入。學(xué)校是個(gè)綜合的整體,各個(gè)方面都需要經(jīng)費(fèi)來維持。作為國(guó)家事業(yè)單位,主要不是以盈利為目的。學(xué)校對(duì)需要統(tǒng)籌規(guī)劃,合理節(jié)約的利用每一筆經(jīng)費(fèi),經(jīng)過仔細(xì)的劃分,能留給企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)和發(fā)展的經(jīng)費(fèi)就很少了。這就直接造成了學(xué)校在此專業(yè)建設(shè)上的力度大打折扣。
三、企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)與發(fā)展的良好策略
企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的建設(shè)和發(fā)展是社會(huì)發(fā)展的必然結(jié)果。我們要順從社會(huì)發(fā)展的規(guī)律,努力做好企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的發(fā)展。我們要不斷地去解決其發(fā)展過程中存在的種種問題,為其更好地發(fā)展,更好地服務(wù)社會(huì)出謀劃策。
(一)大力宣傳提高社會(huì)認(rèn)知度
對(duì)企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)進(jìn)行積極的宣傳,提高這專業(yè)的社會(huì)認(rèn)可度。通過吸引社會(huì)的關(guān)注來達(dá)到吸引生源和社會(huì)資金注入的目的,從而是學(xué)校能夠從最基本的經(jīng)費(fèi)方面得到幫助,緩解學(xué)校經(jīng)費(fèi)壓力。對(duì)于宣傳,即可以采用講座的形式來進(jìn)行,也可以通過教育渠道進(jìn)行滲透。只要是合理的合法的宣傳形式,都可以為教育事業(yè)的發(fā)展服務(wù)。只有社會(huì)關(guān)注度高了,來自社會(huì)方面的資金支持也就會(huì)越來越多。最終可以幫助學(xué)校解決企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)發(fā)展的資金問題。
(二)努力搞好教科書建設(shè),改善教學(xué)模式,提高教學(xué)效果
學(xué)校辦學(xué)的宗旨是教書育人,培養(yǎng)人才。面對(duì)教科書缺乏的局面,各個(gè)院校要發(fā)揮自身教育機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì),積極組織各方面的資源進(jìn)行專業(yè)的教科書編寫。教科書的編寫要堅(jiān)持“實(shí)用為主、必須和夠用為度”,努力的豐富教科書資源。為了更好地促進(jìn)企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的發(fā)展,我們就需要做的就是改變教學(xué)模式,提高教學(xué)效果。對(duì)于學(xué)生的培養(yǎng)我們要雙管齊下。既要重視學(xué)生自身技能的培養(yǎng),也要看重學(xué)生自身職業(yè)素質(zhì)和良好人格的養(yǎng)成。只有在這兩個(gè)方面都被重視的情況下,學(xué)生才能真正的成為“應(yīng)用型人才”和“創(chuàng)新性人才”。在將來的工作中才會(huì)在各個(gè)工作層次上都會(huì)有突出的表現(xiàn)。
(三)建立企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)的實(shí)訓(xùn)基地
金融行業(yè)是一個(gè)對(duì)就業(yè)者自身素質(zhì)要求比較高的行業(yè)。我國(guó)的金融行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了十年黃金發(fā)展期,對(duì)于金融人才的需求也越來越多。為了保證人才的自身素質(zhì)完全能夠勝任金融機(jī)構(gòu)的需要,實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)是十分必要的。學(xué)院應(yīng)購(gòu)置投資理財(cái)專業(yè)技能訓(xùn)練的設(shè)備、軟件系統(tǒng)。各個(gè)院校應(yīng)該努力完善校內(nèi)的實(shí)驗(yàn)基地,讓學(xué)生首先在學(xué)校內(nèi)部得到鍛煉,提升他們的專業(yè)技能。各個(gè)院校要主動(dòng)尋求金融機(jī)構(gòu)合作,達(dá)成長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作機(jī)制,為廣大在校學(xué)生尋得實(shí)踐的基地。只有經(jīng)過實(shí)際的鍛煉,才能培養(yǎng)出符合現(xiàn)實(shí)需求的高素質(zhì)的人才。
結(jié)束語:企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)和發(fā)展需要各個(gè)院校自身的重視,同時(shí),需要社會(huì)的各方面的關(guān)心與支持。關(guān)于企業(yè)投資理財(cái)?shù)慕ㄔO(shè)和發(fā)展,我還需要根據(jù)社會(huì)的發(fā)展不斷地進(jìn)行研究分析。扶持一個(gè)專業(yè)的發(fā)展需要大量的教育工作者持之以恒的不斷努力。企業(yè)投資理財(cái)專業(yè)必然會(huì)隨著社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷地完善,為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)做出突出貢獻(xiàn)。
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關(guān)鍵詞 人才培養(yǎng) 職業(yè)崗位 能力本位
中圖分類號(hào):G642 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí),企業(yè)對(duì)于高素質(zhì)、高技能、創(chuàng)新應(yīng)用型人才的需求不斷高漲。為適應(yīng)時(shí)代的呼喚,各高職院校都進(jìn)行了積極的探索和實(shí)踐。不斷優(yōu)化人才培養(yǎng)模式,適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要。本文以廣州城建職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)(理財(cái)規(guī)劃師方向)為例,探討優(yōu)化人才培養(yǎng)方案。
1 明確專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)定位
當(dāng)前各個(gè)高職院?;旧隙及凑战逃康闹笇?dǎo)方針,努力培養(yǎng)“以就業(yè)為導(dǎo)向,培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設(shè)、管理和服務(wù)第一線的高素質(zhì)、高技能人才?!钡菍?duì)該文的理解往往存在偏差。有些院校過分強(qiáng)調(diào)面向一線技能,其后果是趨向于中職教育;也有些學(xué)校僅僅停留在表面,延續(xù)著傳統(tǒng)的“本科壓縮版”教育。出現(xiàn)這兩種結(jié)局的主要問題是未能理解其中的真正內(nèi)涵。
由于當(dāng)代知識(shí)型工作大量增加、工作范圍更加寬泛,從具體任務(wù)(體力任務(wù))轉(zhuǎn)化為抽象任務(wù)(腦力任務(wù)),完成工作能多地依賴于個(gè)體的知識(shí)、判斷能力、問題解決能力以及對(duì)工作的積極態(tài)度。因此,當(dāng)前高職教育主要從培養(yǎng)簡(jiǎn)單、重復(fù)的動(dòng)作技能轉(zhuǎn)向以培養(yǎng)復(fù)雜、靈活的智慧技能為主,從以培養(yǎng)再造技能為主轉(zhuǎn)向培養(yǎng)創(chuàng)造技能為主,從訓(xùn)練技能提升為主到訓(xùn)練實(shí)踐性的思考為主。而投資與理財(cái)專業(yè)(理財(cái)規(guī)劃師方向)更為如此。該專業(yè)主要應(yīng)培養(yǎng)金融理財(cái)服務(wù)第一線的高素質(zhì)、高技能人才。突出學(xué)生能力和素質(zhì)的培養(yǎng),使之能夠更好地服務(wù)于社會(huì)。
2 構(gòu)建基于職業(yè)崗位的“兩塊四層一貫穿”課程體系
課程體系是人才培養(yǎng)方案的核心內(nèi)容。而高職教育的突出特征是其職業(yè)性,因此課程體系應(yīng)該基于職業(yè)崗位,側(cè)重學(xué)生職業(yè)能力和素質(zhì)的培養(yǎng)。
廣州城建職業(yè)學(xué)院目前正逐步建立了 “兩塊四層一貫穿”的課程體系(圖1)。所謂“兩塊四層一貫穿”的課程體系是指由“基本素質(zhì)與通用能力”和“職業(yè)素質(zhì)與專業(yè)能力”兩大模塊組成,分職業(yè)群基礎(chǔ)知識(shí)與技能、專業(yè)核心能力與認(rèn)證、綜合職業(yè)素質(zhì)與能力、職業(yè)拓展能力四個(gè)層次,始終貫穿學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)主線。
依照學(xué)院人才培養(yǎng)設(shè)計(jì)整理思路,投資與理財(cái)專業(yè)(理財(cái)規(guī)劃師方向)結(jié)合職業(yè)崗位調(diào)研和分析該崗位的主要的工作項(xiàng)目及其工作任務(wù),可以提練出該崗位應(yīng)該具備的主要的職業(yè)能力和對(duì)應(yīng)的主要課程(見表1)。
3 構(gòu)建基于職業(yè)崗位能力的課程教學(xué)模式
課程是貫穿能力素質(zhì)培養(yǎng)的具體實(shí)施過程。隨著培養(yǎng)模式的轉(zhuǎn)變,課程教學(xué)模式必然需要發(fā)生變化。而其中的核心是課程教學(xué)模式必須將理論教學(xué)和實(shí)際運(yùn)用操作有機(jī)貫穿整個(gè)教學(xué)過程,切實(shí)培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際運(yùn)用能力。
針對(duì)該專業(yè)下的不同課程應(yīng)該靈活采取不同的教學(xué)組織形式。其中基礎(chǔ)理論課程(如經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用、大學(xué)英語等)主要以案例教學(xué)形式為主,主要定位為提高學(xué)生的綜合基礎(chǔ)能力和素質(zhì);而對(duì)于職業(yè)能力類課程則應(yīng)開發(fā)課程項(xiàng)目,采用任務(wù)驅(qū)動(dòng)型教學(xué)法,定位于學(xué)生職業(yè)素質(zhì)的全面提升與培養(yǎng)。
具體來說,個(gè)人理財(cái)是該專業(yè)一門培養(yǎng)學(xué)生綜合職業(yè)能力類的課程。根據(jù)相關(guān)崗位能力要求,根據(jù)面向的客戶情況不同,可把課程劃分為以下幾個(gè)教學(xué)任務(wù):(1)單身白領(lǐng)理財(cái)規(guī)劃;(2)年青夫婦三口之家投資理財(cái)規(guī)劃;(3)而立之年小康之家發(fā)展理財(cái)規(guī)劃;(4)退休安享晚年家庭理財(cái)規(guī)劃。而對(duì)于證券投資實(shí)務(wù)課程,則可分為:(1)證券投資基礎(chǔ);(2)綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù);(3)證券投資分析;(4)風(fēng)險(xiǎn)控制等工作任務(wù)。
