銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)精選(九篇)

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第1篇：銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)范文

1、職工持相關(guān)提取憑證原件，向單位提出提取申請(qǐng)；

2、經(jīng)單位核實(shí)后，由單位的住房公積金專管員完整填寫(xiě)《住房公積金提取申請(qǐng)書(shū)》，并加蓋印鑒；

3、職工（或者專管員）持提取申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)提取憑證原件及復(fù)印件，到與單位相應(yīng)的住房公積金管理分理處申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金；

4、分理處對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行審核，作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)予提取的決定；

5、如經(jīng)審核準(zhǔn)予提取，那么職工就可以憑準(zhǔn)予提取的申請(qǐng)書(shū)，到受委托銀行辦理提取手續(xù)了，受委托銀行依照管理中心核定的提取額度以入卡（折）方式支付；

第2篇：銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)范文

2、辦理房產(chǎn)證過(guò)戶手續(xù)要到被繼承人戶籍所在地的派出所注銷(xiāo)戶籍，辦理死亡證明。

3、辦理房產(chǎn)證過(guò)戶手續(xù)要到區(qū)或市公證處(原外銷(xiāo)商品房到市公證處)辦理繼承權(quán)公證，房產(chǎn)繼承分兩種：遺囑繼承和法定繼承。

4、辦理房屋過(guò)戶登記，申請(qǐng)人是繼承人或者受遺贈(zèng)人。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)構(gòu)提交下列文件：《房地產(chǎn)登記申請(qǐng)書(shū)》(原件)、身份證明(復(fù)印件)、房地產(chǎn)權(quán)證書(shū)(原件)、繼承權(quán)公證文書(shū)或者遺囑公證書(shū)和接受遺贈(zèng)公證書(shū)(原件)、契稅完稅憑證(原件)。

第3篇：銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)范文

甲方（網(wǎng)上銀行客戶）：________________

乙方（中國(guó)工商銀行）：____________分行

甲方自愿申請(qǐng)使用乙方網(wǎng)上銀行服務(wù)，為明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商，簽訂本協(xié)議。

一、甲方申請(qǐng)使用乙方網(wǎng)上銀行服務(wù)，必須擁有乙方的牡丹卡信用卡、貸記卡或靈通卡。

二、乙方網(wǎng)上銀行為甲方提供查詢，轉(zhuǎn)賬、btoc在線支付，外匯買(mǎi)賣(mài)，代繳學(xué)費(fèi)、貸款等服務(wù)。

以上服務(wù)僅限于甲方本人的注冊(cè)卡和賬戶。

三、甲方申請(qǐng)使用乙方網(wǎng)上銀行服務(wù)，必須填寫(xiě)《中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)個(gè)人客戶注冊(cè)申請(qǐng)表》并簽名確認(rèn)，同意遵守《中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行章程》和《中國(guó)工商銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行交易規(guī)則》。同時(shí)提供本人有效身份證件及相關(guān)的卡，經(jīng)乙方查驗(yàn)無(wú)誤后，方可開(kāi)通使用。注冊(cè)牡丹商務(wù)卡的，需提供單位授權(quán)書(shū)。

甲方須在注冊(cè)申請(qǐng)表上填明注冊(cè)的卡號(hào)/賬號(hào)。

注冊(cè)后下一工作日甲方可以使用網(wǎng)上銀行服務(wù)。

四、甲方在使用乙方網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，應(yīng)按照乙方的規(guī)定正確操作。因操作不當(dāng)而造成的損失，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。

五、甲方必須妥善保管本人網(wǎng)上銀行登錄密碼和支付密碼，所有使用上述密碼進(jìn)行的操作均視為甲方本人所為。依據(jù)密碼等電子信息辦理的各類結(jié)算交易所發(fā)生的電子信息記錄均為該項(xiàng)交易的有效憑證。

六、甲方遺忘或泄露上述密碼，必須持本人有效身份證件及相關(guān)的卡，到乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)'網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶變更事項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)'，辦理密碼重置手續(xù)，辦妥手續(xù)之前所產(chǎn)生的一切后果由甲方承擔(dān)。

七、甲方b2c在線支付的全部款項(xiàng)，均授權(quán)乙方記入甲方所注冊(cè)的支付卡賬戶。

八、甲方通過(guò)乙方網(wǎng)上銀行辦理掛失手續(xù)視同臨時(shí)掛失，乙方只協(xié)助防范，不承擔(dān)任何責(zé)任。甲方在臨時(shí)掛失后需在五日內(nèi)到乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理正式書(shū)面掛失手續(xù)。網(wǎng)上掛失5日后自動(dòng)失效。

九、甲方不得以與特約網(wǎng)站或其他第三人發(fā)生糾紛為理由拒絕支付應(yīng)付乙方的款項(xiàng)

十、乙方因以下情況沒(méi)有正確執(zhí)行甲方指令的，乙方可不承擔(dān)任何責(zé)任：

（一）乙方接收到的指令信息不明、存在亂碼、不完整等；

（二）甲方賬戶存款余額不足或信用額度不足；

（三）甲方賬戶內(nèi)資金被依法凍結(jié)或扣劃；

（四）不可抗力或其他不可歸因于乙方的情況。

十一、甲方要求解凍注冊(cè)卡、增加注冊(cè)卡，必須持本人有效身份證件及相關(guān)的卡，到乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)'網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶變更事項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)'，辦理有關(guān)手續(xù)后于乙方下一工作日生效。甲方辦理銷(xiāo)戶手續(xù)也可委托他人代辦，但應(yīng)向被委托人出具書(shū)面委托書(shū)。

十二、甲方不得詆毀、損害乙方聲譽(yù)或利用各種手段蓄意詐騙銀行資金，否則乙方有權(quán)單方終止對(duì)甲方提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)，并可追究由此造成的損失。

十三、乙方可根據(jù)技術(shù)進(jìn)步和業(yè)務(wù)發(fā)展的具體情況改進(jìn)有關(guān)網(wǎng)上銀行的服務(wù)項(xiàng)目，但乙方在作出改進(jìn)之前應(yīng)以適當(dāng)?shù)姆绞酵ㄖ追健?/p>

第4篇：銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)范文

甲方（申領(lǐng)人）：____________________________

乙方（發(fā)卡機(jī)構(gòu)）：__________________________

甲方基于知悉并理解《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程》和本合約文本，自愿申領(lǐng)牡丹信用卡，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，簽訂本合約

一、甲方保證向乙方提供的所有申請(qǐng)資料真實(shí)、可靠，并愿意配合乙方向有關(guān)部門(mén)、單位和個(gè)人調(diào)查了解甲方有關(guān)資信、財(cái)產(chǎn)和其他有關(guān)方面的情況。

二、乙方給予甲方牡丹信用卡賬戶金卡為10000元、普通卡為5000元的信用額度，透支期限自銀行記賬日起60日。

三、甲方應(yīng)承擔(dān)因牡丹信用卡而發(fā)生的全部債務(wù)（包括信用額度內(nèi)及超信用額度透支的本息、年費(fèi)及追索費(fèi)用等）。

甲方還款順序依次為利息、費(fèi)用和本金。

四、甲方應(yīng)在規(guī)定透支期限內(nèi)償還全部債務(wù)，否則，乙方有權(quán)按約定采取依法處分抵押物／質(zhì)物／質(zhì)押權(quán)利、向保證人追索等措施

