貸款擔(dān)保承諾書精選(九篇)
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第1篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
為貫徹落實《中國人民銀行財政部勞動和社會保障部關(guān)于改進和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》（銀發(fā)〔2009〕5號）和《云南省人民政府關(guān)于印發(fā)加強就業(yè)再就業(yè)工作實施辦法的通知》（云政發(fā)〔2009〕47號）精神，逐步建立完善創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)+小額擔(dān)保貸款聯(lián)動機制，進一步推動云南省小額擔(dān)保貸款健康持續(xù)發(fā)展，更好地支持我省失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，特制定本實施意見。一、指導(dǎo)思想根據(jù)落實科學(xué)發(fā)展觀和推進構(gòu)建和諧云南建設(shè)的要求，結(jié)合創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和促進小額擔(dān)保貸款健康發(fā)展，按照突出重點，循序漸進，先試點、后推廣的工作思路，選擇符合條件的社區(qū)開展小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)（簡稱信用社區(qū)）創(chuàng)建工作。通過創(chuàng)建信用社區(qū)，不斷擴大小額擔(dān)保貸款覆蓋面，規(guī)范和強化小額擔(dān)保貸款管理，進一步發(fā)揮小額擔(dān)保貸款促進失業(yè)人員就業(yè)再就業(yè)的政策效應(yīng)。二、信用社區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)（一）社區(qū)內(nèi)小額擔(dān)保貸款借款人在5人以上（含5人）；（二）社區(qū)推薦小額擔(dān)保貸款獲貸率達到70%以上；（三）社區(qū)的小額擔(dān)保貸款回收率達到90%以上；（四）社區(qū)內(nèi)申請小額擔(dān)保貸款的失業(yè)人員，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)率達到100%；（五）社區(qū)內(nèi)失業(yè)人員對小額擔(dān)保貸款政策知曉率達100%。三、信用社區(qū)的工作任務(wù)（一）做好創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與服務(wù)工作積極向縣（市、區(qū)）就業(yè)服務(wù)機構(gòu)推薦符合條件的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)候選人，協(xié)助失業(yè)人員尋找合適的創(chuàng)業(yè)項目。對取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證書且創(chuàng)業(yè)計劃書通過專家認(rèn)證的失業(yè)人員的小額擔(dān)保貸款申請，給予重點推薦。（二）建立小額擔(dān)保貸款借款人信用檔案建立轄區(qū)內(nèi)小額擔(dān)保貸款借款人的個人信用檔案，包括貸款申請表、參加建立信用社區(qū)個人承諾書、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)記錄、貸前調(diào)查（家庭現(xiàn)狀和借款人品行情況）記錄、貸后回訪記錄、到期還款記錄、就業(yè)再就業(yè)情況等。組織貸款申請人簽訂《創(chuàng)建信用社區(qū)個人承諾書》（見附件1）（三）建立小額擔(dān)保貸款跟蹤服務(wù)卡，做好貸后管理工作開展創(chuàng)業(yè)過程的跟蹤調(diào)查、指導(dǎo)服務(wù)，每半年至少對借款人回訪一次，督促按時還款，及時幫助解決存在的實際問題，促進創(chuàng)業(yè)成功，降低貸款風(fēng)險。掌握借款人的經(jīng)營情況，做好相關(guān)記錄，及時向承貸金融機構(gòu)通報。（四）
大力開展個人信用知識宣傳積極配合人民銀行、承貸金融機構(gòu)在社區(qū)內(nèi)開展信用知識和征信知識的宣傳，對借款人開展誠實守信教育，樹立誠實守信、自主創(chuàng)業(yè)和按期還款的典型。四、信用社區(qū)的評定程序和優(yōu)惠獎勵政策（一）信用社區(qū)的評定1、評定。信用社區(qū)實行一年一審的原則，每年年初由社區(qū)向街道（鎮(zhèn)）辦事處提出申請（包括社區(qū)基本情況、工作情況、申請表見附件2），街道（鎮(zhèn)）辦事處審查同意后報承貸金融機構(gòu)，承貸金融機構(gòu)核查后，向所在縣（市、區(qū)）勞動保障部門推薦，勞動保障部門、財政部門和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)聯(lián)合會審，對達到信用社區(qū)標(biāo)準(zhǔn)的予以確認(rèn)，并報州（市）勞動保障局、財政局、人民銀行備案。2、撤消。一年一審時，對評定的信用社區(qū)因情況變化為不再具備信用社區(qū)條件的，縣（市、區(qū)）勞動保障部門、財政部門和人民銀行和承貸金融機構(gòu)審核后，取消其信用社區(qū)的資格，并報州（市）勞動保障局、財政局、人民銀行備案。被撤消的信用社區(qū)兩年后又達到信用社區(qū)條件的，可重新參加評定。（二）優(yōu)惠政策1、提高貸款額度。經(jīng)過信用社區(qū)推薦的小額擔(dān)保貸款，在符合貸款條件的前提下，從事個體經(jīng)營的貸款額度可以提高到3萬元。2、取消反擔(dān)保。承貸銀行和信用社區(qū)共同對轄區(qū)的小額擔(dān)保貸款申請人進行貸款審查后，承貸金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，放寬信用社區(qū)貸款擔(dān)保條件，對符合條件的申請人可以取消反擔(dān)保。（三）獎勵政策建立信用社區(qū)激勵機制，獎勵標(biāo)準(zhǔn)按云財社[2009]79號文件規(guī)定的貸款回收比例對應(yīng)獎勵標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，即貸款回收率達到90%以上的，按不超過回收貸款金額1%的比例獎勵。五、工作要求（一）建立創(chuàng)建信用社區(qū)協(xié)調(diào)機制。各州（市）、縣（市、區(qū)）要建立由勞動保障局、財政局、人民銀行和承貸金融機構(gòu)組成的共建信用社區(qū)聯(lián)席會議制度，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)轄區(qū)信用社區(qū)創(chuàng)建工作。（二）承貸金融機構(gòu)要進一步改進小額擔(dān)保貸款的金融服務(wù)，做好小額擔(dān)保貸款的核查和監(jiān)督工作。同時，主動在社區(qū)開展金融知識宣傳，對信用社區(qū)相關(guān)工作人員加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)。（三）各州市勞動保障部門要把安排創(chuàng)建信用社區(qū)的工作意見和收集的經(jīng)驗情況，及時報送省勞動保障部門（省就業(yè)再就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）。六、本實施意見自2009年7月1日起實施。附件：1、創(chuàng)建信用社區(qū)個人承諾書(略)2、創(chuàng)建小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)申請表(略)3、貸后回訪記錄
表(略)《就業(yè)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)建設(shè)工作實施意見》就業(yè)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款信用社區(qū)建設(shè)工作實施意見
第2篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
個人無限連帶責(zé)任保證書范文一
-----市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心：
茲有--------------------------公司(下稱債務(wù)人)，于-----年-----月-----日簽署了《委托擔(dān)保承諾書》，承貴中心接受委托為其提供-----------------萬元(大寫)貸款擔(dān)保，為維護貴中心的合法權(quán)益。本人以個人所有財產(chǎn)及權(quán)益，以無限連帶責(zé)任的方式向貴中心提供反擔(dān)保，并承諾如下：
一、本人同意對《委托擔(dān)保承諾書》及今后可能發(fā)生的修改、補充條款中債務(wù)人的所有債務(wù)承擔(dān)無限連帶現(xiàn)任;如債務(wù)人未按《委托擔(dān)保承諾書》中的承諾按期足額還全部債務(wù)，導(dǎo)致貴中心損失的，本人保證在收到貴中心索款通知后十五日內(nèi)無條件將上述款項支付給貴中心。
二、本人用于清償債務(wù)人債務(wù)的資產(chǎn)和權(quán)益，包括但不限于：
1、 本人家庭(或個人)財產(chǎn)清單所列的全部財產(chǎn)。
2、 本人的薪金、勞務(wù)報酬、稿酬、特許權(quán)使用費、利息、股息、股權(quán)、紅利、財產(chǎn)租賃、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等所取得的現(xiàn)金、有價證券等方式的收益以及因商標(biāo)、專利等專有權(quán)所取得的許可使用費及轉(zhuǎn)讓費等。
3、 本人名下的所有存款、房產(chǎn)、汽車、設(shè)備、土地使用權(quán)、承包承租經(jīng)營權(quán)等財產(chǎn)和權(quán)益。
三、本保證書是不可撤銷的，出現(xiàn)下列情況，無論是否征得本人同意或是否事先通知本人、皆不影響本保證書的法律效力及繼續(xù)履行：
1、 本保證書所涉及的任何一方中當(dāng)事人的身份、地位發(fā)生任何變化;
2、 本保證書所涉及的任何一方當(dāng)事人發(fā)生合并、分立、停業(yè)、撤銷破產(chǎn)或變更名稱、住所、章程、法定代表人、經(jīng)營范圍、企業(yè)性質(zhì)或其上級單位的任何指令或與任何單位簽訂任何法律文件等事項企業(yè)性質(zhì)或其上級單位的任何指令或與任何單位簽訂任何法律文件等導(dǎo)致的變化。
四、在任何情況下，在貴中心尚未全部收回?fù)?dān)保代償款項之前，無論本人是否已經(jīng)向貴中心部分履行了代償責(zé)任，必須待貴中心代償款項全部收回之后，才可向債務(wù)人行使債權(quán)人的權(quán)利。
五、貴中心給予債務(wù)人和本人的任何寬容、寬限或延緩行使《委托擔(dān)保承諾書》及本保證書項下的權(quán)利，不視為貴中心對本保證書項下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不影響本人履行本保證書的各項義務(wù)。
六、 本保證書自本人簽字之日起生效，直至貴中心根據(jù)《委托擔(dān)保承諾書》所提供的擔(dān)保債權(quán)被全部清償為止。
七、 本保證書一式四份，貴中心與本人各執(zhí)二份。
承諾人姓名：----------------------，------------------------
身份證號碼：-------------------------，----------------------------
結(jié)婚證編號：-------------------------字，第---------------------號
住所：---------------------------------------------郵編：----------------
住所電話：---------------------手機----------------------------------
個人無限連帶責(zé)任保證書范文二
茲有_____(下稱債務(wù)人)，于20XX年XX月XX日同XXX簽署了《借款擔(dān)保合同》，向(下稱債權(quán)人)借款人民幣萬元整，為維護債權(quán)人的合法權(quán)益。本人愿以個人所有財產(chǎn)承擔(dān)無限連帶擔(dān)保責(zé)任。并承諾如下：