確定好工作任務(wù)后,應(yīng)按照“能力本位、學(xué)生主體、理論實(shí)踐一體化”要求,以工作過程為線索組織好教學(xué)。
4 構(gòu)建基于崗位能力的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境
要培養(yǎng)企業(yè)需要的高素質(zhì)、高技能人才必須具備較強(qiáng)的職業(yè)技能和實(shí)踐動(dòng)手能力。因此,為了能夠使學(xué)生在“做中學(xué)”、“學(xué)中做”,必須積極構(gòu)建良好的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境。
4.1 調(diào)動(dòng)校內(nèi)資源,構(gòu)建良好的校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)環(huán)境
首先,充分利用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室資源,把投資類的課程安排在證券模擬實(shí)訓(xùn)室,同理與銀行相關(guān)的課程可安排在銀行實(shí)訓(xùn)室。通過模擬工作環(huán)境,為實(shí)施任務(wù)驅(qū)動(dòng)型教學(xué)提供了逼真的教學(xué)環(huán)境,更能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和創(chuàng)新思維。其次,創(chuàng)建校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地,提供真實(shí)理財(cái)環(huán)境。通過建立理財(cái)中心。一方面,可以為部分學(xué)生提供頂崗實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì),另一方面也為在校老師提供了具體的實(shí)踐場(chǎng)所。最后,充分發(fā)揮學(xué)生社團(tuán)力量,以理財(cái)協(xié)會(huì)為依托,學(xué)生為主體,老師指導(dǎo)的方式,定期舉辦理財(cái)大賽,激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維和學(xué)習(xí)熱情。
4.2 以 “工學(xué)結(jié)合、校企合作”為突破口,拓寬實(shí)踐教學(xué)環(huán)境
校企合作的關(guān)鍵是找到雙方利益的共同點(diǎn)。首先,作為職業(yè)院校的優(yōu)勢(shì)是擁有較高理論水平的教師,而這正是企業(yè)所欠缺的地方。相應(yīng)的,企業(yè)則擁有實(shí)際的理財(cái)工作人員。而這些實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)則是在校教師所需要的案例。因此通過校企雙方通過共同交流、共編培訓(xùn)教材等方式共同進(jìn)步。其次,企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是人才。為了獲取符合企業(yè)需要的人才,校企合作共同培養(yǎng)成為可能。最后,部分企業(yè)常常希望承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任,樹立較好的社會(huì)形象??傊梢酝ㄟ^充分挖掘校企的共同利益點(diǎn),實(shí)現(xiàn)雙贏的格局。
注:此文系廣州城建職業(yè)學(xué)院2012―2013年教研教改立項(xiàng)課題的階段性成果。課題編號(hào)(Y2012-42)
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【關(guān)鍵詞】高職;投資與理財(cái);改革路徑
一、高職投資與理財(cái)專業(yè)簡(jiǎn)介
高職投資與理財(cái)專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能,有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力,能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)??茖I(yè)。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運(yùn)用主要投資分析軟件,具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力,具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力,具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力;投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書:證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
二、當(dāng)前高職投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)現(xiàn)狀及存在的問題
(一)忽視實(shí)踐教學(xué)
我國(guó)目前很多高職投資與理財(cái)專業(yè)的實(shí)驗(yàn)室建設(shè)相對(duì)滯后,實(shí)踐教學(xué)設(shè)施及實(shí)訓(xùn)基地不健全。一是實(shí)踐教學(xué)設(shè)備數(shù)量不足,無法滿足學(xué)生實(shí)踐的要求。二是未建立起與金融機(jī)構(gòu)合作的長(zhǎng)期穩(wěn)定機(jī)制。愿意接受學(xué)生實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu),又缺乏學(xué)校實(shí)習(xí)督導(dǎo)老師和機(jī)構(gòu)督導(dǎo)老師,實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu)不能完全了解學(xué)生實(shí)習(xí)的目的、要求和任務(wù)。同時(shí)很多高職的投資與理財(cái)教學(xué)目前仍然停留在課堂講授上,實(shí)驗(yàn)操作、模擬交易、案例教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)等方面嚴(yán)重不足,或放任自流,或流于形式。
(二)教師缺乏指導(dǎo)實(shí)踐能力
制約實(shí)踐教學(xué)的一個(gè)因素是教師本身。投資與理財(cái)專業(yè)的教師大都是從別的專業(yè)的老師轉(zhuǎn)來的,即使是本專業(yè)的教師,由于偏重理論教學(xué),長(zhǎng)期脫離實(shí)際,也缺乏指導(dǎo)學(xué)生實(shí)踐的能力。近幾年來,許多高職院校引進(jìn)了一批剛畢業(yè)的碩士,但這些年輕的教師卻是從校門到校門,同樣缺乏指導(dǎo)學(xué)生實(shí)踐的能力。
(三)課程設(shè)置及教材選用與市場(chǎng)要求脫節(jié)
目前高職的投資與理財(cái)專業(yè)的課程設(shè)置還是強(qiáng)調(diào)體系的完整,理論性課程偏多。真正市場(chǎng)需要的一些知識(shí)卻未設(shè)置相應(yīng)的課程,如市場(chǎng)營(yíng)銷這門課,目前高職投資與理財(cái)專業(yè)普遍沒有開設(shè),但是市場(chǎng)卻非常需要這方面的知識(shí)。再就是教材的選用存在問題,教材偏重于理論的闡述,沒有考慮高職學(xué)生的基礎(chǔ)和特點(diǎn),缺少實(shí)踐的內(nèi)容。
(四)忽視對(duì)職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)
學(xué)校的教學(xué)過度偏重于專業(yè)知識(shí)的教授和專業(yè)技能的掌握,忽視了學(xué)生思想道德、心理素質(zhì)、職業(yè)操守、團(tuán)隊(duì)合作和創(chuàng)新意識(shí)等方面的教導(dǎo)與培養(yǎng),不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。
三、新形勢(shì)下高職投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)與改革路徑
(一)充分發(fā)揮校內(nèi)課程優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì),提升校內(nèi)教學(xué)質(zhì)量
改革現(xiàn)有課程體系,刪減某些課程,增加比較實(shí)用與職業(yè)關(guān)系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項(xiàng)目投資、資產(chǎn)評(píng)估、市場(chǎng)營(yíng)銷、交易心理學(xué)、行為金融學(xué)等一些課程,將技能考證培訓(xùn)列入職業(yè)化教育的重點(diǎn)。這些職業(yè)資格有國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、中國(guó)注冊(cè)金融分析師、特許財(cái)務(wù)策劃師、特許理財(cái)顧問師、特許人壽理財(cái)師等。
(二)素質(zhì)教育與教學(xué)過程的融合,是教學(xué)改革的關(guān)鍵
盡管高職的教學(xué)改革已進(jìn)行了多年,但從總體上看,目前大學(xué)的教學(xué)過程并沒有真正擺脫傳統(tǒng)教育模式的影響。按照素質(zhì)教育的思想,教育的目的是全面提高人的素質(zhì),要通過學(xué)校的各種教育,把對(duì)學(xué)生而言是外在的知識(shí)和感受內(nèi)化為學(xué)生個(gè)人內(nèi)在的、穩(wěn)定的個(gè)性心理品質(zhì),從而為學(xué)生一生的發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)。在大學(xué)的教學(xué)過程中,傳授必要的知識(shí)是重要的,但更重要的是使學(xué)生養(yǎng)成正確的學(xué)習(xí)方法和很強(qiáng)的自學(xué)能力,培養(yǎng)學(xué)生的科學(xué)精神和健全的人格。這就要求學(xué)校要完成從思想觀念、教育政策、教學(xué)方法、教學(xué)管理和教學(xué)環(huán)境等多方面的轉(zhuǎn)變、改革和創(chuàng)新。
(三)加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè),提高教學(xué)質(zhì)量
學(xué)校應(yīng)該加大師資引進(jìn)力度,靈活運(yùn)用師資隊(duì)伍,引進(jìn)人才,培養(yǎng)人才,適當(dāng)?shù)靥岣呓處煹拇觯瑸閺V大教師解決后顧之憂。在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外,由教學(xué)向帶領(lǐng)、引導(dǎo)、協(xié)助的角色轉(zhuǎn)換也很關(guān)鍵。同時(shí),兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請(qǐng)執(zhí)業(yè)理財(cái)師、分析師也能起到很大的作用。