五、甲方用牡丹信用卡購(gòu)物、消費(fèi)或支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬的金額在一萬(wàn)元（含）以上時(shí)，甲方同意乙方按該金額將資金從其牡丹信用卡賬戶轉(zhuǎn)入牡丹卡保證金專戶，停止計(jì)算利息，并根據(jù)有關(guān)單據(jù)從專戶中付款。

六、甲方應(yīng)遵守《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程》，履行本合約有關(guān)條款，并親筆在所領(lǐng)用的牡丹信用卡片背面簽名欄內(nèi)簽上與本人有效身份證件相同的姓名（應(yīng)易于辨認(rèn)），熟記并妥善保管密碼，否則由此而產(chǎn)生的后果由甲方承擔(dān)。

七、除使用密碼和彩照卡外，甲方使用牡丹信用卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬或支取現(xiàn)金均須同時(shí)出示有效身份證件。凡使用密碼進(jìn)行的交易，均視為甲方本人所為。

八、甲方不得以與特約單位發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠乙方的款項(xiàng)。

九、乙方應(yīng)承擔(dān)以下義務(wù)：

（一）提供牡丹信用卡章程、使用說(shuō)明及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)資料；

（二）建立投訴制度，公開(kāi)投訴程序和投訴電話；

（三）提供對(duì)賬服務(wù)；

（四）提供書(shū)面掛失和電話掛失服務(wù)。書(shū)面掛失為正式掛失。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)電話掛失只協(xié)助防范，不承擔(dān)任何責(zé)任。

（五）對(duì)甲方關(guān)于賬務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)給予答復(fù)；

（六）除國(guó)家法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外，乙方應(yīng)對(duì)甲方的資信情況保密。

十、甲方有權(quán)享受乙方提供的各項(xiàng)服務(wù)，有權(quán)監(jiān)督和投訴乙方的服務(wù)質(zhì)量，有權(quán)向乙方索取最近3個(gè)月的對(duì)賬單。

十一、甲方應(yīng)及時(shí)對(duì)賬，對(duì)不符賬務(wù)須在索取對(duì)賬單之日起10日內(nèi)向乙方查詢或提出改正。

甲方在對(duì)賬單發(fā)出日后10日內(nèi)仍未收到對(duì)賬單的，應(yīng)及時(shí)向乙方索要對(duì)賬單，否則視同甲方已收到。

十二、甲方在申請(qǐng)表中所填內(nèi)容有所變更時(shí)，須立即書(shū)面通知乙方。甲方未履行上述義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。

十三、甲方出租或轉(zhuǎn)借牡丹卡及其賬戶的，視為違約。除限期改正外，還應(yīng)向乙方支付1000元違約金，并同意乙方從其賬戶中劃收

十四、甲方遺失牡丹信用卡應(yīng)及時(shí)就近向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書(shū)面掛失。甲方牡丹信用卡遺失后發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的，如有下列情況之一，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任：

（一）凡書(shū)面掛失前及發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理書(shū)面掛失起至次日24時(shí)（含）內(nèi)的經(jīng)濟(jì)損失；

（二）甲方與他人共謀欺詐或有其他不誠(chéng)實(shí)行為；

（三）乙方調(diào)查情況，遭甲方拒絕的。

十五、牡丹信用卡有效期最長(zhǎng)為兩年。甲方使用的牡丹信用卡有效期滿，如不換領(lǐng)新卡，應(yīng)于期滿前一個(gè)月以書(shū)面形式通知乙方，否則，乙方視為甲方自愿更換新卡。到期時(shí)甲方未及時(shí)辦理?yè)Q卡手續(xù)的，則已過(guò)期的卡片不能繼續(xù)使用，但本合約繼續(xù)有效。甲方不更換新卡或中途停止使用牡丹信用卡的，須還清債務(wù)，并將所領(lǐng)用的牡丹信用卡交回乙方，按規(guī)定辦理銷(xiāo)戶手續(xù)，銷(xiāo)戶后合約解除。

十六、牡丹信用卡的所有權(quán)屬于乙方。發(fā)生下列情況之一的，乙方無(wú)需通知甲方即可停止卡片的使用，同時(shí)可自行或授權(quán)有關(guān)單位收回其牡丹信用卡，并對(duì)甲方未清償款項(xiàng)進(jìn)行追索：

（一）甲方違反章程、本合約及有關(guān)規(guī)定；

（二）甲方資信狀況惡化；

（三）本合約項(xiàng)下的擔(dān)保發(fā)生下列情形之一，而甲方又未能提供令乙方認(rèn)可的擔(dān)保的：

1．擔(dān)保合約中途解除；

2．保證人喪失保證能力；

3．抵押物／質(zhì)物／質(zhì)押權(quán)利毀損、滅失、價(jià)值明顯下降、權(quán)屬發(fā)生爭(zhēng)議。

十七、乙方受理甲方銷(xiāo)戶申請(qǐng)30日后按有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定為甲方辦理銷(xiāo)戶。銷(xiāo)戶時(shí)，商務(wù)卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回其基本存款賬戶。

十八、本合約規(guī)定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因牡丹信用卡章程所依附的法律法規(guī)和規(guī)章的修改、章程的修改、收費(fèi)項(xiàng)目或標(biāo)準(zhǔn)的變化、利率的調(diào)整、甲方中途換領(lǐng)新卡、甲方持卡人人數(shù)的變化等情形而改變。

十九、本合約所依據(jù)的章程修改、收費(fèi)項(xiàng)目或標(biāo)準(zhǔn)變化、利率調(diào)整等一經(jīng)公布，不論甲方是否得到通知，即為有效。

二十、甲乙雙方在履行本合約中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成提起訴訟的，由乙方所在地人民法院管轄。

二十一、本合約自乙方批準(zhǔn)之日起生效，至甲方銷(xiāo)戶之次日起失效。

甲方（申領(lǐng)人）：____________乙方（發(fā)卡機(jī)構(gòu)）：__________

有權(quán)簽字人：________________有權(quán)簽字人：________________

地址：______________________簽章：______________________

郵編：______________________地址：______________________

電話：______________________郵編：______________________

以下為商務(wù)卡申領(lǐng)人填寫(xiě)：電話：______________________

公章：______________________乙方批準(zhǔn)日期：______________

電話：______________________

第5篇：銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)范文

第一條為規(guī)范外匯登記、賬戶的開(kāi)設(shè)和使用，加強(qiáng)外匯登記、外匯賬戶管理，根據(jù)國(guó)家外匯管理等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條中華人民共和國(guó)境外投資者（含港、澳、臺(tái)地區(qū)，下同）和存款人在大余境內(nèi)辦理外匯登記證、在外匯指定銀行開(kāi)立外匯賬戶適應(yīng)本辦法。

本辦法所稱境外投資者、存款人是指在中國(guó)境內(nèi)辦理了工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、有外經(jīng)貿(mào)部門(mén)的批準(zhǔn)文件、批準(zhǔn)證書(shū)、批準(zhǔn)生效的企業(yè)合同、章程、國(guó)家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的《組織機(jī)構(gòu)代碼》的企業(yè)法人或非法人。

本辦法所稱外匯指定銀行，是指在大余境內(nèi)經(jīng)國(guó)家外匯管理局贛州中心支局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)、售匯等外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

本辦法所稱賬戶是指企業(yè)開(kāi)設(shè)的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和外匯資本金賬戶。

“經(jīng)常項(xiàng)目”是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。

“資本項(xiàng)目”是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。

第三條存款人應(yīng)在注冊(cè)地開(kāi)設(shè)賬戶，符合規(guī)定的經(jīng)批準(zhǔn)后可在異地開(kāi)設(shè)賬戶。