一、本人已認(rèn)真閱讀了《借款擔(dān)保合同》，并同意對《借款擔(dān)保合同》及今后可能發(fā)生的修改、補充條款中債務(wù)人所有債務(wù)承擔(dān)無限連帶保證責(zé)任。當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)《借款擔(dān)保合同》第14條約定事項時，債權(quán)人無需先向債務(wù)人或其他擔(dān)保人追償、起訴或采取其他措施，本人保證在收到債權(quán)人索款通知后五日內(nèi)無條件將上述款項支付給債權(quán)人。
二、本次擔(dān)保范圍包括但不限于債務(wù)人借款本金、利息、違約金、訴訟費及因債權(quán)人為保證債權(quán)的實現(xiàn)而產(chǎn)生的各項費用。
三、擔(dān)保期限自《借款擔(dān)保合同》簽訂之日起，至債務(wù)人清償全部債務(wù)完畢為止。
四、本人用于清償債務(wù)人債務(wù)的資產(chǎn)和權(quán)益，包括但不限于：
1、本人家庭(或個人)財產(chǎn)清單所列的全部資產(chǎn)。
2、本人名下所有存款、房產(chǎn)、汽車、設(shè)備、土地使用權(quán)、股權(quán)、承包、承租經(jīng)營權(quán)等財產(chǎn)和權(quán)益。
3、本人的薪金、勞務(wù)報酬、稿酬、特許權(quán)使用費、利息、股息、股權(quán)、紅利、財產(chǎn)租賃、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等所取得的現(xiàn)金、有價證券等方式的收益以及因商標(biāo)、專利等專有權(quán)所取得的現(xiàn)金、有價證券等方式的收益及因商標(biāo)、專利等專有權(quán)所取得的許可使用費及轉(zhuǎn)讓費等。
五、本人已了解除本擔(dān)保書外，主合同項下還存在其他擔(dān)保或抵押，本人在此承諾：本擔(dān)保責(zé)任不受其他任何擔(dān)保人所提供的擔(dān)?；虻盅河绊?，也不因他們的存在而免除或減少，擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)也不以債權(quán)人向其他任何擔(dān)保人或因變現(xiàn)其他抵押物提出權(quán)利主張或進行訴訟/仲裁/強制執(zhí)行為前提。
六、本保證書是不可撤消的，出現(xiàn)下列情況，無論是否征得本人同意或是否事先通知本人，皆不影響本保證書的法律效力及繼續(xù)履行：
1、本保證書所涉及的任何一方當(dāng)事人的身份、地位發(fā)生任何變化;
2、債務(wù)人延長借款期限，或增加借款金額的。
七、債權(quán)人給予債務(wù)人或其他承擔(dān)連帶責(zé)任的擔(dān)保人和本人的任何寬限行使《借款擔(dān)保合同》及本保證書項下的權(quán)利，不視為債權(quán)人對本保證書項下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不影響本人履行本保證書的各項義務(wù)。
七、因本擔(dān)保書發(fā)生爭議，可由債權(quán)人和擔(dān)保人協(xié)商解決：若協(xié)商不成時可向北京市東城區(qū)人民法院提起訴訟。
八、本保證書自擔(dān)保人簽字即刻生效。
保證人：電話：
第3篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
下面分別介紹北京市勞動密集型小企業(yè)、自主或合伙創(chuàng)辦小企業(yè)及個體工商戶申請小額擔(dān)保貸款的辦理程序。
一、借款人為勞動密集型小企業(yè)
審批項目依據(jù)：關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸸芾韺嵤┺k法》的通知(京財經(jīng)一[2009]1011號)。
審批收費依據(jù)：本審批項目不收費。
審批總時限：35個工作日。
審批程序：
(一)申請及認(rèn)定
勞動密集型小企業(yè)向其企業(yè)注冊登記地所在區(qū)縣人力資源和社會保障局遞交書面認(rèn)定申請，并提交以下材料：
(1)營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；
(2)稅務(wù)登記副本及復(fù)印件；
(3)招用失業(yè)人員的《再就業(yè)優(yōu)惠證》、有效《畢業(yè)證書》、復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明、《北京市農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)證》；
(4)職工花名冊(企業(yè)蓋章)；
(5)企業(yè)與新招用的失業(yè)人員簽訂的勞動合同(副本)；
(6)企業(yè)為職工繳納的社會保險記錄；
(7)企業(yè)安置失業(yè)人員前后的工資支付憑證(工資表)及復(fù)印件；
(8)區(qū)縣人力資源和社會保障局、區(qū)縣財政局要求的相關(guān)材料。
區(qū)縣人力資源和社會保障局應(yīng)自受理之日起，5個工作日內(nèi)完成認(rèn)定工作，填寫《北京市勞動密集型小企業(yè)吸納失業(yè)人員認(rèn)定證明》(一式三份)，簽署審核意見，并連同相關(guān)資料轉(zhuǎn)區(qū)縣財政局，對不符合條件的，5個工作日內(nèi)通知申請人。
區(qū)縣財政局在接到區(qū)縣人力資源和社會保障局轉(zhuǎn)來的申請材料后，5個工作日內(nèi)完成復(fù)核工作，經(jīng)復(fù)核認(rèn)定符合貸款支持條件的，在《認(rèn)定證明》上簽署復(fù)核意見，復(fù)核意見轉(zhuǎn)區(qū)縣人力資源和社會保障局。
《認(rèn)定證明》一式三份，由區(qū)縣財政局、區(qū)縣人力資源和社會保障局及勞動密集型小企業(yè)各留存一份。《認(rèn)定證明》應(yīng)注明企業(yè)吸納失業(yè)人員的數(shù)量、占職工人數(shù)的比例等事項。
區(qū)縣財政局和區(qū)縣人力資源和社會保障局應(yīng)對已認(rèn)定企業(yè)進行登記，對企業(yè)報送的資料逐戶建立檔案、妥善保管，并報市財政局、市人力資源和社會保障局備案。
(依據(jù)關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸸芾韺嵤┺k法》的通知京財經(jīng)一[2009]1011號第十八條)
2、本崗位責(zé)任人：區(qū)勞動服務(wù)管理中心創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)科受理人員。
3、崗位職責(zé)及權(quán)限：對申辦人提交的申請材料進行清點、核對，材料齊全、規(guī)范的，予以受理；能夠當(dāng)場改正的，經(jīng)申請人當(dāng)場改正后，予以受理。對材料不全或不能當(dāng)場改正的，不予受理，并將需要補齊補正的全部內(nèi)容、要求和理由等通過一次性告知申辦單位。
4、時限：5個工作日。
(二)審核
1、審核流程；
企業(yè)持《認(rèn)定證明》向指定的擔(dān)保機構(gòu)申請小額貸款擔(dān)保，并按照擔(dān)保機構(gòu)要求提供所需文件。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)自受理之日起，15個工作日內(nèi)完成擔(dān)保審核工作，向經(jīng)辦銀行出具《同意擔(dān)保意向書》。
企業(yè)持區(qū)縣人力資源和社會保障局出具的《認(rèn)定證明》、擔(dān)保機構(gòu)出具的《同意擔(dān)保意向書》向指定的經(jīng)辦銀行申請小額擔(dān)保貸款，并按照經(jīng)辦銀行要求提供所需文件。經(jīng)辦銀行應(yīng)自受理之日起10個工作日內(nèi)完成貸款審核工作，向擔(dān)保機構(gòu)出具《同意貸款通知書》。
2、崗位責(zé)任人：所在區(qū)人力資源和社會保障局主管領(lǐng)導(dǎo)。
3、崗位職責(zé)和權(quán)限：按照審批標(biāo)準(zhǔn)進行審批。
4、時限：25個工作日。
(三)報北京市擔(dān)保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行審批
擔(dān)保機構(gòu)在收到銀行《同意貸款通知書》后1個工作日內(nèi)通知申請人辦理反擔(dān)保手續(xù)，在申請人辦妥反擔(dān)保手續(xù)后2個工作日內(nèi)與經(jīng)辦銀行簽訂《保證合同》。經(jīng)辦銀行與擔(dān)保機構(gòu)簽訂《保證合同》后1個工作日內(nèi)通知申請人前來辦理貸款手續(xù)，并在貸款手續(xù)辦妥后1個工作日內(nèi)將貸款資金發(fā)放到位，同時通知擔(dān)保機構(gòu)和區(qū)縣人力資源和社會保障局。
(四)告知
1、本崗位負(fù)責(zé)人：區(qū)勞動服務(wù)管理中心創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)科受理人員。
2、崗位責(zé)任及權(quán)限：對經(jīng)上報批準(zhǔn)轉(zhuǎn)回來的批件及相關(guān)材料予以整理后通知申辦單位領(lǐng)取t對未予批準(zhǔn)件，將未批準(zhǔn)理由告知申辦單位，并將申辦材料退還申辦單位。
3、時限：即時辦理。
二、借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)
審批項目依據(jù)：關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金管理實施辦法》的通知(京財經(jīng)一[2009]1011號)。
審批收費依據(jù)：本審批項目不收費。
審批總時限：20個工作日。
審批程序：
(一)受理
1、申請材料
借款人為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的，應(yīng)當(dāng)向注冊登記地區(qū)縣人力資源和社會保障局提出申請，填寫《北京市小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請書》一式三份(區(qū)縣人力資源和社會保障局、擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行各一份)，并提供下列文件(復(fù)印件需加蓋企業(yè)公章資料)：
(1)創(chuàng)辦人、合伙人或股東的《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明、農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)登記證明原件及復(fù)印件；
(2)《營業(yè)執(zhí)照》副本、《企業(yè)組織機構(gòu)代碼證》、《注冊驗資報告》原件及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；
(3)特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證復(fù)印件；
(4)營業(yè)場所權(quán)屬證明及加蓋公章的復(fù)印件；
(5)企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復(fù)印件；
(6)稅務(wù)登記證(國稅、地稅)副本復(fù)印件；
(7)法定代表人身份證、授權(quán)人的授權(quán)書及人身份證原件及復(fù)印件；
(8)貸款卡復(fù)印件及密碼(或貸款卡查詢結(jié)果復(fù)印件)和企業(yè)法人的個人信用報告；
(9)企業(yè)決定申請融資擔(dān)保的股東會決議或合伙人會議決議；
(10)近兩年及當(dāng)期財務(wù)報表；
(11)企業(yè)一般情況或項目可行性報告；
(12)擬提供的反擔(dān)保措施；
(13)擔(dān)保機構(gòu)及經(jīng)辦銀行需要的相關(guān)資料。
申請最高50萬元小額擔(dān)保貸款還必須提供以下材料：
(14)企業(yè)現(xiàn)有職工中本市失業(yè)人員的身份證明原件及復(fù)印件；
(15)企業(yè)招用本市失業(yè)人員簽訂的勞動合同；
(16)企業(yè)為職工繳納社會保險記錄；
(18)企業(yè)工資支付憑證(工資表)及復(fù)印件。
(以上依據(jù)關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金管理實施辦法》的通知京財經(jīng)一[2009]1011號第十七條)
2、本崗位責(zé)任人：所在區(qū)勞動服務(wù)管理中心創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)科受理人員。