(四)充分發(fā)揮校企合作優(yōu)勢(shì),為學(xué)生提供良好的工學(xué)結(jié)合平臺(tái)
通過校企合作,構(gòu)建校企合作實(shí)習(xí)基地,為“工學(xué)結(jié)合”的教學(xué)模式開展奠定基礎(chǔ)。在教學(xué)中,應(yīng)將專業(yè)知識(shí)與企業(yè)實(shí)際聯(lián)系起來提供學(xué)生頂崗實(shí)踐的機(jī)會(huì)又將學(xué)習(xí)成績(jī)與實(shí)習(xí)成績(jī)掛鉤到一起。同時(shí),要參考企業(yè)的意見制訂教學(xué)內(nèi)容,讓校企雙方增加互動(dòng),多加交流,實(shí)現(xiàn)雙贏。通過校企合作,可以實(shí)現(xiàn)校內(nèi)教學(xué)資源與企業(yè)資源的有機(jī)結(jié)合,發(fā)揮二者的合作優(yōu)勢(shì),強(qiáng)調(diào)對(duì)學(xué)生實(shí)踐能力、職業(yè)能力的培養(yǎng),為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展輸送更多優(yōu)秀的投資理財(cái)人才。
(五)突出創(chuàng)新的拓展教育
注重對(duì)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)的培養(yǎng)和綜合職業(yè)能力的提高是實(shí)施課程體系改革的目標(biāo)之一。為此,投資與理財(cái)專業(yè)還需設(shè)置金融服務(wù)禮儀、國(guó)際金融、金融產(chǎn)品營(yíng)銷、保險(xiǎn)綜合、商業(yè)銀行實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、綜合理財(cái)專題等方面課程。這些課程的講授形式主要以專題形式進(jìn)行教學(xué),需大量邀請(qǐng)行業(yè)、企業(yè)專家進(jìn)行講座。這些課程的設(shè)置有效的解決了學(xué)校缺乏與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)溝通合作的平臺(tái),學(xué)生的職業(yè)技能能夠得到充分鍛煉和提升。
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一、專業(yè)建設(shè)起步階段(2002-2004年)
投資與理財(cái)專業(yè)成立于2002年,當(dāng)時(shí)理財(cái)這一行業(yè)剛剛被人們知曉,我們看到了該專業(yè)的發(fā)展前景,進(jìn)行了大量的市場(chǎng)調(diào)研,并聘請(qǐng)專家論證,可以說該專業(yè)的設(shè)立在當(dāng)時(shí)是具有一定的前瞻性的,北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院成為北京市第一個(gè)開設(shè)此專業(yè)的高等職業(yè)院校。該專業(yè)設(shè)立之初面臨的主要問題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是專業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度低,當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都不大了解該專業(yè),使得在當(dāng)年招生中,生源的質(zhì)量低于其他專業(yè),2002年第一期招生的21名學(xué)生大多數(shù)是第二志愿錄取,而且還有降分錄取的學(xué)生。二是沒有一套成熟的教學(xué)計(jì)劃,由于該專業(yè)是新設(shè)專業(yè),沒有任何可以借鑒的資料,通過全體教師共同研究,在參照會(huì)計(jì)、金融保險(xiǎn)等相關(guān)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專業(yè)特點(diǎn),并多次征求行業(yè)專家意見,制定了投資與理財(cái)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃。三是專業(yè)定位還不是很明確,雖然在專業(yè)設(shè)立之初,我們已看到了該專業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),大家的認(rèn)識(shí)還不是很明確統(tǒng)一,加之投資與理財(cái)這一行業(yè)在我國(guó)也是剛剛興起,因此2005年的第一屆畢業(yè)生雖然全部實(shí)現(xiàn)了就業(yè),但專業(yè)對(duì)口率并不高。
二、專業(yè)初步發(fā)展階段(2004-2006年)
經(jīng)過幾年的發(fā)展,財(cái)政金融系的專業(yè)教師對(duì)理財(cái)專業(yè)市場(chǎng)需求和專業(yè)教學(xué)內(nèi)容有了更為深刻的認(rèn)識(shí),特別是隨著學(xué)院2005年教學(xué)評(píng)估工作的全面開展,在“以評(píng)促建”的原則指導(dǎo)下,投資與理財(cái)專業(yè)得到了快速的發(fā)展,使這個(gè)專業(yè)邁上了新的臺(tái)階。這主要表現(xiàn)在:一是重新修訂了教學(xué)計(jì)劃。把學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)能力明確地寫進(jìn)了教學(xué)計(jì)劃,圍繞專業(yè)能力開設(shè)所學(xué)的課程,這就使得課程設(shè)置更具有針對(duì)性。同時(shí)還根據(jù)本專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的專業(yè)能力及學(xué)院已具備的條件,設(shè)計(jì)出了相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)課程,并編寫了實(shí)訓(xùn)大綱和實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書。新修訂的教學(xué)計(jì)劃更突出了該專業(yè)的特色,使之更貼近行業(yè)的需求。二是進(jìn)一步明確了該專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的基本素質(zhì)能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力;企、事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理能力及家庭理財(cái)規(guī)劃能力,其中核心能力是家庭理財(cái)規(guī)劃能力。三是教師經(jīng)過各種形式的理論、實(shí)踐培訓(xùn),理論和實(shí)踐能力都有了很大的提高。四是我們主動(dòng)走出去,帶領(lǐng)學(xué)生參加各種實(shí)踐活動(dòng)。根據(jù)本專業(yè)情況,我們多次帶學(xué)生們到證券公司參觀,還聘請(qǐng)公司的專業(yè)人員為學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行證券行情分析。我們利用寒暑假,根據(jù)事先設(shè)計(jì)的主題,織組學(xué)生進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐活動(dòng),比如組織學(xué)生到銀行、儲(chǔ)蓄所了解當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)品種及收益情況,分別對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較和分析。根據(jù)北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院來自京郊的學(xué)生較多的特點(diǎn),結(jié)合當(dāng)前的熱點(diǎn)問題,設(shè)計(jì)了“農(nóng)村新型合作醫(yī)療”問題調(diào)查問卷,要求學(xué)生根據(jù)實(shí)際調(diào)查情況填寫,并對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析。通過這些活動(dòng),使學(xué)生既能夠深入實(shí)際,了解本行業(yè)實(shí)際情況,又能提高他們的分析問題能力。此外,還通過參觀國(guó)際金融博覽會(huì)等活動(dòng),開闊了學(xué)生的視野,增強(qiáng)了學(xué)生對(duì)本專業(yè)的感性認(rèn)識(shí),也使這些相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)了解和認(rèn)識(shí)了我們的學(xué)生,為今后進(jìn)一步合作打下了良好的基礎(chǔ)。
三、專業(yè)快速發(fā)展階段(2007年至今)
經(jīng)過近5年的發(fā)展,投資與理財(cái)專業(yè)已邁進(jìn)了快速發(fā)展階段,這主要表現(xiàn)在:一是該專業(yè)在全社會(huì)已具備了較高的認(rèn)知程度。2007年北京市??其浫》?jǐn)?shù)線文科為320分,理科為340分,而該專業(yè)錄取的新生中,文科最低分為390分,最高分為402分,理科最低分為393分,最高分為428分,而且大多數(shù)考生都是第一志愿被錄取的。二是專業(yè)教師整體教學(xué)科研水平都有了進(jìn)一步的提高。本專業(yè)教師有多篇在專業(yè)期刊和報(bào)紙上,在全校評(píng)教工作中,本專業(yè)教師整體排名位于學(xué)院前十名。財(cái)政金融系領(lǐng)導(dǎo)和專業(yè)教師密切關(guān)注行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài),及時(shí)組織學(xué)生參加相關(guān)職業(yè)證書考試。2007年國(guó)家勞動(dòng)保障部剛剛推出助理理財(cái)規(guī)劃師考試,我們就立即組織相關(guān)教師對(duì)學(xué)生進(jìn)行考前輔導(dǎo),并組織學(xué)生參加了當(dāng)年11月份的考試,為學(xué)生今后從事相關(guān)理財(cái)工作提供了條件。在本專業(yè)教師的共同努力下,投資與理財(cái)專業(yè)分別于2005年和2007年被評(píng)為學(xué)院先進(jìn)科室。三是理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)體系進(jìn)一步完善。從本專業(yè)職業(yè)技能要求入手,對(duì)職業(yè)崗位能力進(jìn)行分解,確定該專業(yè)的核心能力和一般能力,重點(diǎn)突出學(xué)生崗位工作能力的培養(yǎng),以核心應(yīng)用能力或面向工作過程的能力為依據(jù),構(gòu)成系列課程鏈。在課程設(shè)置上,以應(yīng)用為宗旨,明確目標(biāo),保證教學(xué)質(zhì)量的穩(wěn)步提高。2007年底,針對(duì)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),我們又再次對(duì)原有的教學(xué)計(jì)劃進(jìn)行了調(diào)整,增大了實(shí)踐課所占的比重,增加了與職業(yè)證書考試相關(guān)的教學(xué)內(nèi)容,并與相關(guān)專業(yè)教師共同商定課程的主要授課內(nèi)容,保證相關(guān)課程之間能夠相互銜接。2008年在財(cái)政金融系統(tǒng)一安排下,2008屆投資與理財(cái)專業(yè)畢業(yè)生到中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司石景山營(yíng)業(yè)部頂崗實(shí)習(xí)4周,實(shí)習(xí)結(jié)束后,雙向選擇決定學(xué)生的就業(yè)問題。2007年該專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)率為100%,簽約率為100%,專業(yè)對(duì)口率達(dá)到了91%。