第四條存款人開(kāi)設(shè)外匯賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)國(guó)家外匯管理局贛州中心支局授權(quán)縣人民銀行核準(zhǔn)后由開(kāi)戶銀行開(kāi)設(shè)。

第五條存款人可以自主選擇銀行開(kāi)設(shè)外匯賬戶，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令存款人到指定銀行開(kāi)立銀行外匯賬戶。

第六條銀行外匯賬戶的開(kāi)立和使用應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行賬戶進(jìn)行套、逃外匯，洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。

第七條外匯指定銀行應(yīng)依法為存款人的銀行賬戶信息保密，除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，外匯指定銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢。

第八條縣人民銀行是轄內(nèi)銀行外匯賬戶的監(jiān)督管理部門(mén)。

第二章外匯登記證的辦理

第九條《外匯登記證》是國(guó)家外匯管理局制定頒發(fā)給外商投資企業(yè)的以反映該企業(yè)基本情況、注冊(cè)資本到位情況、外匯帳戶開(kāi)戶記錄、利潤(rùn)再投資記錄、利潤(rùn)匯出記錄、年檢記錄和其它特別記錄事項(xiàng)的重要憑證，外商投資企業(yè)憑證到國(guó)家外匯管理局和外匯指定銀行申請(qǐng)開(kāi)設(shè)外匯帳戶，辦理外匯業(yè)務(wù)。

第十條《外匯登記證》的辦理：外商投資企業(yè)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后30天內(nèi)，向縣人民銀行提交下列資料后可辦理《外匯登記證》：

①加蓋單位公章的申請(qǐng)書(shū)；

②企業(yè)法人工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，非法人中外合作企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照（驗(yàn)原件，留復(fù)印件）；

③外經(jīng)貿(mào)部門(mén)批準(zhǔn)企業(yè)成立的批準(zhǔn)文件，頒發(fā)的批準(zhǔn)證書(shū)（驗(yàn)原件，留復(fù)印件）；

④企業(yè)批準(zhǔn)生效的合同、章程；

⑤國(guó)家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》（驗(yàn)原件，留復(fù)印件）。

對(duì)符合條件的，縣人民銀行予以當(dāng)即辦理；對(duì)不符合條件的，縣人民銀行予以當(dāng)場(chǎng)指出，并應(yīng)企業(yè)要求出具《審核材料補(bǔ)正通知書(shū)》。

第三章銀行外匯賬戶的開(kāi)立

第十一條存款人以單位名稱開(kāi)立賬戶，按用途分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和外匯資本金賬戶。

第十二條下列存款人，可以申請(qǐng)開(kāi)立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶：境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)有權(quán)管理部門(mén)核準(zhǔn)具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)或有經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入，以及有捐贈(zèng)、援助、國(guó)際郵政匯兌等特殊來(lái)源和指定用途等外匯收入的單位、企業(yè)。

第十三條存款人申請(qǐng)開(kāi)設(shè)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶，應(yīng)當(dāng)出具下列證明文件：

①開(kāi)戶書(shū)面申請(qǐng)（企業(yè)基本情況、開(kāi)戶原因、開(kāi)戶幣種、開(kāi)戶銀行）；

②批準(zhǔn)有進(jìn)出口權(quán)的資格證書(shū)（驗(yàn)原件，留存復(fù)印件）；

③工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或社團(tuán)登記證有效證明（驗(yàn)原件，留存復(fù)印件）；

④組織機(jī)構(gòu)代碼證（驗(yàn)原件，留存復(fù)印件）；

⑤外商投資企業(yè)開(kāi)戶還須提供《外商投資企業(yè)外匯登記證》及會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告。

對(duì)提交材料齊全或補(bǔ)正材料齊全的，凡當(dāng)場(chǎng)能辦結(jié)的，縣人民銀行按內(nèi)部審核程序?qū)徍灪螽?dāng)即辦理；當(dāng)場(chǎng)不能辦結(jié)的，出具《受理通知書(shū)》；材料提交不齊的，由縣人民銀行當(dāng)場(chǎng)或五日內(nèi)一次說(shuō)清需補(bǔ)正的全部材料，并應(yīng)企業(yè)要求出具《審核材料補(bǔ)正通知書(shū)》，人行審核批準(zhǔn)期限為20天。

第十四條經(jīng)常項(xiàng)目的收支范圍。經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶的使用范圍：收入范圍為經(jīng)常項(xiàng)目的外匯收入；支出范圍為經(jīng)常項(xiàng)目支出和經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)目支出。

第十五條賬戶最高限額的核定。新開(kāi)戶的經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶最高限額核定不能超過(guò)10萬(wàn)美元，如收到企業(yè)超過(guò)最高金額的經(jīng)常項(xiàng)目外匯，可以暫時(shí)予以入賬，但必須在5個(gè)工作日內(nèi)辦理結(jié)匯，逾期不辦理，開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)縣人民銀行由其責(zé)令強(qiáng)制結(jié)匯。捐贈(zèng)、援助、國(guó)際郵政的匯兌等特殊來(lái)源和指定用途的經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶，其限額按特殊來(lái)源收入的100%核定。以后經(jīng)申請(qǐng)，縣人民銀行視企業(yè)收入每年調(diào)整一次企業(yè)外匯帳戶最高限額。

第十六條外商投資企業(yè)中的外方以現(xiàn)匯出資的企業(yè)可開(kāi)立外匯資本金賬戶。

第十七條開(kāi)設(shè)外匯資本金賬戶應(yīng)當(dāng)提交下列資料：

①加蓋單位公章的申請(qǐng)書(shū)（企業(yè)基本情況、開(kāi)戶原因、擬開(kāi)戶銀行）；

②《外商投資企業(yè)登記證》原件（驗(yàn)后返還）。

對(duì)提交材料齊全或補(bǔ)正材料齊全的，凡當(dāng)場(chǎng)能辦結(jié)的，縣人民銀行按內(nèi)部審核程序?qū)徍灪螽?dāng)即辦理；當(dāng)場(chǎng)不能辦結(jié)的，出具《受理通知書(shū)》；材料提交不齊的，由縣人民銀行當(dāng)場(chǎng)或五日內(nèi)一次說(shuō)清需補(bǔ)正的全部材料，并應(yīng)企業(yè)要求出具《審核材料補(bǔ)正通知書(shū)》，人行審核批準(zhǔn)期限為20天。

第十八條外匯資本金賬戶的最高限額。資本金帳戶的最高限額為經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的注冊(cè)資本金中規(guī)定的外方以現(xiàn)匯出資額。注冊(cè)資本金現(xiàn)匯出資1000萬(wàn)美元以下的外商投資企業(yè)原則上開(kāi)立一個(gè)資本金帳戶，注冊(cè)資本現(xiàn)匯出資1000萬(wàn)美元之以上的，可根據(jù)外經(jīng)貿(mào)部門(mén)核定的投資進(jìn)度及驗(yàn)資報(bào)告開(kāi)立兩個(gè)資本金帳戶。

第十九條外匯資本金賬戶收支范圍使用范圍：收入范圍為投資者投入的外匯現(xiàn)匯資本金；支出范圍為企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出和外匯局批準(zhǔn)的資本支出。

第四章銀行外匯賬戶的關(guān)閉

第二十條企業(yè)自身需要或一年內(nèi)沒(méi)有任何外匯收支的企業(yè)應(yīng)向國(guó)家外匯管理局贛州中心支局提交下列資料關(guān)閉經(jīng)常項(xiàng)目賬戶：

