保險公司日常管理精選(九篇)

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第1篇：保險公司日常管理范文

關(guān)鍵詞：項目，工程保險，管理。

近年來，隨著我國鐵路建設(shè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，施工企業(yè)承擔(dān)著越來越多的鐵路工程施工任務(wù)，鐵路工程項目管理水平也取得了長足的進(jìn)步，工程保險伴隨著工程項目的發(fā)展，在鐵路工程建設(shè)領(lǐng)域得到相當(dāng)程度的普及，并已成為鐵路工程承包合同的必備條款。然而，由于施工企業(yè)工程保險管理專業(yè)人員的匱乏，施工企業(yè)和項目部工程保險基礎(chǔ)工作和日常管理還十分薄弱，如何加強(qiáng)工程保險管理工作，實現(xiàn)合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險、追求更高的風(fēng)險管理目標(biāo)，已經(jīng)成為企業(yè)亟待解決的重要研究課題。

1 加強(qiáng)項目工程保險管理的必要性。

鐵路工程施工項目多處于復(fù)雜的自然環(huán)境之中，往往經(jīng)過高山峽谷、跨越大江大河、穿越戈壁沙漠和巖溶發(fā)育等特殊地區(qū)，加之鐵路工程項目施工周期漫長、規(guī)模宏大，建設(shè)的復(fù)雜程度超過以往任何時期，施工期間施工單位需投入大量的機(jī)械設(shè)備和人員，長期處于不安全的環(huán)境之中，一旦發(fā)生各類自然災(zāi)害和意外事件，將會給員工帶來嚴(yán)重的人身傷害，給企業(yè)造成巨額的經(jīng)濟(jì)損失。為應(yīng)對風(fēng)險、降低風(fēng)險因素給企業(yè)帶來的損失，選擇工程保險已成為大多數(shù)施工企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的重要手段。但在工程保險管理工作中，許多施工企業(yè)和項目部還存在著諸多問題和不足，如保險管理工作還未得到領(lǐng)導(dǎo)足夠的重視，工程保險投保方案制訂不科學(xué)、不完善，保險日常管理工作不規(guī)范，索賠工作體系不健全，索賠工作開展不及時，索賠質(zhì)量和效益不高。因而努力提高工程保險管理水平，加強(qiáng)管理工作，真正發(fā)揮保險的補(bǔ)償功能和作用，提高索賠效益，為項目保駕護(hù)航，促進(jìn)項目順利進(jìn)行和健康實施，達(dá)到預(yù)期的風(fēng)險管控目標(biāo)就顯得尤為重要。

2 工程保險的全過程管理。

2. 1 選擇保險顧問協(xié)助處理保險業(yè)務(wù)。

工程保險是高度專業(yè)和交叉的工作，涉及金融、法律、財經(jīng)領(lǐng)域以及工程技術(shù)和預(yù)算等專業(yè)知識，工程保險管理包括項目風(fēng)險識別和分析、保險方案制訂、保險公司的選擇、保險合同談判簽署、出險后的理賠等一系列工作。對于多數(shù)項目管理者而言，保險專業(yè)知識儲備不足、認(rèn)識不夠全面，同時施工企業(yè)大多缺乏專業(yè)的保險人才和專門的保險管理業(yè)務(wù)部門，在和保險公司的業(yè)務(wù)往來中，企業(yè)可以說處于專業(yè)知識、經(jīng)驗和信息完全不對等的被動狀態(tài)，依靠自身力量實現(xiàn)保險管理工作目標(biāo)還不現(xiàn)實。因此企業(yè)需要引進(jìn)專業(yè)保險顧問處理相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)，利用他們對工程風(fēng)險管理和保險的專業(yè)知識和豐富的從業(yè)經(jīng)驗，協(xié)助企業(yè)和項目進(jìn)行項目風(fēng)險和意外事件的判斷和分析，結(jié)合項目的實際和工程施工合同約定，確定風(fēng)險的應(yīng)對處理手段和措施，擬定工程保險組合方案，代表承包商選擇實力雄厚、費用合理、服務(wù)優(yōu)良、信譽(yù)良好的保險公司承擔(dān)保險業(yè)務(wù)，為企業(yè)爭取最理想的保險條件和最優(yōu)惠的保費，并提供理賠等后續(xù)服務(wù)。

2. 2 制定科學(xué)合理保險方案。

科學(xué)合理的保險方案是進(jìn)行招標(biāo)工作、開展保險工作的基礎(chǔ)。保險方案的制定是以合理的保險費投入獲取最大程度和最有利的保障為前提。施工企業(yè)和項目部應(yīng)組織項目管理人員和工程技術(shù)人員，會同保險顧問，在全面審核施工圖紙的基礎(chǔ)上，認(rèn)真組織現(xiàn)場踏勘，詳細(xì)了解沿線的施工條件、自然環(huán)境、社會環(huán)境和地質(zhì)情況，全面收集所在區(qū)域的氣象、水文資料，在此基礎(chǔ)上認(rèn)真編制施工組織設(shè)計并優(yōu)化施工方案，編制機(jī)械設(shè)備和勞動力的投入計劃，合理布置施工總平面圖。在此基礎(chǔ)上，項目部應(yīng)召開專題會議，組織各方面的專家，分析所收集的資料和技術(shù)文件，研究討論項目所面臨的可能自然災(zāi)害和各種意外事件，對項目進(jìn)行科學(xué)、合理、充分的風(fēng)險分析評估，并制定工程保險投保方案。

一般而言，工程保險包括以下幾個方面的內(nèi)容，即工程一切險（ 包括物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任險） 、雇主責(zé)任險、人身意外傷害險、機(jī)動車輛險等。對工程一切險，可根據(jù)分析所確定的風(fēng)險程度確定投保范圍； 對于雇主責(zé)任險，項目部應(yīng)與公司人力資源部門充分溝通，了解現(xiàn)行國家《工傷保險條例》政策，根據(jù)本工程特點、工人雇傭方式及統(tǒng)計的危險工種比例等數(shù)據(jù)來確定是否購買和購買范圍，如果本項目內(nèi)有較多的高危崗位，如橋梁、隧道工程比例大，從事水上、高空、地下作業(yè)人員較多，則應(yīng)考慮投保雇主責(zé)任險，對所雇用的勞務(wù)分包企業(yè)同樣要求其投保雇主責(zé)任險，防止出險后勞務(wù)分包企業(yè)無力進(jìn)行賠償，連帶影響項目實施；企業(yè)投入的大量施工用機(jī)具、設(shè)備和機(jī)械裝置，可以根據(jù)需要購買機(jī)械設(shè)備險，如架橋機(jī)、隧道內(nèi)的施工機(jī)械等。有條件的項目還可以通過擴(kuò)展雇主責(zé)任險或購買團(tuán)體意外險，加強(qiáng)工人遭受意外后的保障，減輕企業(yè)的責(zé)任承擔(dān)。

如某項目在確定施工組織設(shè)計后，經(jīng)過認(rèn)真分析制訂了項目投保方案，對風(fēng)險高的單項工程進(jìn)行了投保，如路基、橋梁涵洞、隧道工程等； 對風(fēng)險較低的工程則不予投保，如現(xiàn)場箱梁的預(yù)制、軌道及站后工程等，這樣既節(jié)省了保費的支出，同時風(fēng)險較大的工程項目也獲得了可靠的保障。

2. 3 保險公司的選擇。

目前國內(nèi)有很多保險公司都開展了工程保險業(yè)務(wù)，可供選擇的保險公司較多，競爭較為激烈，這就為施工企業(yè)擇優(yōu)選擇承保企業(yè)提供了較好的條件，施工企業(yè)和項目部可通過公開和邀請招標(biāo)的方式擇優(yōu)選擇保險公司。通過招標(biāo)方式選擇保險公司通常需進(jìn)行資格預(yù)審，資格預(yù)審從保險公司的資質(zhì)、展業(yè)領(lǐng)域、地域、承保能力、承包經(jīng)驗和業(yè)績等因素進(jìn)行選擇，通過資格預(yù)審選擇有實力、有經(jīng)驗和服務(wù)水平與項目規(guī)模相適應(yīng)的保險公司進(jìn)入下一階段的投標(biāo)，避免某些實力較弱、規(guī)模較小的公司對招標(biāo)工作的干擾。

國內(nèi)相關(guān)主管部門及行業(yè)協(xié)會尚沒有制定完全成熟和統(tǒng)一的規(guī)范性招投標(biāo)辦法和招標(biāo)文件范本，這就對企業(yè)通過招標(biāo)選擇保險公司提出了較高的要求。通過招標(biāo)選擇保險公司需要集中企業(yè)經(jīng)濟(jì)技術(shù)方面的專家以及保險顧問，事先編制一套高質(zhì)量的工程保險招標(biāo)文件，在招標(biāo)文件中詳細(xì)介紹項目情況，給潛在投標(biāo)人提供可供參考的資料，設(shè)置好保險費率或保險費報價項目，合理設(shè)置免賠額（ 率） ，以供投標(biāo)人在同一個水平上自由報價，充分競爭； 同時在設(shè)置保險責(zé)任條款上特別是擴(kuò)展責(zé)任條款和特別約定條款時，要針對本項目的特點進(jìn)行優(yōu)化組合，爭取最大限度的保障利益； 招標(biāo)文件中應(yīng)允許保險公司提出合理化的風(fēng)險管理建議供招標(biāo)方參考和借鑒，招標(biāo)人同時也可以通過投標(biāo)人提交的合理化建議來考察投標(biāo)人的技術(shù)、管理能力和經(jīng)驗； 對服務(wù)承諾和服務(wù)方案則重點從擬投入的管理、技術(shù)力量、理賠工作制度、防災(zāi)防損工作制度以及保險支持、業(yè)務(wù)咨詢培訓(xùn)工作等內(nèi)容進(jìn)行要求。

對保險公司遞交的投標(biāo)文件，應(yīng)組織工程技術(shù)和保險方面的專家對投標(biāo)文件進(jìn)行認(rèn)真評審，按照事先擬定并公開的評標(biāo)辦法，從以下幾個方面來進(jìn)行評定，即保險費率或保險費報價、保險公司的償付能力指標(biāo)、保險責(zé)任條款（ 包括主保險條款、擴(kuò)展責(zé)任條款、特別約定） 、風(fēng)險評估及風(fēng)險管理的合理化建議、服務(wù)承諾和服務(wù)方案、優(yōu)惠條件等，從而選擇有實力的保險企業(yè)來承保。

2. 4 保險日常管理。

2. 4. 1 內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置及專門人員的配備。

風(fēng)險和意外的突發(fā)性和不確定性決定了項目部應(yīng)將保險管理工作納入項目日常管理工作中。項目部應(yīng)強(qiáng)化項目管理班子風(fēng)險意識，企業(yè)在設(shè)置項目管理機(jī)構(gòu)時，在項目領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)指定一名副職領(lǐng)導(dǎo)分管工程保險工作，負(fù)責(zé)保險管理和索賠管理； 項目部在設(shè)置項目管理部門時，應(yīng)將保險管理工作納入某一個部門的工作職責(zé)之內(nèi)，配置必要的辦公設(shè)施設(shè)備，設(shè)置專門的風(fēng)險管理工程師崗位，指定專人負(fù)責(zé)工程保險的日常管理工作，負(fù)責(zé)培訓(xùn)工作、組織宣講保險專業(yè)知識和索賠工作的具體開展。分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)指導(dǎo)執(zhí)行部門工作，組織進(jìn)行保險合同交底，協(xié)調(diào)索賠時各部門的職責(zé)和分工，督促相關(guān)部門按照合同條款履行合同義務(wù)，督促保險人履約。

2. 4. 2 工程保險管理制度的建立。

項目部可就工程保險管理制訂相應(yīng)的管理辦法，將工程保險管理納入標(biāo)準(zhǔn)化、制度化管理的軌道。其內(nèi)容一般包括項目部、各部門、現(xiàn)場各工點的管理責(zé)任分工，管理機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員的編制和配置，理賠體系的建立，保險索賠報告制度，激勵約束制度，對失職者的責(zé)任追究制度等內(nèi)容，規(guī)范工程保險管理工作。

2. 4. 3 保險索賠工作。

保險索賠是工程保險管理的重要環(huán)節(jié)，是消除或補(bǔ)償損失損害的關(guān)鍵性工作，其工作質(zhì)量直接關(guān)系索賠利益。一旦發(fā)生可能引起保險責(zé)任項下索賠的自然災(zāi)害和意外事故時，項目應(yīng)該按照工程保險管理辦法和事先制定的預(yù)案啟動快速反應(yīng)機(jī)制，各工點負(fù)責(zé)人應(yīng)在出險后第一時間向上逐級進(jìn)行口頭和書面報告，保護(hù)現(xiàn)場并進(jìn)行必要的搶險施救，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大并將損失減少到最低限度，同時收集包括照片、影像等第一手資料和實物證據(jù)。項目部風(fēng)險管理工程師接到工點匯報后立即通知保險人，并以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度，按保險人的要求提供索賠所需的有關(guān)資料，包括： 圖片、影像資料、處理方案、現(xiàn)場監(jiān)理工程師簽字確認(rèn)的物質(zhì)損失、索賠金額及預(yù)算等。

在索賠階段，項目部應(yīng)組織相關(guān)部門人員，認(rèn)真編制索賠報告，收集索賠資料，實事求是進(jìn)行索賠金額的計算，確保獲取自己合法的索賠回報。項目部還可與保險公司協(xié)商共同聘請保險公估機(jī)構(gòu)，由保險公估機(jī)構(gòu)公平公正處理索賠事項。