四、對(duì)今后投資與理財(cái)專業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議
經(jīng)過幾年的發(fā)展,投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)取得了一定的成效,但我們也看到,同北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院老專業(yè)和重點(diǎn)專業(yè)相比,還存在一定的差距,在很多方面還需要不斷地完善。目前,盡管“訂單式”培養(yǎng)方式在高職教育中呼聲越來越高,但在北京地區(qū)人才濟(jì)濟(jì),除個(gè)別專業(yè)外,很難真正實(shí)現(xiàn)“訂單式”這種培養(yǎng)方式。這就要求我們創(chuàng)出自己的品牌,使我們的這個(gè)專業(yè)在本行業(yè)中具有良好的口碑,“信譽(yù)”就成為我們生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。為此,要注重做好以下幾點(diǎn):
1?強(qiáng)調(diào)實(shí)用型、創(chuàng)新型,以滿足社會(huì)多樣化需求。高職教育是一種技能型教育,學(xué)生除應(yīng)具備本專業(yè)的技能外,還應(yīng)具有其他相關(guān)實(shí)際操作能力,例如辦公軟件的操作能力及應(yīng)用文寫作能力等。在教學(xué)中還要把職業(yè)素質(zhì)教育貫穿其中,使學(xué)生具備較高的道德素質(zhì)。
2?進(jìn)一步強(qiáng)化綜合技能訓(xùn)練課的教學(xué)。目前我們的實(shí)訓(xùn)課教材及案例,還有待于進(jìn)一步完善和更新。市場(chǎng)上投資與理財(cái)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)教材很少,而適于高職學(xué)生的教材就更難找到。為解決這方面的問題,教師要在借鑒國(guó)內(nèi)外教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合本專業(yè)學(xué)科特點(diǎn)和教學(xué)實(shí)際,形成一套行之有效的案例及實(shí)訓(xùn)教學(xué)方法,并在此基礎(chǔ)上提煉和總結(jié),撰寫出實(shí)用的實(shí)訓(xùn)教材,以提高教學(xué)質(zhì)量。
3?用現(xiàn)代化教學(xué)手段開展模擬教學(xué)。目前,由于本專業(yè)學(xué)生深入到證券公司等金融單位實(shí)習(xí)很困難,社會(huì)上的相關(guān)行業(yè)不愿意接受學(xué)生進(jìn)行課程實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí),這就把提高學(xué)生職業(yè)能力的任務(wù)局限在了學(xué)校。因此,我們要認(rèn)真進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)方式的研究和探索,盡快提高實(shí)踐教學(xué)效果。模擬教學(xué)成為最主要的手段,如證券投資業(yè)務(wù)、銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)等實(shí)訓(xùn)課程,在學(xué)院和系里的支持下,在模擬實(shí)驗(yàn)室通過特定的軟件和網(wǎng)絡(luò),學(xué)生可以完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作,取得真實(shí)的崗位實(shí)習(xí)的效果。
4?盡量給學(xué)生創(chuàng)造參觀考察的機(jī)會(huì)。參觀考察是非常必要的實(shí)踐教學(xué)形式,感性認(rèn)識(shí)在一個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)中占有相當(dāng)重要的位置,尤其有利于學(xué)生增強(qiáng)對(duì)行業(yè)和崗位的感性認(rèn)識(shí),往往可以取得事半功倍的效果。有針對(duì)性地參觀考察,使學(xué)生通過看和聽,得到真實(shí)的、深刻的和全面的感性認(rèn)識(shí)。這樣獲得的感性認(rèn)識(shí)對(duì)學(xué)生的崗位工作具有重要的影響。
【關(guān)鍵詞】辯論賽 投資與理財(cái)專業(yè) 課堂教學(xué) 項(xiàng)目任務(wù)
高職院校正在如火如荼地進(jìn)行項(xiàng)目課程教學(xué)改革,以改變傳統(tǒng)的灌輸式、填充式的教學(xué)模式,改變?yōu)橐詫W(xué)生為主體,充分調(diào)動(dòng)學(xué)生積極性,發(fā)揮學(xué)生各方面潛能。在投資與理財(cái)專業(yè)課程中,幾乎每門課程都可以設(shè)多個(gè)辯題進(jìn)行課堂辯論教學(xué),如:中國(guó)股市宜做長(zhǎng)線還是短線;房?jī)r(jià)會(huì)漲還是會(huì)跌;中國(guó)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)還是不保險(xiǎn)等等,本文以剛畢業(yè)大學(xué)生買房好還是租房好為辯題進(jìn)行闡述。
一、辯論賽在投資與理財(cái)專業(yè)項(xiàng)目課程課堂教學(xué)中的重要作用
(一)能強(qiáng)化專業(yè)知識(shí),將知識(shí)點(diǎn)緊密聯(lián)系起來
辯論賽是圍繞某個(gè)辯題從多角度多層面全面進(jìn)行辯論,要求學(xué)生對(duì)該辯題進(jìn)行研究,且將與辯題有關(guān)的所有知識(shí)點(diǎn)綜合運(yùn)用。如剛畢業(yè)的大學(xué)生買房好還是租房好這個(gè)辯題,學(xué)生必須全面了解剛畢業(yè)大學(xué)生就業(yè)情況、薪酬情況、所在城市消費(fèi)情況、各區(qū)域各種類型的房?jī)r(jià)情況、不同區(qū)域不同類型房租情況,同時(shí)還要了解房?jī)r(jià)收入比、房貸基本條件及能做根據(jù)這些情況做置業(yè)規(guī)劃設(shè)計(jì)。一個(gè)辯題將房地產(chǎn)類型、房地產(chǎn)交易、房地產(chǎn)貸款、置業(yè)規(guī)劃設(shè)計(jì)內(nèi)容都涉及了。學(xué)生要想在辯論賽中能堅(jiān)持自己的觀點(diǎn)和立場(chǎng),駁倒對(duì)方的論點(diǎn),必須全面掌握這些方面的知識(shí),這就促使學(xué)生進(jìn)一步鞏固所學(xué)知識(shí),將與辯題有關(guān)的專業(yè)知識(shí)弄懂弄透。同時(shí)通過辯論,學(xué)生對(duì)這些知識(shí)點(diǎn)掌握得更加透徹,且能運(yùn)用到實(shí)踐中去。
(二)能培養(yǎng)學(xué)生綜合能力
辯論賽具有對(duì)抗性、邏輯性、綜合性、策略性、應(yīng)變性等特點(diǎn),是一項(xiàng)綜合能力體現(xiàn)的活動(dòng)。首先培養(yǎng)學(xué)生探索精神,要求學(xué)生不但要研究辯題,提出自己方的觀點(diǎn),且用大量的素材來支持,同時(shí)還要分析對(duì)方可能持的觀點(diǎn)及掌握支持材料;辯論賽一項(xiàng)策略性的最高級(jí)口語活動(dòng),能有效培養(yǎng)學(xué)生表達(dá)能力,學(xué)生將所持觀點(diǎn)用清楚簡(jiǎn)潔表達(dá)出來,且用縝密的邏輯推理表現(xiàn)自己的觀點(diǎn)和駁斥對(duì)方的觀點(diǎn);辯論賽還能培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)結(jié)協(xié)作精神,一場(chǎng)辯論賽正反雙方各四人,這四位同學(xué)應(yīng)該有明確分工,不只在辯論賽中有一辯二辯三辯四辯之分,在賽前策劃組織和搜集整理資料中也應(yīng)有分工協(xié)作,只有四人團(tuán)結(jié)一致,觀點(diǎn)一致才能保證在賽中發(fā)揮出各自的水平;辯論賽還能提升學(xué)生應(yīng)變能力、邏輯思維能力。
(三)調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性
高職院校課程改革其中一個(gè)目標(biāo)就是要調(diào)動(dòng)學(xué)生積極性,讓學(xué)生主動(dòng)參與到課堂教學(xué)中。一個(gè)好的辯題能讓學(xué)生覺得很新奇,對(duì)其充滿好奇心。比如高房?jī)r(jià)推動(dòng)高地價(jià)還是高地價(jià)推動(dòng)高房?jī)r(jià)就是涉及先有雞還是先有蛋的辯論。其次學(xué)生在準(zhǔn)備辯論賽過程中也充滿探索的好奇心,所謂知己知彼,百戰(zhàn)不殆,學(xué)生在搜集整理提出觀點(diǎn)時(shí)一定會(huì)想著對(duì)方將會(huì)怎樣駁斥我方,然后又會(huì)去揣摩對(duì)方的觀點(diǎn),想著怎樣應(yīng)對(duì)對(duì)方,在提出觀點(diǎn)和探索對(duì)方觀點(diǎn)時(shí)會(huì)產(chǎn)生深厚的興趣。最后,一場(chǎng)辯論賽直接參與的學(xué)生多達(dá)近二十人,包括辯手、答辯主席、計(jì)時(shí)員、評(píng)委等,這些學(xué)生都會(huì)在賽前積極準(zhǔn)備,賽時(shí)全身投入。從而增加了學(xué)生對(duì)專業(yè)課程學(xué)習(xí)的積極性。
二、辯論賽課堂教學(xué)的組織
(一)分工
首先讓課代表對(duì)學(xué)生進(jìn)行分工,根據(jù)辯論賽需要的人員進(jìn)行,包括八位正反方辯手、答辯主席、計(jì)時(shí)員及評(píng)委。這個(gè)過程只要求正反辯手中必須都有男女同學(xué),其他的讓學(xué)生自己去協(xié)調(diào)解決。協(xié)調(diào)不成,再由教師點(diǎn)兵點(diǎn)將,在我擔(dān)任多門課程,每學(xué)期都有次辯論賽,沒有一次是我要求學(xué)生參與的,相反報(bào)名學(xué)生多了,最后得相互PK,反映了學(xué)生對(duì)這樣的課堂教學(xué)項(xiàng)目非常歡迎。
(二)查閱資料
俗話說,“臺(tái)上一分鐘,臺(tái)下十年功”。要想對(duì)這個(gè)辯題進(jìn)行很好的辯論,必須全面了解房地產(chǎn)很多知識(shí)。首先要掌握房地產(chǎn)業(yè)宏觀形勢(shì),房地產(chǎn)調(diào)控政策,且能研判政策對(duì)房市的影響及房地產(chǎn)發(fā)展趨勢(shì),房?jī)r(jià)現(xiàn)狀及未來走向;其次要了解剛畢業(yè)大學(xué)生就業(yè)狀況,包括主要行業(yè)、崗位、薪酬等,還要了解剛畢業(yè)大學(xué)生消費(fèi)情況,包括物價(jià)等。最重要還是要掌握對(duì)剛畢業(yè)大學(xué)生來說,買房有哪些優(yōu)劣勢(shì),租房又有哪些優(yōu)劣勢(shì)。如果買房,選擇哪些住房,選擇什么樣的付款及還款方式;如果租房,如何合理籌劃收入,以提升自己。