1、加蓋單位公章的關(guān)戶申請(qǐng)書(shū)；

2、原開(kāi)戶核準(zhǔn)件的單位留存聯(lián)；

3、《外商投資企業(yè)外匯登記證》；

4、銀行對(duì)賬單。

第二十一條企業(yè)外匯資本金賬戶注銷(xiāo)所需材料：

1、加蓋單位公章的書(shū)面申請(qǐng)；

2、原開(kāi)戶核準(zhǔn)企業(yè)聯(lián)、銀行聯(lián)（如銀行已收檔則應(yīng)當(dāng)出具賬戶注銷(xiāo)證明）；

3、《外商投資企業(yè)外匯登記證》。

第五章銀行外匯賬戶的管理

第二十二條國(guó)家外匯管理局贛州中心支局授權(quán)縣人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查銀行賬戶的開(kāi)立和使用，對(duì)存款人、銀行違反管理規(guī)定的行為予以處罰。

第二十三條銀行負(fù)責(zé)所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立和使用的管理，監(jiān)督和檢查其執(zhí)行本辦法的情況，糾正違規(guī)開(kāi)立和使用銀行結(jié)算賬戶的行為。

第二十四條銀行應(yīng)明確專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)的審查和管理，負(fù)責(zé)對(duì)存款人開(kāi)戶申請(qǐng)資料的審查，并按照本辦法的規(guī)定及時(shí)報(bào)送存款人開(kāi)銷(xiāo)戶信息資料，建立健全開(kāi)銷(xiāo)戶登記制度，建立銀行賬戶管理檔案，按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。

第二十五條銀行對(duì)經(jīng)核實(shí)的各類銀行賬戶的資料變動(dòng)情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告縣人民銀行。

銀行應(yīng)對(duì)存款人使用銀行賬戶的情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)存款人的可疑支付應(yīng)按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)報(bào)告。

第二十六條存款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)留銀行簽章的管理。單位遺失預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具書(shū)面申請(qǐng)、開(kāi)戶登記證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件；更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)用章時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具書(shū)面申請(qǐng)、原預(yù)留簽章的式樣等相關(guān)證明文件。個(gè)人遺失或更換預(yù)留個(gè)人印章或更換簽字人時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具簽名確認(rèn)的書(shū)面申請(qǐng)，以及原預(yù)留印章或簽字人的個(gè)人身份證件。銀行應(yīng)留存相應(yīng)的復(fù)印件，并憑以辦理預(yù)留銀行簽章的變更。

第六章附則

第二十七條外匯登記證、外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件由國(guó)家外匯管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一式樣。

第6篇：銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)范文

【關(guān)鍵詞】人民幣銀行結(jié)算賬戶 久懸賬戶 賬戶年檢

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的實(shí)施以及配套的銀行賬戶管理系統(tǒng)上線運(yùn)行以來(lái)，有效地規(guī)范了銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)和使用，規(guī)范了賬戶操作，提高了賬戶管理水平，維護(hù)了金融秩序，但基層各商業(yè)銀行為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，拉客戶保存款，對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性的審查義務(wù)未能真正有效履行，給基層人民銀行的賬戶管理工作帶來(lái)諸多難題，亟需加以改善。

一、賬戶管理中存在的問(wèn)題

（一）開(kāi)戶銀行對(duì)開(kāi)戶資料審核不夠嚴(yán)格

一是由于開(kāi)戶企業(yè)和單位向人民銀行提供的是復(fù)印件，而人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)沒(méi)有與工商、稅務(wù)、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督等部門(mén)的信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，人民銀行賬戶辦理人員無(wú)法查實(shí)存款人提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代證的真實(shí)性，而商業(yè)銀行僅僅也是與原件比對(duì)的形式審核，很少采用回訪客戶、實(shí)地查訪等實(shí)質(zhì)性審核措施，實(shí)名制要求落實(shí)的保障性不夠。二是開(kāi)戶銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提供的開(kāi)戶資料申請(qǐng)表填寫(xiě)不規(guī)范、內(nèi)容不全，如對(duì)于上級(jí)單位欄有的單位無(wú)就不需要填寫(xiě)而該單位填充成自己的名稱。三是提供的資料不全缺少開(kāi)戶的相關(guān)證明、文件的。還有資料過(guò)期或作廢的，如存款人提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼過(guò)期未按規(guī)定進(jìn)行檢驗(yàn)的，按照《行政許可法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，不在有效使用期或未按國(guó)家規(guī)定檢驗(yàn)的，不屬有效證件，不得辦理人民幣結(jié)算賬戶的開(kāi)戶申請(qǐng)。

（二）“久懸賬戶”銷(xiāo)戶操作難，不利于賬戶管理

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第五十六條規(guī)定，“銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶手續(xù)，逾期視同自愿銷(xiāo)戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理?！痹趯?shí)際操作中，賬戶銷(xiāo)戶必須向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提供“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”及原開(kāi)戶許可證正副本，該戶才能在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中撤銷(xiāo)。但現(xiàn)實(shí)中由于企業(yè)的倒閉、單位的合并而不再使用該戶進(jìn)而聯(lián)系不上存款人或是外地企業(yè)由于工作需要在當(dāng)?shù)亻_(kāi)立的賬戶已過(guò)有效期還在繼續(xù)使用不愿意銷(xiāo)戶的，都已自動(dòng)進(jìn)入商業(yè)銀行不動(dòng)戶登記薄，進(jìn)而進(jìn)入人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)中的久懸賬戶管理登記薄，給開(kāi)戶銀行賬戶年檢、賬務(wù)核對(duì)、賬戶管理帶來(lái)諸多不便。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2012年9月末，彭陽(yáng)縣轄區(qū)開(kāi)立各種賬戶共1024戶，其中久懸銀行結(jié)算賬戶43戶，占賬戶總數(shù)的4.2%。

（三）賬戶年檢工作未落到實(shí)處

按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十二條規(guī)定：“銀行應(yīng)對(duì)已開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度，檢查開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性，核實(shí)開(kāi)戶資料的真實(shí)性；對(duì)不符合本辦法規(guī)定開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷(xiāo)。”賬戶年檢作為賬戶核準(zhǔn)后續(xù)管理的一個(gè)有效手段，但在實(shí)際的操作中，商業(yè)銀行對(duì)于有的賬戶出于利益和人情的考慮未能?chē)?yán)格按照要求對(duì)開(kāi)戶資料進(jìn)行管理。例如：一些企業(yè)和單位的組織結(jié)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照已過(guò)期而未進(jìn)行年檢的；開(kāi)戶許可證賬戶名稱與開(kāi)戶企業(yè)或單位所提供的印鑒不一致的而未變更或撤銷(xiāo)的；開(kāi)戶單位出具的相關(guān)不符合開(kāi)戶條件的文件、證明等材料未進(jìn)行更換的；個(gè)人身份未按照規(guī)定進(jìn)行在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中核查的。人民銀行也無(wú)法主動(dòng)進(jìn)行核準(zhǔn)類賬戶的銷(xiāo)戶處理，最終導(dǎo)致大量“超期”賬戶及“休眠”賬戶的存在，既浪費(fèi)銀行資源，又給予利用銀行結(jié)算賬戶逃廢債務(wù)、洗錢(qián)等犯罪分子以可乘之機(jī)，致使賬戶年檢的約束力得不到保證。