2. 5 重視風(fēng)險管理和保險專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用。

近年來鐵路工程標(biāo)段投資規(guī)模一般都達(dá)幾十億元，施工總承包已是鐵路建設(shè)市場發(fā)展的必然趨勢和客觀要求，承包商在施工中所面臨的風(fēng)險也就越來越大。企業(yè)必須高度重視風(fēng)險管理制度的建立和推廣，高度重視風(fēng)險管理和保險專業(yè)人才培養(yǎng)和使用，培養(yǎng)一批具備保險、金融、法律和技術(shù)、工程造價理論與實務(wù)的人才隊伍，才能使企業(yè)風(fēng)險管理工作真正服務(wù)于企業(yè)發(fā)展，達(dá)到預(yù)期的風(fēng)險管理目標(biāo)，才能使企業(yè)在大的風(fēng)險面經(jīng)受住考驗。

3 結(jié)語。

隨著我國鐵路建設(shè)市場不斷完善和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的建立，風(fēng)險管理和工程保險管理將會得到越來越多的施工企業(yè)重視，將會不斷提高施工企業(yè)項目管理水平、抵抗風(fēng)險的能力和項目經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)企業(yè)健康快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

第2篇：保險公司日常管理范文

關(guān)鍵詞：財務(wù)精細(xì)化管理；保險公司；內(nèi)部控制；策略

內(nèi)部控制是保險公司日常管理的一種模式，也是一種自律行為，指的是公司以既定工作目標(biāo)的出發(fā)點，對公司內(nèi)部各種業(yè)務(wù)活動實行制度化管理和控制，從而到達(dá)防范經(jīng)營風(fēng)險，提高管理水平的目的。改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)體制和財政體制改革的不斷深化，保險公司財務(wù)管理水平不斷與國際接軌，全面推進(jìn)科學(xué)化精細(xì)化管理已經(jīng)成為企業(yè)財務(wù)管理的目標(biāo)。因此，在財務(wù)精細(xì)化管理驅(qū)動下，保險公司如何加強(qiáng)其內(nèi)部經(jīng)營管理、防范風(fēng)險以及提高內(nèi)控水平，成為擺在各保險公司面前并亟需解決的問題。

一、保險公司內(nèi)控模式存在的問題分析

1、內(nèi)控與經(jīng)營活動相脫節(jié)

在保險公司的日常管理中，內(nèi)控的效率與整個公司的發(fā)展息息相關(guān)，因為，內(nèi)控是與公司發(fā)展辯證統(tǒng)一的，是與經(jīng)營活動融為一體的控制活動。然而，目前許多保險公司普遍存在內(nèi)控與經(jīng)營活動相脫節(jié)、不能有效融為一體的現(xiàn)象，從而在很大程度上降低了內(nèi)控的有效性。此外，有些保險公司為片面追求保費上規(guī)模，只看到眼前的利益而缺乏遠(yuǎn)見，盡管其內(nèi)控制度健全、內(nèi)控體系完善，但執(zhí)行不力、內(nèi)控效率低下，使得公司內(nèi)部控制各項制度、體系建設(shè)形同虛設(shè)，難以發(fā)揮其應(yīng)有的功效。

2、財務(wù)集中，隨意性較大

調(diào)查顯示，我國大多數(shù)保險公司都實行了省級財務(wù)集中的管理模式，目的是強(qiáng)化省級公司對下屬公司的管理職能，加大財務(wù)垂直控制力度，以便于集中統(tǒng)一處理，增強(qiáng)公司防范和管控經(jīng)營風(fēng)險的能力，提高公司集約化經(jīng)營管理水平。然而，這種財務(wù)集中的管理模式表面看起來效率較高，并有利于對財務(wù)的整體調(diào)控，但是，由于管理線過于長，管理程序復(fù)雜，不容易監(jiān)控，導(dǎo)致在財務(wù)管理過程中隨意性比較大，最終降低了內(nèi)控建設(shè)水平。

3、考核指標(biāo)體系有待進(jìn)健全

由于保險公司在我國起步較晚，各方面體制尚不完善，盡管有些公司完全照搬國外公司的管理體制，但在國內(nèi)卻難以高效運作起來。我國保險公司考核指標(biāo)體系所存在的問題主要體現(xiàn)在：不同公司之間在服務(wù)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益和內(nèi)部管理等方面的考核沒有形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；

二、財務(wù)精細(xì)化管理驅(qū)動下的保險公司內(nèi)控策略

1、創(chuàng)新內(nèi)控管理理念，提高企業(yè)核心競爭力

在保險公司內(nèi)控模式中，往往是思路決定出路，內(nèi)控管理理念是公司發(fā)展的導(dǎo)向，只有創(chuàng)新內(nèi)控管理理念，才能切實地提高企業(yè)核心競爭力。而保險公司內(nèi)控管理理念創(chuàng)新主要涉及到內(nèi)控管理組織創(chuàng)新、內(nèi)控管理體制創(chuàng)新以及內(nèi)控管理方法創(chuàng)新等方面內(nèi)容。保險公司傳統(tǒng)的內(nèi)控管理往往是事后管理，管理初期沒有形成一種管理共識，只有發(fā)現(xiàn)了問題，再事后匆匆忙忙地去補(bǔ)救，根本沒有財務(wù)管理的風(fēng)險防范意識。在財務(wù)精細(xì)化管理的大背景下，保險公司必須重視內(nèi)控管理的創(chuàng)新，充分利用暢通的信息渠道，時刻掌握市場信息，了解業(yè)務(wù)發(fā)展，將公司治理和內(nèi)部控制作為監(jiān)管重點，對市場變化可能帶來的后果采取預(yù)防性措施，切實地做到事前預(yù)防和事中控制，最終實現(xiàn)保險公司內(nèi)控的價值化、集成化、信息化以及智能化的管理，為保險公司內(nèi)控管理提供良好的外部環(huán)境。

2、建立精細(xì)化的財務(wù)會計體系

根據(jù)保險公司的發(fā)展實際，建立與之相適應(yīng)的精細(xì)化的財務(wù)會計體系，該體系必須涉及成本管理的精細(xì)化、資產(chǎn)管理的精細(xì)化以及收入的精細(xì)化。其中，成本管理的精細(xì)化，要求保險公司以市場信息為依托對財務(wù)工作進(jìn)行科學(xué)的成本核算，提高預(yù)算編制的精確性，分析各項成本支出的合理性，避免資金閑置浪費現(xiàn)象，從而為保險公司節(jié)約不必要的成本開支，進(jìn)而提高資金使用效率；資產(chǎn)管理的精細(xì)化，主要包括做好資產(chǎn)的入賬與出庫記錄工作，由于資產(chǎn)管理是每一個保險公司財務(wù)管理的重要內(nèi)容，必須設(shè)立詳細(xì)的資產(chǎn)管理的核算體系，將全部資產(chǎn)都納入會計核算體系，以便于統(tǒng)一管理，提高管理水平；收入的精細(xì)化管理，就是要將創(chuàng)收全部收入納入預(yù)算系統(tǒng)，進(jìn)一步規(guī)范收支途徑，堅決杜絕各單位“小金庫”以及發(fā)放違規(guī)津貼的問題，最終提高保險公司的資金利用率。

3、健全考核指標(biāo)體系

考核指標(biāo)體系主要是上級公司對基層公司考核時的一種標(biāo)準(zhǔn)，健全考核指標(biāo)體系有利于調(diào)動保險公司各公司的財務(wù)管理效率，并對保險公司的重要業(yè)務(wù)進(jìn)行控制監(jiān)督，有效配置單位的各種資產(chǎn)資源，從而增加保險公司的資產(chǎn)使用效率。以便于更好地進(jìn)行公司內(nèi)控建設(shè)。然而，在建立健全考核指標(biāo)體系過程中應(yīng)該充分考慮基層公司實際情況，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌龅陌l(fā)展需求，要建立中長期績效考核機(jī)制，要從立足于公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。此外，在下達(dá)任務(wù)指標(biāo)時，也不能使任務(wù)越來越重，要考慮市場實際和發(fā)展的規(guī)律，分配與之發(fā)展規(guī)模相一致的任務(wù)量。在以完成上級公司任務(wù)指標(biāo)為目的考核體系下，必須制定嚴(yán)厲的獎罰條例，如果分支機(jī)構(gòu)完不成任務(wù)就要受罰，并與年終考核獎勵相掛鉤，讓員工有一個大體的計劃和工作目標(biāo)。由此可見，只有建立科學(xué)的考核指標(biāo)體系，打破以保費規(guī)模為主的財務(wù)管理模式，才能使業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整趨于合理，激發(fā)保險公司的開拓精神和創(chuàng)新能力，確保保險公司的健康、快速發(fā)展。

4、加強(qiáng)權(quán)力監(jiān)督管理

合理進(jìn)行授權(quán)，加強(qiáng)權(quán)力監(jiān)督管理是杜絕保險公司財務(wù)管理中腐敗現(xiàn)象出現(xiàn)與提高內(nèi)控水平的前提。因此，在財務(wù)精細(xì)化管理驅(qū)動下，保險公司要需要合理的授權(quán)，加強(qiáng)權(quán)力監(jiān)督，確保內(nèi)部控制制度的順利執(zhí)行。本文主要從以下三方面來論述如何加強(qiáng)權(quán)力監(jiān)督管理：1）建立稽查審計部門，該部門應(yīng)該獨立于公司總部以及各個分公司，并授予監(jiān)督管理內(nèi)控部門的權(quán)力，加強(qiáng)對保險公司內(nèi)控人員的管理；2）加大人才引進(jìn)力度，并對現(xiàn)有的員工進(jìn)行針對性培訓(xùn)，要求員工持證上崗，建立起一支專業(yè)高效的團(tuán)隊，最終提高保險公司內(nèi)部控制水平；3）按照考核標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)需求，在保險公司內(nèi)部進(jìn)行合理的分級授權(quán)，根據(jù)不同分支公司的保險業(yè)務(wù)量給予相應(yīng)的經(jīng)營管理權(quán)，這樣不僅僅能夠激發(fā)員工的工作熱情和提高工作的效率，還能夠有效地保證公司內(nèi)部牽制，實現(xiàn)公司內(nèi)部自我監(jiān)督、自我管理的目標(biāo)。

三、結(jié)語

綜上所述，隨著社會的不斷發(fā)展，保險公司發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型與財務(wù)改革的不斷深入，財務(wù)管理內(nèi)控模式的重要性日益突出，傳統(tǒng)的財務(wù)管理理念與管理模式已經(jīng)很難適應(yīng)日新月異的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。因此，在財務(wù)精細(xì)化管理驅(qū)動下，這就需要相關(guān)公司必須重視對內(nèi)控模式的研究，不論是從防范和規(guī)避金融風(fēng)險的角度，切實地加強(qiáng)保險企業(yè)的內(nèi)部控制建設(shè)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的保險公司經(jīng)營理念。此外，還要采取各種有效策略，綜合提升保險公司的財務(wù)管理水平，提高財會工作效率與準(zhǔn)確性，為保險公司最終提高經(jīng)濟(jì)效益和社會效益提供可靠保障。（作者單位：中國人壽保險股份有限公司杭州市分公司）

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：保險公司日常管理范文

關(guān)鍵詞：人壽保險公司；稅務(wù)風(fēng)險防范；應(yīng)對措施

就目前情況來看，人壽保險公司正處于發(fā)展的巔峰狀態(tài)，對整個社會民生以及市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展建設(shè)都具有重大意義。也正因如此，政府部門對保險公司進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)管和稅務(wù)稽查。人壽保險公司面臨著嚴(yán)峻的市場競爭，一旦被卷入稅務(wù)風(fēng)險的風(fēng)波中，將會直接影響到企業(yè)的生存狀況。因此，規(guī)避公司稅務(wù)風(fēng)險，是保險公司日常管理工作中不可或缺的部分。由于人壽保險公司不僅是規(guī)模較大的公司，也涉及到金融行業(yè)，因此面臨著稅務(wù)工商和銀保監(jiān)會的雙重監(jiān)督和檢查。這也進(jìn)一步說明了保險公司進(jìn)行稅務(wù)風(fēng)險防范的重要性。本文將針對人壽保險公司基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的相關(guān)特性，對其潛在的稅務(wù)風(fēng)險展開論述，希望能為公司采取措施防范稅務(wù)風(fēng)險提供新思路。

1引起人壽保險公司稅務(wù)風(fēng)險的因素

公司潛在的稅務(wù)風(fēng)險來源于：首先，公司在開展經(jīng)營活動時，參考的相關(guān)稅法并不準(zhǔn)確。國家出臺了不少稅收優(yōu)惠政策，在這樣的情況下，公司可能享受不到應(yīng)得的減免，由此造成了公司經(jīng)濟(jì)成本的浪費，出現(xiàn)多繳納稅款的狀況；其次，公司在納稅時違背了相關(guān)的稅法，公司內(nèi)部存在一些企圖偷稅漏稅的違法行為，但法網(wǎng)恢恢疏而不漏，一經(jīng)查出，企業(yè)不僅需要補(bǔ)齊應(yīng)繳納的稅款，還將面臨相應(yīng)的處罰。這會降低公司的信譽(yù)度，使其形象和聲譽(yù)受到不良影響。