3、崗位職責(zé)及權(quán)限：對申辦人提交的申請材料進行清點、核對，材料齊全、規(guī)范的，予以受理；能夠當(dāng)場改正的，經(jīng)申請人當(dāng)場改正后，予以受理。對材料不全或不能當(dāng)場改正的，不予受理，并將需要補齊補正的全部內(nèi)容、要求和理由等通過一次性告知申辦單位。
4、時限：5個工作日。
(二)審核
1、審核流程：
借款人應(yīng)當(dāng)向企業(yè)登記注冊地區(qū)縣人力資源和社會保障局提出申請，區(qū)縣人力資源和社會保障局在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)對小企業(yè)申請資料進行初審，確認(rèn)企業(yè)類型、出資人(合伙人)、經(jīng)營范圍等情況是否符合政策規(guī)定，確認(rèn)資料真實有效后，在《北京市小企業(yè)小額擔(dān)保貸款申請書》上簽署推薦意見，連同其他申請材料送交擔(dān)保公司和經(jīng)辦銀行。申請人提交的材料不齊全時，區(qū)縣人力資源和社會保障局要求其在5個工作日內(nèi)補齊所有材料；對不符合條件的，5個工作日內(nèi)通知申請人。
2、崗位責(zé)任人：區(qū)縣人力資源和社會保障局主管領(lǐng)導(dǎo)。
3、崗位職責(zé)和權(quán)限：按照審批標(biāo)準(zhǔn)進行審批。
4、時限：5個工作日。
(三)報北京市擔(dān)保機構(gòu)和北京銀行審批
擔(dān)保機構(gòu)收到企業(yè)申請材料后，對材料齊全、規(guī)范、符合要求的，自受理之日起5個工作日內(nèi)，完成審核工作，確認(rèn)擔(dān)保貸款用途、額度、期限、還款能力、反擔(dān)保措施等符合政策規(guī)定，出具《同意擔(dān)保意向書》，送交經(jīng)辦銀行。為提高審核效率，擔(dān)保機構(gòu)可根據(jù)具體情況在與經(jīng)辦銀行協(xié)商后試行與經(jīng)辦銀行聯(lián)合評審。
經(jīng)辦銀行在收到《同意擔(dān)保意向書》后或企業(yè)申請貸款資料(僅適用聯(lián)合評審)，對材料齊全、規(guī)范、符合要求的，經(jīng)辦銀行自受理之日起5個工作日內(nèi)，完成貸款審核工作，確認(rèn)貸款額度、期限、用途、經(jīng)營狀況、還款能力等符合政策規(guī)定，出具《同意貸款通知書》，并通知擔(dān)保機構(gòu)和申請人。
擔(dān)保機構(gòu)在收到銀行《同意貸款通知書》后1個工作日內(nèi)通知申請人辦理反擔(dān)保手續(xù)，在申請人辦妥反擔(dān)保手續(xù)后2個工作日內(nèi)與經(jīng)辦銀行簽訂《保證合同》。
經(jīng)辦銀行與擔(dān)保機構(gòu)簽訂《保證合同》后1個工作日內(nèi)通知申請人前來辦理貸款手續(xù)，并在貸款手續(xù)辦妥后1個工作日內(nèi)將貸款資金發(fā)放到位，同時通知擔(dān)保機構(gòu)和區(qū)縣人力資源和社會保障局。
(四)告知
1、本崗位負(fù)責(zé)人：區(qū)勞動服務(wù)管理中心創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)科受理人員。
2、崗位責(zé)任及權(quán)限：對經(jīng)上報批準(zhǔn)轉(zhuǎn)回來的批件及相關(guān)材料予以整理后通知申辦單位領(lǐng)取；對未予批準(zhǔn)件，將未批準(zhǔn)理由告知申辦單位，并將申辦材料退還申辦單位。
3、時限：即時辦理。
三、借款人為個體工商戶
審批項目依據(jù)：關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸸芾韺嵤┺k法》的通知(京財經(jīng)一[2009]1011號)。
審批收費依據(jù)：本審批項目不收費。
審批總時限：20個工作日。
審批程序：
(一)受理
1、申請材料
借款人為個體工商戶，須提交以下材料：
(1)借款人身份證件。包括《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學(xué)畢業(yè)證》、復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè))軍人自謀職業(yè)證明或農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)登記證明等原件及復(fù)印件；
(2)《創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證書》或經(jīng)北京市人力資源和社會保障局認(rèn)可的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證及復(fù)印件，經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)審定合格的創(chuàng)業(yè)項目計劃書或可行性分析報告；
(3)《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》原件及復(fù)印件；
(4)《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款個人承諾書》；
(5)經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機構(gòu)需要的相關(guān)資料。
借款人應(yīng)在貸款銀行開立賬戶，且已用于項目經(jīng)營的資金不低于貸款本金的30％；合法經(jīng)營，資信程度良好，有償債能力。
(以上依據(jù)關(guān)于印發(fā)《北京市小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金管理實施辦法》的通知京財經(jīng)一[2009]1011號第十六條)
2、本崗位責(zé)任人：所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道社保所受理人員。
3、崗位職責(zé)及權(quán)限：對申辦人提交的申請材料進行清點、核對，材料齊全、規(guī)范的，予以受理；能夠當(dāng)場改正的，經(jīng)申請人當(dāng)場改正后，予以受理。對材料不全或不能當(dāng)場改正的，不予受理，并將需要補齊補正的全部內(nèi)容、要求和理由等通過一次性告知申辦單位。
4、時限：5個工作日。
(二)審核
1、審核流程：
①已經(jīng)建立信用社區(qū)的，按照《北京市信用社區(qū)小額擔(dān)保貸款工作辦法》中的規(guī)定執(zhí)行。
②未建立信用社區(qū)的，由社保所在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)對申請材料進行審查，確認(rèn)其真實有效后，在《北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請、推薦書》上簽署意見，并將資料送與區(qū)縣簽約的擔(dān)保機構(gòu)。
2、崗位責(zé)任人：所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)街社保所業(yè)務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)。
3、崗位職責(zé)和權(quán)限：按照審批標(biāo)準(zhǔn)進行審批。
4、時限：5個工作日。
(三)報所在區(qū)縣擔(dān)保機構(gòu)和銀行審批
擔(dān)保機構(gòu)在5個工作日內(nèi)對項目可行性、自有資金、還款來源和反擔(dān)保措施進行審核，確認(rèn)符合貸款擔(dān)保條件后，出具《同意擔(dān)保意向書》，送商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)。商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)在5個工作日內(nèi)對項目可行性、還款能力進行審核，確認(rèn)符合貸款條件后，出具《同意貸款通知書》，并通知擔(dān)保機構(gòu)和申請人。擔(dān)保機構(gòu)在收到銀行《同意貸款通知書》后1個工作日內(nèi)通知申請人辦理反擔(dān)保手續(xù)，在申請人辦妥反擔(dān)保手續(xù)后2個工作日內(nèi)與經(jīng)辦銀行簽訂《保證合同》。經(jīng)辦銀行與擔(dān)保機構(gòu)簽訂《保證合同》后1個工作日內(nèi)通知申請人前來辦理貸款手續(xù)，并在貸款手續(xù)辦妥后1個工作日內(nèi)將貸款資金發(fā)放到位，同時通知擔(dān)保機構(gòu)和社保所。
(四)告知
1、本崗位負(fù)責(zé)人：鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道社保所受理人員。
第4篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
,項目選擇歸發(fā)改委,資金管理歸財政部門,在多頭管理下,融資平臺公司主體顯得模糊,形成了政企不分的治理結(jié)構(gòu)。在這種情況下,一方面有些項目決策在融資舉債時帶有很大的主觀意愿,項目可行性缺乏有效論證;另一方面,政府決策主體與真正的投資主體之間權(quán)責(zé)不明,既造成了地方政府融資管理分散,融資決策主體、償還主體及投資失誤責(zé)任主體不明晰的現(xiàn)象,也導(dǎo)致了貸款用途被隨意改變,項目規(guī)劃不當(dāng)造成信貸資金損失和違反建設(shè)項目管理規(guī)定等問題時有發(fā)生。
(二)地方政府融資平臺融資渠道單一
目前,地方政府融資平臺缺乏持續(xù)融資的順暢通道,過度依賴銀行信貸資金,而且大多是利用銀行的中長期商業(yè)貸款方式進行,利用資本市場直接融資較少。在此情形下,融資平臺受制于兩個方面,一是融資規(guī)模受宏觀調(diào)控政策的影響較大大,融資來源的穩(wěn)定性受到影響;二是中長期貸款比例過大,加大了銀行貸款結(jié)構(gòu)不平衡,加劇了信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
(三)貸款的擔(dān)保風(fēng)險緩釋措施存在的風(fēng)險
目前,融資平臺貸款的擔(dān)保主要存在以下問題:一是地方政府融資平臺貸款以信用貸款居多,沒有任何風(fēng)險緩釋措施;二是以政府擔(dān)保、人大出具“承諾函”方式向銀行提供擔(dān)保,而按照《擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定,地方政府或相關(guān)部門對融資平臺貸款出具的“還款承諾書”并不具備法律效力,存在著貸款擔(dān)保懸空的風(fēng)險;三是由于同一項目有多家銀行貸款,抵質(zhì)押物不足值或被重復(fù)抵押也在所難免。
(四)銀行貸后管理存在一定難度
由于政府背景的地方融資平臺游離于現(xiàn)行財政體系之外,其財務(wù)信息缺乏透明度,因此,銀行對地方政府的隱性負(fù)債難以掌握,對其實際償債能力也就無法準(zhǔn)確評估;政府融資項目往往與多家銀行分別簽訂協(xié)議,在多家銀行競爭、一個政府又有多個融資平臺的情況下,形成“多頭融資、多頭授信”的格局,一家銀行難以把握地方政府總體負(fù)債和財政擔(dān)保承諾情況。
二、政府融資平臺貸款風(fēng)險防范建議
地方政府融資平臺問題集中反映了我國地方政府融資體系不夠健全的現(xiàn)狀。筆者認(rèn)為,化解地方政府融資平臺貸款風(fēng)險要從政府和銀行兩個層面入手解決。
(一)政府層面
1.理順管理體制,還原公司本質(zhì)
正確處理政府和融資平臺的關(guān)系,一是要科學(xué)界定政府和平臺公司的關(guān)系,推動融資平臺公司向資本市場的運作主體轉(zhuǎn)變,弱化融資平臺公司的行政色彩,最終把平臺公司建成自負(fù)盈虧、自我約束、具有健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度的責(zé)任主體。二是建立健全管理平臺公司的國資監(jiān)管制度,指導(dǎo)和督促平臺公司建立資產(chǎn)經(jīng)營責(zé)任制和年度投融資計劃目標(biāo)管理制度,確保國有資產(chǎn)的保值和增值。
2.規(guī)范地方政府融資行為,提高政府負(fù)債信息透明度
雖然我國不允許地方政府負(fù)債,但是融資平臺的巨額貸款已經(jīng)在事實上成為地方政府的債務(wù)包袱。因此,建議從全局上加強地方政府融資管理,逐步形成地方政府舉債融資機制。首先,要在制度明確、風(fēng)險可控的前提下,允許地方政府有條件發(fā)行債券。其次,加強地方政府投融資的法制化管理,對地方政府融資的來源,資金的投放和管理,特別是投資決策失誤責(zé)任和償還責(zé)任以法律形式作出明確規(guī)定。再次,要加強對地方政府投融資過程的監(jiān)管、考核與評價功能。建議成立由地方政府部門牽頭,審計部門、財政部門、人民銀行、銀監(jiān)部門共同參與的融資平臺貸款監(jiān)測聯(lián)席會議制度,負(fù)責(zé)統(tǒng)計、評估各地方政府融資平臺的負(fù)債情況,定期向轄內(nèi)各家金融機構(gòu)通報。