二、相關(guān)建議

（一）強(qiáng)化內(nèi)部管理，規(guī)范操作

組織轄內(nèi)商業(yè)銀行賬戶管理人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》等管理文件，認(rèn)真做好賬戶管理工作，照章辦事，依法開(kāi)戶。嚴(yán)格按照申請(qǐng)表填寫(xiě)要求完整認(rèn)真的填充內(nèi)容，把好審核關(guān)，仔細(xì)核對(duì)資料，確保資料的真實(shí)性、完整性。

（二）簡(jiǎn)化“久懸戶”銷(xiāo)戶手續(xù)

根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》等制度的規(guī)定，存款人撤銷(xiāo)核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)交回原開(kāi)戶許可證，若存款人遺失開(kāi)戶許可證，應(yīng)在報(bào)刊媒體上進(jìn)行遺失公告，宣布該開(kāi)戶許可證作廢。根據(jù)上述規(guī)定，開(kāi)戶銀行可將一年內(nèi)未發(fā)生收付業(yè)務(wù)，且未辦理銷(xiāo)戶手續(xù)的備案類賬戶直接進(jìn)行銷(xiāo)戶處理，對(duì)于可以聯(lián)系到存款人的單位和企業(yè)開(kāi)戶銀行可要求其提供開(kāi)戶許可證原件進(jìn)行銷(xiāo)戶，對(duì)于聯(lián)系不上存款人的開(kāi)戶銀行可在相關(guān)公開(kāi)發(fā)行的報(bào)紙上登遺失公告，一方面是開(kāi)戶銀行規(guī)避法律責(zé)任，另一方面是作為開(kāi)戶銀行銷(xiāo)戶的遺失證明。銷(xiāo)戶余額按存款人姓名轉(zhuǎn)入開(kāi)戶銀行收益性賬戶，存款人超過(guò)兩年未支取該款項(xiàng)的，開(kāi)戶銀行可將該款項(xiàng)作為銀行收益。

（三）加強(qiáng)銀行賬戶年檢工作

第7篇：銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)范文

第一條為適應(yīng)全省農(nóng)村信用社（包括合作銀行，以下簡(jiǎn)稱信用社）業(yè)務(wù)發(fā)展需要，大力組織各項(xiàng)存款，加強(qiáng)存款管理工作，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條信用社的存款是存款人存入信用社賬戶上的貨幣，是以支付一定利息為條件的貨幣信用形式，是信用社主要的資金來(lái)源。信用社的存款業(yè)務(wù)是指信用社組織和管理存款的活動(dòng)。

第三條信用社存款業(yè)務(wù)管理堅(jiān)持“統(tǒng)一規(guī)范、分級(jí)管理、分工協(xié)作”的原則。

“統(tǒng)一規(guī)范”指全省信用社必須遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，按照業(yè)務(wù)管理制度、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)性工作目標(biāo)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)活動(dòng)。

“分級(jí)管理”指省聯(lián)社計(jì)劃信貸部、縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部門(mén)（或負(fù)債業(yè)務(wù)崗）依據(jù)本級(jí)職能承擔(dān)相應(yīng)的存款業(yè)務(wù)管理工作。

“分工協(xié)作”指各級(jí)信用社負(fù)債、信貸、結(jié)算等部門(mén)（或崗位）應(yīng)根據(jù)各自的專業(yè)性質(zhì)和特點(diǎn)，按照職責(zé)分工，相互配合，做好組織資金工作。

第二章存款管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)

第四條省聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部是全省農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，負(fù)有以下職能：

（一）負(fù)責(zé)制定、修改本系統(tǒng)存款業(yè)務(wù)管理辦法并組織實(shí)施和監(jiān)督管理；

（二）組織建立大客戶信息網(wǎng)絡(luò)，抓好系統(tǒng)行業(yè)資金的牽頭營(yíng)銷(xiāo)工作；

（三）開(kāi)展存款工作的調(diào)查分析，預(yù)測(cè)變化趨勢(shì)，制定存款工作發(fā)展目標(biāo)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范和規(guī)劃提出具體方案并督促實(shí)施；

（四）負(fù)責(zé)制定并下達(dá)年度存款計(jì)劃，并對(duì)全省存款工作進(jìn)行檢查考核和統(tǒng)計(jì)分析；

（五）負(fù)責(zé)存款客戶體系的建立和人員管理；

（六）組織存款及中間業(yè)務(wù)新品種的開(kāi)發(fā)和推廣。

第五條昆明、曲靖聯(lián)社，州、市辦事處負(fù)責(zé)督促轄內(nèi)信用社貫徹落實(shí)省聯(lián)社的存款工作部署，負(fù)責(zé)存款的統(tǒng)計(jì)、稽核工作。

第六條縣級(jí)聯(lián)社必須明確負(fù)債業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，并承擔(dān)以下工作職責(zé)：

（一）根據(jù)省聯(lián)社的統(tǒng)一管理辦法和存款目標(biāo)，制定本級(jí)存款等綜合業(yè)務(wù)考核辦法并組織實(shí)施和監(jiān)督管理；

（二）建立健全轄區(qū)內(nèi)客戶信息網(wǎng)絡(luò)，抓好大客戶的營(yíng)銷(xiāo)與維護(hù)工作；

（三）開(kāi)展轄內(nèi)存款工作的調(diào)查分析，預(yù)測(cè)變化趨勢(shì)，制定存款工作計(jì)劃和目標(biāo)，擬定階段性存款工作方案并組織實(shí)施；

（四）按照省聯(lián)社的統(tǒng)一部署規(guī)范儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，指導(dǎo)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的布局并強(qiáng)化管理；

（五）負(fù)責(zé)所轄客戶經(jīng)理的管理考核；

（六）組織中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的推廣和營(yíng)銷(xiāo);

（七）省聯(lián)社下達(dá)的其他工作任務(wù)。

第七條信用社儲(chǔ)蓄門(mén)柜等基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)為存款客戶辦理開(kāi)戶、存款及結(jié)算等具體操作業(yè)務(wù)。

第三章個(gè)人存款業(yè)務(wù)管理

第八條個(gè)人存款賬戶分為個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶。

第九條信用社的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入信用社儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具的作為存款憑證的存折或者存單。個(gè)人憑存折或存單可以支取本金和利息，但不能辦理支付結(jié)算。

第十條信用社個(gè)人結(jié)算賬戶是指自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。

有下列情況的，可以申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：

（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的；

（二）辦理匯兌等結(jié)算業(yè)務(wù)的。

自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，也可以在已開(kāi)立的儲(chǔ)蓄賬戶中選擇并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人結(jié)算賬戶。

第十一條儲(chǔ)蓄存款的種類。信用社人民幣儲(chǔ)蓄存款主要按存期長(zhǎng)短劃分，可分為活期儲(chǔ)蓄存款、整存整取儲(chǔ)蓄存款、零存整取儲(chǔ)蓄存款、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款、教育儲(chǔ)蓄、通知存款和經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。

第十二條經(jīng)外匯管理部門(mén)批準(zhǔn)，符合條件的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：

（一）活期儲(chǔ)蓄存款；

（二）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；

（三）經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

個(gè)人外幣存款的利率、檔次及其利息支付辦法，按中國(guó)人民銀行總行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。

第十三條信用社辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”的原則。

第十四條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置，要遵循“統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、方便群眾、講求實(shí)效、確保安全”的原則。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置必須同時(shí)具備三個(gè)條件：

（一）有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（二）熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人，保證營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)雙人臨柜；

（三）逐步達(dá)到必要的安全防范措施。

儲(chǔ)蓄代辦網(wǎng)點(diǎn)是信用社委托企事業(yè)、機(jī)關(guān)、學(xué)校等單位辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，代辦業(yè)務(wù)的開(kāi)辦、管理等必須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十五條信用社儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）應(yīng)按照規(guī)定時(shí)間營(yíng)業(yè)并公示，不得擅自停業(yè)或縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。