1.1國家政策、市場等外部因素

（1）對國家相關(guān)稅收政策的認(rèn)識不充分。近年來市場經(jīng)濟(jì)不斷深入，國家也出臺了大量政策對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)控管理。涉及到稅收改革和優(yōu)惠的相關(guān)政策比較復(fù)雜，往往出現(xiàn)多行業(yè)之間緊密聯(lián)系的狀況，例如稅率合并、簡化等。稅收政策處于變動改革之中，這要求公司財務(wù)人員與時俱進(jìn)，不斷學(xué)習(xí)掌握新的稅務(wù)知識和政策，并根據(jù)公司的實際情況做好納稅規(guī)劃。一些公司就是因為在使用稅收法時不準(zhǔn)確，使得公司沒有享受到應(yīng)得的優(yōu)惠，造成的經(jīng)濟(jì)損失事小，可面臨的處罰卻可能是難以承擔(dān)的。（2）稅務(wù)管理難度增大。目前階段，稅收政策的調(diào)整之一，就是一些業(yè)務(wù)資料不再由稅務(wù)局進(jìn)行備案，轉(zhuǎn)變?yōu)楣咀孕姓韮Υ?。這無疑要求財務(wù)人員具有較高的專業(yè)水平，能夠?qū)Χ愂照哂型笍?、深入的認(rèn)識和解讀，確保存檔備查資料的完善，避免引起不必要的風(fēng)險。

1.2人壽保險行業(yè)具有特殊性

（1）業(yè)務(wù)收入來源較為特殊。與常規(guī)公司產(chǎn)品不同，保險公司的產(chǎn)品大多為長期壽險，屬于應(yīng)稅類的比例較小，大部分為免稅產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在正式進(jìn)行售賣前，要向稅務(wù)部門以及銀保監(jiān)會備案。這一過程往往比較繁復(fù)，花費的時間也長，涉及到的手續(xù)和資料更是多種多樣，是風(fēng)險較高的環(huán)節(jié)。（2）公司人力資源流動性較強(qiáng)，大部分工作人員與公司是關(guān)系，沒有簽署正規(guī)的合同約定。人壽保險公司面臨的行業(yè)競爭無疑是巨大的，公司的市場份額與業(yè)務(wù)員的能力直接掛鉤。為了對保險營銷業(yè)加以激勵，公司常常采用旅游福利、食品器具獎勵等方式。這部分支出是需要進(jìn)行納稅的，因為保險營銷員與公司并不存在勞務(wù)合同關(guān)系，花在其身上的開銷要作為銷售情況處理。此外，一些個稅是由保險公司代扣代繳，這其中也存在諸多注意事項。

1.3公司內(nèi)部存在不良因素

公司管理層的稅收遵從意識和對待稅務(wù)風(fēng)險的態(tài)度。如公司管理層有較高的納稅意識，就會增加公司內(nèi)部稅務(wù)的管理要求，降低公司的稅務(wù)風(fēng)險，指引公司步入健康發(fā)展的軌道。

1.4財務(wù)人員專業(yè)能力不足

人壽保險公司往往在全國各地開設(shè)了分機(jī)構(gòu)，任用的會計等財務(wù)人員數(shù)量較大，但其專業(yè)能力是否達(dá)標(biāo)卻得不到保障。如果財務(wù)人員對當(dāng)?shù)氐亩愂照哒J(rèn)識不全面，專業(yè)能力不足，相關(guān)操作違反了對應(yīng)的稅收規(guī)定和政策，就會給公司的稅務(wù)結(jié)構(gòu)埋下安全隱患，使得公司可能落入需要承擔(dān)稅收風(fēng)險的境地。

2人壽保險公司防范稅務(wù)風(fēng)險應(yīng)對措施

2.1對公司稅務(wù)風(fēng)險進(jìn)行識別和預(yù)測

（1）建立內(nèi)部專業(yè)的稽核中心?；酥行闹饕菣z查公司內(nèi)部控制的運行情況，并配備專業(yè)的財務(wù)人員?；酥行目梢宰龅皆谑煜す緝?nèi)部運作和業(yè)務(wù)的實際情況下，高效的開展檢查工作，能對公司內(nèi)部存在的稅務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的識別和評估。（2）聘請專業(yè)的稅務(wù)公司開展稅務(wù)檢查。專業(yè)的稅務(wù)公司能帶給企業(yè)國家政策正確的解讀，并對公司的日常經(jīng)營活動提出符合國家政策的稅務(wù)方面的指導(dǎo)意見。（3）建立公司稅務(wù)風(fēng)險等級預(yù)警機(jī)制。將風(fēng)險進(jìn)行等級劃分，并制定相應(yīng)風(fēng)險等級的應(yīng)對措施，從而有效管控稅務(wù)風(fēng)險。

2.2加強(qiáng)公司內(nèi)部的管控

內(nèi)部控制制度的建立能使公司業(yè)務(wù)流程順暢，財務(wù)人員參與到公司重要業(yè)務(wù)流程中，做到事前、事中和事后的管控，從而融入到公司業(yè)務(wù)流程中。財務(wù)人員從符合稅務(wù)政策、享受國家優(yōu)惠政策等方面進(jìn)行稅收籌劃，降低公司稅務(wù)風(fēng)險。

2.3利用稅務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作手冊開展工作

對公司開展的每一項業(yè)務(wù)賬務(wù)處理進(jìn)行案例解析，詳細(xì)制作各種情況下賬務(wù)處理規(guī)則，比如視同銷售、代交個人所得稅等，制定出完整的稅務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作手冊，從而解決機(jī)構(gòu)多，財務(wù)人員專業(yè)程度差的情況。另外，標(biāo)準(zhǔn)化操作手冊還能減少人員更換帶來的風(fēng)險。

第4篇：保險公司日常管理范文

（一）、基本需求

1、在生病時才想起身體也是需要經(jīng)常保養(yǎng)的。

2、就醫(yī)掛號麻煩。

3、住院費用常常令我們頭疼。

（二）、選擇性需要（即：何以要用健康卡）

1、體檢作為高強(qiáng)度社會的疾病預(yù)防。

2、需要預(yù)約掛號時希望省時省事。

3、住院優(yōu)惠能為自己生病時節(jié)省費用。

二、產(chǎn)品計劃

（一）在9月12日前車之鑒，擬將三種價格的卡行銷長沙市場。該三種價格的健康卡的生產(chǎn)數(shù)量比例將視實際銷售數(shù)量，隨時調(diào)整。項階段產(chǎn)品計劃如下：

卡類型零售價格（元）產(chǎn)品生產(chǎn)計劃（張）備注

卡A卡3655000

卡B卡5004000

卡C卡8001000

其他

（二）在10月底，將根據(jù)銷售狀況，研擬推出新的產(chǎn)品計劃。

三、銷售通路計劃

（一）、第一種銷售通路：

中介性質(zhì)的消費通路：如醫(yī)院體檢中心、保險公司等

[說明]：

1、由于是含體檢服務(wù)的新產(chǎn)品，在相關(guān)廣告以及渠道資源整合的支持下，必須快速鋪到市場每一個角落，銷路才會快速提高，廣告費以及渠道資源才不致浪費。

2、為求快速鋪到潛在消費市場的每一角落，必須借重具有中介性質(zhì)的消費通路（即：醫(yī)院體檢中心、保險公司等），使之鋪到消費者。

（二）、第二種銷售通路：

團(tuán)購（即：單位營銷）

[說明]：

1、健康原有產(chǎn)品一卡通以個人消費者為主，但本產(chǎn)品由于含有體檢套餐的提供使產(chǎn)品的零售價格上揚(yáng)，為降低市場運營成本，我們可以考慮專人和兼職人員共同負(fù)責(zé)的模式來操作團(tuán)體市場。

2、運營中我們可以將健康卡塑造成員工福利、節(jié)假日禮品向中小型企業(yè)進(jìn)行推薦。或直接請中小型企業(yè)的行政主管作為本產(chǎn)品的兼職營銷人員。但我們將要事先準(zhǔn)備好產(chǎn)品DM。DM的內(nèi)容務(wù)必將基本服務(wù)內(nèi)容以及選擇內(nèi)容交待清楚；并載明公司及項目營銷負(fù)責(zé)人的電話號碼，遇有消費者來電話咨詢訂購時，則由項目負(fù)責(zé)人派營銷負(fù)責(zé)人員前往推銷或由項目負(fù)責(zé)人透過各類客戶（醫(yī)院體檢中心、保險公司）前往推廣。

[注]：9月8日前項目負(fù)責(zé)人將會同策劃部整理出產(chǎn)品的相關(guān)培訓(xùn)資料；

（1）、總公司、客服人員的培訓(xùn)；

（2）、專兼職人員的培訓(xùn)；

（3）、各合作伙伴的溝通與督導(dǎo)。

3、若今年在系列軟文廣告投放無法到位時，我們將以新聞報道加網(wǎng)絡(luò)推廣的方式補(bǔ)救。

4、在報紙或互聯(lián)網(wǎng)上推廣時須注明“產(chǎn)品詳細(xì)請咨詢產(chǎn)品服務(wù)熱線”，使消費者來電咨詢；

（三）、第三種銷售通路：

專職營銷團(tuán)隊組建，采取低底薪+獎金的方式大量招人。

（四）、由于健康卡是關(guān)系廣大市民健康省事、省心、省錢的選購品，消費者購買時將非常謹(jǐn)慎，所以不可采用挨家挨戶的直接推銷方式（例：用戰(zhàn)斗團(tuán)銷售如健康教育活動），否則將破壞產(chǎn)品的形象。要先有宣傳才進(jìn)行直接推銷。

四、價格計劃

（一）

卡類型零售價格（元）體檢中心空間（元）營銷團(tuán)隊提成（元）

卡A卡36515010張以內(nèi)：80元/張；11張-50張：100元/張；51張—100張：120元/張；101張以上：150元/張

卡B卡500200

卡C卡800300

備注：體檢中心空間指由體檢中心銷售出去的卡，我們將給該體檢中心本項目的負(fù)責(zé)人的相應(yīng)的費用作為其營銷費用。如果卡由我們的團(tuán)隊營銷出去我們將按10元/張返點。

注：以上政策要對體檢中心主任明確，及時兌現(xiàn)。甚至我們可以放50—100張卡給體檢中心主任備賣。

（二）、由于健康卡系列產(chǎn)品價格高于健康一卡通，但產(chǎn)品性價比算是比較實惠的健康服務(wù)產(chǎn)品。消費者的購買力并無問題。重要的是找準(zhǔn)營銷渠道、有一支強(qiáng)有力的營銷團(tuán)隊、恰當(dāng)?shù)氖袌鲂麄?。則可以較高的價位暢銷市場。

五、團(tuán)隊計劃

（一）、組織結(jié)構(gòu)圖

（二）、薪資結(jié)構(gòu)

1、薪資策略

發(fā)展階段基本薪資獎金福利

兼職低高低

合作伙伴無高低

專職營銷團(tuán)隊具有競爭力具有競爭力具有競爭力

2、專職營銷團(tuán)隊人員薪資待遇及要求：

（1）、醫(yī)院拓展部：2人，要求：有1年以上藥品在醫(yī)院渠道拓展、維護(hù)經(jīng)驗。

待遇：底薪（800元）+提成（10元/張）

（2）、個人事業(yè)部：兼職（不限量）：要求：保險、直銷行業(yè)從業(yè)人員。

采取提成模式，同時通過培訓(xùn)考核合格后辦理入職后才能上崗。我們進(jìn)行日常管理、指導(dǎo)。

日常管理模式：一個星期2次會議（時間為星期一、星期三）

（3）、團(tuán)購部：

營銷主管：3人，要求：有2年以上營銷管理經(jīng)驗，有團(tuán)隊者優(yōu)先。

待遇：底薪（500元）+提成[10元/張（所屬團(tuán)隊成員銷售總張數(shù)）]

另：個人銷售張數(shù)按營銷顧問提成方式另提。

營銷顧問：30人，要求：有1年以上營銷工作經(jīng)驗，有一定本地資源關(guān)系者優(yōu)先。

待遇：底薪（400元）+提成（按10張以內(nèi)：80元/張；11張-50張：100元/張；51張—100張：120元/張；101張以上：150元/張）

（三）、團(tuán)隊成員來源

1、兼職或合作

（1）、原有的營銷渠道的營銷人員

（2）、合作伙伴或合作單位的相關(guān)人員

2、專業(yè)招聘渠道的招募：

（1）、人才市場：長沙市各大人才市場

（2）、報紙人才招聘與產(chǎn)品宣傳相結(jié)合：前程無憂、長沙晚報等

（3）、人才網(wǎng)招聘。

六、行動計劃

時間主要工作任務(wù)責(zé)任人

9月12前新產(chǎn)品設(shè)計出臺；

營銷團(tuán)隊組建完畢

培訓(xùn)（含培訓(xùn)資料準(zhǔn)備）

營銷前的相關(guān)協(xié)調(diào)工作（如體檢中心）

9月12日-11月底健康卡上市推廣工作

建立以醫(yī)院體檢中心為營銷點的合作伙伴關(guān)系營銷網(wǎng)

專兼職營銷團(tuán)隊著重市區(qū)的中小型單位。

期間相關(guān)產(chǎn)品宣傳推廣

12月——年底在元旦、新年到來之前著重開展禮品、福利渠道的營銷；

第5篇：保險公司日常管理范文

有人說，當(dāng)金錢站起來的時候，真理都沉默了。所謂金錢是貨幣資金的一種，流動性、可變現(xiàn)性都非常強(qiáng)。從古到今，百分之八十的舞弊行為其動機(jī)都是為了把集體、客戶的資金占為己有。收付費是資金的直接接觸者，因此對收付費風(fēng)險的管控是非常重要的，但也不能片面的理解為僅僅是對收付費人員的管控。強(qiáng)化收付費風(fēng)險管控，構(gòu)筑全方位的風(fēng)險管控體系才能真正保障企業(yè)運營資金的安全，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)健康發(fā)展。