3.多策并舉,使拓寬地方政府融資渠道與控制地方政府債務(wù)規(guī)模并重
首先,要發(fā)揮資本市場的作用,嘗試市場化水平高的公司債、股權(quán)融資方式、產(chǎn)權(quán)交易方式等多渠道募集資金。其次,要加強對地方政府債務(wù)規(guī)模的控制和管理,做到“量入為出”,增強財政收支的透明度,掌握地方政府債務(wù)總量和結(jié)構(gòu),避免債務(wù)膨脹趨勢惡化。
(二)銀行方面
1.要進行詳盡的貸前調(diào)查和風(fēng)險評估
銀行要注重對建設(shè)項目本身的了解,審查融資平臺公司的建設(shè)項目的合法性,嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件和國家有保有壓的信貸政策,在貸款審批時應(yīng)認(rèn)真落實國家有關(guān)項目資本金管理的規(guī)定,對達不到國家項目資本金管理的規(guī)定要求的堅決不能貸款。同時,對列入逐步壓縮退出的政府融資平臺客戶,要結(jié)合客戶具體情況,制定壓縮退出方案,力爭使貸款退出的不利影響減少到最小。
2.加強貸款支用管理
按照銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”要求,在存量政府融資平臺貸款壓縮轉(zhuǎn)貸時,加強對貸款的支用管理,確保專款專用,防止挪用信貸資金、改變資金用途。
3.落實合法有效足值的擔(dān)保
一是增強第二還款來源,對于僅采用政府擔(dān)保方式的融資平臺貸款,要求增加抵質(zhì)押或第三方保證等擔(dān)保方式,最大限度地降低政府融資平臺貸款第二還款來源懸空的風(fēng)險。二是對于采用土地抵押和股權(quán)質(zhì)押的,應(yīng)動態(tài)評估抵質(zhì)押物的可變現(xiàn)價值,如果抵質(zhì)押物嚴(yán)重貶值,應(yīng)及時補充新的擔(dān)保,以免風(fēng)險敞口加大。
4.各銀行間建立信息溝通機制
銀行間應(yīng)加強溝通協(xié)調(diào),多渠道多角度提高融資平臺的信息透明度。對大型項目采用銀團貸款方式,形成利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的分?jǐn)倷C制,共同防范貸款風(fēng)險。
第5篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
根據(jù)《中華人民共和國住房公積金管理條例》（中華人民共和國國務(wù)院第350號令）、《四川省住房公積金貸款管理辦法》（川建發(fā)[2007]108號）、《阿壩藏族羌族自治州住房公積金貸款管理辦法》（阿府發(fā)[2007]28號）文件精神，結(jié)合我州經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀及由于特殊的地理環(huán)境、氣候因素影響，大量職工將在內(nèi)地購買自住住房的實際，為進一步提高住房公積金的使用效率，讓廣大職工充分享受公積金貸款政策的優(yōu)越性，滿足州內(nèi)職工異地購房貸款的需要，結(jié)合我州的實際，特制定《***住房公積金異地購房直貸實施方案》。
一、總體目標(biāo)
切實解決廣大繳存職工異地購買自住住房申請住房公積金貸款中的困難，讓廣大職工充分享受公積金貸款政策的優(yōu)越性，實現(xiàn)其退休后住有所居、住所宜居的目標(biāo)。
二、基本原則
（一）堅持自愿原則。在自愿申請的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行“個人申請、資格審查、嚴(yán)格擔(dān)保、即報即審、按期歸還”，依規(guī)審批，嚴(yán)格管理的原則。
（二）堅持便民原則。充分考慮繳存職工異地購房的實際情況，簡化辦事程序、提高辦事效率、公開貸款程序，確保貸款辦理快捷高效，為繳存職工異地購房提供良好的服務(wù)環(huán)境。
（三）堅持嚴(yán)把擔(dān)保公司準(zhǔn)入關(guān)原則。嚴(yán)格參照委托銀行對擔(dān)保公司的準(zhǔn)入條件進行依法審核，確保繳存職工異地購房后階段性擔(dān)保落到實處。
（四）堅持資金安全的原則。嚴(yán)格按照政策規(guī)定，嚴(yán)格操作流程，加強風(fēng)險防控，確保資金流動性、效益性和安全性。
三、主要內(nèi)容
（一）貸款對象。具有完全民事權(quán)利能力的職工個人，且不超過國家規(guī)定的法定退休年齡；具有***城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明的職工；申請時已連續(xù)一年以上正常繳存住房公積金，并沒有支取公積金用于支付購房首付款，同時無公積金貸款余額；具有合法有效的購買自住住房的備案合同，且首期付款不低于所購住房價值的規(guī)定比例；借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，具備相應(yīng)的貸款償還能力。
（二）貸款購房范圍。經(jīng)***住房公積金管理中心認(rèn)可，能夠在成都市市轄行政區(qū)域范圍內(nèi)的房產(chǎn)管理部門辦理房屋銷售備案、分戶產(chǎn)權(quán)辦理及抵押的房屋且與中心認(rèn)可的擔(dān)保公司簽訂協(xié)議的項目樓盤。
（三）貸款擔(dān)保方式。異地購房個人住房公積金貸款采用的擔(dān)保方式為：1、抵押擔(dān)保，抵押物為所購房屋本身。2、階段性擔(dān)保。在異地購買自住住房期房房屋所有權(quán)證未辦理之前，由與中心合作的融資擔(dān)保公司提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證時間為自每筆借款合同簽訂之日起至正式抵押辦理完畢并由中心委托銀行及中心復(fù)核止，保證期間內(nèi)借款人以其所購房屋權(quán)益向中心合作擔(dān)保公司提供抵押反擔(dān)保；擔(dān)保公司可根據(jù)貸款金額的一定比例向借款人收取擔(dān)保服務(wù)費，收取擔(dān)保服務(wù)費的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為：（1）擔(dān)保服務(wù)費為貸款金額的3‰；（2）擔(dān)保手續(xù)費為每戶100元。
（四）經(jīng)辦金融機構(gòu)。異地購房個人住房公積金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦金融機構(gòu)為***住房公積金管理中心合作委托銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司阿壩分行、中國建設(shè)銀行股份有限公司阿壩分行、中國工商銀行阿壩直屬支行。
（五）貸款額度、期限。對符合異地購房個人住房公積金貸款的繳存職工單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元，貸款期限最長不超過30年，且不能超過借款申請人在法定退休年齡前剩余的工作年限（法定退休年齡男職工 60周歲，女職工55周歲）。
可貸額度和期限的確定還必須同時具備以下條件：
1、單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元。
2、貸款成數(shù)最高不超過8成。
3、月還款額不能超過家庭月平均收入的50%。
4、公積金貸款期限最長不超過30年，且不能超過借款申請人在法定退休年齡前剩余的工作年限。
（六）貸款利率。異地購房個人住房公積金貸款利率統(tǒng)一按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行?，F(xiàn)行利率為1---5（含5年）年4.0%，5年以上4.50%。還款期間如遇利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
四、貸款流程
（一）咨詢
對于向管理中心（管理部）提出異地購房個人公積金意向貸款的借款人，咨詢?nèi)藛T須完成以下工作內(nèi)容：
1、向借款申請人告知異地購房個人公積金貸款的購房范圍和所需材料，發(fā)放《異地購房個人公積金貸款申請所需材料清單》。
2、咨詢?nèi)藛T通過系統(tǒng)調(diào)取借款申請人的公積金信息，審核其公積金繳存情況是否符合有關(guān)政策規(guī)定的要求及審核借款申請人夫妻雙方有無尚未還清的住房公積金貸款。
3、借款人根據(jù)貸款需要到委托銀行查詢申請人及配偶的個人信用情況，申請人（配偶）累計逾期次數(shù)不能超過6次，最高連續(xù)逾期次數(shù)不能超過3次。
4、咨詢?nèi)藛T根據(jù)借款申請人提供的信息及個人信用情況測算借款申請人的最高貸款額度和最長貸款年限，并出具《異地購房公積金貸款證明》。
5、告知借款申請人***住房公積金管理中心認(rèn)可的項目樓盤明細(xì)。
（二）選房
有選房意向的借款人本著自愿的原則到公積金中心認(rèn)可且與中心合作的擔(dān)保公司簽訂協(xié)議的購房范圍內(nèi)選定所購房屋，并需完成以下事項：
1、給開發(fā)商說明將申請***異地公積金貸款。并說明備案信息第5條的房屋按揭信息約定為：公積金貸款由中心認(rèn)可的擔(dān)保公司提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
2、按照公積金貸款規(guī)定比例交首付款。
（1）購買首套自住房且建筑面積在90平方米以下（含90平方米）的，住房公積金貸款首付款比列不得低于20%；對購買首套自住房且建筑面積在90平方米以上的，住房公積金貸款首付款比例不得低于30%。
（2）對申請住房公積金貸款購買第二套自住房的，首付款比例不得低于50%。
對“第二套住房”的認(rèn)定按照國家相關(guān)部門規(guī)定執(zhí)行。
3、簽訂正式購房合同并備案。
4、借款人將持個人基本資料（身份證、戶口簿、婚姻證明原件及復(fù)印件2份）、購房合同、備案表原件2份到中心合作擔(dān)保公司辦理擔(dān)保相關(guān)手續(xù)。
（三）辦理擔(dān)保
根據(jù)***住房公積金管理中心與擔(dān)保公司的合作協(xié)議，借款人可提前到擔(dān)保公司簽訂《擔(dān)保合同》及抵押相關(guān)文件。簽訂上述合同的同時，擔(dān)保公司將收取擔(dān)保費，并代房產(chǎn)登記管理機關(guān)向借款人收取所購房屋的預(yù)購商品房預(yù)告登記費、預(yù)購商品房抵押預(yù)告登記及抵押登記相關(guān)費用。代收費用標(biāo)準(zhǔn)以辦理上述登記時房產(chǎn)登記管理機關(guān)的規(guī)定為準(zhǔn)。
（四）中心審核
公積金管理中心（管理部）收到由中心合作擔(dān)保公司出具的加蓋公司或授權(quán)分支機構(gòu)蓋有公章或業(yè)務(wù)專用章的《擔(dān)保承諾書》及抵押相關(guān)資料后，將對借款申請人的相關(guān)資料進行審核。
審核人員對借款申請人的貸款申請進行審核。主要包括貸款材料的合規(guī)性、合法性、材料填寫的完整性，以及借款申請人的貸款條件是否滿足中心的有關(guān)要求。
1、申請人再次提供有效身份證明、材料，由審核人員按照中心規(guī)定復(fù)核有關(guān)材料。
2、審核人員審查借款申請人所提交的貸款材料是否齊備、完整，材料規(guī)格、份數(shù)是否符合有關(guān)規(guī)定，所提交的材料復(fù)印件需與原件一致，并在復(fù)印件上加蓋“與原件核對無誤”及審核人員印章。
3、審核人員對借款申請人個人信息進行復(fù)核：
（1）對借款人提供的原件進行審核并核對各個原件上所載有關(guān)信息是否一致，借款申請人的所有證件是否在有效期內(nèi)。
（2）核對借款申請人的姓名、身份證號碼是否與住房公積金系統(tǒng)中的一致。
（3）查詢住房公積金繳存明細(xì)及繳存狀態(tài)，審核借款申請人住房公積金的繳存情況是否符合有關(guān)政策規(guī)定。
（4）查詢住房公積金貸款信息，審核借款申請人夫妻雙方有無尚未還清的住房公積金貸款。
（5）審核借款人申請人個人信用調(diào)查報告。
4、審核人員對借款申請人的購房行為進行審核：
（1）審核借款申請人所購房屋是否在中心規(guī)定的異地購房范圍內(nèi)。
（2）審核購房合同原件，是否已正式備案并對購房合同原件上的姓名、身份證件號碼與身份證件進行核對，確認(rèn)借款申請人為貸款所購房屋的買受人之一。
（3）審核合同原件上的主要標(biāo)的是否有涂改，如有涂改，須買賣雙方在涂改處簽字、蓋章。