第十六條儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證儲(chǔ)蓄存款本金和利息的支出，不得違反規(guī)定拒絕支付儲(chǔ)蓄存款本金和利息。

第十七條儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，根據(jù)儲(chǔ)戶的意愿，可以同時(shí)為儲(chǔ)戶辦理到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

第十八條經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列金融業(yè)務(wù)：

（一）發(fā)售和兌付以居民個(gè)人為發(fā)行對(duì)象的國(guó)庫(kù)券、金融債券（建議刪除）、企業(yè)債券等有價(jià)證券；

（二）個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

（三）其他金融業(yè)務(wù)。

第十九條儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理工資、代售保險(xiǎn)和代收房租、水電費(fèi)等中間業(yè)務(wù)。

第二十條儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在為客戶開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示本人身份證件，使用實(shí)名。不允許辦理他人開(kāi)戶的業(yè)務(wù)。

下列身份證件為實(shí)名證件：

（一）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；

（二）居住在境內(nèi)的16周歲以下和60周歲以上的中國(guó)公民，為戶口簿；

（三）中國(guó)人民軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門(mén)居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（五）外國(guó)公民，為護(hù)照。

以上未作規(guī)定的人員，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告經(jīng)中國(guó)人民銀行公布的儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。

未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按存單開(kāi)戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率支付利息。

逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，其超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率支付利息。

活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。全部支取活期儲(chǔ)蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。

第二十二條儲(chǔ)戶認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款利息支付有錯(cuò)誤時(shí)，有權(quán)向經(jīng)辦的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)核；經(jīng)辦的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理、復(fù)核。

第二十三條取得儲(chǔ)蓄存款利息所得的個(gè)人，應(yīng)當(dāng)繳納個(gè)人所得稅。

對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅，適用20%的比例稅率。

對(duì)個(gè)人取得的教育儲(chǔ)蓄存款利息所得以及國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)確定的其他專項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款或儲(chǔ)蓄專項(xiàng)基金存款的利息所得，免征個(gè)人所得稅。

對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得，按照每次取得的利息所得額計(jì)征個(gè)人所得稅。并以結(jié)付利息的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為扣繳義務(wù)人，實(shí)行代扣代繳?？劾U義務(wù)人代扣稅款，應(yīng)當(dāng)在給儲(chǔ)戶的利息結(jié)付單上注明。

扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，應(yīng)當(dāng)在次月7日內(nèi)繳入中央國(guó)庫(kù)，并向當(dāng)?shù)刂鞴芏悇?wù)機(jī)關(guān)報(bào)送代扣代繳稅款報(bào)告表。

第二十四條未到期的定期儲(chǔ)蓄存款,儲(chǔ)戶提前支取的,必須持存單和存款人的身份證明（原件）辦理;代儲(chǔ)戶支取的,代支取人需持身份證明（原件）和持儲(chǔ)戶本人身份證明（原件）。審查無(wú)誤后復(fù)印存檔。證件不完整的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不能受理。

第二十五條儲(chǔ)戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒、印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲(chǔ)戶的姓名、開(kāi)戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況，向其開(kāi)戶的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)書(shū)面申請(qǐng)掛失。在特殊情況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或者電函形式申請(qǐng)掛失，但必須在三天內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面申請(qǐng)掛失手續(xù)。

儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，必須立即停止支付該儲(chǔ)蓄存款；受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人按規(guī)定手續(xù)支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。

第二十六條儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)儲(chǔ)戶的儲(chǔ)蓄情況負(fù)有保密責(zé)任。開(kāi)戶時(shí)應(yīng)督促儲(chǔ)戶設(shè)置賬戶密碼并由本人妥善保管。

儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)或者劃撥儲(chǔ)蓄存款，國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十七條儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議，涉及辦理過(guò)戶的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依據(jù)人民法院發(fā)生法律效力的判決書(shū)、裁定書(shū)或者調(diào)解書(shū)辦理過(guò)戶手續(xù)。

第四章單位存款業(yè)務(wù)的管理

第二十八條信用社的單位存款是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體在信用社辦理的人民幣存款。

第二十九條單位存款的種類。

（一）單位存款通常按用途可分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶.

（二）基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。存款人的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶辦理。信用社可以為下列存款人開(kāi)立基本存款賬戶：

1．企業(yè)法人；

2．非企業(yè)法人；

3．機(jī)關(guān)、事業(yè)法人；

4．團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)；

5．社會(huì)團(tuán)體；

6．民辦非企業(yè)組織；

7．異地常設(shè)機(jī)構(gòu)；

8．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；

9．個(gè)體工商戶；

10．居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)；

11．單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)；

12．其他組織。

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。對(duì)下列資金的管理與使用，信用社可以為其開(kāi)立專用存款賬戶：

1．基本建設(shè)資金；

2．更新改造資金；

3．財(cái)政預(yù)算外資金；

4．糧、棉、油收購(gòu)資金；

5．證券交易結(jié)算資金；

6．期貨交易保證金；

7．信托基金；

8．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；

9．政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金；

10．單位銀行卡備用金；

11．住房基金；

12．社會(huì)保障基金；

13．收入?yún)R繳資金業(yè)務(wù)支出資金；

14．黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)；

15．其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金。

臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，信用社可以為其開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶．

2．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（二）單位存款按存期劃分，還可分為單位活期存款、單位定期存款、專戶存款、通知存款和協(xié)定存款等。

第三十條單位存款賬戶的開(kāi)立。

（一）存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供相關(guān)證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)信用社審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開(kāi)戶許可證開(kāi)立賬戶。

（二）存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供相關(guān)證件，并交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)信用社審核同意后開(kāi)立賬戶。

第三十一條存款人有下列情形之一的,信用社可以為其開(kāi)立異地結(jié)算賬戶:

1．營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開(kāi)立基本存款賬戶的；

2．辦理異地借款和其他結(jié)算需要開(kāi)立一般存款賬戶的；

3．存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開(kāi)立專用存款賬戶的；

第三十二條單位存款的變更與掛失。

（一）因存款單位人動(dòng)，需要更換單位法定代表人章（或單位負(fù)責(zé)人章）或財(cái)會(huì)人員印章時(shí)，必須持單位公函及經(jīng)辦人身份證件向存款所在金融機(jī)構(gòu)辦理更換印鑒手續(xù)，如為單位定期存款，應(yīng)同時(shí)出示金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)具的證實(shí)書(shū)。

（二）存款單位機(jī)構(gòu)合并或分立，其定期存款需要過(guò)戶或分戶，必須持原單位公函、工商部門(mén)的變更、注銷(xiāo)或設(shè)立登記證明及新印鑒等有關(guān)證件向存款所在信用社辦理過(guò)戶或分戶手續(xù)，由信用社換發(fā)新證實(shí)書(shū)。

（三）存款單位的密碼失密或印鑒遺失、損毀，必須持單位公函（具有單位法定代表人簽字），可向信用社申請(qǐng)掛失。信用社受理掛失后，掛失生效。如存款在掛失生效前已被人按規(guī)定手續(xù)支取，信用社不負(fù)賠償責(zé)任。

第三十三條賬戶的撤銷(xiāo)。

存款人撤銷(xiāo)賬戶，必須與開(kāi)戶信用社核對(duì)賬戶余額，經(jīng)開(kāi)戶信用社審閱同意后，辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。存款人銷(xiāo)戶時(shí)，應(yīng)交回各種重要空白憑證和開(kāi)戶許可證。