二、保險行業(yè)的收付費概念

保險行業(yè)的收付費是指保險業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，根據(jù)應(yīng)收、付信息，通過現(xiàn)金、支票、匯票、POS、銀行代收、授權(quán)銀行轉(zhuǎn)賬等形式，實現(xiàn)保險費、保險金等業(yè)務(wù)收付的行為。收付費環(huán)節(jié)是保險合同成立、持續(xù)有效以及保險公司、客戶履行權(quán)利義務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，整個業(yè)務(wù)流程只要涉及行使權(quán)益的處理，都必須經(jīng)過收付費。這一特殊的環(huán)節(jié)成為業(yè)務(wù)和財務(wù)有機(jī)結(jié)合的紐帶，收付費使用業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，其每一步操作都會成為財務(wù)核算的數(shù)據(jù)來源。

三、加強(qiáng)保險行業(yè)收付費風(fēng)險管理的要求

（一）強(qiáng)化收付費崗人員素質(zhì)是基礎(chǔ)

收付費人員的個人素質(zhì)對收付費風(fēng)險的良好管控起著基礎(chǔ)性的作用。收付費人員作為處理業(yè)務(wù)流程的最后一個步驟，又是涉及資金管控的重要崗位，在處理工作時能否認(rèn)真確認(rèn)收、付費主體資格，避免相關(guān)款項被冒領(lǐng)非常關(guān)鍵。收付費人員必須具有良好的道德修養(yǎng)、潔身自好，不貪、不占同時還應(yīng)具有良好的安保意識，不但要增強(qiáng)自身的安保意識，更要把保護(hù)公共財產(chǎn)物資的安全完整作為自己的首要任務(wù)完成。收付費崗應(yīng)選拔思想品德優(yōu)良、具有底線思維的高素質(zhì)人員，在定崗后亦應(yīng)經(jīng)常強(qiáng)化思想道德教育、安全教育。

（二）明確崗位職責(zé)，業(yè)務(wù)流程是重點

明確收付費崗位工作職責(zé)，從制度上堵住漏洞，強(qiáng)化收付費操作的業(yè)務(wù)流程，具體落實收付費工作的每一個環(huán)節(jié)、每一個步驟以及應(yīng)該履行的程序是防范收付費風(fēng)險的重要措施。崗位職責(zé)的明確是收付費崗順利開展工作的基礎(chǔ)性保障，給收付費工作提供明確的指導(dǎo)方向，具體的業(yè)務(wù)流程為收付費操作提供詳細(xì)的指導(dǎo)，其操作順序是不可逆改的。例如，收付費在收費時應(yīng)該先收款再錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，而在付費時應(yīng)先錄入系統(tǒng)、打印付款收據(jù)待客戶簽字時，方可支付款項，這些具體的流程都為防范收付費過程中產(chǎn)生的資金風(fēng)險提供有力保障?；鶎颖ｋU公司應(yīng)加強(qiáng)柜面服務(wù)和實務(wù)管理，理順收付費的各項配套實務(wù)流程，并要求收付費崗嚴(yán)格執(zhí)行，爭取在流程、制度上面防范風(fēng)險漏洞。

（三）切實提高非現(xiàn)金收付水平是核心

實現(xiàn)柜面零現(xiàn)金收付是防范收付費風(fēng)險的核心措施，切實拓寬新型收付費方式，提高非現(xiàn)金收付水平可以有效的減少資金流量，防范資金風(fēng)險。

1.大力推行授權(quán)銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。授權(quán)銀行轉(zhuǎn)賬可以有效減輕基層公司和柜面工作壓力，降低外部溝通成本，防范資金風(fēng)險。但現(xiàn)在社會仍有很多人員對此認(rèn)識不充分，認(rèn)為直接交錢給發(fā)票更直觀，對現(xiàn)代的金融結(jié)算方式存在片面理解?？陀^方面授權(quán)銀行轉(zhuǎn)賬需與多個銀行簽定合作協(xié)議，城鎮(zhèn)、農(nóng)村客戶持卡率較低等因素影響，續(xù)期以及付費授權(quán)銀行轉(zhuǎn)賬難以執(zhí)行。這需要保險企業(yè)多層面繼續(xù)加大與各商業(yè)銀行、農(nóng)商行的合作力度，確保非現(xiàn)金收付費渠道暢通，提高銀行轉(zhuǎn)賬的便捷程度和轉(zhuǎn)賬效率。保險公司在銷售與服務(wù)的過程中應(yīng)加強(qiáng)宣導(dǎo)授權(quán)銀行轉(zhuǎn)賬，改變銷售人員長期以來形成的展業(yè)習(xí)慣，更好的將這種便利的收付費形式帶給客戶。

2.考慮與第三方交易平臺合作開發(fā)轉(zhuǎn)賬交費業(yè)務(wù)。隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)及智能手機(jī)的普及，第三方交易平臺越來越貼近普通百姓的生活，保險公司可以考慮與諸如支付寶、財富通、拉卡拉等獲得支付牌照的運營主體聯(lián)合開發(fā)收費交易平臺。第三方交易平臺的推廣可以大大減少與多行合作的工作量以及客戶未持合作銀行卡而無法辦理轉(zhuǎn)賬交費的不便。

大力推行安全、便捷的非現(xiàn)金收付費方式，不但可以增強(qiáng)對收付費風(fēng)險的管控，降低公司運營成本而且對維護(hù)公司形象、提升公司聲譽(yù)具有重大作用。

（四）加強(qiáng)日常管控與風(fēng)險控制點監(jiān)督是關(guān)鍵

收付費崗屬于關(guān)鍵控制崗位，加強(qiáng)收付費日常管控與風(fēng)險控制點監(jiān)督是防范風(fēng)險的關(guān)鍵。對收付費的日常管控主要體現(xiàn)在對日清日結(jié)的復(fù)核以及定期、不定期地進(jìn)行財務(wù)事項檢查。日清日結(jié)的有效復(fù)核對于有效銜接業(yè)務(wù)財務(wù)處理、及時核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資金和單證以及防范資金風(fēng)險具有重要意義。日清日結(jié)可以及時核對數(shù)據(jù)、資金的正確性，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)操作與資金來源是否相符，是否存在虛假收付費形式，提、存現(xiàn)金等行為是否經(jīng)過審批等等。對收、付費財務(wù)事項檢查更可以直觀地觀察收付費的日常管理和事前審批是否執(zhí)行到位。對風(fēng)險控制點的監(jiān)督要關(guān)注主要風(fēng)險來源和主要風(fēng)險控制點，以提高內(nèi)部控制的效率。特別是對收付費日常工作中的一些工作流程的檢查，例如提取現(xiàn)金時是否有經(jīng)過審批的現(xiàn)金提取申請單等，這些關(guān)鍵風(fēng)險控制點的監(jiān)控對收付費的風(fēng)險管控起到至關(guān)重要的作用。

（五）嚴(yán)格執(zhí)行制度，加大責(zé)任追究是保障

再好的制度、措施，如果只停留在紙面，不嚴(yán)格執(zhí)行，就只能流于形式而無法發(fā)揮實效。對收付費風(fēng)險的管控，雖然制定了業(yè)務(wù)流程、找準(zhǔn)了關(guān)鍵風(fēng)險控制點，但是如果不采取具體措施，對關(guān)鍵風(fēng)險進(jìn)行有效控制，那么同樣可能造成嚴(yán)重?fù)p失。因此，制度的執(zhí)行到位與否是事關(guān)整個風(fēng)險管控能否取得實效的關(guān)鍵，只有嚴(yán)格執(zhí)行，才能保證實現(xiàn)收費風(fēng)險管控的目標(biāo)。同時也要建立健全責(zé)任追究制度。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，應(yīng)及時向相關(guān)部門和單位反饋；加強(qiáng)后續(xù)整改跟進(jìn)工作，有的放矢，關(guān)注收付費相關(guān)環(huán)節(jié)問題的整改情況，并實施現(xiàn)場督促檢查，以促進(jìn)收付費管理工作逐步規(guī)范。

第6篇：保險公司日常管理范文

“總經(jīng)理室”擔(dān)負(fù)向“董事會負(fù)責(zé)”的預(yù)算管理決策部門，負(fù)責(zé)公司“整體預(yù)算”及“相關(guān)體制”的審批。“預(yù)算管理委員會”為“公司總經(jīng)理室”所領(lǐng)導(dǎo)下的“預(yù)算管理輔助”決策部門，主要擔(dān)負(fù)“預(yù)算編制”、“預(yù)算執(zhí)行”、“預(yù)算考核”、“預(yù)算變更”以及和其有關(guān)的“規(guī)章制度”的審核。“公司計劃財務(wù)部”為“預(yù)算擬定”及“執(zhí)行”的職能機(jī)構(gòu)。預(yù)算單位包含“各部門”、“各分公司”以及“下屬機(jī)構(gòu)”，各單位“負(fù)責(zé)人”為本單位“預(yù)算管理”的責(zé)任人，預(yù)算控制的“執(zhí)行部門”為各級的“財務(wù)管理部門”。各項支出項目皆需嚴(yán)依經(jīng)過一定“審批程序”的“預(yù)算方案”執(zhí)行，沒有經(jīng)過批準(zhǔn)，各預(yù)算單位皆不能展開任何預(yù)算外的支出。

二、金融保險業(yè)“預(yù)算管理”的環(huán)節(jié)

保險公司“全面預(yù)算管理”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)主要包含“預(yù)算編制”、“預(yù)算執(zhí)行”以及“預(yù)算控制”三個主要環(huán)節(jié)。

（一）預(yù)算編制

作為全面預(yù)算管理基礎(chǔ)的“預(yù)算編制”，將“預(yù)算目標(biāo)”作為依據(jù)，對“預(yù)算總目標(biāo)”具體量化進(jìn)行處理，且下達(dá)給預(yù)算的“執(zhí)行人員”。預(yù)算編制常規(guī)于“預(yù)算年度”開始前的3個月，也就是每年10月起編擬下一年度“預(yù)算”，依“上下結(jié)合”、“分級編制”及“逐級匯總”的程序展開。“各部門”與“各分公司”依總公司預(yù)算“管理委員會”及“總經(jīng)理室”批準(zhǔn)的“預(yù)算編制方案”進(jìn)行“編制預(yù)算”。“總公司”接到“各預(yù)算單位”上報的預(yù)算之后，展開“審核”、“匯總平衡”及“上下溝通協(xié)調(diào)”，生成“最終預(yù)算”上報“董事會審定”經(jīng)過批準(zhǔn)之后，正式下發(fā)“預(yù)算編制計劃”給“各部門”與“各分公司”以及“下屬機(jī)構(gòu)”進(jìn)行執(zhí)行。

（二）預(yù)算執(zhí)行

“預(yù)算執(zhí)行”的主要任務(wù)是調(diào)動人員的主觀能動性，經(jīng)各項調(diào)控來完成“預(yù)算目標(biāo)”，為預(yù)算目標(biāo)的“具體實施”及是否實現(xiàn)預(yù)算目標(biāo)的重要因素。預(yù)算執(zhí)行率先需充分調(diào)動每位員工的主觀能動性，強(qiáng)化全體工作人員的責(zé)任意識，公司負(fù)責(zé)人務(wù)必對其極度關(guān)注，預(yù)算執(zhí)行不僅為“財務(wù)部門”的職責(zé)，需要各部門的彼此溝通、相互配合，充分發(fā)揮“本部門職責(zé)”，經(jīng)預(yù)算加大“日常管理”力度，緊抓重點的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，于業(yè)務(wù)形成時展開制約，全部的“資金支出”皆需以“預(yù)算為先導(dǎo)”，不符合預(yù)算的“業(yè)務(wù)支出”不予支付，預(yù)算之外的開支經(jīng)預(yù)算外的“項目審批流程”，保障將各項業(yè)務(wù)成本及費用控制于預(yù)算范圍里。“預(yù)算控制”、“考核環(huán)節(jié)”滲透于“預(yù)算執(zhí)行”全程。

（三）預(yù)算控制

“預(yù)算控制”主要職責(zé)是為了監(jiān)控“預(yù)算執(zhí)行”而創(chuàng)設(shè)的日常“責(zé)任控制”、“預(yù)算調(diào)整”、“分析反饋報告系統(tǒng)”等系列體制，為預(yù)算目標(biāo)得以實現(xiàn)的關(guān)鍵保障。于預(yù)算執(zhí)行的全程，緊抓重點控制環(huán)節(jié)，創(chuàng)設(shè)“預(yù)算預(yù)警機(jī)制”，“定期”及“不定期”展開財務(wù)分析，對預(yù)算執(zhí)行狀況展開剖析回饋。經(jīng)執(zhí)行狀況與預(yù)算對比，發(fā)現(xiàn)“實際業(yè)績”以及“預(yù)算執(zhí)行”的差異，通過“深層次差異”的深入分析，及時“發(fā)現(xiàn)與解決”經(jīng)營全程所呈現(xiàn)出的問題，并針對性的提出“改進(jìn)舉措”，糾正發(fā)生的偏差，以保障全面預(yù)算的目標(biāo)順利實現(xiàn)。若“預(yù)算執(zhí)行”全程發(fā)生了“不可預(yù)見”的因素，企業(yè)外部“經(jīng)營環(huán)境”發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，需對預(yù)算展開調(diào)整，依原預(yù)算編制的“流程”與“審批程序”之后方能執(zhí)行。