（4）購房合同原件及相關(guān)補充文件上不得有所購住房項目土地或在建工程原抵押權(quán)人拒絕解除抵押等內(nèi)容的條款。
（5）審核購房首付款收據(jù)（發(fā)票）與購房合同原件中的售房人名稱及簽章上使用的名稱是否一致；首付款是否達到中心規(guī)定比例。
（6）對由擔(dān)保公司出具的《擔(dān)保承諾書》的真實性進行審核。
5、審核人員指導(dǎo)借款申請人填寫《***住房公積金個人住房貸款申請書》。
6、審核人員再次確定借款申請人的貸款金額、貸款期限，并指導(dǎo)借款申請人、配偶在《***住房公積金個人住房貸款申請書》相關(guān)內(nèi)容上簽名并加蓋手印。
7、審核人員按要求整理客戶資料并簽發(fā)委托貸款通知書。
8、由中心領(lǐng)導(dǎo)審批，符合條件的，予以放貸；對不符合條件的，告知理由，并將相關(guān)材料退還客戶。
（五）放貸
1、委托行根據(jù)《個人住房公積金委托貸款通知書》與借款申請人面談、面簽《借款合同》等資料并完成復(fù)審簽章工作。
2、委托行及時將借款合同及抵押相關(guān)資料返回中心，合作擔(dān)保公司以便及時辦理預(yù)告登記和商品房預(yù)抵押登記相關(guān)手續(xù)。
3、委托行擬定貸款發(fā)放日后，委托行向管理中心信貸科（管理部）辦理貸款劃撥手續(xù)，并遞送《***住房公積金管理中心住房公積金貸款撥款明細(xì)單》，管理部通過書面形式向管理中心信貸科申請劃撥資金、并附《撥款明細(xì)單》，由業(yè)務(wù)科辦理撥款。
4、委托行在貸款發(fā)放后5個工作日內(nèi)，將貸款檔案資料返回前臺受理人員（管理部前臺受理人員）進行歸檔。
（六）還款、結(jié)清
1、借款人從發(fā)放貸款的次月起，按借款合同的約定每月應(yīng)按時償還貸款本息。
2、貸款滿一年以后借款人可以提前還款，應(yīng)提前5個工作日內(nèi)向公積金管理中心（管理部）提出特殊業(yè)務(wù)申請，經(jīng)管理中心（管理部）和委托銀行同意后，可采用以下方式提前還款。
（1）提前一次性償還全部本息。
（2）提前歸還部分本金。（歸還額度以萬元為單位、限三次）
3、在擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任期間內(nèi)，如借款人發(fā)生主合同所規(guī)定違約情形導(dǎo)致***住房公積金管理中心提前終止借款合同的，公積金中心將書面通知委托銀行，由委托銀行根據(jù)公積金中心書面通知向借款人發(fā)出《 銀行個人住房公積金貸款終止合同通知書》，在委托銀行向借款人發(fā)出《 銀行個人住房公積金貸款終止合同通知書》后，借款人未在通知書規(guī)定的還款期限內(nèi)還款的，委托銀行向中心合作擔(dān)保公司發(fā)出《 銀行個人住房公積金貸款履行保證責(zé)任通知書》，由中心合作擔(dān)保公司一次性代為清償借款人所欠公積金中心全部款項。
4、結(jié)清最后一次貸款時，借款人應(yīng)親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)。
（七）注銷抵押
借款人結(jié)清全部貸款本息后，憑委托貸款銀行出具的貸款結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明等相關(guān)材料，到原房屋抵押登記部門辦理抵押注銷手續(xù)。
五、工作要求
（一）提高認(rèn)識，加強領(lǐng)導(dǎo)。州中心及全州各縣管理部要高度重視異地購房個人公積金貸款工作，要將此項工作作為有效解決我州繳存職工退休后住有所居，老有所養(yǎng)的堅強資金保障，充分認(rèn)識用足用好用活公積金貸款政策的重要意義，來推動我州異地購房公積金貸款的全面開展，實現(xiàn)“圓職工安居夢、住房公積金在行動”的工作目標(biāo)。
（二）加強宣傳，營造氛圍。通過媒體宣傳、發(fā)放資料、辦培訓(xùn)班等形式，加大對異地購房公積金貸款對象、購房范圍、擔(dān)保方式、貸款額度、期限、利率和操作流程等政策的宣傳力度，提高政策的知曉率。
（三）密切配合，規(guī)范運作。公積金中心要全面負(fù)責(zé)異地公積金貸款相關(guān)工作，主動加強各部門的協(xié)調(diào)，認(rèn)真做好政策宣傳、貸款流程培訓(xùn)及審批工作；委托銀行積極配合公積金中心做好貸款發(fā)放、貸款回收及正式抵押相關(guān)資料的交接保存工作；中心合作擔(dān)保公司按相關(guān)規(guī)定做好預(yù)告登記和商品房預(yù)抵押登記及正式抵押登記手續(xù)并將正式抵押相關(guān)手續(xù)交予委托銀行。
第6篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
在我國鹽湖中，海西鹽湖以數(shù)量多、面積大、資源豐富、類型全面而著稱于世，更以儲量豐富、礦種齊全、分布集中、開采方便四大特點成為開發(fā)條件最為優(yōu)越的鹽湖?！笆濉逼陂g，海西經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，以資源開發(fā)為主的工業(yè)經(jīng)濟占據(jù)了主導(dǎo)地位，第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值在經(jīng)濟總量中的比重占到67．7％．成為拉動海西經(jīng)濟增長的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，其中以鹽湖開發(fā)為依托的鹽湖化工產(chǎn)業(yè)占據(jù)了主要地位。僅2005年，海西州實現(xiàn)工業(yè)增加值90億元，其中鹽化工業(yè)增加值17億元，占全州GDP總量的12％，占全省工業(yè)增加值的8％。據(jù)統(tǒng)計，海西州主體柴達木盆地分布著33個有價值鹽湖，天然無機鹽類儲量達3832億噸，其中石鹽、鎂鹽、鋰鹽和鍶礦的保有儲量在全國均占首位，鉀的儲量占我國已經(jīng)探明鉀總儲量的96％以上，其潛在價值達16．4萬億元。經(jīng)過多年的發(fā)展，隨著鹽湖資源的綜合開發(fā)和循環(huán)利用，以鹽湖資源開發(fā)為依托的產(chǎn)業(yè)鏈得以不斷延伸，逐步形成了鉀肥工業(yè)、鈉鹽化工、鎂產(chǎn)品工業(yè)、鋰鹽化工、鍶產(chǎn)業(yè)、硼產(chǎn)品工業(yè)及關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)等一系列鹽湖資源綜合開發(fā)利用的鹽湖化工產(chǎn)業(yè)鏈。目前全州65戶規(guī)模以上企業(yè)中鹽湖化工企業(yè)達25戶，主要生產(chǎn)鉀肥、原鹽、純堿、硼酸等產(chǎn)品。其中鉀肥工業(yè)已成為海西州第二大支柱產(chǎn)業(yè)，青海鹽湖工業(yè)集團已發(fā)展成為目前全國唯一的大型鉀肥生產(chǎn)企業(yè)。鹽湖資源的開采方式由粗放開采向科學(xué)開采轉(zhuǎn)變，綜合循環(huán)有效利用步伐正進一步加快。
二、鹽湖資源開發(fā)企業(yè)與海西金融機構(gòu)依存度不斷提高
海西州鹽化企業(yè)一直是各國有商業(yè)銀行貸款營銷的重點，屬于銀行的黃金客戶。鹽化企業(yè)的發(fā)展壯大離不開銀行的支持，同樣，銀行對鹽化企業(yè)的依存度也在不斷提高。據(jù)對轄內(nèi)四家國有商業(yè)銀行的調(diào)查，從2001年到2005年，鹽化企業(yè)存款分別占各類存款總額的20％、23％、21％、22％和17％；鹽化企業(yè)貸款分別為占當(dāng)年總貸款額的44％、53％、47％、59％和82％：四家國有商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤中，鹽湖化工企業(yè)分別貢獻33％、51％、60％、62％、69％。2006年一季度，四家國有商業(yè)銀行繼續(xù)把信貸投向放在了支持鹽湖資源開發(fā)上，新發(fā)放人民幣貸款9．4億元，投入主要集中在鹽湖化工、鹽湖科技開發(fā)等優(yōu)勢企業(yè)，占全部新增貸款的98％。由此可見，銀行和鹽湖化工企業(yè)互相依賴程度和在海西地方經(jīng)濟發(fā)展中占有的重要的地位和作用。
(一)以鹽湖資源開發(fā)為依托的鹽化企業(yè)融資情況
金融機構(gòu)始終是鹽湖企業(yè)最主要的資金提供者，企業(yè)從籌備、投產(chǎn)、銷售、技術(shù)改造，每個環(huán)節(jié)均離不開銀行資金的支持。“十五”期間，轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)緊緊圍繞加快鹽湖資源開發(fā)建設(shè)為重點，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大貸款投入，積極支持鹽湖資源的綜合利用和開發(fā)。截至2005年12月末，全州銀行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款余額45億元，其中投放給鹽湖企業(yè)貸款37億元，占到全部貸款的82％。銀行貸款周轉(zhuǎn)速度明顯加快，有效解決了鹽湖企業(yè)流動資金、技改的信貸資金需求。
1．票據(jù)融資大幅增加，成為解決鹽湖企業(yè)急需流動資金的重要渠道。截至2005年末，海西州有各類鹽化企業(yè)42家，其中，按國家標(biāo)準(zhǔn)屬于大中型企業(yè)的有青海鹽湖集團、青海中信國安科技發(fā)展有限公司、青海瀚海鹽湖集團、青海格爾木藏格鉀肥有限責(zé)任公司、格爾木金鑫鉀肥有限責(zé)任公司、青海中信國安技術(shù)發(fā)展有限責(zé)任公司等少數(shù)幾家，規(guī)模以上鹽化企業(yè)25家(年銷售收入達500萬元企業(yè))絕大部分屬于小企業(yè)。近年來，由于國有商業(yè)銀行機制改革，授權(quán)授信額度的上收，銀行信貸向大型企業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)集中的趨勢較為明顯，中小鹽湖企業(yè)貸款難的矛盾逐漸突出，尤其是部分技改企業(yè)，流動資金非常緊缺，以致影響到正常生產(chǎn)。針對這種情況，轄內(nèi)各商業(yè)銀行大力發(fā)展銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等票據(jù)融資業(yè)務(wù)，以低成本、高效率的融資形式，較好地滿足了鹽湖企業(yè)短期的流動資金需求，也緩解了貸款渠道不暢帶來的流動資金緊張的問題。“十五”期間，全轄累計開出銀行承兌匯票15億元；辦理貼現(xiàn)6億元。
2．創(chuàng)新金融品種，延伸了銀行信貸服務(wù)領(lǐng)域。近年來，各家鹽化企業(yè)通過提高企業(yè)效益增強資金實力，對金融服務(wù)產(chǎn)品的需求由融資需求為主向多元化需求轉(zhuǎn)變，使國有商業(yè)銀行信貸規(guī)模和效益對大型企業(yè)的依賴性受到削弱，也迫使國有商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)的信貸營銷理念和金融服務(wù)方式，發(fā)展策略與業(yè)務(wù)重點由大企業(yè)、大項目向中小企業(yè)和中間業(yè)務(wù)拓展。轄內(nèi)相關(guān)銀行金融機構(gòu)切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，鼓勵鹽湖企業(yè)在投標(biāo)、履約中辦理以銀行信用為基礎(chǔ)的保函、信用證等業(yè)務(wù)，以多種形式支持企業(yè)實施“走出去”的發(fā)展戰(zhàn)略?！笆濉逼陂g累計為鹽化企業(yè)開出履約保函、貸款承諾書及外幣信用證20．2億元。
(二)鹽化企業(yè)對金融服務(wù)的滿足度
海西州國有商業(yè)銀行向鹽化企業(yè)客戶已開辦的金融服務(wù)產(chǎn)品主要有存款、貸款、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、網(wǎng)上銀行、結(jié)算、企業(yè)理財、保險、證券、代收代付等業(yè)務(wù)，各銀行在對客戶的服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)手段、服務(wù)方式上體現(xiàn)出很強的雷同性，執(zhí)行的利率、匯率和利率浮動幅度區(qū)間都一樣，銀行不能擅自調(diào)高或降低存貸款利率，企業(yè)在哪個銀行辦理業(yè)務(wù)的機會和成本都基本相同，金融產(chǎn)品的價格受到銀監(jiān)部門的嚴(yán)格監(jiān)管，彈性變化小，金融產(chǎn)品價格相對穩(wěn)定，所以價格競爭在金融營銷中并不占有重要地位，相互競爭以非價格競爭為主，主要體現(xiàn)在優(yōu)質(zhì)的、專業(yè)的金融服務(wù)的競爭上。