因此,每次在進(jìn)行辯論賽之前,給全班同學(xué)布置一項(xiàng)作業(yè),要求全班同學(xué)提交一份關(guān)于這個(gè)辯題的立場(chǎng),要不認(rèn)為剛畢業(yè)大學(xué)生買房好,要不租房好,且要寫出買或租的理由。在辯論賽提前一周上交,一是供辯手們借鑒其中的觀點(diǎn),二是讓辯手們帶著全班同學(xué)的觀點(diǎn)上去辯論,這樣能調(diào)動(dòng)其他同學(xué)的積極性。
(三)撰寫辯論賽策劃書
一項(xiàng)大型課堂教學(xué)活動(dòng),要有策劃書以使教學(xué)組織有序。策劃書包括辯論賽的目的、辯論賽流程、辯論賽規(guī)則、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)、人員分工及活動(dòng)要求。辯論賽策劃書的主要內(nèi)容由任課教師給學(xué)生,讓學(xué)生自己撰寫具體內(nèi)容,在辯論賽開賽前三天交給教師,教師給出修改意見進(jìn)行完善。在進(jìn)行比賽時(shí),就嚴(yán)格按照策劃書的內(nèi)容進(jìn)行。
三、辯論賽課堂教學(xué)的實(shí)施
(一)教室布置
辯論賽課那天,要求學(xué)生提前十分鐘布置教室,在黑板上寫下辯題及班級(jí)、正反方。將桌椅拉開,答辯主席、正反方一辯到四辯、記時(shí)員及評(píng)分員的桌上都放著座位牌,正反方辯手對(duì)坐,答辯主席坐在前面,評(píng)分員辯手的另一邊,答辯主席的對(duì)面。其他同學(xué)圍坐在辯手旁邊。
(二)時(shí)間分配
一、在校大學(xué)生參與投資理財(cái)?shù)囊饬x
在當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中,進(jìn)行資產(chǎn)增值是十分必要的,因此投資理財(cái)變得越來越普遍,我國(guó)在校大學(xué)生也不例外。
第一,可以從根本上降低大學(xué)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)的很多在校大學(xué)生來說,很大一部分都是出生在一般家庭的,甚至有的家庭供學(xué)生上學(xué)存在難度。很多家境不富裕的大學(xué)生往往都省吃儉用,經(jīng)濟(jì)壓力比較大,這樣下去會(huì)在一定程度上影響大學(xué)生正常學(xué)習(xí)和生活。所以,針對(duì)這部分大學(xué)生來說,參與到投資理財(cái)當(dāng)中十分必要,可以從根本上降低家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
第二,可以提升大學(xué)生的自我管理能力。當(dāng)前很多大學(xué)生花起錢來都大手大腳,也不注意記賬和合理消費(fèi),往往成為“月光族”。因此,大學(xué)生應(yīng)當(dāng)養(yǎng)成及時(shí)記賬的習(xí)慣,掌握好個(gè)人開支和消費(fèi)情況,保證錢被花在有用的地方。這樣長(zhǎng)期下來,大學(xué)生就會(huì)養(yǎng)成合理消費(fèi)的習(xí)慣,節(jié)省不必要的開支。
第三,可以為后期進(jìn)入社會(huì)奠定基礎(chǔ)。大量研究結(jié)果表明,即便學(xué)歷再高,只要自身理財(cái)習(xí)慣不好的話,其在社會(huì)上的地位也不會(huì)高。所以,如果在學(xué)生時(shí)代可以養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,必將讓自己終生受益。在從事理財(cái)活動(dòng)的過程中不僅培養(yǎng)了自身分析問題、判斷是非的能力,還可以不斷拓展自身理財(cái)知識(shí),從根本上提升后期社會(huì)適應(yīng)力。
二、我國(guó)在校大學(xué)生投資理財(cái)存在的問題
(一)投資理財(cái)意識(shí)薄弱
隨著人們生活質(zhì)量的不斷提升,如今的大學(xué)生都有自己的資金,特別是那些家境較好的學(xué)生,攜帶的錢是比較多的,但他們沒有合理的理財(cái)觀和消費(fèi)觀,往往都消費(fèi)隨意,養(yǎng)成了消費(fèi)無規(guī)律的習(xí)慣,導(dǎo)致一系列消費(fèi)不合理和超支問題出現(xiàn),即使有了剩余的生活費(fèi)用,他們也不會(huì)想著去投資理財(cái),獲得更多的理財(cái)回報(bào),投資理財(cái)意識(shí)薄弱的問題普遍存在。
(二)投資理財(cái)方式不當(dāng)
近年來,雖然證券投資基金的總量在不斷上升,但是很多投資項(xiàng)目只適合于少數(shù)城市居民投資。我國(guó)大多數(shù)的商業(yè)銀行只針對(duì)城市居民設(shè)計(jì)金融理財(cái)產(chǎn)品,而很多大學(xué)生往往找不到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,在長(zhǎng)期的觀望、猶豫中錯(cuò)失投資機(jī)會(huì)。與此同時(shí),大部分大學(xué)生都存在心理不成熟的問題,無法在挫折中摸索適合自己的投資理財(cái)方式,最終不能享受投資理財(cái)活動(dòng)的益處。
(三)投資理財(cái)目的錯(cuò)誤
針對(duì)一部分大學(xué)生來說,其對(duì)應(yīng)的投資理財(cái)起點(diǎn)和目的是錯(cuò)誤的,他們覺得參與投資理財(cái),只是為了獲得更多的金錢和物質(zhì),滿足自己的虛榮心,這是很不正確的,容易從根本上扭曲大學(xué)生的投資理財(cái)觀念,使得大學(xué)生出現(xiàn)一系列錯(cuò)誤的投資理財(cái)行為,進(jìn)行一系列錯(cuò)誤的跟風(fēng)操作,這種片面的理財(cái)意識(shí)不僅不利于個(gè)人的財(cái)產(chǎn)保值,還會(huì)因?yàn)橥顿Y的失敗導(dǎo)致對(duì)理財(cái)失去信心,同時(shí)也會(huì)阻礙整個(gè)社會(huì)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展,也給大學(xué)生自身帶來較大影響。
(四)投資理財(cái)方法失當(dāng)
要做好投資理財(cái),有效防控風(fēng)險(xiǎn),必須具備證券投資、理財(cái)?shù)葘W(xué)科的專業(yè)知識(shí),還需要適當(dāng)了解經(jīng)濟(jì)、金融財(cái)政稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等學(xué)科的相關(guān)知識(shí)。在當(dāng)前很多學(xué)校當(dāng)中,都沒有加強(qiáng)對(duì)學(xué)生投資理財(cái)方面的知識(shí)教育,所以大學(xué)生往往把投資理財(cái)當(dāng)作業(yè)余愛好,在缺乏專業(yè)投資理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上,大學(xué)生投資理財(cái)方法往往不正確。很多大學(xué)生都依靠自身的感覺和愛好參與投資理財(cái),甚至只片面選擇那些成交量很大的方式進(jìn)行投資理財(cái),這樣會(huì)導(dǎo)致投資失敗的后果出現(xiàn)。因此,對(duì)于在校的大學(xué)生來說,要在咨詢專業(yè)人員和老師的基礎(chǔ)上參與投資理財(cái),選擇科學(xué)合理的投資理財(cái)方法。
三、我國(guó)在校大學(xué)生投資理財(cái)問題解決對(duì)策
(一)增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)
針對(duì)我國(guó)在校大學(xué)生,必須首先增強(qiáng)自身的投資理財(cái)意識(shí)和觀念,要保證意識(shí)和觀念正確性,避免錯(cuò)誤理財(cái)觀念出現(xiàn),不要只顧一時(shí)利益進(jìn)行理財(cái),在增強(qiáng)正確投資理財(cái)意識(shí)的基礎(chǔ)上,保證后期投資理財(cái)工作正常落實(shí)。
(二)明確投資理財(cái)目的
當(dāng)前的在校大學(xué)生往往都把賺錢當(dāng)作投資理財(cái)?shù)哪康?,這種觀念是不全面的。我們應(yīng)當(dāng)明確參與投資理財(cái)?shù)淖钪匾康牟粌H僅是為了賺錢,更重要的是為了養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,把提升自身理財(cái)能力當(dāng)作參與投資的最終目的。
(三)選擇正確的理財(cái)方式
針對(duì)在校大學(xué)生來說,在參與投資理財(cái)之前,必須掌握相關(guān)理財(cái)知識(shí)和技巧,不斷拓展自身的投資理財(cái)相關(guān)知識(shí),要在咨詢專業(yè)人員和結(jié)合自身實(shí)際情況的基礎(chǔ)上確定投資理財(cái)方式,不要盲目選擇和投資,比如不要選擇那些資金所需量和風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具。
(四)加強(qiáng)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)咨詢
針對(duì)在校大學(xué)生來說,即使具備了基本的投資理財(cái)知識(shí)和方法,但往往由于缺乏充足的經(jīng)驗(yàn),容易出現(xiàn)較多的問題,吃較多的虧。因此,在校大學(xué)生必須多咨詢專業(yè)人員和專業(yè)教師,學(xué)習(xí)前輩的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)并進(jìn)行總結(jié),豐富自身的投資理財(cái)知識(shí)面。
(五)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更多適合學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品
金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)大學(xué)生的實(shí)際狀況開發(fā)一些迎合大學(xué)生理財(cái)需要和理財(cái)心理偏好的金融理財(cái)產(chǎn)品,最好是收益穩(wěn)定、手續(xù)費(fèi)便宜、成本低、風(fēng)險(xiǎn)低,又能隨時(shí)贖回的理財(cái)產(chǎn)品,讓大學(xué)生輕松理財(cái),穩(wěn)定收益。
關(guān)鍵詞:投資;理財(cái);風(fēng)險(xiǎn)
中圖分類號(hào):F127文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1671-1297(2008)08-116-02
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高增長(zhǎng)、居民可支配收入的不斷提高,以及資本市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展,居民投資理財(cái)?shù)男枨蠛蜔崆橐膊粩喔邼q,尤其是在經(jīng)歷2006年、2007年股市的大牛市,以及房?jī)r(jià)的高漲后,在財(cái)富效應(yīng)的帶動(dòng)下,居民投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)開始增強(qiáng)。目前,投資理財(cái)已成為社會(huì)的熱門話題,十七大報(bào)告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”,意味著中國(guó)正在進(jìn)入一個(gè)黃金理財(cái)時(shí)期。對(duì)于義烏市民來講,隨著投資理財(cái)品種的日益豐富,他們所能選擇的投資理財(cái)?shù)姆绞皆龆嗔耍淅碡?cái)觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念正在漸漸淡化。但是由于對(duì)不同投資品種的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足,從而導(dǎo)致投資難以得到好的回報(bào)情況普遍存在。