三、金融保險業(yè)實行“預(yù)算管理”的效用

（一）加強(qiáng)金融保險業(yè)“管控”與“完成”既定目標(biāo)

全面預(yù)算管理，為戰(zhàn)略性管理，其目標(biāo)實際上即為企業(yè)的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略目標(biāo)，為具“全面約束力”的體制。經(jīng)“全面預(yù)算”的施行，對保險公司“整體”與內(nèi)部各部門“人力”、“物力”、“財力”、“信息”等各類“財務(wù)”與“非財務(wù)資源”進(jìn)行“統(tǒng)籌規(guī)劃”“、協(xié)調(diào)行動”。充分發(fā)揮“預(yù)算編制”階段的事前指導(dǎo)功效，“預(yù)算執(zhí)行”階段的事中控制功效“，預(yù)算控制”與“考核”階段的“事中控制”與“事后評價”功效，加大“管控”力度，確保既定目標(biāo)的完成。

（二）提升金融保險業(yè)“綜合管理水平”與“防范經(jīng)營風(fēng)險”能力

金融保險公司分支機(jī)構(gòu)多，致使“經(jīng)營管理形式”易易固化，一般存有“內(nèi)控執(zhí)行力”層層削減的問題。“全面預(yù)算管理”的過程即為“明確任務(wù)”、“發(fā)現(xiàn)問題”、“協(xié)調(diào)努力”、“不斷改進(jìn)完善”的過程。“全面預(yù)算管理”的施行，經(jīng)“預(yù)算指標(biāo)”的下達(dá)，預(yù)算的“分解”、“執(zhí)行”、“分析”及“調(diào)整”，以及預(yù)算的“考核及評價”，充分發(fā)揮“預(yù)算管理”的“權(quán)威性”以以對經(jīng)營活動的“指導(dǎo)”效用，讓管理工作“規(guī)范化”“、程序化”“、日?；?rdquo;，真正做到“有章可循”、“有據(jù)可依”。經(jīng)加大對預(yù)算執(zhí)行的“管理與控制”力度，健全“監(jiān)督制約體制”，保障“分級授權(quán)管理體制”的落實到位，并且預(yù)算考核的“責(zé)”、“權(quán)”、“利”相掛鉤，創(chuàng)設(shè)“責(zé)任追究體制”，增進(jìn)保險公司“綜合管理”與“依法合規(guī)經(jīng)營”能力，防范杜絕“經(jīng)營風(fēng)險”。

（三）提升金融保險業(yè)的“綜合盈利水平”

金融保險業(yè)普遍存有“重保費”、“輕效益”以及“重規(guī)模”、“輕管理”等以“目標(biāo)利潤”為導(dǎo)向的“全面預(yù)算”，“控制”貫穿于“管理全程”。綜合“管理費用控制”“、成本率”、“賠付率”、“業(yè)務(wù)費用率”、“利潤貢獻(xiàn)度”等預(yù)算指標(biāo)納入的“KPI考核”體系，強(qiáng)化“盈利能力”及“效率的考核”的力度，經(jīng)全面預(yù)算的“擬定及執(zhí)行”，展開合理有效的“監(jiān)控”。預(yù)算管理可令“分公司”與“下屬機(jī)構(gòu)”、“各部門”和“員工”明確自身的目標(biāo)，怎樣來完成“預(yù)算”，預(yù)算完成的成功與否，怎樣和自身利益相掛鉤等，發(fā)揮一種“自我約束”與“自我激勵”效用，進(jìn)而提升“經(jīng)營效率”與“綜合盈利水平”。

四、結(jié)論

第7篇：保險公司日常管理范文

建國以來,財產(chǎn)保險的營銷模式發(fā)展主要經(jīng)過兩個階段:一是從建國至20世紀(jì)末,產(chǎn)險公司主要采用“一元化銷售體制”。其特點是,產(chǎn)險公司依靠自身所屬業(yè)務(wù)團(tuán)隊銷售保險產(chǎn)品,業(yè)務(wù)人員既直接開展業(yè)務(wù),也通過中介渠道(主要是保險兼業(yè)機(jī)構(gòu))開展業(yè)務(wù);二是從20世紀(jì)末到現(xiàn)在,產(chǎn)險營銷體制向多方向發(fā)展逐漸形成以直銷、個人營銷、兼業(yè)、專業(yè)中介、專屬等多種方式并存的營銷體系。其特點是新型銷售渠道的重要性逐漸上升,傳統(tǒng)的直銷方式受到挑戰(zhàn)。國際保險業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗表明,當(dāng)保險業(yè)發(fā)展到一定水平時,營銷體制的健全與否將直接決定保險業(yè)的規(guī)模大小。相對壽險營銷制度來說,產(chǎn)險營銷體制正處在探索和逐漸完善的階段,遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于壽險營銷制度,尚有許多值得探索的問題。以下從直接營銷和間接營銷的角度分析各種產(chǎn)險營銷模式的特征及存在的問題。

2.1直接營銷模式

直接營銷模式是指通過保險業(yè)務(wù)員、電話、信件、短信、報紙、雜志、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體直接向顧客提供信息,通過獲得顧客的答復(fù)達(dá)成交易的銷售方式。電話、網(wǎng)絡(luò)營銷雖然是車險市場中新近興起的一種銷售方式,但是最引人關(guān)注的一點是不論用網(wǎng)絡(luò)或是電話的方式,保險公司都能直接和客戶溝通而不需要通過第三方人或者經(jīng)紀(jì)人。節(jié)約下來的手續(xù)費可部分反饋給被保險人,更可顯著改善整個車險行業(yè)的贏利情況,提高本身的抗風(fēng)險能力。

2.1.1個人營銷模式

個人營銷模式的發(fā)展經(jīng)歷了“正式聘用制”和“個人制”兩個階段。其中,“正式聘用制”屬于直接營銷模式,而“個人制”屬于間接營銷模式。①“正式聘用制”。主要存在于我國20世紀(jì)80年代的人壽保險業(yè)和90年代至今的財產(chǎn)保險業(yè)。是指保險公司雇用業(yè)務(wù)員作為其正式員工,按照“相對營業(yè)傭金制”領(lǐng)取固定薪酬,同時按照銷售業(yè)績獲得獎金。保險公司和業(yè)務(wù)員之間存在雇傭關(guān)系,作為正式員工的業(yè)務(wù)員與其他員工之間沒有區(qū)別,還可以憑借自己的努力獲得晉升機(jī)會,同時心理狀態(tài)也可以保持穩(wěn)定,對所屬公司有較強(qiáng)的歸屬感。但這種個人營銷機(jī)制的運作要求保險企業(yè)具備完善的經(jīng)營管理機(jī)制,這正是我國保險業(yè)普遍缺乏的;②“個人制”?！皞€人制”是保險公司通過簽訂合同委托個人人從事保險產(chǎn)品的銷售,采取“相對營業(yè)傭金制”,按照個人人的銷售業(yè)績給與提成。這種營銷機(jī)制于1992年由美國友邦公司引入中國國內(nèi)保險公司中,平安公司率先以這種方式開展壽險營銷,隨即原中國人民保險公司在上海分公司進(jìn)行了壽險營銷試點,并于1996年開始向全國各分公司予以推廣。在這種營銷模式下,個人人和保險公司之間并不存在雇用關(guān)系,通常也不享受保險公司的福利待遇,但卻接受保險公司的日常管理和考核,造成個人人在保險行業(yè)邊緣人的地位。這種營銷機(jī)制能夠發(fā)揮個人人工作的積極性和主動性,但對企業(yè)缺乏歸屬感和認(rèn)同感卻成為今天個人人業(yè)務(wù)和管理中普遍存在的問題。

1.1.2電話營銷模式

電話營銷是直復(fù)式營銷模式的一種。直復(fù)式營銷是指營銷者通過使用客戶數(shù)據(jù)庫、在分析客戶購買行為和需求的前提下,綜合利用一種或幾種廣告媒體,例如電話、短信、電視、報紙、廣播、直郵、電郵、戶外活動或優(yōu)惠券等媒介,直接與顧客進(jìn)行針對性地接觸,形成顧客主動向營銷者咨詢購買或營銷者主動邀請顧客購買的營銷模式。2006年中國平安保險公司率先推出電話營銷這一新型營銷模式,隨之各大保險公司陸續(xù)推出。電話營銷的車險具有省錢、便捷、可靠的三大優(yōu)勢。例如,中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司推出的電話銷售的車險產(chǎn)品,車主只要撥打電話就可享受到低于其他渠道15%的車險投保費率。而且,由于保險公司與車主直接交易,省去了購買車險的中間環(huán)節(jié),兼具價格與服務(wù)的雙重優(yōu)勢。而這一銷售模式也打破了長期以來4S店等中介機(jī)構(gòu)銷售車險的壟斷局面。

電話營銷不僅符合市場多元化需求,更是市場走向有序競爭的產(chǎn)物。從全行業(yè)角度來看,集中式管理的電銷業(yè)務(wù),由于實行的是集中管理和統(tǒng)一運作,會有效促進(jìn)車險業(yè)務(wù)的規(guī)范、有序發(fā)展,起到維護(hù)市場規(guī)范的作用。電話營銷的缺陷主要是語境缺失和對推銷商本人和他提供的情報缺乏全面的了解。在不在場條件下的溝通困境主要來自于電話的另一端連接的是一個虛擬化的世界,這種虛擬化情節(jié)沒有在場的語境難以消除。

1.1.3網(wǎng)絡(luò)營銷模式

網(wǎng)絡(luò)營銷是直復(fù)式營銷的最新形式。是企業(yè)營銷實踐與現(xiàn)代信息通訊技術(shù)、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物。是指企業(yè)以電子信息技術(shù)為基礎(chǔ),以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為媒介和手段而進(jìn)行的各種營銷活動。網(wǎng)絡(luò)營銷已逐漸被我國的企業(yè)所采用。

網(wǎng)上保險通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)投保、核保、理賠、給付?？蛻粼诒ｋU公司網(wǎng)站選定保險業(yè)務(wù),然后由業(yè)務(wù)員上門簽訂正式合同。網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)勢在于:擴(kuò)大公司知名度,提高競爭力;簡化保險商品交易手續(xù),提高效率,降低成本;方便快捷,不受時空限制;為客戶創(chuàng)造和提供更高質(zhì)量的服務(wù)。然而,網(wǎng)絡(luò)保險在廣泛發(fā)展的道路上還面臨著許多難關(guān):是網(wǎng)上支付系統(tǒng)不完善,這被視為網(wǎng)上保險發(fā)展的瓶頸;是網(wǎng)上安全認(rèn)證問題可靠程度不高;是電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)不健全。

真正意義上的網(wǎng)上保險意味著實現(xiàn)電子交易,即通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。但現(xiàn)在雖然各保險公司都推出了自己的網(wǎng)站,主要內(nèi)容卻大都局限于介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景,并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流,宣傳自己,用于擴(kuò)大影響。幾年來國內(nèi)保險公司中在這一領(lǐng)域走在前列的是泰康人壽和平安保險。在他們看來,網(wǎng)上保險并不是簡單地將傳統(tǒng)保險產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上,而是要根據(jù)上網(wǎng)保險人群的需求以及在線的特點設(shè)計產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。保險公司的電子商務(wù)平臺不是企業(yè)從傳統(tǒng)到網(wǎng)絡(luò)的一次簡單移植,而是為客戶提品、渠道和服務(wù)上的更多選擇。

1.1間接營銷模式

間接營銷的渠道主要有汽車經(jīng)銷商修理商,銀行,保險超市、保險人等。按照其經(jīng)營性質(zhì)的不同,可分為專業(yè)保險機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險機(jī)構(gòu)。

1.1.1專業(yè)保險人模式

保險人指通過專業(yè)的中介人(人個保險人、保險公司和經(jīng)紀(jì)公司)銷售保險產(chǎn)品,是當(dāng)今國際保險市場最盛行的保險營銷模式。根本原因在于專業(yè)化的分工有利于保險公司集約化的經(jīng)營。我國專業(yè)保險人和保險經(jīng)紀(jì)人是20世紀(jì)90年代后逐步發(fā)展起來的,現(xiàn)在保險和保險經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展很快,但業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)展仍然停滯不前,尤其是在車險營銷領(lǐng)域,還沒有成為我國保險行業(yè)營銷模式的主流。截至2005年,全國共有保險公司954家,保險經(jīng)紀(jì)公司235家,二者共完成保費收入209.16億元,占全國保費收入的2.99%。其中財產(chǎn)保險保費收入155.5億元,僅占全國產(chǎn)險保費收入的6.44%。

1.1.2保險兼業(yè)制度

保險兼業(yè)在我國目前保險銷售體系中占有重要的地位。2005年前三季度,保險兼業(yè)全國實現(xiàn)保費收入890.79億元,占總保費收入的26.67%。其中財險保費收入228.94億元,占全國財險保費收入的28.19%。同期,全國兼業(yè)機(jī)構(gòu)共139313家。其中,銀行兼業(yè)70726家,郵政兼業(yè)13270家,車商兼業(yè)8979家,鐵路兼業(yè)1022家,航空兼業(yè)794家,其他19151家。