從調(diào)查中反映出，鹽化企業(yè)對當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的滿意度較高，主要反映在以下幾個方面：一是金融產(chǎn)品，包括金融產(chǎn)品的品種、性能、結(jié)構(gòu)；二是服務(wù)質(zhì)量，包括服務(wù)態(tài)度、人員素質(zhì)、服務(wù)效率：三是服務(wù)地點，即獲得金融服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點、服務(wù)方式；四是服務(wù)數(shù)量，包括貸款次數(shù)、額度；五是服務(wù)期限，指享受金融產(chǎn)品服務(wù)的時間長短；六是服務(wù)價格，包括貸款利率和評估費用。據(jù)調(diào)查反映，周到的結(jié)算業(yè)務(wù)是鹽湖企業(yè)最基本的要求，鹽湖企業(yè)融資需求仍然以銀行貸款為主，網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)正逐步為一些大中型鹽化企業(yè)所接受，而中小鹽化企業(yè)對金融新業(yè)務(wù)關(guān)注較少。鹽化企業(yè)對金融服務(wù)需求也由傳統(tǒng)存貸款、結(jié)算、匯兌等業(yè)務(wù)向信息咨詢、理財、電子銀行、投資等品種延伸，在對金融服務(wù)的便利性、規(guī)范性和時效性要求越來越高的同時，也提出了差異化的金融服務(wù)要求。
三、鹽湖資源開發(fā)的金融問題
一是資源開發(fā)企業(yè)融資渠道較單一，直接融資比例小，海西金融機構(gòu)信貸很難完全滿足企業(yè)的資金需求?！笆?/p>
五”期間，海西金融機構(gòu)貸款總量僅增加11億元，年均增長率為6％，遠低于經(jīng)濟增長水平，這些因素造成州內(nèi)企業(yè)到境外融資，據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)企業(yè)在外地區(qū)融入資金達50億元左右，這不但加大了企業(yè)融資成本，也不利于轄內(nèi)金融業(yè)的快速發(fā)展。目前海西地區(qū)只有青海鹽湖集團下屬青海鉀肥一家上市發(fā)行股票進行直接融資。二是國有商業(yè)銀行信貸管理體制削弱了對資源開發(fā)的支持力度。國有商業(yè)銀行自2000年開始逐步實行“扁平化”管理，自上而下實行了嚴(yán)格的管理制度，對企業(yè)貸款執(zhí)行統(tǒng)一信貸管理和信用等級制度，信貸權(quán)限大幅度上收，企業(yè)貸款大多由國有商業(yè)銀行省級分行以上機構(gòu)審批。造成在縣域基層金融機構(gòu)的存款大幅上升與支持工業(yè)企業(yè)發(fā)展資金嚴(yán)重不足的矛盾日見突出。三是近年來各家商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略向大中城市、大型企業(yè)、大項目轉(zhuǎn)移，中小鹽湖開發(fā)企業(yè)貸款難的問題非常突出，在一定程度制約了資源開發(fā)的均衡發(fā)展。
四、金融支持鹽湖資源科學(xué)開發(fā)循環(huán)利用的建議
(一)探索建立適應(yīng)鹽湖企業(yè)的融資體制。一是既要滿足規(guī)模以上大中鹽湖企業(yè)的資金需求，也要注重健全中小鹽湖企業(yè)的金融服務(wù)體系。各商業(yè)銀行可對其實行綜合授信，一次核定，循環(huán)使用。建立多層次中小企業(yè)風(fēng)險投資機制，通過擔(dān)保方式，切實解決中小企業(yè)貸款難的問題，進而優(yōu)化資源配置，支持地方經(jīng)濟建設(shè)。二是通過銀行承兌匯票、保函、票據(jù)貼現(xiàn)、金融租賃等業(yè)務(wù)的開展，使中小企業(yè)融資方式趨向多元化。三是有效運用多種貸款保障方式，增強銀行貸款的安全性，設(shè)置專門的為中小企業(yè)服務(wù)的信貸部門，深入了解企業(yè)的實際困難和需要，幫助其解決發(fā)展中存在的問題；建立科學(xué)的中小企業(yè)風(fēng)險指標(biāo)評價體系，從信貸關(guān)系、信用等級評估、綜合授信和信貸投放等方面提供一套科學(xué)合理的評價標(biāo)準(zhǔn)；在國家積極開展中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸬臈l件下，加強與貸款擔(dān)保機構(gòu)的合作，引導(dǎo)企業(yè)加入貸款擔(dān)保組織，簡化擔(dān)保程序。
(二)根據(jù)鹽湖企業(yè)特點，及時調(diào)整營銷戰(zhàn)略，改進金融服務(wù)方式。各國有商業(yè)銀行要通過深化體制改革進一步推行差異化營銷服務(wù)模式，加強信息資源的收集管理和應(yīng)用，全方位了解金融業(yè)政策法規(guī)、國內(nèi)外金融市場發(fā)展動態(tài)、行業(yè)競爭對手變化情況以及客戶需求及經(jīng)營狀況等信息，根據(jù)企業(yè)效益大小、信用等級確定重點優(yōu)質(zhì)客戶、普通客戶，在細(xì)分市場、找準(zhǔn)目標(biāo)客戶群體的基礎(chǔ)上，按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)、操作程序及風(fēng)險管理技術(shù)向客戶提供不同的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量、授信額度、服務(wù)方式等差別化的金融服務(wù)。研究制定適應(yīng)鹽湖企業(yè)特點的信用評級和授信制度，適度放寬基層行的貸款審批權(quán)，降低信貸準(zhǔn)入門檻，強化服務(wù)意識，延伸服務(wù)內(nèi)涵，開展特色服務(wù)，提高貸款審批效率，進一步建立健全貸款營銷的激勵和約束機制，增強對鹽湖企業(yè)的支持力度。
(三)切實加強金融創(chuàng)新。把金融創(chuàng)新的著力點立足于市場友客戶，追求經(jīng)營效益的最大化。要加強對金融產(chǎn)品創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)的法律保護，降低金融服務(wù)產(chǎn)品的雷同性，針對不同客戶的金融需求，設(shè)計出符合鹽化企業(yè)發(fā)展特點的個性化金融服務(wù)產(chǎn)品，積極探索推廣機器設(shè)備按揭貸款、倉單抵押貸款、應(yīng)收賬款抵押貸款以及收費權(quán)、特許權(quán)、經(jīng)營權(quán)和合同質(zhì)押融資、商業(yè)承兌匯票等特殊的金融服務(wù)，對符合條件的中小企業(yè)開辦票據(jù)、信用證、保函、貼現(xiàn)等各種業(yè)務(wù)。
(四)通過項目推介會、專題座談會、理論研討會等形式，搭建政、銀、企相互溝通的平臺，加快現(xiàn)有金融資源的優(yōu)化配置。借鑒2006柴達木循環(huán)經(jīng)濟項目推介會的經(jīng)驗，加強銀行與企業(yè)間的信息溝通和交流，探索和創(chuàng)新目前市場經(jīng)濟條件下多種形式的銀企、政企合作方式，方便銀行優(yōu)選信貸支持項目，實現(xiàn)銀企雙贏，助推地方經(jīng)濟發(fā)展。
第7篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
一、東營市水產(chǎn)養(yǎng)殖的基本情況
據(jù)東營漁業(yè)部門統(tǒng)計，2012年，東營市漁業(yè)增養(yǎng)殖面積達到187萬畝，實現(xiàn)水產(chǎn)品養(yǎng)殖總量50萬噸，養(yǎng)殖總產(chǎn)值115億元，比2007年分別增長40%、25%和237%。2012年漁民人均純收入達到16367元，比全市農(nóng)民人均純收入高出41個百分點，比全省漁民人均純收入高出5個百分點。目前，東營依托沿海灘涂資源，打造了100萬畝沿海漁業(yè)產(chǎn)業(yè)帶，包括東營區(qū)、廣饒縣10萬畝，河口區(qū)50萬畝，墾利縣30萬畝和利津縣10萬畝。10萬畝淡水板塊已成為黃河口大閘蟹產(chǎn)業(yè)核心基地，20萬畝海水板塊已建成海參池塘10萬畝，建成了多家水產(chǎn)品加工項目，成為全國規(guī)模最大、標(biāo)準(zhǔn)最高的單片灘涂養(yǎng)殖區(qū)。2012年大閘蟹養(yǎng)殖面積達100萬畝，年產(chǎn)量達到1.7萬噸，產(chǎn)值20億元，成為黃河流域最大的大閘蟹生態(tài)養(yǎng)殖基地；海參養(yǎng)殖面積達23.3萬畝，年產(chǎn)1萬噸，產(chǎn)值18億元，成為全省重要的海參養(yǎng)殖繁育基地。政府積極支持水產(chǎn)養(yǎng)殖發(fā)展，組建了東營市海洋經(jīng)濟發(fā)展研究院，山東省海洋與漁業(yè)廳在東營設(shè)立了黃河三角洲海洋漁業(yè)科研推廣中心。
二、農(nóng)發(fā)行支持水產(chǎn)養(yǎng)殖現(xiàn)狀
近幾年來，沿海地區(qū)的水產(chǎn)養(yǎng)殖步伐加快，行業(yè)發(fā)展方興未艾，農(nóng)發(fā)行充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的職能作用，在信貸方面積極介入，保障水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)資金的有效供給，爭取支持這一地方特色產(chǎn)業(yè)做大做強。
目前，全市市級以上漁業(yè)龍頭企業(yè)達到27家，省級漁業(yè)龍頭企業(yè)4家，漁業(yè)龍頭企業(yè)的固定資產(chǎn)總額達到7.1億元，年加工能力4萬多噸，年銷售收入9.7億元；全市水產(chǎn)育苗企業(yè)達到43家，育苗水體40多萬方，其中，海參苗種繁育實現(xiàn)突破，育苗水體達到28萬方，年繁育優(yōu)質(zhì)參苗30萬公斤。規(guī)模較大的主要有山東海星集團有限公司、東營市通和水產(chǎn)有限公司、東營市景明水產(chǎn)有限公司、東營市鑫港漁業(yè)有限公司。截至2012年末，農(nóng)發(fā)行累計發(fā)放水產(chǎn)養(yǎng)殖類貸款24筆，累計金額1.85億元。在貸款擔(dān)保方式上，首次推行海域使用權(quán)抵押貸款。2007年9月，率先在東營市辦理了第一筆海域使用權(quán)貸款，為東營市海星集團有限公司貸款1000萬元支持其以文蛤為主的貝類養(yǎng)殖，2008年企業(yè)發(fā)展海參育苗和養(yǎng)殖，海參收入已達818萬元。截至2012年末，企業(yè)資產(chǎn)達23454萬元，凈資產(chǎn)17506萬元，文蛤等貝類銷售收入達到1.5億元。由于該企業(yè)為沿海漁村型養(yǎng)殖企業(yè)，村民入股加財政補貼，資金寬裕，企業(yè)貸款總計2050萬元，我行貸款占比49%。東營市通和水產(chǎn)有限公司成立于2002年，是一家以淺海貝類養(yǎng)殖，捕撈，加工，外貿(mào)出口于一體的市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。由于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)缺乏必要的抵押品，受自然災(zāi)害的影響較大，普遍難以獲得銀行資金支持，企業(yè)的進一步發(fā)展受到了很大限制。我農(nóng)發(fā)行得知企業(yè)的融資困境后，通過調(diào)查研究創(chuàng)新?lián)７绞?，推出了海域使用?quán)抵押貸款，累計為東營市通和水產(chǎn)有限公司辦理貸款6筆，金額3000萬元，及時解決了其融資難題，幫助其建設(shè)了3000立方米的貝類育苗場，實現(xiàn)了貝苗的自身繁育，大大減少了其養(yǎng)殖成本，達到了貝類的育苗、養(yǎng)殖、加工及銷售的一體化，我行有貸款500萬元，占其全部貸款的15%。我行支持的水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)較大的還有東營市鑫港漁業(yè)有限公司，該公司成立于2002年，注冊資本2000萬元，總資產(chǎn)6189萬元，主要產(chǎn)品為蝦皮、對蝦、竹節(jié)蟶等，公司年加工、儲運水產(chǎn)品1.6萬余噸，實現(xiàn)產(chǎn)值1.1億元。