開(kāi)戶信用社對(duì)一年（按對(duì)月對(duì)日計(jì)算）未發(fā)生收付活動(dòng)的賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知起30日內(nèi)來(lái)信用社辦理銷(xiāo)戶手續(xù)，逾期視同自愿銷(xiāo)戶。

開(kāi)戶信用社對(duì)基本存款賬戶的撤銷(xiāo)，一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶的開(kāi)立或撤銷(xiāo)，應(yīng)于開(kāi)立或撤銷(xiāo)之日起7日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。

第三十四條開(kāi)戶信用社負(fù)責(zé)對(duì)開(kāi)立、撤銷(xiāo)的賬戶進(jìn)行審查，正確辦理開(kāi)戶和銷(xiāo)戶，建立、健全開(kāi)銷(xiāo)戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對(duì)賬。

第三十五條信用社不得對(duì)未持有開(kāi)戶許可證或已開(kāi)立基本賬戶的存款人開(kāi)立基本賬戶，不得強(qiáng)拉客戶在本信用社開(kāi)立賬戶，不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開(kāi)立賬戶。

第三十六條單位定期存款的期限分三個(gè)月、半年、一年三個(gè)檔次。起存金額為1萬(wàn)元，多存不限。

存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。支取定期存款時(shí)，須出具證實(shí)書(shū)并提供預(yù)留印鑒，存款所在信用社審核無(wú)誤后為其辦理支取手續(xù)，同時(shí)收回證實(shí)書(shū)。

第三十七條單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。

單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；部分提前支取的，提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，其余部分如不低于起存金額由信用社按原存期開(kāi)具新的證實(shí)書(shū)，按原存款開(kāi)戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計(jì)息；不足起存金額的予以銷(xiāo)戶。

單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

第三十八條單位活期存款按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)算，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。

第三十九條信用社開(kāi)辦單位通知存款須經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并遵守通知存款章程。通知存款按支取日掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計(jì)息。

第四十條信用社開(kāi)辦協(xié)定存款須經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并遵守經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)的通知存款章程。協(xié)定存款利率應(yīng)中國(guó)人民銀行確定的利率。

第四十一條信用社應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)的存款。國(guó)家法律規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)監(jiān)督的項(xiàng)目除外。

第五章存款目標(biāo)管理

第四十二條省聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)管理部根據(jù)各縣級(jí)聯(lián)社存款現(xiàn)狀及發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)等情況，于每年1月底前編制好本年度存款計(jì)劃，報(bào)經(jīng)分管主任審閱，經(jīng)理事長(zhǎng)辦公會(huì)審定后，下達(dá)執(zhí)行。

第四十三條年度存款指標(biāo)下達(dá)后，省聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)管理部應(yīng)督促各縣級(jí)聯(lián)社根據(jù)年度計(jì)劃目標(biāo)和工作方案，抓好組織落實(shí)，加大存款尤其是機(jī)構(gòu)存款的營(yíng)銷(xiāo)力度，確保年度工作目標(biāo)的完成。

第四十四條縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)按規(guī)定時(shí)間向省聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)管理部定期報(bào)送存款計(jì)劃執(zhí)行情況報(bào)表及分析材料，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，及時(shí)解決工作中存在的新情況新問(wèn)題。

第四十五條省聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)管理部應(yīng)定期匯總?cè)〈婵罱y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，分析存款結(jié)構(gòu)變化情況，預(yù)測(cè)存款變化趨勢(shì)，提出改進(jìn)工作的措施并及時(shí)向省聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)和分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

第四十六條存款目標(biāo)考核。省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村信用社存款完成情況納入省聯(lián)社“績(jī)效考核考評(píng)”范圍。負(fù)債業(yè)務(wù)管理部設(shè)計(jì)考核方案，經(jīng)分管主任審閱，理事長(zhǎng)辦公會(huì)審議通過(guò)后執(zhí)行。

第六章事后監(jiān)督與檢查

第四十七條信用社應(yīng)建立健全事后監(jiān)督工作體系，對(duì)所有前臺(tái)發(fā)生的會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆監(jiān)督管理，嚴(yán)格防范案件和差錯(cuò)的發(fā)生。

第四十八條各級(jí)聯(lián)社（合作銀行）應(yīng)定期或不定期對(duì)下級(jí)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，對(duì)違規(guī)行為，嚴(yán)格按《z省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》進(jìn)行處理；觸犯法律的，依法追究法律責(zé)任。

第七章附則

第8篇：銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)范文

儀隴農(nóng)商銀行：

為確保我行20**年上半年存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式排查工作的順利實(shí)施，切實(shí)維護(hù)客戶存款資金安全，排查可能存在的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保資金用途及去向與客戶真實(shí)意愿一致，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式排查制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《儀隴農(nóng)商銀行存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，結(jié)合我支行實(shí)際，對(duì)我支行20**年12月1日至20**年5月31日的單位賬戶的開(kāi)銷(xiāo)戶資料、賬戶信息變更資料、賬戶使用情況、賬戶對(duì)賬情況、大額資金熱線查證記錄、反洗錢(qián)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的提交及《可疑預(yù)警交易甄別情況》的記錄、敏感交易系統(tǒng)監(jiān)測(cè)的業(yè)務(wù)進(jìn)行了重點(diǎn)排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下：

一、高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

根據(jù)此次存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式排查工作要求，我支行明確由負(fù)責(zé)人李波牽頭，會(huì)計(jì)李婷負(fù)責(zé)，其他員工配合，結(jié)合實(shí)際對(duì)存款相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查。

二、認(rèn)真開(kāi)展自查。

本次共有5人參加了風(fēng)險(xiǎn)排查，共核實(shí)開(kāi)戶單位16戶，查閱各類憑證、賬戶資料；查閱大額資金交易及查證登記簿。

（一）內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

按照人民銀行和總行的要求，我支行安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢(qián)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等防控系統(tǒng)，加強(qiáng)了客戶身份核查工作，加大了對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行登記、監(jiān)測(cè)、分析的力度，進(jìn)一步提高了我支行存款風(fēng)險(xiǎn)排查的工作質(zhì)量。

（二）賬戶管理情況。

我支行嚴(yán)格按照《儀隴農(nóng)商銀行關(guān)于開(kāi)展人民幣單位結(jié)算賬戶年檢的通知》要求，在組織認(rèn)真員工學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《反洗錢(qián)法》等制度辦法的基礎(chǔ)上，循序漸進(jìn)對(duì)所有賬戶進(jìn)行全面、徹底的清理，對(duì)我支行SC6000Z系統(tǒng)中客戶信息及預(yù)留印鑒卡信息進(jìn)行核對(duì)、維護(hù)更新，與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對(duì)一致，確保了我行開(kāi)立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準(zhǔn)確、連續(xù)、有效和完整。20**年12月1日至20**年5月31日我支行新增單位客戶3戶，變更賬戶信息3戶，撤銷(xiāo)賬戶0戶。截止20**年5月31日，我行對(duì)公存款共16戶，其中基本賬戶12戶，專用賬戶3戶，一般賬戶1戶，所有賬戶開(kāi)戶資料齊全，按規(guī)定頻率進(jìn)行對(duì)賬且對(duì)賬范圍全面。在為單位開(kāi)立賬戶時(shí)均進(jìn)行了企業(yè)身份認(rèn)證和法人身份認(rèn)證，辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆對(duì)客戶預(yù)留印鑒的真實(shí)性進(jìn)行了驗(yàn)證，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題；我行按月與開(kāi)戶企業(yè)核對(duì)賬戶余額、資金往來(lái)情況，并由開(kāi)戶單位在對(duì)賬回執(zhí)上蓋章確認(rèn)，收回率達(dá)到了100%。