汽車經(jīng)銷商、維修商模式是車險營銷的主要模式,主導(dǎo)車險市場70%的市場份額。兼業(yè)模式的優(yōu)勢在于網(wǎng)點眾多、接觸客戶廣泛,業(yè)務(wù)量大;缺點在于保險公司容易受制與兼業(yè),手續(xù)費不斷攀升,加上二者關(guān)系松散,兼業(yè)誤導(dǎo)和違規(guī)行為很難控制,容易游離于監(jiān)管之外。

目前,汽車保險已成為一些汽車銷售商修理商主要利潤來源之一。這種方式的弊端很明顯。首先,從買保險到發(fā)生保險事故索賠的整個過程中,被保險人可能都不用和保險人聯(lián)系,報案、索賠、領(lǐng)取賠款的人都不是被保險人,而是4S店和修理商,這中被稱為“直賠”的方式在保險業(yè)被極為普遍。直賠很大程度上方便了被保險人,免去了被保險人要先支付修車款,再向保險公司索賠的繁瑣過程,因此受到客戶的青睞,也是各保險公司提升服務(wù)品牌的舉措之一。

此外,這種約定俗成的方式存在極大的法律缺陷,也給保險公司帶來了一系列的道德風(fēng)險——讓保險公司受制于4S店等兼業(yè)機(jī)構(gòu),為兼業(yè)機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益提供了空間。我們知道,兼業(yè)機(jī)構(gòu)收取保險傭金是其代賣保險的利潤來源。在保險產(chǎn)品普遍同質(zhì)化、保險理賠模式雷同化的前提下,客戶選擇保險公司的最終決定因素就是人的主觀性——選擇一家與自己有私人關(guān)系的公司或者傭金回報高的公司,私人關(guān)系最終還是以利益的多少來衡量。所以在幾家保險公司同時爭搶同一家保險人時,這種競爭方式本身就逼迫保險公司采取降價的方式爭取客戶。

這種兼業(yè)的模式一方面為車險營銷擴(kuò)大市場份額提供了有效渠道,另一方面也為保險市場的惡性競爭打下了伏筆。

1.1.3銀行及郵政模式

銀行渠道時下?lián)碛?0萬家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、15萬億元儲蓄,郵政渠道擁有8萬家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、1.5萬億元儲蓄,這無疑對保險業(yè)做大有重要意義。但由于當(dāng)前銀保合作還處于淺層次,銀郵業(yè)務(wù)高速增長蘊(yùn)藏了大量風(fēng)險問題,導(dǎo)致這一渠道的優(yōu)勢沒有完全發(fā)揮。問題主要有:一是資金運用風(fēng)險,大量增加的保費收入如果在投資上運用得不好,就會產(chǎn)生和積累新的利差損;二是手續(xù)費問題,現(xiàn)行的高手續(xù)費造成了保險公司為銀行“打工”的事實。

1.1.4網(wǎng)上保險超市

網(wǎng)上保險超市的出現(xiàn)是中國保險業(yè)探索保險銷售模式的一個新的嘗試,是電子商務(wù)進(jìn)入傳統(tǒng)保險銷售領(lǐng)域的先河。起初由江蘇平衡保險有限公司與上海經(jīng)代網(wǎng)絡(luò)科技有限公司創(chuàng)立。這種保險銷售方式得到了中國人保、太平洋壽險、太平壽險、等國內(nèi)數(shù)十家保險公司大力支持。

網(wǎng)上保險超市是一種方便快捷的銷售新模式,它提供了一個中間人品牌,但卻省去了人等中間轉(zhuǎn)化的費用和時間,降低了自身銷售成本,從而使用戶可以以最低廉的價格享受到全方位的服務(wù),例如投保咨詢、24小時無盲點救援等。通常,網(wǎng)上保險超市擁有一支經(jīng)驗豐富的保險專家隊伍,接受顧客的咨詢,予以解答并提供各種建議。僅2006年一年,車盟通過運用互聯(lián)網(wǎng)和大型呼叫中心聯(lián)動平臺銷售的車險收入就達(dá)到1200萬美元。

1.1.5其他營銷方式

2006年08月02日天平保險推出特殊“試駕”活動創(chuàng)新車險營銷。除了傳統(tǒng)的理賠服務(wù)外,還提供全面的汽車安全服務(wù),如自助查勘服務(wù),汽車安全駕駛模擬儀巡展體驗,以及汽車安全工程師的全面講解。通過操作模擬儀,可以發(fā)現(xiàn)駕駛員在駕駛過程中的不安全行為,儀器還會給出針對性的指導(dǎo)意見,幫助駕駛者提高駕駛水平,掌握正確駕駛方法。天平保險指出,目前車險對交通安全體系的參與度不夠,保險公司的角色應(yīng)由汽車保險提供商向汽車安全服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變。

2保險市場營銷模式研究的意義

改革開放以來,我國的保險市場環(huán)境發(fā)生了巨大的變化。從1980年我國恢復(fù)保險行業(yè)至今20多個年頭,保險經(jīng)營主體從中國人民保險公司一家發(fā)展到現(xiàn)在上百家,保險中介的數(shù)量和規(guī)模與日俱增,保險消費的觀念越來越被人們所接受,保險市場的業(yè)務(wù)份額突飛猛進(jìn),無論是人壽保險還是財產(chǎn)保險,已日益發(fā)展成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡囊徊糠帧?/p>

在財產(chǎn)保險中,機(jī)動車輛保險是發(fā)展最快的業(yè)務(wù)之一。伴隨著人們生活水平的提高和社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化,在1980~2006年的26年間,全國保險市場承保的機(jī)動車輛從7922輛迅速上升到1900萬輛,總保險費也從人民幣728萬元猛增到人民幣1107.4億元,到2006年機(jī)動車輛保險保費已經(jīng)占到財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)總量的一半以上。機(jī)動車輛保險已經(jīng)成為各家財產(chǎn)保險公司的當(dāng)家險種,機(jī)動車輛保險的地位已日益受到人們的重視。

與此同時,伴隨著我國保險市場開放程度的進(jìn)一步加深,保險業(yè)面臨的市場環(huán)境也更加復(fù)雜多變、競爭更加激烈。為適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程的加快,從2003年開始,以機(jī)動車輛保險市場為試點開展費率市場化改革。費率市場化改革的根本宗旨是通過費率體制的改革來改變整個保險市場的運作機(jī)制,使我國由政府主導(dǎo)型保險市場逐步向市場調(diào)節(jié)型保險市場過渡。

然而我們不得不正視的一個問題是——在2003年至今的幾個年頭里,費率市場化改革初期階段的效果不佳。各家企業(yè)的經(jīng)營狀況沒有得到改善,連續(xù)幾年,車險經(jīng)營已經(jīng)陷入全行業(yè)虧損的狀態(tài),與此同時,市場的無序競爭狀況卻日益惡化。這無疑將引起人們對機(jī)動車輛保險經(jīng)營問題更深層次的思考:既然費率市場化改革的方向沒有錯,那么目前階段保險運行的環(huán)境和保險公司自身的經(jīng)營管理肯定存在問題。我國保險市場屬于典型的寡頭壟斷的市場類型,這種市場類型在許多保險業(yè)發(fā)達(dá)國家都存在,應(yīng)該說,這不是影響保險業(yè)經(jīng)營的根本原因;公司經(jīng)營管理問題由多方面因素集成,包括公司產(chǎn)品特性、產(chǎn)品的市場營銷機(jī)制、公司自身的成本控制等方面。產(chǎn)品優(yōu)勢是保險公司取得競爭優(yōu)勢的根本,也是影響保險公司未來長遠(yuǎn)發(fā)展的核心因素。這一點在以后的論述中還要詳細(xì)討論。但是保險產(chǎn)品的特性決定了產(chǎn)品優(yōu)勢的取得不是短時間內(nèi)能夠突破的。在產(chǎn)品同質(zhì)化的前提下,保險公司經(jīng)營績效的改善取決于市場營銷績效的差異以及公司自身成本控制的好壞。

保險產(chǎn)品的市場營銷同普通商品的市場營銷一樣,涉及的因素眾多,市場營銷績效的差異從多方面可以體現(xiàn)。在我國現(xiàn)階段,保險企業(yè)主體眾多,規(guī)模各異,各家公司所采用的市場營銷手段在基本模式相同的情況下有自己的側(cè)重點和傾向性,但是經(jīng)營績效不同。其中,車險營銷模式的選擇對車險營銷的績效具有直接影響。

3對策

以上分析了我國現(xiàn)成的車險營銷模式,這些營銷模式各有利弊,車險營銷的創(chuàng)新之路還很長,在機(jī)遇與挑戰(zhàn)的前提下,我們要不斷的探索和總結(jié)經(jīng)驗,為我國車險市場的健康穩(wěn)定發(fā)展而努力。

參考文獻(xiàn)

1葉安照,覃合.我國保險市場問題探討[J].改革與戰(zhàn)略,2004(6)

2王偉,杜傳進(jìn).我國汽車保險市場模式研究[J].武漢理工大學(xué)學(xué)報,2006(2)

3鄭曉彬.信息不對稱、免賠款制度與汽車保險風(fēng)險管理[J].商業(yè)現(xiàn)代化,2006(11)

第8篇：保險公司日常管理范文

改革開放以來，我國的保險市場環(huán)境發(fā)生了巨大的變化。從1980年我國恢復(fù)保險行業(yè)至今20多個年頭，保險經(jīng)營主體從中國人民保險公司一家發(fā)展到現(xiàn)在上百家，保險中介的數(shù)量和規(guī)模與日俱增，保險消費的觀念越來越被人們所接受，保險市場的業(yè)務(wù)份額突飛猛進(jìn)，無論是人壽保險還是財產(chǎn)保險，已日益發(fā)展成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡囊徊糠帧?/p>

在財產(chǎn)保險中，機(jī)動車輛保險是發(fā)展最快的業(yè)務(wù)之一。伴隨著人們生活水平的提高和社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，在1980~2006年的26年間，全國保險市場承保的機(jī)動車輛從7922輛迅速上升到1900萬輛，總保險費也從人民幣728萬元猛增到人民幣1107.4億元，到2006年機(jī)動車輛保險保費已經(jīng)占到財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)總量的一半以上。機(jī)動車輛保險已經(jīng)成為各家財產(chǎn)保險公司的當(dāng)家險種，機(jī)動車輛保險的地位已日益受到人們的重視。

與此同時，伴隨著我國保險市場開放程度的進(jìn)一步加深，保險業(yè)面臨的市場環(huán)境也更加復(fù)雜多變、競爭更加激烈。為適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程的加快，從2003年開始，以機(jī)動車輛保險市場為試點開展費率市場化改革。費率市場化改革的根本宗旨是通過費率體制的改革來改變整個保險市場的運作機(jī)制，使我國由政府主導(dǎo)型保險市場逐步向市場調(diào)節(jié)型保險市場過渡。

然而我們不得不正視的一個問題是——在2003年至今的幾個年頭里，費率市場化改革初期階段的效果不佳。各家企業(yè)的經(jīng)營狀況沒有得到改善，連續(xù)幾年，車險經(jīng)營已經(jīng)陷入全行業(yè)虧損的狀態(tài)，與此同時，市場的無序競爭狀況卻日益惡化。這無疑將引起人們對機(jī)動車輛保險經(jīng)營問題更深層次的思考：既然費率市場化改革的方向沒有錯，那么目前階段保險運行的環(huán)境和保險公司自身的經(jīng)營管理肯定存在問題。我國保險市場屬于典型的寡頭壟斷的市場類型，這種市場類型在許多保險業(yè)發(fā)達(dá)國家都存在，應(yīng)該說，這不是影響保險業(yè)經(jīng)營的根本原因；公司經(jīng)營管理問題由多方面因素集成，包括公司產(chǎn)品特性、產(chǎn)品的市場營銷機(jī)制、公司自身的成本控制等方面。產(chǎn)品優(yōu)勢是保險公司取得競爭優(yōu)勢的根本，也是影響保險公司未來長遠(yuǎn)發(fā)展的核心因素。這一點在以后的論述中還要詳細(xì)討論。但是保險產(chǎn)品的特性決定了產(chǎn)品優(yōu)勢的取得不是短時間內(nèi)能夠突破的。在產(chǎn)品同質(zhì)化的前提下，保險公司經(jīng)營績效的改善取決于市場營銷績效的差異以及公司自身成本控制的好壞。

保險產(chǎn)品的市場營銷同普通商品的市場營銷一樣，涉及的因素眾多，市場營銷績效的差異從多方面可以體現(xiàn)。在我國現(xiàn)階段，保險企業(yè)主體眾多，規(guī)模各異，各家公司所采用的市場營銷手段在基本模式相同的情況下有自己的側(cè)重點和傾向性，但是經(jīng)營績效不同。其中，車險營銷模式的選擇對車險營銷的績效具有直接影響。