一、投資理財(cái)概述
(一) 投資理財(cái)?shù)暮x
對(duì)于投資理財(cái)?shù)亩x,并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)對(duì)于投資理財(cái)?shù)亩x是:制定合理利用財(cái)務(wù)資源,實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。《理財(cái)周刊》對(duì)于投資理財(cái)?shù)亩x是:投資理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。張可可(2007)認(rèn)為:個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)外界環(huán)境變化,不斷調(diào)整剩余資產(chǎn)的擁有形態(tài),以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。
歸納起來,個(gè)人投資理財(cái)其實(shí)就是個(gè)人根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力,調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況,以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。
(二) 投資理財(cái)?shù)囊饬x
1、能積累個(gè)人財(cái)富
投資理財(cái)?shù)淖畲竽康氖欠e累財(cái)富,創(chuàng)造收益。通過投資理財(cái),可以尋找并采用正確的投資態(tài)度和方法,使自己手中的資金在風(fēng)險(xiǎn)可承受的范圍內(nèi)產(chǎn)生最大的效益,更快地積累到實(shí)現(xiàn)各種目標(biāo)的資金,并在需要資金的時(shí)候有充足的現(xiàn)金可供支配,以更好地防范于未然。
2、能明確個(gè)人自身需要
投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)非常重要的價(jià)值是讓投資者思考并清楚自己真正的需要,將財(cái)務(wù)資源科學(xué)地分配到需要的地方,讓每一筆支出都是有效的。讓現(xiàn)有的小額閑置的資金通過金融工具的運(yùn)用,在未來的時(shí)期里得到保值和增值,從而讓以后的生活得到真正實(shí)在的保障。在不影響生活質(zhì)量的情況下不斷進(jìn)行的,節(jié)約錢的同時(shí),讓自身財(cái)富實(shí)現(xiàn)最大效用。
3、能保障個(gè)人及家庭生活,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)代人都知道自己處在一個(gè)瞬息萬變的世界,風(fēng)險(xiǎn)無處不在,時(shí)刻都有可能遭遇意外事件。無論是諸多事業(yè)、養(yǎng)老、疾病傷殘、意外死亡,還有像通貨膨脹、金融風(fēng)暴、政治動(dòng)蕩等風(fēng)險(xiǎn),這些風(fēng)險(xiǎn)如果發(fā)生都會(huì)給個(gè)人的財(cái)務(wù)安全造成巨大的沖擊,而一個(gè)科學(xué)的財(cái)務(wù)資源安排可以事先做好萬全的準(zhǔn)備,采取有針對(duì)性的防范措施。
二、義烏市居民投資理財(cái)調(diào)查結(jié)果分析
(一)被訪者基本情況
2007年9月我們采用調(diào)查問卷的方式對(duì)義烏市居民的投資理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研,發(fā)放問卷300份,有效問卷160份,在這160份問卷中,受訪者的年齡分布為:20―30歲占32.3%,30―40歲占27.5%,40―50歲占34.2%,其他8.1%。收入水平分布為:2萬元以下27.6%,2―5萬元25.5%,5―10萬24.5%,10―20萬8.2%,20萬以上3.5%?;旧?,調(diào)查對(duì)象包含了各個(gè)年齡階段和各個(gè)收入階層的居民。
(二)被訪者投資理財(cái)基本情況
1、投資理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)
投資環(huán)境的不斷升溫,也帶動(dòng)了義烏市居民的投資理財(cái)熱情,調(diào)查發(fā)現(xiàn)在被訪者中有32.6%的投資者對(duì)投資理財(cái)感興趣,有41.2%的投資者對(duì)投資理財(cái)興趣一般,只有7.5%的投資者對(duì)投資理財(cái)不感興趣。
2、儲(chǔ)蓄仍占據(jù)主導(dǎo)地位
作為一種較為傳統(tǒng)和穩(wěn)妥的投資方式,“儲(chǔ)蓄”在義烏市居民的投資方向上有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì),有61.2%的被訪者更愿意將資金存入銀行。而“保險(xiǎn)”在近幾年被當(dāng)作一種新型的投資理財(cái)方式已經(jīng)被相當(dāng)數(shù)量的人接受,調(diào)查中,有40.6%的被訪者有該方向的投資。另外,股票、基金和房地產(chǎn)也占有相當(dāng)?shù)姆蓊~,分別有34.9%、16.8%和31.2%的被訪者在這些方面有資金投入。
3、理財(cái)方式多元化
隨著資本市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展,投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品日益豐富,目前,人們所了解的理財(cái)產(chǎn)品有儲(chǔ)蓄、國(guó)債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險(xiǎn)、外匯、期貨、黃金、收藏等,而對(duì)于這些理財(cái)產(chǎn)品,義烏市居民都有所涉獵,根據(jù)調(diào)查問卷顯示, 有0.81%的人曾購(gòu)買過國(guó)債,有34.9的人曾購(gòu)買過股票,有16.8%的人曾購(gòu)買過基金,有31.2%的曾投資過房產(chǎn),有23.1%的人在買彩票,有40.6%的人購(gòu)買了保險(xiǎn),有2.5%的人投資外匯,有0.6%的人炒過期貨,有5%的人在炒黃金,有6.2%的人在進(jìn)行收藏投資。
4、房產(chǎn)投資是義烏市居民未來主要的投資方式
在義烏市居民的不動(dòng)產(chǎn)投資中,房產(chǎn)投資占很大比重。對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)義烏市居民針對(duì)目前情況,對(duì)以后的投資結(jié)構(gòu)調(diào)整中,有22.8%的居民打算保證存款穩(wěn)定增長(zhǎng),有34.3%的居民打算減少銀行存款,買住房和汽車,有21.5%的居民打算減少銀行存款,投資高回報(bào)的股票、基金、債券市場(chǎng),有28.7%的居民打算保證銀行存款增長(zhǎng)的同時(shí)多買保險(xiǎn)。房產(chǎn)投資將會(huì)是義烏市居民未來主要的投資方式。
三、當(dāng)前義烏市居民投資理財(cái)問題分析
(一)追求廣而全的投資理財(cái)組合
調(diào)查發(fā)現(xiàn),很大一部分居民有投資意識(shí)和愿望,可不知如何運(yùn)用科學(xué)的方法選擇投資方向、投資重點(diǎn)。想炒股、買黃金、炒外匯、買基金、買保險(xiǎn)等等。想多嘗試各種理財(cái)產(chǎn)品,分散投資風(fēng)險(xiǎn)。這種理財(cái)方式,確實(shí)有助于分散投資風(fēng)險(xiǎn),但這并不適合資金量小的投資理財(cái)者。并且投資者過多的關(guān)注不同領(lǐng)域,導(dǎo)致沒有精力關(guān)注主要市場(chǎng),不利于投資決策的制定。
(二)盲目投資較多
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示投資者獲知投資信息的渠道具有多樣性,但大多投資者沒有獨(dú)立操作完成投資理財(cái)?shù)哪芰?,多借助朋友或機(jī)構(gòu)的力量進(jìn)行。調(diào)查發(fā)現(xiàn),有20%的被訪者選擇電視廣告,有22.5%的選擇了從“報(bào)刊雜志”上獲取投資理財(cái)建議,親戚朋友介紹18.7%,依靠金融機(jī)構(gòu)專家的只有11.8%。在調(diào)查中我們還發(fā)現(xiàn)義烏市居民在購(gòu)買股票的依據(jù)上:22.3%聽從股評(píng)專家、朋友推薦;14.1%看上市公司的業(yè)績(jī);26.2%看上市公司的成長(zhǎng)性;33.6%看哪個(gè)股漲的好買哪個(gè)。從數(shù)據(jù)中我們可以看出當(dāng)前我們的投資者還處于盲目狀態(tài),處于投機(jī)性質(zhì)階段。
(三)存在賭博心理,投機(jī)較嚴(yán)重
通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),義烏市居民在投資理財(cái)過程中,存在賭博心理,投資較嚴(yán)重。主要表現(xiàn)在偏好高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,有的甚至發(fā)放高利貸,將資金投向地下金融市場(chǎng)。由于涉及個(gè)人隱私,被調(diào)研者不愿意在調(diào)查問卷上填寫有關(guān)高利貸方面的信息,但是有不少被訪者表示直接或間接地參與以高利息放貸。
除此之外,有部分投資者在投資股票等理財(cái)產(chǎn)品的過程中,急于想在這些高風(fēng)險(xiǎn)的投資中獲取豐厚回報(bào),過于注重短線投機(jī),頻繁操作,以獲取投機(jī)差價(jià)。在缺乏專業(yè)投資分析技術(shù),如此頻繁操作,致使大多數(shù)投資者血本無歸。
(四)資源的浪費(fèi)較嚴(yán)重
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示當(dāng)前還有37.6%的投資者仍傾向于儲(chǔ)蓄,22.3%的投資者在今后安排家庭資產(chǎn)的基本策略是保證存款的穩(wěn)定增長(zhǎng),在諸多投資理財(cái)方式中,儲(chǔ)蓄是風(fēng)險(xiǎn)最小、收益最穩(wěn)定的一種。但是隨著物價(jià)的上漲,利率的上漲幅度根本就跟不上通貨膨脹的速度,過分的追求儲(chǔ)蓄,其實(shí)是資源的一種浪費(fèi),尋找一個(gè)合適地投資理財(cái)方式,如何使自己的錢在不貶值的基礎(chǔ)上保持盈利,才是投資之道。
四、改善義烏市居民投資理財(cái)現(xiàn)狀的建議
居民投資理財(cái)是現(xiàn)代社會(huì)的熱點(diǎn),也是未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì),優(yōu)化我市居民投資理財(cái)現(xiàn)狀,不只是居民個(gè)人的事務(wù),也是政府的職責(zé)所在。政府應(yīng)積極創(chuàng)造條件,不斷優(yōu)化居民投資理財(cái)環(huán)境,充分調(diào)動(dòng)居民投資理財(cái)積極性,為此,需要從以下方面著手:、