在我行信貸資金的支持下，東營水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)取得了顯著成效，我行資金得到了有效利用，一是拓寬了支持農(nóng)村建設(shè)新路子，有效破解養(yǎng)殖戶融資難題，解決了生產(chǎn)中資金不足的困難，增加農(nóng)民就業(yè)；二是有效調(diào)整、優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展取得明顯成效，增加地方經(jīng)濟收入，促進了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)戶增收、農(nóng)村各項經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展；三是通過勤勞養(yǎng)殖，大部分水產(chǎn)養(yǎng)殖戶取得了良好的經(jīng)營效益，實現(xiàn)了增收愿望，收到了良好的社會效果和企業(yè)經(jīng)營效益。
在支持水產(chǎn)養(yǎng)殖發(fā)展的同時，也應(yīng)該看到水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)存在許多風(fēng)險隱患，如環(huán)境污染、無序競爭、企業(yè)只顧眼前利益等問題，要求我們加強貸款監(jiān)管，確保資金穩(wěn)健安全運轉(zhuǎn)。
三、當(dāng)前水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)存在的風(fēng)險
（一）環(huán)境污染日趨嚴(yán)重，存在食品安全隱患
污染是損害我國海洋環(huán)境的主要因素，表現(xiàn)在以下幾個方面：一是陸源污染物。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，我國沿海地區(qū)，每年排放入海的工業(yè)污水和生活污水約60億噸。在生活污水中，以東海沿岸的排放量最大，其次為南海沿岸和渤海沿岸，黃海沿岸最小。在工業(yè)污水中，也以東海沿岸排放量最大，占總量的50%；渤海沿岸和南海沿岸次之，黃海沿岸最少。二是船舶排放的污染物。我國擁有各種機動船只10多萬艘，每年進入我國港口和航經(jīng)我國管轄海域的外輪幾萬艘次，有大量含油污水排放入海。三是海洋石油勘探開發(fā)的污染。東營是我國第二大油田所在地，沿岸分布著大小油井和十幾個石油化工企業(yè)，跑、冒、滴、漏的石油和石化企業(yè)污染入海。四是不合理的海洋開發(fā)。張使一些深水港和航道淤積，局部海域生態(tài)平衡遭到破壞。據(jù)統(tǒng)計，渤海、黃海各種類型的污染源有100多處，這些污染源排放入海的重要污染物，有石油烴、重金屬污染物及有機物污染物。河流攜帶，是污染物入海的主要途徑。五是水產(chǎn)養(yǎng)殖污染。傳統(tǒng)養(yǎng)殖模式從資源、產(chǎn)品再到污染排放，使水質(zhì)嚴(yán)重惡化、魚病頻繁發(fā)生，影響了水產(chǎn)品質(zhì)量安全，造成了區(qū)域性環(huán)境污染，威脅水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
（二）水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款營銷競爭激烈，存有信貸風(fēng)險隱患
近年來，我行以促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展為目標(biāo)，積極創(chuàng)新服務(wù)方式，實施有效投放，優(yōu)化信用環(huán)境，為支持地方經(jīng)濟發(fā)展做出了積極的貢獻。但也應(yīng)看到，支持“三農(nóng)”還存在許多問題，迫切需要解決。
我行存在的問題主要表現(xiàn)在目前水產(chǎn)養(yǎng)殖戶的分散經(jīng)營方式，不僅從客觀上給金融支持力度的進一步加大帶來了一定的難度，而且也為貸款投入主體即貸款對象的選擇帶來了難題。東營地區(qū)水產(chǎn)養(yǎng)殖大部分為中小企業(yè)，小企業(yè)擔(dān)保難問題突出，主要體現(xiàn)在兩方面：一是抵押難。這部分企業(yè)規(guī)模小，經(jīng)營場所多為租賃，無資產(chǎn)抵押。二是保證擔(dān)保難。一方面目前擔(dān)保權(quán)力義務(wù)的失衡令大企業(yè)不愿為小企業(yè)提供擔(dān)保；另一方面如果由擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保會產(chǎn)生很大的額外費用，作為小企業(yè)很難承擔(dān)由此產(chǎn)生的費用。另外，企業(yè)自身規(guī)模小，抵御風(fēng)險能力弱，經(jīng)營管理不規(guī)范，財務(wù)制度不健全，造成銀行與企業(yè)之間信息不對稱，貸款風(fēng)險相對較高。
（三）缺乏有序監(jiān)管和品牌意識
水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)規(guī)劃不夠科學(xué)，基礎(chǔ)設(shè)施差，產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后。政府對行業(yè)監(jiān)管不到位，表現(xiàn)在：一是未能科學(xué)規(guī)劃水域灘涂的功能分布，部分地區(qū)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)無序、過度開發(fā)，破壞了水域灘涂的生態(tài)系統(tǒng)，良性循環(huán)、環(huán)境保護不夠；二是部分養(yǎng)殖場地未有完善的供水、供電、道路等配套設(shè)施；三是未成立水產(chǎn)品養(yǎng)殖行業(yè)協(xié)會，水產(chǎn)養(yǎng)殖戶各自為政，缺乏組織、管理、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和技術(shù)咨詢等服務(wù)機構(gòu)；四是缺乏長效的技術(shù)指導(dǎo)和快速反應(yīng)及防疫機制。
水產(chǎn)品的品牌影響力弱，行業(yè)競爭以價格拼高低，優(yōu)勢不明顯。目前，環(huán)渤海地區(qū)水產(chǎn)品養(yǎng)殖業(yè)都是單打獨斗，未能形成區(qū)域性的品牌，整體上水產(chǎn)品的品牌影響力弱，行業(yè)競爭純粹以價格拼高低，社會效應(yīng)和宣傳效應(yīng)并不突出，優(yōu)勢不明顯。
四、農(nóng)發(fā)行防范水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款風(fēng)險的對策
（一）加大對存量風(fēng)險貸款的監(jiān)測力度，建立預(yù)警機制，增強信貸抗風(fēng)險能力。
作為農(nóng)村金融機構(gòu)，農(nóng)發(fā)行既要支持水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，為本地經(jīng)濟區(qū)域客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，幫助農(nóng)民開拓增收致富門路，又要從金融經(jīng)營安全角度著想，著力提高風(fēng)險識別、預(yù)警和處置的管控能力。當(dāng)前水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)存在的一些風(fēng)險苗頭問題，無疑給我行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范發(fā)出了一個預(yù)警信號，抓住苗頭性問題，揭示風(fēng)險隱患，進行合規(guī)性管理，做到“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”是十分必要的。一是思想上要引起高度重視，未雨綢繆，把信貸資產(chǎn)質(zhì)量當(dāng)成銀行的生命線，認(rèn)真把控貸款，強化信貸管理，建立預(yù)警機制，想方設(shè)法從各方面增強抗風(fēng)險能力。二是認(rèn)真貫徹落實銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”精神，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。根據(jù)貸款新規(guī)的內(nèi)容要求，加強貸前調(diào)查和貸后管理，對每一戶新增水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款，應(yīng)加強對借款人的主體資格和個人信用報告審查，必須確保貸款準(zhǔn)入判斷準(zhǔn)確，從源頭上防范風(fēng)險。三是實施貸后跟蹤檢查制度，加大對資金使用的監(jiān)控，既要嚴(yán)防信貸資金被挪用或改變用途，又要協(xié)助養(yǎng)殖戶做好種苗防疫、治病工作，有效控制信貸風(fēng)險。四是加大對存量風(fēng)險貸款的監(jiān)測力度，加強全流程的風(fēng)險防控管理。通過貸后檢查、配比還貸、風(fēng)險透析、風(fēng)險計量和現(xiàn)金流充盈預(yù)測等監(jiān)控手段，及時掌握借款人的資金使用、經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度等，對正常貸款向下遷徙或存在風(fēng)險隱患的，及時采取有效的風(fēng)險防范措施。五是信貸從業(yè)人員應(yīng)加強對風(fēng)險識別、風(fēng)險計量等專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，通過對借款客戶的經(jīng)營、財務(wù)指標(biāo)以及貸款信息等情況的分析，著力提高風(fēng)險預(yù)警的靈敏度、對風(fēng)險的全方位識別和應(yīng)急管控處置能力。
（二）完善貸款抵、質(zhì)押手續(xù)，確保第二還款來源的可靠性，保障金融債權(quán)，切實防范信貸風(fēng)險。
在發(fā)放水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)貸款中，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行抵、質(zhì)押物管理的有關(guān)規(guī)定，確保在完善抵、質(zhì)押物登記手續(xù)的前提下辦理貸款發(fā)放。在審查時，一是查實抵、質(zhì)押物權(quán)屬是否清晰、是否存在爭議和瑕疵。二是查實抵、質(zhì)押物是否已出租租賃，租賃合同是否真實，是否存在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時直接影響到金融機構(gòu)債權(quán)實現(xiàn)的不利因素。三是在辦理抵押物他項登記手續(xù)前，必須要求出押人出具承諾書，承諾在抵押期間若需出租抵押物的，必須以書面提出申請，經(jīng)得抵押權(quán)人同意后方可辦理抵押物的出租。四是抵、質(zhì)押物存在共有人的，必須提供共有人同意抵押的書面證明和當(dāng)面簽字等。只有第二還款來源有了充分保障，信貸風(fēng)險才能大大降低。
（三）加強水產(chǎn)品認(rèn)證，提升地區(qū)品牌優(yōu)勢
第8篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
對于河南經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院（以下簡稱河南經(jīng)貿(mào)）飛行技術(shù)專業(yè)三年級學(xué)生陳宇（化名）來說，這個暑假變得格外煎熬。
如果按照正常的教學(xué)進度，2016年7月，他應(yīng)該到某通用航空實訓(xùn)基地接受為期一年的飛行技術(shù)訓(xùn)練，之后做一名通用航空飛行員。而現(xiàn)在，這個夢想已經(jīng)破滅。
因為在二年級要結(jié)束的時候，他所在的河南經(jīng)貿(mào)與遼寧天業(yè)民用航空培訓(xùn)服務(wù)有限公司（以下簡稱遼寧天業(yè)）的合作出現(xiàn)了問題――按照2014年5月雙方簽訂的《校企合作辦學(xué)協(xié)議》，以及2015年12月遼寧天業(yè)與學(xué)生簽訂的《推薦就業(yè)協(xié)議書》，這家公司應(yīng)該在第三學(xué)年安排學(xué)生到中國民航認(rèn)可的通用航空培訓(xùn)機構(gòu)進行為期一年的飛行技術(shù)訓(xùn)練，訓(xùn)練結(jié)束后推薦學(xué)生到國內(nèi)的通用航空公司就業(yè)，但現(xiàn)在拒絕履行協(xié)議內(nèi)容。
包括陳宇在內(nèi)的兩個年級共20多名學(xué)生，不得不就此終止飛行技術(shù)專業(yè)的學(xué)習(xí)，另謀出路――轉(zhuǎn)專業(yè)或者干脆退學(xué)。
他們的飛行夢，就這樣折翼了。
連一張發(fā)動機的掛圖都沒有