2我國車險營銷模式的特征及利弊分析

建國以來，財產(chǎn)保險的營銷模式發(fā)展主要經(jīng)過兩個階段：一是從建國至20世紀(jì)末，產(chǎn)險公司主要采用“一元化銷售體制”。其特點是，產(chǎn)險公司依靠自身所屬業(yè)務(wù)團(tuán)隊銷售保險產(chǎn)品，業(yè)務(wù)人員既直接開展業(yè)務(wù)，也通過中介渠道（主要是保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)）開展業(yè)務(wù)；二是從20世紀(jì)末到現(xiàn)在，產(chǎn)險營銷體制向多方向發(fā)展逐漸形成以直銷、個人營銷、兼業(yè)、專業(yè)中介、專屬等多種方式并存的營銷體系。其特點是新型銷售渠道的重要性逐漸上升，傳統(tǒng)的直銷方式受到挑戰(zhàn)。國際保險業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗表明，當(dāng)保險業(yè)發(fā)展到一定水平時，營銷體制的健全與否將直接決定保險業(yè)的規(guī)模大小。相對壽險營銷制度來說，產(chǎn)險營銷體制正處在探索和逐漸完善的階段，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于壽險營銷制度，尚有許多值得探索的問題。以下從直接營銷和間接營銷的角度分析各種產(chǎn)險營銷模式的特征及存在的問題。

2.1直接營銷模式

直接營銷模式是指通過保險業(yè)務(wù)員、電話、信件、短信、報紙、雜志、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體直接向顧客提供信息，通過獲得顧客的答復(fù)達(dá)成交易的銷售方式。電話、網(wǎng)絡(luò)營銷雖然是車險市場中新近興起的一種銷售方式，但是最引人關(guān)注的一點是不論用網(wǎng)絡(luò)或是電話的方式，保險公司都能直接和客戶溝通而不需要通過第三方人或者經(jīng)紀(jì)人。節(jié)約下來的手續(xù)費可部分反饋給被保險人，更可顯著改善整個車險行業(yè)的贏利情況，提高本身的抗風(fēng)險能力。

2.1.1個人營銷模式

個人營銷模式的發(fā)展經(jīng)歷了“正式聘用制”和“個人制”兩個階段。其中，“正式聘用制”屬于直接營銷模式，而“個人制”屬于間接營銷模式。①“正式聘用制”。主要存在于我國20世紀(jì)80年代的人壽保險業(yè)和90年代至今的財產(chǎn)保險業(yè)。是指保險公司雇用業(yè)務(wù)員作為其正式員工，按照“相對營業(yè)傭金制”領(lǐng)取固定薪酬，同時按照銷售業(yè)績獲得獎金。保險公司和業(yè)務(wù)員之間存在雇傭關(guān)系，作為正式員工的業(yè)務(wù)員與其他員工之間沒有區(qū)別，還可以憑借自己的努力獲得晉升機(jī)會，同時心理狀態(tài)也可以保持穩(wěn)定，對所屬公司有較強(qiáng)的歸屬感。但這種個人營銷機(jī)制的運作要求保險企業(yè)具備完善的經(jīng)營管理機(jī)制，這正是我國保險業(yè)普遍缺乏的；②“個人制”。“個人制”是保險公司通過簽訂合同委托個人人從事保險產(chǎn)品的銷售，采取“相對營業(yè)傭金制”，按照個人人的銷售業(yè)績給與提成。這種營銷機(jī)制于1992年由美國友邦公司引入中國國內(nèi)保險公司中，平安公司率先以這種方式開展壽險營銷，隨即原中國人民保險公司在上海分公司進(jìn)行了壽險營銷試點，并于1996年開始向全國各分公司予以推廣。在這種營銷模式下，個人人和保險公司之間并不存在雇用關(guān)系，通常也不享受保險公司的福利待遇，但卻接受保險公司的日常管理和考核，造成個人人在保險行業(yè)邊緣人的地位。這種營銷機(jī)制能夠發(fā)揮個人人工作的積極性和主動性，但對企業(yè)缺乏歸屬感和認(rèn)同感卻成為今天個人人業(yè)務(wù)和管理中普遍存在的問題。

2.1.2電話營銷模式

電話營銷是直復(fù)式營銷模式的一種。直復(fù)式營銷是指營銷者通過使用客戶數(shù)據(jù)庫、在分析客戶購買行為和需求的前提下，綜合利用一種或幾種廣告媒體，例如電話、短信、電視、報紙、廣播、直郵、電郵、戶外活動或優(yōu)惠券等媒介，直接與顧客進(jìn)行針對性地接觸，形成顧客主動向營銷者咨詢購買或營銷者主動邀請顧客購買的營銷模式。2006年中國平安保險公司率先推出電話營銷這一新型營銷模式，隨之各大保險公司陸續(xù)推出。電話營銷的車險具有省錢、便捷、可靠的三大優(yōu)勢。例如，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司推出的電話銷售的車險產(chǎn)品，車主只要撥打電話就可享受到低于其他渠道15％的車險投保費率。而且，由于保險公司與車主直接交易，省去了購買車險的中間環(huán)節(jié)，兼具價格與服務(wù)的雙重優(yōu)勢。而這一銷售模式也打破了長期以來4S店等中介機(jī)構(gòu)銷售車險的壟斷局面。

電話營銷不僅符合市場多元化需求，更是市場走向有序競爭的產(chǎn)物。從全行業(yè)角度來看，集中式管理的電銷業(yè)務(wù)，由于實行的是集中管理和統(tǒng)一運作，會有效促進(jìn)車險業(yè)務(wù)的規(guī)范、有序發(fā)展，起到維護(hù)市場規(guī)范的作用。電話營銷的缺陷主要是語境缺失和對推銷商本人和他提供的情報缺乏全面的了解。在不在場條件下的溝通困境主要來自于電話的另一端連接的是一個虛擬化的世界，這種虛擬化情節(jié)沒有在場的語境難以消除。

2.1.3網(wǎng)絡(luò)營銷模式

網(wǎng)絡(luò)營銷是直復(fù)式營銷的最新形式。是企業(yè)營銷實踐與現(xiàn)代信息通訊技術(shù)、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物。是指企業(yè)以電子信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為媒介和手段而進(jìn)行的各種營銷活動。網(wǎng)絡(luò)營銷已逐漸被我國的企業(yè)所采用。

網(wǎng)上保險通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。客戶在保險公司網(wǎng)站選定保險業(yè)務(wù)，然后由業(yè)務(wù)員上門簽訂正式合同。網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)勢在于：擴(kuò)大公司知名度，提高競爭力；簡化保險商品交易手續(xù)，提高效率，降低成本；方便快捷，不受時空限制；為客戶創(chuàng)造和提供更高質(zhì)量的服務(wù)。然而，網(wǎng)絡(luò)保險在廣泛發(fā)展的道路上還面臨著許多難關(guān)：是網(wǎng)上支付系統(tǒng)不完善，這被視為網(wǎng)上保險發(fā)展的瓶頸；是網(wǎng)上安全認(rèn)證問題可靠程度不高；是電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)不健全。

真正意義上的網(wǎng)上保險意味著實現(xiàn)電子交易，即通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。但現(xiàn)在雖然各保險公司都推出了自己的網(wǎng)站，主要內(nèi)容卻大都局限于介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳自己，用于擴(kuò)大影響。幾年來國內(nèi)保險公司中在這一領(lǐng)域走在前列的是泰康人壽和平安保險。在他們看來，網(wǎng)上保險并不是簡單地將傳統(tǒng)保險產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，而是要根據(jù)上網(wǎng)保險人群的需求以及在線的特點設(shè)計產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。保險公司的電子商務(wù)平臺不是企業(yè)從傳統(tǒng)到網(wǎng)絡(luò)的一次簡單移植，而是為客戶提品、渠道和服務(wù)上的更多選擇。

2.2間接營銷模式

間接營銷的渠道主要有汽車經(jīng)銷商修理商，銀行，保險超市、保險人等。按照其經(jīng)營性質(zhì)的不同，可分為專業(yè)保險機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險機(jī)構(gòu)。

2.2.1專業(yè)保險人模式

保險人指通過專業(yè)的中介人（人個保險人、保險公司和經(jīng)紀(jì)公司）銷售保險產(chǎn)品，是當(dāng)今國際保險市場最盛行的保險營銷模式。根本原因在于專業(yè)化的分工有利于保險公司集約化的經(jīng)營。我國專業(yè)保險人和保險經(jīng)紀(jì)人是20世紀(jì)90年代后逐步發(fā)展起來的，現(xiàn)在保險和保險經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展很快，但業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)展仍然停滯不前，尤其是在車險營銷領(lǐng)域，還沒有成為我國保險行業(yè)營銷模式的主流。截至2005年，全國共有保險公司954家，保險經(jīng)紀(jì)公司235家，二者共完成保費收入209.16億元，占全國保費收入的2.99%。其中財產(chǎn)保險保費收入155.5億元，僅占全國產(chǎn)險保費收入的6.44％。

2.2.2保險兼業(yè)制度

保險兼業(yè)在我國目前保險銷售體系中占有重要的地位。2005年前三季度，保險兼業(yè)全國實現(xiàn)保費收入890.79億元，占總保費收入的26.67%。其中財險保費收入228.94億元，占全國財險保費收入的28.19%。同期，全國兼業(yè)機(jī)構(gòu)共139313家。其中，銀行兼業(yè)70726家，郵政兼業(yè)13270家，車商兼業(yè)8979家，鐵路兼業(yè)1022家，航空兼業(yè)794家，其他19151家。

汽車經(jīng)銷商、維修商模式是車險營銷的主要模式，主導(dǎo)車險市場70％的市場份額。兼業(yè)模式的優(yōu)勢在于網(wǎng)點眾多、接觸客戶廣泛，業(yè)務(wù)量大；缺點在于保險公司容易受制與兼業(yè)，手續(xù)費不斷攀升，加上二者關(guān)系松散，兼業(yè)誤導(dǎo)和違規(guī)行為很難控制，容易游離于監(jiān)管之外。

目前，汽車保險已成為一些汽車銷售商修理商主要利潤來源之一。這種方式的弊端很明顯。首先，從買保險到發(fā)生保險事故索賠的整個過程中，被保險人可能都不用和保險人聯(lián)系，報案、索賠、領(lǐng)取賠款的人都不是被保險人，而是4S店和修理商，這中被稱為“直賠”的方式在保險業(yè)被極為普遍。直賠很大程度上方便了被保險人，免去了被保險人要先支付修車款，再向保險公司索賠的繁瑣過程，因此受到客戶的青睞，也是各保險公司提升服務(wù)品牌的舉措之一。

此外，這種約定俗成的方式存在極大的法律缺陷，也給保險公司帶來了一系列的道德風(fēng)險——讓保險公司受制于4S店等兼業(yè)機(jī)構(gòu)，為兼業(yè)機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益提供了空間。我們知道，兼業(yè)機(jī)構(gòu)收取保險傭金是其代賣保險的利潤來源。在保險產(chǎn)品普遍同質(zhì)化、保險理賠模式雷同化的前提下，客戶選擇保險公司的最終決定因素就是人的主觀性——選擇一家與自己有私人關(guān)系的公司或者傭金回報高的公司，私人關(guān)系最終還是以利益的多少來衡量。所以在幾家保險公司同時爭搶同一家保險人時，這種競爭方式本身就逼迫保險公司采取降價的方式爭取客戶。

這種兼業(yè)的模式一方面為車險營銷擴(kuò)大市場份額提供了有效渠道，另一方面也為保險市場的惡性競爭打下了伏筆。

2.2.3銀行及郵政模式

銀行渠道時下?lián)碛?0萬家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、15萬億元儲蓄，郵政渠道擁有8萬家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、1.5萬億元儲蓄，這無疑對保險業(yè)做大有重要意義。但由于當(dāng)前銀保合作還處于淺層次，銀郵業(yè)務(wù)高速增長蘊(yùn)藏了大量風(fēng)險問題，導(dǎo)致這一渠道的優(yōu)勢沒有完全發(fā)揮。問題主要有：一是資金運用風(fēng)險，大量增加的保費收入如果在投資上運用得不好，就會產(chǎn)生和積累新的利差損；二是手續(xù)費問題，現(xiàn)行的高手續(xù)費造成了保險公司為銀行“打工”的事實。

2.2.4網(wǎng)上保險超市

網(wǎng)上保險超市的出現(xiàn)是中國保險業(yè)探索保險銷售模式的一個新的嘗試，是電子商務(wù)進(jìn)入傳統(tǒng)保險銷售領(lǐng)域的先河。起初由江蘇平衡保險有限公司與上海經(jīng)代網(wǎng)絡(luò)科技有限公司創(chuàng)立。這種保險銷售方式得到了中國人保、太平洋壽險、太平壽險、等國內(nèi)數(shù)十家保險公司大力支持。

網(wǎng)上保險超市是一種方便快捷的銷售新模式，它提供了一個中間人品牌，但卻省去了人等中間轉(zhuǎn)化的費用和時間，降低了自身銷售成本，從而使用戶可以以最低廉的價格享受到全方位的服務(wù)，例如投保咨詢、24小時無盲點救援等。通常，網(wǎng)上保險超市擁有一支經(jīng)驗豐富的保險專家隊伍，接受顧客的咨詢，予以解答并提供各種建議。僅2006年一年，車盟通過運用互聯(lián)網(wǎng)和大型呼叫中心聯(lián)動平臺銷售的車險收入就達(dá)到1200萬美元。

2.2.5其他營銷方式

2006年08月02日天平保險推出特殊“試駕”活動創(chuàng)新車險營銷。除了傳統(tǒng)的理賠服務(wù)外，還提供全面的汽車安全服務(wù)，如自助查勘服務(wù)，汽車安全駕駛模擬儀巡展體驗，以及汽車安全工程師的全面講解。通過操作模擬儀，可以發(fā)現(xiàn)駕駛員在駕駛過程中的不安全行為，儀器還會給出針對性的發(fā)表意見，幫助駕駛者提高駕駛水平，掌握正確駕駛方法。天平保險指出，目前車險對交通安全體系的參與度不夠，保險公司的角色應(yīng)由汽車保險提供商向汽車安全服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變。

第9篇：保險公司日常管理范文

光陰的迅速，一眨眼就過去了，在這段時間的工作中我們通過努力，也有了一點收獲，是時候靜下心來好好寫寫述職報告了。為了讓您在寫述職報告時更加簡單方便，今天小編在這給大家整理了一些保險公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理述職報告，就讓我們一起來看看吧!