(一)通過宣傳教育等渠道引導(dǎo)居民樹立投資理財(cái)觀念
義烏市居民在理財(cái)方式上之所以過多地依賴于儲(chǔ)蓄,主要是由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和資金時(shí)間價(jià)值意識(shí)仍然不強(qiáng),對(duì)各種投資品種了解較少。因此,要采取切實(shí)可行的措施,對(duì)居民加強(qiáng)投資宣傳和投資知識(shí)培訓(xùn)。一方面要通過宣傳教育渠道健全居民金融投資意識(shí),樹立風(fēng)險(xiǎn)投資觀念;另一方面要開展多種形式的培訓(xùn),提高居民金融投資的專業(yè)知識(shí)和技術(shù)水平。
(二)做好義烏市居民金融資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)工作
義烏市居民金融資產(chǎn)的核算近幾年才陸續(xù)開展,作為權(quán)威部門的義烏市統(tǒng)計(jì)局迄今為止并未公開有關(guān)居民金融資產(chǎn)的歷年資料,也未見有規(guī)范居民部門金融資產(chǎn)表的編制意見文件,這在很大程度上制約了研究的深度和廣度。如果不建立一種利益協(xié)調(diào)和信息共享的機(jī)制,包括居民金融資產(chǎn)在內(nèi)的許多信息資源將白白浪費(fèi),這對(duì)依靠準(zhǔn)確而全面的信息制定政策是十分不利的。
(三)嚴(yán)厲打擊高利貸
在義烏,高利貸的渠道分為兩種,一種是以寄售行、典當(dāng)行、擔(dān)保公司、投資公司的形式變相掛牌開辦的高利貸機(jī)構(gòu),另一種是個(gè)人通過小圈子私下借貸。無論是哪一種,貸款的月利息都很高,基本都在6% 以上。受高利息的誘惑,使義烏市居民的很多資金流向高利貸,目前,在義烏工商局注冊(cè)登記的義烏擔(dān)保公司共有30家,寄售行至少有200多家,幾乎遍布了義烏的大街小巷,可見民營(yíng)資本的巨大。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,民間借貸對(duì)于缺資金的民營(yíng)企業(yè)起到很關(guān)鍵的作用,但其目前的泛濫無度對(duì)義烏市的金融安全和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生了一定的負(fù)面效應(yīng)。近年來,民間借貸糾紛的案件不少,而且往往牽涉到刑事犯罪,比如放高利貸者,為了追討債務(wù),與黑惡勢(shì)力聯(lián)手,采取暴力手段收賬。在義烏很多地方可以看到“債務(wù)專業(yè)快速清收”的追債公司廣告。政府部門應(yīng)該采取相應(yīng)的措施嚴(yán)厲打擊高利貸,整頓地下金融市場(chǎng),否則任其發(fā)展下去,不僅會(huì)影響社會(huì)治安,人民生活,甚至有可能會(huì)拖垮義烏的經(jīng)濟(jì)。
(四)加快發(fā)展居民投資理財(cái)服務(wù)行業(yè)
居民投資理財(cái)顧問(包含證券分析師)對(duì)居民投資理財(cái)決策的影響至關(guān)重要,他們的專業(yè)水準(zhǔn)可以大大降低居民投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。義烏作為一個(gè)國(guó)際型的商貿(mào)城市,根據(jù)義烏市統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示,目前義烏市擁有本地人口70.7萬,暫住人口100多萬,2007年,地方GDP達(dá)到420.9億,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過2萬元,與之相對(duì)應(yīng)的投資理財(cái)顧問業(yè)還很薄弱,目前義烏市的投資理財(cái)顧問都只是針對(duì)某一投資理財(cái)工具開展服務(wù)的,而為顧客進(jìn)行全面的投資理財(cái)指導(dǎo)的顧問并不存在,通常都是銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司的投資理財(cái)顧問分開進(jìn)行服務(wù),而且?guī)в泻艽蟮臓I(yíng)銷目的,致使服務(wù)的效果并不高。在未來,伴隨著資本市場(chǎng)的深化,居民投資理財(cái)顧問的活動(dòng)范圍將會(huì)逐步擴(kuò)大,居民投資理財(cái)顧問業(yè)將成為新的一個(gè)行業(yè),向更加專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的方向發(fā)展。義烏市應(yīng)該加快居民投資理財(cái)顧問業(yè)的發(fā)展,使居民投資理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍不斷得到壯大,以指導(dǎo)居民更好地開展投資理財(cái)活動(dòng)。
(五)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷人員的監(jiān)管
理財(cái)營(yíng)銷人員的工作對(duì)義烏市居民了解投資理財(cái)產(chǎn)品,樹立投資理財(cái)觀念功不可沒,但是,很多營(yíng)銷人員,在營(yíng)銷的過程中,會(huì)夸大投資收益,而對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)卻決口不提。有的營(yíng)銷人員甚至?xí)猛顿Y者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的不了解,欺騙投資者,給投資者各種各樣的投資回報(bào)承諾,使投資者在不了解投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,把家庭財(cái)產(chǎn)收入的大部分、全部甚至借錢來投資,到最后虧損累累,甚至血本無歸。所以,政府一定要采取措施,對(duì)理財(cái)營(yíng)銷人員進(jìn)行監(jiān)管,尤其是銀行的營(yíng)銷人員,因?yàn)橥顿Y者對(duì)銀行的信賴,往往認(rèn)為銀行推薦的理財(cái)產(chǎn)品就是沒有風(fēng)險(xiǎn)的,但是事實(shí)上所有的理財(cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的,風(fēng)險(xiǎn)和收益是并存的。
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[關(guān)鍵詞]個(gè)人投資者;投資理財(cái);金融產(chǎn)品
[中圖分類號(hào)]F830.59[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A
隨著我國(guó)物質(zhì)及文化生活的不斷進(jìn)步,投資理財(cái)?shù)玫搅嗽絹碓蕉嗳说闹匾?,如何?shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值,如何投資股票、基金、債券儼然已經(jīng)成為大家關(guān)心的熱點(diǎn)話題。筆者在長(zhǎng)期觀察個(gè)人投資者投資理財(cái)行為特點(diǎn)的過程中發(fā)現(xiàn)我國(guó)投資者在這一問題上存在不少值得注意的問題,在此與大家分享,期望通過此次分析能使個(gè)人投資者在往后的投資過程中有所警醒,也希望所提意見與建議對(duì)個(gè)人投資者有實(shí)質(zhì)上的幫助。
1個(gè)人投資理財(cái)概念
個(gè)人投資理財(cái)是指?jìng)€(gè)人或家庭為了滿足其生命周期內(nèi)的各種需求,將自身所擁有的各種資源系統(tǒng)地、科學(xué)合理地、有計(jì)劃地投入到儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券等金融領(lǐng)域或收藏、住房等非金融領(lǐng)域,使其保值增值并最終達(dá)到個(gè)人或家庭財(cái)富的最大化。財(cái)富的積累、保障與安排是個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容,如何管理一生的財(cái)富,如何進(jìn)行長(zhǎng)期的資金配置與運(yùn)用是個(gè)人投資理財(cái)領(lǐng)域的最重要課題。
2個(gè)人投資者投資理財(cái)過程中存在的問題
2.1理財(cái)觀念保守
儲(chǔ)蓄長(zhǎng)久以來都是我國(guó)個(gè)人投資者投資的主體品種,受傳統(tǒng)習(xí)慣影響,我國(guó)人民多年來對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)單一,又因?yàn)閰拹猴L(fēng)險(xiǎn)的保守型性格導(dǎo)致對(duì)新產(chǎn)品缺乏安全感,所以我們多種理財(cái)產(chǎn)品雖推出多年仍不為大多數(shù)投資者所真正認(rèn)識(shí)與了解。近幾年,我國(guó)金融市場(chǎng)上創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮,可供投資者選擇的投資工具因此越來越豐富,但受觀念的限制其推廣仍將任道而重遠(yuǎn)。
2.2金融知識(shí)缺乏
投資理財(cái)所需金融知識(shí)的學(xué)習(xí)具有較強(qiáng)專業(yè)性,需要有一定的文化基礎(chǔ),而我們的個(gè)人投資者,特別是缺乏金融專業(yè)背景的投資者,往往畏懼學(xué)習(xí),在投資過程中存在過于依賴投資顧問,缺乏投資主見,沖動(dòng)投資,從而容易造成與預(yù)期的較大偏,差蒙受不必要的損失。
2.3專業(yè)金融理財(cái)師隊(duì)伍供應(yīng)不足
投資理財(cái)目前從整體上看仍然是一個(gè)新興領(lǐng)域,盡管看似涌現(xiàn)出了一批專業(yè)的金融理財(cái)師,但因我國(guó)金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的現(xiàn)狀,這些專業(yè)人員與理財(cái)所要求的全方位服務(wù)需求仍存在一定差距。同時(shí),我國(guó)人口眾多,從絕對(duì)數(shù)和相對(duì)數(shù)上來看,目前的專業(yè)人才都遠(yuǎn)不能滿足實(shí)際需求,作為稀缺資源的理財(cái)師們往往優(yōu)先服務(wù)高端客戶,普通個(gè)人投資者在接受專業(yè)服務(wù)方面又顯劣勢(shì)。
2.4理財(cái)師角色屬性限制其客觀性
目前金融理財(cái)師多屬于賣方市場(chǎng),獨(dú)立的理財(cái)師非常少見,這樣的角色屬性導(dǎo)致即使專業(yè)上很優(yōu)秀的理財(cái)師也很難保證完全站在投資者的角度給出投資建議。金融市場(chǎng)本身的不成熟加上業(yè)績(jī)考核的壓力,其推薦的投資品種往往出于各種因素綜合考慮,加上其服務(wù)的客戶人數(shù)眾多精力有限,根本不可能根據(jù)每個(gè)普通個(gè)人投資者的具體情況給出具有針對(duì)性的投資方案,所以方案的質(zhì)量也受到質(zhì)疑。
3推動(dòng)個(gè)人投資者順利實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)目標(biāo)的意見與建議
3.1樹立正確的投資理財(cái)觀念