（三）大額存款進(jìn)出情況。

我行在20**年12月1日至20**年5月31日期間單筆20萬(wàn)元以上存款3筆，金額126.20萬(wàn)元,單筆金額20萬(wàn)元以上取款5筆，金額304.86萬(wàn)元，單筆50萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬支付6筆，金額482.14萬(wàn)元，經(jīng)自查，以上業(yè)務(wù)資料齊全，沒(méi)有為不明身份的人辦理業(yè)務(wù)。通過(guò)電話和實(shí)地走訪部分客戶核對(duì)余額和發(fā)生額，未發(fā)現(xiàn)有客戶資金用途及去向與客戶真實(shí)意愿不一致的情況。未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)問(wèn)題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問(wèn)題。

第9篇：銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)范文

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化崗位職能

為了進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢(qián)工作力度，全面推進(jìn)反洗錢(qián)工作，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)總負(fù)責(zé)，崗位人員具體工作的指導(dǎo)方針，特成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組：

組長(zhǎng)：×××

副組長(zhǎng)：×××

成員：×××、×××

聯(lián)絡(luò)員：×××、×××、×××、×××

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，認(rèn)真履職，將反洗錢(qián)工作落到實(shí)處

根據(jù)《城郊聯(lián)社××××年反洗錢(qián)工作安排》（呼城郊信聯(lián)發(fā)[××××]69號(hào)），結(jié)合《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整無(wú)誤地收集交易信息，并按照可疑交易相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分析和報(bào)送。

3月26日聯(lián)社舉辦了反洗錢(qián)培訓(xùn)班，講授了當(dāng)前國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)形勢(shì)和任務(wù)，傳授了反洗錢(qián)工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解了反洗錢(qián)工作的必要性。參加培訓(xùn)人員要繼續(xù)學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，提高識(shí)別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。

三、規(guī)范業(yè)務(wù)，嚴(yán)把責(zé)任關(guān)

（一）認(rèn)真執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理規(guī)定》，以“了解你的客戶”原則開(kāi)立各類銀行結(jié)算帳戶，并嚴(yán)格按照規(guī)定使用和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)于已經(jīng)開(kāi)立的未在人民銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)的結(jié)算帳戶，必須于4月底前補(bǔ)辦開(kāi)戶手續(xù)，收集開(kāi)戶信息資料上交總社統(tǒng)一辦理。對(duì)不能提供開(kāi)戶信息資料的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶，必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理銷(xiāo)戶手續(xù)，填寫(xiě)“銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)”并加蓋單位公章（以前在人民銀行辦理過(guò)開(kāi)戶手續(xù)，由于營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原因無(wú)法重新辦理開(kāi)戶手續(xù)的單位，還必須將已作廢的開(kāi)戶許可證收回，無(wú)法收回的，由單位出具證明）。對(duì)于無(wú)法聯(lián)系的或長(zhǎng)期不動(dòng)的帳戶，各分社也要于4月底前進(jìn)行清理注銷(xiāo)，統(tǒng)一進(jìn)入不動(dòng)戶（集中戶）管理，清理時(shí)各分社要將清理帳戶的單位名稱、帳號(hào)結(jié)余金額填列名單，一份留存?zhèn)洳椋环萆辖豢偵绻芾怼?/p>

（二）按照《個(gè)人銀行結(jié)算帳戶管理辦法》為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算帳戶，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)已開(kāi)立的個(gè)人銀行結(jié)算帳戶限4月底前補(bǔ)辦相關(guān)開(kāi)戶手續(xù)，簽訂協(xié)議書(shū)，做到一戶一檔管理。對(duì)在4月底前不能提供相關(guān)材料的個(gè)人銀行結(jié)算帳戶一律轉(zhuǎn)為一般儲(chǔ)蓄存款帳戶管理，并停止辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。

（三）按照《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》為居民開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款帳戶，嚴(yán)格執(zhí)行“實(shí)名制”的有關(guān)規(guī)定，并按要求將存款人的身份證號(hào)碼、電話等個(gè)人信息記錄在傳票上面。儲(chǔ)蓄帳戶只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)個(gè)人當(dāng)時(shí)存入的儲(chǔ)蓄存款24小時(shí)之內(nèi)辦理支取的新開(kāi)戶，必須到原存入網(wǎng)點(diǎn)辦理，不得通兌。

（四）建立客戶身份登記制度，在為客戶辦理開(kāi)戶時(shí)要嚴(yán)格審查客戶提供的證明材料、證明文件等，做到信息的真實(shí)、完整、可靠。

（五）對(duì)于單位和個(gè)人銀行結(jié)算帳戶的有關(guān)信息、審批手續(xù)及開(kāi)戶申請(qǐng)、協(xié)議書(shū)等要一戶一檔進(jìn)行保管，并保證帳戶管理資料的完整性和合規(guī)性。

（六）大額現(xiàn)金按規(guī)定審批報(bào)備，按照《信用社現(xiàn)金管理辦法》中的審批權(quán)限執(zhí)行，不得有漏審批或無(wú)審批現(xiàn)象發(fā)生。對(duì)于5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）的現(xiàn)金支取必須認(rèn)真登記并完整記錄身份證信息，月末隨月計(jì)表一并報(bào)回總社，總社匯總后于月后5日前上報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)計(jì)劃部，報(bào)備的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)要及時(shí)、完整、不得出現(xiàn)漏報(bào)或誤報(bào)。

（七）大額現(xiàn)金交易按時(shí)上報(bào)：

1．對(duì)企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶存款帳戶一次性提取現(xiàn)金30萬(wàn)元以上（含30萬(wàn)元）的，對(duì)該筆存款的支取時(shí)間、單位名稱、支取金額、用途、審批人等信息要進(jìn)行詳細(xì)記載，并于月末隨月計(jì)表報(bào)回總社，總社匯總后于月后8日前上報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)計(jì)劃部（該筆現(xiàn)金業(yè)務(wù)支取時(shí)必須提前向“人民銀行金銀貨幣處”審批，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理現(xiàn)金支付手續(xù)）。

2．對(duì)于個(gè)人存入金額單筆在20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）的存款業(yè)務(wù)，對(duì)存入時(shí)間、存款人姓名、金額、身份證號(hào)碼等要進(jìn)行記載，并于月末隨月計(jì)表上報(bào)總社，總社匯總后于8日前上報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)計(jì)劃部。

3．對(duì)個(gè)人一次性支取50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）的大額現(xiàn)金或一日數(shù)次累計(jì)支取超過(guò)50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）的，各分社、柜組要單獨(dú)登記，并于晚上隨款車(chē)報(bào)回總社，總社匯集后于次日上午上報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)計(jì)劃部。

（八）對(duì)于臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶在使用現(xiàn)金時(shí)，必須提前向人民銀行金銀貨幣處報(bào)批，嚴(yán)禁隨意為臨時(shí)存款戶、專用存款戶和一般存款戶提取現(xiàn)金。

四、切實(shí)做好反洗錢(qián)的宣傳工作

每年5月、11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢(qián)宣傳月，屆時(shí)我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢(qián)橫幅和張貼宣傳標(biāo)語(yǔ)，柜臺(tái)一線人員要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢(qián)工作，使大家認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害性，自覺(jué)遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作。