保險公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理述職報告

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好!

時光如水，光陰似箭，充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的20__年即將過去。一年來因為有了上級領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了公司同仁的關(guān)心幫助，第一營銷服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長足的進(jìn)步?？吹焦緲I(yè)務(wù)蒸蒸日上，我的內(nèi)心感到無比欣慰和驕傲，因為這其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動和汗水，是我們與時俱進(jìn)，奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個開創(chuàng)事業(yè)的機(jī)會，可以讓我親身參與和見證一個新的部門的成長，我想一個人只有經(jīng)過不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點，才能不斷超越自我，實現(xiàn)理想和人生的價值，這些經(jīng)歷對我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財富。現(xiàn)就我自__年12月任第一營銷服務(wù)部經(jīng)理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡要陳述，不妥之處請批評指證。

一、深化思想認(rèn)識，明確職責(zé)定位。

我一直認(rèn)為，干好工作的前提是不但要對自己的能力有客觀的估量，而且對自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認(rèn)識。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽服從安排，積極協(xié)助正職開展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動性，為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策，同時不斷提高自己個人的業(yè)務(wù)能力。有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細(xì)化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平。

進(jìn)入保險公司多年，一直都是在從事機(jī)關(guān)工作，缺乏管理和一線銷售的經(jīng)驗，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換，能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹。在實際工作中，其實有很多問題都不是很難解決，但恰恰是知識與經(jīng)驗上的不足使得我只能摸著石頭過河，事倍功半。現(xiàn)代社會是一個快節(jié)奏，重能力的社會，稍有不慎就會被淘汰，我必須知恥而后勇，時刻心存危機(jī)感。因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時間都在學(xué)習(xí)和充電，營銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補(bǔ)充一切有用的知識。為了能夠勝任這個崗位，為了能夠做出更大的成績，為了以后不再出現(xiàn)書到用時方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個過程中，我清楚的意識到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡單了。

三、嚴(yán)格履行公司的各項規(guī)章制度和紀(jì)律要求。

沒有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴(yán)明的紀(jì)律是我們一直都在強(qiáng)調(diào)的。作為管理人員，必然要在遵章守紀(jì)上做出表率。俗話說：“喊破嗓子，不如做出樣子”，如果在臺上說的是一套，在臺下做的又是一套，就會對下屬造成非常不好的影響。因此，任職以來，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。在這一方面，我受到了比較高的評價。同時我自己也要克服長期從事機(jī)關(guān)工作形成的惰性，嚴(yán)以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

四、不斷改進(jìn)工作方法，在管理藝術(shù)上尋求新的突破。

在機(jī)關(guān)時，可能習(xí)慣了一個蘿卜一個坑的分工，多少有一些人浮于事的工作態(tài)度，現(xiàn)在初次創(chuàng)業(yè)，這才發(fā)現(xiàn)凡事都要親歷親為，而且工作開展缺少頭緒，所以有時候會覺得無從下手，在屢次受挫后甚至產(chǎn)生了一些消極沮喪的情緒。經(jīng)過反思，我發(fā)現(xiàn)，作為一個管理者，個人的力量畢竟有限，很多時候都使不上勁，要想達(dá)成一個大的目標(biāo)，則必須充分整合、調(diào)動所有人的力量，用集體的智慧解來決問題，這就需要管理者懂得去協(xié)調(diào)，懂得去平衡，從這個角度來說，管理絕對是一門學(xué)問。

然而由于經(jīng)驗的缺乏，我的工作方法顯得簡單而粗糙，最初并不能有效的調(diào)動員工的積極性。隨著自己對業(yè)務(wù)工作的逐步深入，慢慢才了解到一線銷售人員的甘苦，我覺得，一定要站在員工的角度，設(shè)身處地的為他們著想，才能贏得信任和支持。本著這樣的理念，我開始嘗試走進(jìn)員工當(dāng)中去，不斷與他們加強(qiáng)溝通交流。我們經(jīng)常坐在一起探討業(yè)務(wù)，聊聊家常，不但了解到了員工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信賴，我也從中得到了不少新的啟發(fā)和靈感。在這種溫馨的氛圍中，部門上下變得就像一個大家庭一樣，誰有了困難大家都會伸出援手，誰有了成績大家都會為他喝彩，隊伍變的更加團(tuán)結(jié)，更加富有力量，這樣工作也能夠較為順利的開展下去了。

保險公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理述職報告

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們

大家好：

我的工作是協(xié)助主任抓商險，主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。20__年以來，在公司上級部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項工作任務(wù)。下面就工作狀況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報，不妥之處敬請批評指正。

一、用心主動，完成保費收入。

為了完成保費任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點，尤其學(xué)生平安保險錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每一天都要加班到十點以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧?，毫無怨言，我們的共同心愿就是期望我們的公司越來越好。由于我和大家認(rèn)真主動的工作，2010年，我們順利完成了公司商險的各項保費任務(wù)共120萬元，其中：機(jī)動車商業(yè)險406486.31元、交強(qiáng)險302325.54元、龍吉79570元、龍健86400元等。2011年上半年，我們也已完成全年保費的65%，力爭年底全面完成公司商險的各項保費任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能。

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時認(rèn)真鉆研保險業(yè)務(wù)知識，精益求精，全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，個性是增強(qiáng)保險方面的知識，努力做一個真正的保險人。于此同時，也用心貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實求效。

透過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級公司的《財務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，用心有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應(yīng)收保費管理等多項檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作，我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險，規(guī)范使用，仔細(xì)認(rèn)真做好各個細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量。

作為一個出單員，每一天擺在面前的總是那平平凡凡的保險單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一齊的。每出一份保單，要填50多個空，稍不注意就容易填錯。比如有時候容易把車架號和發(fā)動機(jī)號看錯，有時候容易把起保日期搞錯，有時候容易把客戶的身份證號碼填錯……因為每一天來的客戶狀況各不相同，所以每一天的工作量也是不同的。有時一天來的客戶只有是幾個人而已，相對錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時每刻都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé)，工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個讓我感到很欣慰。同時我在必須程度上加大對原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布狀況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實守信、主動熱情、服務(wù)周到應(yīng)對每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了必須的成績，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險;其次在工作上要向先進(jìn)的保險社學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項工作任務(wù)，做好日常工作。我會在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺階，再創(chuàng)輝煌。

謝謝大家!

保險公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理述職報告

20__年，我在公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和同事的支持下，按照總體工作部署和目標(biāo)任務(wù)要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真執(zhí)行公司的工作方針政策，圍繞中心，突出重點，狠抓落實，注重實效，在自己分管工作方面認(rèn)真履行職責(zé)，較好地完成自己的工作任務(wù)，取得了一定的成績?，F(xiàn)將我這一年來的工作情況向各位簡要匯報如下：

一、加強(qiáng)管理，有效管控財務(wù)

做為公司財務(wù)經(jīng)理，我根據(jù)年初工作計劃，認(rèn)真做好對內(nèi)日常財務(wù)管理，對外工商、財務(wù)對接工作。

(一)建章立制，完善核算管理

一是做好基礎(chǔ)工作，按時上交報表。進(jìn)一步加強(qiáng)日常財務(wù)工作的管理，完善財務(wù)規(guī)章制度和崗位職責(zé)。我在年加大財務(wù)基礎(chǔ)工作建設(shè)，從粘貼票據(jù)、裝訂憑證等最基礎(chǔ)的工作抓起，認(rèn)真審核原始票據(jù)，細(xì)化財務(wù)報賬流程。按照保險公司的精神與《保險公司管理制度》、《票據(jù)及財務(wù)印鑒的管理制度》、《會計檔案保管制度》等，將內(nèi)控與內(nèi)審相合，每月終都要進(jìn)行自查、自檢工作，逐步完善我的財務(wù)管理體系。

二是組織財務(wù)活動，處理財務(wù)關(guān)系。財務(wù)部每天都離不開資金的收付與財務(wù)報帳、記帳工作，這是財務(wù)部最平常最繁重的工作。20__來，我及時為各項內(nèi)外經(jīng)濟(jì)活動提供了應(yīng)有的支持，基本上滿足了各部門對我部的財務(wù)要求。公司資金流量一直很大，現(xiàn)金流量巨大而繁瑣，我本著“認(rèn)真、仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作作風(fēng)，各項資金收付安全、準(zhǔn)確、及時，沒有出現(xiàn)過差錯。公司的各項經(jīng)濟(jì)活動最終都將以財務(wù)數(shù)據(jù)的方式展現(xiàn)出來。在財務(wù)核算工作中我盡心盡力，認(rèn)真處理每一筆業(yè)務(wù)，為公司節(jié)省各項開支費用盡自己的努力。

三是規(guī)范資金管理，提高專業(yè)能力。近年來，隨著公司精細(xì)化管理水平的不斷強(qiáng)化，對財務(wù)管理也提出了更高的要求。我以此為契機(jī)，根據(jù)財務(wù)管理的特點以及財務(wù)管理的需要，及時制定公司《固定費用管理辦法》、《資金預(yù)算管理辦法》等一系列相關(guān)制度，從而使每項工作有計劃、有落實、有監(jiān)督、有考核。

在費用控制方面：

1.采取定額包干的方式，將手機(jī)費、電話費、辦公費、車輛油料費、維修費、線路巡視費等定額控制，節(jié)約歸已、超支自負(fù)，培養(yǎng)了職工的節(jié)約意識。

2.采取預(yù)算審批的方式，對定額以外的費用，必須先層層審批，沒有審批發(fā)生的費用，一律不予報銷。在現(xiàn)金預(yù)算方面，為提高現(xiàn)金預(yù)算的準(zhǔn)確性，在實際支付時做到，沒有現(xiàn)金預(yù)算項目的不予支付，超預(yù)算支付標(biāo)準(zhǔn)的不予支付，從而提高了現(xiàn)金預(yù)算意識。

在職工借款還款方面，規(guī)定了借款必須于發(fā)生當(dāng)月還款，確實起到了降低借款數(shù)額，減少資金占用，避免呆帳發(fā)生的積極作用。通過預(yù)算管理這一有效的管理手段，職工的規(guī)范意識進(jìn)一步增強(qiáng)，從而有力地帶動了財務(wù)其他各項工作的開展。

全年財務(wù)核算工作，資金的算與安排、費用的稽核與報銷、會計核算與轉(zhuǎn)、會計報表的編制、稅務(wù)申報等各項工作開展都能及時有效的完成。

(二)統(tǒng)籌兼顧，規(guī)整資金管理

按月及時與銷售部的銷售提成表進(jìn)行審查核對，保障銷售數(shù)據(jù)的核對無誤。

對存放的付款合同進(jìn)行集中的歸檔管理，并建立合同臺帳。按部門對合同的類別、名稱、簽訂單位、合同金額、付款時點及金額、執(zhí)行情況等做出詳細(xì)準(zhǔn)確的反映。

(三)及時足額，保證稅款繳納

正確計算營業(yè)稅款及個人所得稅，及時、足額地繳納稅款，積極配合稅務(wù)部門使用新的稅收申報軟件，及時發(fā)現(xiàn)違背稅務(wù)法規(guī)的問題并予以改正，保持與稅務(wù)部門的溝通與聯(lián)系，取得他們的支持與指導(dǎo)。全年公司共繳納稅款80萬元。

二、工作中的不足

回顧一年的工作，工作中的風(fēng)風(fēng)雨雨時時在眼前隱現(xiàn)，我不僅能在工作時埋下頭去忘我地工作，吃苦耐勞，富有團(tuán)隊合作精神，具有一定的協(xié)調(diào)和交際能力，且面對困難從不氣餒，能夠冷靜、果斷和全面的去處理，有著強(qiáng)烈的上進(jìn)心和永不服輸?shù)母蓜拧?/p>

雖然在工作上取得了一定成績，但同時，我也清醒地認(rèn)識到自己的不足，主要是日常工作中缺乏主動深入發(fā)掘的精神，對工作提出合理化建議時，缺乏深度和全面。

三、工作計劃

(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。

今后，我要繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握做好財管工作的基本知識和技能，提高自身工作本領(lǐng)，努力按照政治強(qiáng)、業(yè)務(wù)精的復(fù)合型高素質(zhì)的要求對待自己，做到愛崗敬業(yè)、履行職責(zé)、公正公平、廉潔自律。

(二)強(qiáng)化管理，提高綜合素質(zhì)。

貫徹“以人為本”的管理思想，做好員工的工作，制定合理的學(xué)習(xí)教育規(guī)劃和切實可行的措施，在不影響正常業(yè)務(wù)工作的前提下，積極開展財務(wù)人員的思想政治工作和學(xué)習(xí)教育活動，整頓思想，增強(qiáng)工作責(zé)任心，學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識，提高業(yè)務(wù)技能和綜合素質(zhì)。

今年，我認(rèn)真努力工作，雖然在政治思想和業(yè)務(wù)知識上有了很大的提高，取得了較好的工作成績，但是與上級領(lǐng)導(dǎo)的要求相比，還是存在一些不足和差距，需要努力提高和改造。