時(shí)代不同理財(cái)觀念也要隨之調(diào)整,與時(shí)俱進(jìn)是一種態(tài)度更是一種實(shí)際的需求,只有思想先變化了行動(dòng)才會(huì)變化。在當(dāng)前金融理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)中,只有順應(yīng)時(shí)代,改變觀念,積極學(xué)習(xí),認(rèn)真選擇,才能讓金融理財(cái)工具真正為我所用,為我服務(wù)。
3.2正確認(rèn)識(shí)自我投資屬性
風(fēng)險(xiǎn)偏好不同選擇的金融產(chǎn)品就不同,投資首先需要根據(jù)個(gè)人具體情況來分析風(fēng)險(xiǎn)偏好,再根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)承受力選擇適合的投資品種,合適的才是最好的。另外,不同的投資目標(biāo)有不同的投資紀(jì)律,要找到適合自己的投資風(fēng)格,制定理性的投資目標(biāo),堅(jiān)決執(zhí)行投資紀(jì)律才能提高成功概率。
3.3克服依賴心理,善用學(xué)習(xí)資源
想賺錢又懶得學(xué)習(xí),總想找到高人指點(diǎn),這是對(duì)自己的資金極度不負(fù)責(zé)任。投資理財(cái)最講求人與產(chǎn)品的匹配,由于信息的不對(duì)稱,最靠得住的高人其實(shí)只有自己。當(dāng)然,作為個(gè)人投資者,遇到難以理解的金融產(chǎn)品時(shí)也要積極利用身邊一切資源,但投資顧問的作用應(yīng)該主要體現(xiàn)在幫助投資者學(xué)習(xí)了解新知識(shí)上,為其在相關(guān)知識(shí)點(diǎn)上答疑解惑,而不是喧賓奪主代其決策。
3.4掌握學(xué)習(xí)技巧
金融知識(shí)的學(xué)習(xí)看似晦澀難懂,其實(shí)只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融產(chǎn)品的名稱往往包含產(chǎn)品最本質(zhì)的信息;投資范圍決定了一只產(chǎn)品預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)與收益,直接決定其風(fēng)險(xiǎn)與收益底線;目標(biāo)描述比較具體的產(chǎn)品往往確定性更大,而目標(biāo)描述會(huì)相對(duì)靈活的產(chǎn)品,往往是以比較隱蔽的方式說明其波動(dòng)可能較大,這兩者需要結(jié)合考慮;基金經(jīng)理可能會(huì)有變化,但團(tuán)隊(duì)一般比較穩(wěn)定,所以高質(zhì)量的品牌團(tuán)隊(duì)往往更值得信賴。
3.5善用固定收益類產(chǎn)品
固定收益類產(chǎn)品具有銀行定期存款、國(guó)庫券等金融產(chǎn)品的特性,近幾年這類產(chǎn)品的收益普遍高出同期定期利率好幾倍,而且風(fēng)險(xiǎn)低。目前看,貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、券商固定收益類集合資產(chǎn)管理計(jì)劃是最主要的三種形式。隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新發(fā)展,貨幣基金贖回T+0到帳的實(shí)現(xiàn),銀行固定收益類產(chǎn)品不斷豐富,券商保證金產(chǎn)品的普及和資管業(yè)務(wù)對(duì)固定收益產(chǎn)品的偏好等都預(yù)示著此類產(chǎn)品的投資價(jià)值,善用此類產(chǎn)品形成不同的投資組合對(duì)各種投資者都會(huì)大有裨益。
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一、負(fù)利率時(shí)代對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響
負(fù)利率時(shí)代是指CPI處于高位,導(dǎo)致銀行存款利率實(shí)際為負(fù)的時(shí)期。我國(guó)自1990年開始對(duì)CPI進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以來,已經(jīng)歷過三段負(fù)利率時(shí)期,分別是1992年—1995年,2003年—2005年,2007年—2008年。從過去近20年的經(jīng)驗(yàn)來看,負(fù)利率從來不會(huì)零星出現(xiàn),快速結(jié)束。如果負(fù)利率出現(xiàn)一個(gè)月,則可預(yù)判接下來必然進(jìn)入一段為時(shí)不短的負(fù)利率時(shí)期。本次負(fù)利率時(shí)代2010年2月首次出現(xiàn)負(fù)利率,當(dāng)時(shí)負(fù)利率是-0.25%左右,近期是-3%左右,上升了10倍以上,到目前已經(jīng)進(jìn)行了22個(gè)月。雖然央行通過12次上調(diào)準(zhǔn)備金率和5次加息的行政手段收縮負(fù)利率,由于政策發(fā)揮效果具有一定的滯后性,效果并不明顯;由于市場(chǎng)上貨幣增加超過商品增加,并且CPI數(shù)字僅是對(duì)部分物價(jià)的統(tǒng)計(jì),所以實(shí)際的通貨膨脹率遠(yuǎn)高于CPI的數(shù)字;另外,政府一直堅(jiān)信低利率能夠刺激經(jīng)濟(jì),拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。據(jù)上分析,我國(guó)負(fù)利率時(shí)代將持續(xù)存在。負(fù)利率會(huì)帶來很多消極影響和后果。
(一)社會(huì)財(cái)富分配不公平 對(duì)中下等收入者,由于缺乏投資理財(cái)?shù)闹R(shí)和渠道,抗風(fēng)險(xiǎn)性弱,盲目的投資,致使存儲(chǔ)在銀行的存款逐漸縮水。對(duì)中高等收入者,由于其社會(huì)網(wǎng)絡(luò)比較強(qiáng)大,信息靈通,使自己財(cái)產(chǎn)升值。
(二)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 長(zhǎng)期負(fù)利率必將造成中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本上升,融資難,加大了中小企業(yè)負(fù)擔(dān)。
(三)阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 長(zhǎng)期的低利率,降低了消費(fèi)者的購(gòu)買力。挫傷了消費(fèi)者的消費(fèi)熱情,最終阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
(四)加大貨幣政策的調(diào)控難度 人民幣升值預(yù)期導(dǎo)致大量熱錢涌入國(guó)內(nèi),通貨預(yù)期日漸不穩(wěn)定,若在此時(shí)加息,會(huì)導(dǎo)致大量熱錢賭人民幣升值而進(jìn)入國(guó)內(nèi)賺錢利差,可能會(huì)加劇通脹勢(shì)頭。
二、工薪階層投資理財(cái)現(xiàn)狀及問題
改革開放30余年來,隨著金融改革的不斷深化,城鄉(xiāng)居民收入不斷增長(zhǎng),工薪階層的收入增長(zhǎng)較快。因此,工薪階層對(duì)投資理財(cái)?shù)囊庠笍?qiáng)烈,但目前工薪階層的投資現(xiàn)狀卻不容樂觀。
(一)理財(cái)意識(shí)待提升,理財(cái)規(guī)劃不合理 由于工薪階層對(duì)物質(zhì)需求的膨脹性,在參與理財(cái)活動(dòng)時(shí),不能客觀地根據(jù)自己的綜合實(shí)力設(shè)定合理的預(yù)期收益,一旦出現(xiàn)短期投資理財(cái)損失,易受到嚴(yán)重的身心打擊?,F(xiàn)在面對(duì)多項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的選擇,工薪階層比較盲目,很難正確規(guī)劃自己的理財(cái)產(chǎn)品。即使把自己的理財(cái)業(yè)務(wù)全部交給CFP,但由于我國(guó)目前對(duì)理財(cái)相關(guān)的配套法律法規(guī)不健全,職業(yè)業(yè)務(wù)人員的職業(yè)素養(yǎng)不高,影響了委托人的資產(chǎn)效益。
(二)理財(cái)產(chǎn)品豐富,理財(cái)知識(shí)缺乏 由于近年來國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)良好,以商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司為主的金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人理財(cái)需求量的增加,推出了各種理財(cái)產(chǎn)品,創(chuàng)設(shè)理財(cái)產(chǎn)品,滿足客戶的理財(cái)服務(wù)需求。我國(guó)金融投資行業(yè)起步晚,發(fā)展快,理財(cái)知識(shí)普及度不高,專業(yè)理財(cái)人才比較匱乏。目前我國(guó)雖然有理財(cái)規(guī)劃師(CFP),但符合標(biāo)準(zhǔn)且具有國(guó)際執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)理財(cái)人才很少。
(三)理財(cái)動(dòng)機(jī)理想化,理財(cái)方案不適宜 由于工薪階層的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),工薪階層認(rèn)為投資就一定會(huì)有回報(bào),對(duì)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足。工薪階層平時(shí)不注意加強(qiáng)對(duì)理財(cái)相關(guān)背景知識(shí)的學(xué)習(xí),很難對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的辨識(shí)和評(píng)估。工薪階層的理財(cái)方案一般比較急功近利,不能正確認(rèn)識(shí)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好型,不能根據(jù)不同的人生階段和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境選擇合理的理財(cái)方案。
(四)理財(cái)方式激進(jìn),理財(cái)組合不相宜 工薪階層誤將超前消費(fèi)作為一種時(shí)尚、合理的理財(cái)方式。一些工薪階層受到產(chǎn)品銷售廣告和自身辨別能力不強(qiáng)的影響,將投資理財(cái)行為的預(yù)期收益和提前消費(fèi)相對(duì)沖,心安理得進(jìn)行超過實(shí)際購(gòu)買能力的超前消費(fèi)。工薪階層的理財(cái)組合呈現(xiàn)投資理財(cái)組合中其中某一項(xiàng)或某幾項(xiàng)所占投資比例較高,而投資理財(cái)涉及的領(lǐng)域卻較小,這實(shí)質(zhì)加大了投資的風(fēng)險(xiǎn)性。另外,由于工薪階層對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的鑒別性不強(qiáng),往往跟隨大勢(shì)進(jìn)行投資理財(cái),不能正確判斷投資理財(cái)市場(chǎng)形勢(shì),造成收益受損。
三、工薪階層投資理財(cái)策略
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