“學(xué)院開設(shè)飛行技術(shù)專業(yè)，前兩年在校學(xué)習(xí)理論知識，第三年到中國民航總局認(rèn)可的飛行學(xué)校進行飛行訓(xùn)練。并且保證安置上崗率在95%以上?！焙幽辖?jīng)貿(mào)2014年的“招飛”簡章上寫道。
正是這些條件吸引了陳宇的父親，讓他覺得“做通用航空飛行員”是一個大有前途的職業(yè)。
然而他不知道的是，飛行技術(shù)專業(yè)對辦學(xué)實力的要求非常高，包括南京航空航天大學(xué)、北京航空航天大學(xué)飛行學(xué)院、中國民航學(xué)院在內(nèi)的一些老牌民航院校都不得不借助國外的飛行培訓(xùn)機構(gòu)完成對學(xué)生的飛行訓(xùn)練。
而于2014年開設(shè)飛行技術(shù)專業(yè)的河南經(jīng)貿(mào)，直到兩年后的今天，仍然沒有一位通用航空領(lǐng)域的專家，沒有一名專業(yè)教師，甚至連一張飛機發(fā)動機的掛圖都沒有。
“學(xué)校什么條件都沒有，為什么要開設(shè)這個專業(yè)？”陳宇的父親曾這樣質(zhì)問河南經(jīng)貿(mào)的管理者。
河南經(jīng)貿(mào)教務(wù)處處長成光琳在接受《t望東方周刊》采訪時表示，當(dāng)時學(xué)校之所以開設(shè)飛行技術(shù)專業(yè)，是基于通用航空領(lǐng)域?qū)⒊霈F(xiàn)人才短缺的判斷。
2007年以后，國家不斷釋放出深化低空改革、開放低空限制的信號，學(xué)校以此判斷航空產(chǎn)業(yè)將隨之爆發(fā)。2013年3月，《鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2013～2015）》獲批，航空經(jīng)濟成為地區(qū)發(fā)展中的熱點。
但是，一位知情者向本刊記者透露，該校匆匆開設(shè)了飛行技術(shù)專業(yè)，與上級主管部門的要求有著莫大的關(guān)聯(lián)。
“職業(yè)技術(shù)教育是直接面對市場、面對地方產(chǎn)業(yè)的教育類型。開設(shè)什么專業(yè)不僅要考慮市場的需求，還要考慮地方有沒有相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。”一位從事職業(yè)技術(shù)教育研究30多年的專家告訴本刊記者。
上述專家認(rèn)為，職業(yè)學(xué)校開設(shè)什么專業(yè)，不應(yīng)該是校長說了算，也不應(yīng)該是上級領(lǐng)導(dǎo)說了算，而是要多聽聽行業(yè)專家的意見，多聽聽企業(yè)的聲音。
不同的辦學(xué)模式
飛行技術(shù)專業(yè)屬于教育部特控專業(yè)。
公開數(shù)據(jù)顯示，截至2006年，中國具有民航飛行員培訓(xùn)資格的各類學(xué)校不足10所。北京理工大學(xué)珠海學(xué)院航空學(xué)院（以下簡稱北理珠航）院長楊佐告訴《t望東方周刊》，近幾年每年都有七八所高校申報開設(shè)飛行技術(shù)專業(yè)，但沒有一家通過審批。
成光琳說，河南經(jīng)貿(mào)的飛行技術(shù)專業(yè)在2014年通過了河南省教育廳的審批，在教育部備案。本刊記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，在河南經(jīng)貿(mào)的官方表述中，這一專業(yè)的名稱為定翼機/直升機駕駛技術(shù)，而其所有的對外宣傳資料中則均表述為飛行技術(shù)專業(yè)。定翼機和直升機駕駛技術(shù)僅僅是飛行技術(shù)中的通用航空飛行技術(shù)，都屬于?？茖哟蔚娘w行員培養(yǎng)專業(yè)。
“做飛行技術(shù)培訓(xùn)一定要非常了解這個行業(yè)，才知道辦學(xué)的過程中應(yīng)該做什么，可以先做什么，暫時還不能做什么。”楊佐說。
北理珠航的做法是，一方面通過大改駕開展飛行員的職業(yè)教育。即學(xué)校每年按照普通大學(xué)生的招生程序，招收被各大航空公司淘汰、同時又達到北理珠航錄取分?jǐn)?shù)線的學(xué)生。之后，學(xué)生在北理珠航完成4年大學(xué)本科的專業(yè)理論學(xué)習(xí)，再到新疆天翔航空學(xué)院參加為期1年的飛行技術(shù)訓(xùn)練。
另一方面則是與遼寧天業(yè)進行校企合作辦學(xué)。其合作模式是：遼寧天業(yè)負(fù)責(zé)招生和就業(yè)推薦;馬來西亞的一家專業(yè)大學(xué)進行飛行技術(shù)訓(xùn)練，并頒發(fā)學(xué)歷證明，而北理珠航只接受遼寧天業(yè)的委托，承擔(dān)學(xué)生出國前的飛行理論培訓(xùn)和雅思培訓(xùn)，以及回國后為期半年的飛行理論培訓(xùn)。
“我們只是承接了遼寧天業(yè)的飛行技術(shù)理論和雅思培訓(xùn)業(yè)務(wù)?！睏钭艚忉屨f。
而河南經(jīng)貿(mào)與遼寧天業(yè)的合作模式卻恰恰相反。
在雙方簽訂的校企合作辦學(xué)協(xié)議中，本刊記者看到，河南經(jīng)貿(mào)作為甲方，負(fù)責(zé)招生、辦理錄取手續(xù)、提供前兩年的教學(xué)場地、頒發(fā)學(xué)歷證書，并在第一學(xué)年完成大學(xué)基礎(chǔ)課程的教學(xué);遼寧天業(yè)作為合作的乙方，負(fù)責(zé)在第二學(xué)年完成飛行技術(shù)專業(yè)的理論課程教學(xué)，同時負(fù)責(zé)安排學(xué)生接受飛行技術(shù)訓(xùn)練、提供部分實訓(xùn)設(shè)備、收取飛行理論培訓(xùn)和就業(yè)推薦安置費。
要掏60萬元實訓(xùn)費
其實，河南經(jīng)貿(mào)的同學(xué)們早已隱約感覺飛行技術(shù)專業(yè)可能有問題。
該校學(xué)生李飛（化名）向《t望東方周刊》透露，前兩年的飛行技術(shù)理論學(xué)習(xí)中，從未見過學(xué)?；蛘哌|寧天業(yè)提供任何實訓(xùn)設(shè)備，教授飛行技術(shù)理論課的老師也多是沒有教學(xué)經(jīng)驗的企業(yè)技術(shù)人員。而校企合作辦學(xué)協(xié)議中雙方承諾投資建設(shè)的飛行模擬實訓(xùn)室、微型飛行實訓(xùn)室和航空綜合實訓(xùn)室，直到課程結(jié)束也沒有見到。
“甚至飛機構(gòu)造和航空發(fā)動機技術(shù)課程早就上完了，我們還沒有見到一幅飛機發(fā)動機的掛圖。”李飛說。
對此，成光琳解釋說，“學(xué)生第三年都會進行上機訓(xùn)練，在此之前不是一定要有飛行模擬器的操作經(jīng)驗。”
但是誰也沒想到，大家日思夜盼的第三年實訓(xùn)，終究沒有到來。
本來遼寧天業(yè)應(yīng)在2016年5月陸續(xù)安排同學(xué)們到實訓(xùn)基地接受飛行技術(shù)訓(xùn)練，卻一直沒有動靜。
后來，學(xué)生多次向老師求證催問才了解到，遼寧天業(yè)不愿意按照當(dāng)時合作辦學(xué)協(xié)議的承諾，公費或者半公費地安排學(xué)生進行飛行技術(shù)訓(xùn)練。
如果學(xué)生要參加實訓(xùn)，只能選擇自行支付60萬元左右的訓(xùn)練費用。這令學(xué)生及家長都非常氣憤。
成光琳的解釋是，不是雙方不愿意按照招生時的承諾走下去，而是通用航空行業(yè)的發(fā)展沒有出現(xiàn)當(dāng)初預(yù)期的火爆局面，人才需求沒有那么多。
楊佐認(rèn)為：一方面，雖然國家一直強調(diào)要放開低空限制，發(fā)展通用航空產(chǎn)業(yè)，但空域開放涉及的東西太復(fù)雜，在短時間內(nèi)難有大突破;而從地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度來說，包括河南在內(nèi)的整個北方地區(qū)的通用和民用航空行業(yè)發(fā)展相對滯后，并沒有大量的人才需求。
因此，河南經(jīng)貿(mào)面臨的窘境是：由于用人需求沒有出現(xiàn)預(yù)想中的緊俏局面，很多通用航空公司不愿意提前預(yù)支學(xué)生的培訓(xùn)費用，而遼寧天業(yè)也拒絕做學(xué)生的貸款擔(dān)保人。
河南經(jīng)貿(mào)一位內(nèi)部人士對本刊記者透露，按照雙方合作之初的設(shè)想，每年預(yù)計招生規(guī)模是50～70人。河南經(jīng)貿(mào)2014年的“招飛”簡章上確實寫著，當(dāng)年飛行技術(shù)專業(yè)的招生計劃是75人。
現(xiàn)實卻是，2014和2015年的招生情況都不太理想，兩年共招了23名學(xué)生。
按照目前每個學(xué)生每學(xué)年向遼寧天業(yè)繳納1.2萬元的通用航空飛行理論培訓(xùn)及就業(yè)推薦安置費的標(biāo)準(zhǔn)計算，預(yù)期70人的招生規(guī)模，每年遼寧天業(yè)的此項收入就可以達到84萬元。而目前兩屆23名學(xué)生的規(guī)模，遼寧天業(yè)每年只能拿到27.6萬元的培訓(xùn)費用，不足預(yù)期收入的33%。
“教10個學(xué)生和教70個學(xué)生，遼寧天業(yè)都要支付給專業(yè)理論教師同樣的工資，投入同樣的辦公費用?，F(xiàn)在學(xué)生太少，企業(yè)的盈利空間就小了，甚至要賠錢，它自然就不干了?！痹撝槿耸扛嬖V本刊記者。
誰來補償失去的兩年
“出了這個事情誰來負(fù)責(zé)？孩子被耽誤的兩年怎么辦？前段時間，我?guī)缀趺扛粢惶於家?00多公里到學(xué)校來，要向?qū)W校討個說法?！标愑畹母赣H至今仍未平復(fù)心情。
2016年6月以來，飛行技術(shù)專業(yè)的學(xué)生家長們多次找河南經(jīng)貿(mào)談判。
本刊記者曾以學(xué)生家長的身份旁聽了其中的一次談判。
當(dāng)時，河南經(jīng)貿(mào)一位負(fù)責(zé)接待學(xué)生家長的管理者也承認(rèn)，在專業(yè)設(shè)置之初，學(xué)校對通用航空行業(yè)的發(fā)展前景存在誤判。專業(yè)開設(shè)之后，學(xué)校又對飛行技術(shù)專業(yè)的教學(xué)規(guī)律缺乏了解，直到事發(fā)前學(xué)校內(nèi)部甚至沒有一個人知道考取通用航空飛行駕照對學(xué)生的英語水平也有較高的要求。而在其后兩年的教學(xué)過程中，學(xué)校也確實存在對遼寧天業(yè)負(fù)責(zé)的飛行技術(shù)理論教學(xué)質(zhì)量把控不嚴(yán)的問題，“教學(xué)中存在的一些問題，我是最近聽了學(xué)生們的反映才知道。”
上述管理者表示，事發(fā)后學(xué)校一直在積極與遼寧天業(yè)進行溝通，商量處理方案，同時也在尋找和考察新的通用航空飛行技術(shù)實訓(xùn)基地，“我們咨詢了幾個基地，也都稱只能提供學(xué)生自費的飛行技術(shù)訓(xùn)練?！?/p>
“遼寧天業(yè)已經(jīng)沒有繼續(xù)合作下去的可能，他們承諾退還每位學(xué)生兩年共計2.4萬元的培訓(xùn)費用?！背晒饬崭嬖V本刊記者。
前述管理者表示，如果學(xué)生有意愿，河南經(jīng)貿(mào)承諾安排學(xué)生在校內(nèi)轉(zhuǎn)專業(yè)，也愿意在政策允許的范圍內(nèi)，幫助學(xué)生轉(zhuǎn)校，但對于學(xué)生們被耽誤的兩年時間，則不會有其他賠償。
盡管學(xué)校的處理方案很難讓學(xué)生家長滿意，但考慮到孩子們的時間耽誤不起了，“而且明年能不能按時發(fā)畢業(yè)證，主動權(quán)還在人家學(xué)校手里。折騰了一圈，我們還是只能自認(rèn)倒霉！”陳宇的父親非常無奈。
最終，學(xué)生們只能選擇妥協(xié)。
第9篇：貸款擔(dān)保承諾書范文
目前，我國在高等教育階段建立了國家獎學(xué)金、國家勵志獎學(xué)金、國家助學(xué)金、國家助學(xué)貸款（包括校園地國家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款）、師范生免費教育、退役士兵教育資助、學(xué)費補償助學(xué)貸款代償、勤工助學(xué)、學(xué)費減免等多種形式有機結(jié)合的學(xué)生資助政策體系。自1999年啟動國家助學(xué)貸款工作以來，高校學(xué)生資助工作體制機制日漸完善，覆蓋面有所擴大，資助學(xué)生人數(shù)不斷增加，對保證高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生順利入學(xué)和完成學(xué)業(yè)發(fā)揮了重要作用。但在實際資助工作中出現(xiàn)部分大學(xué)生在經(jīng)濟利益的驅(qū)使之下誠信缺失，國家資助資源不合理配置的現(xiàn)象。因此，探索高校學(xué)生資助誠信教育創(chuàng)新模式非常重要。
一、高校學(xué)生資助工作中存在的問題
1.國家助學(xué)貸款信息虛假、逾期不還
國家助學(xué)貸款的性質(zhì)是信用貸款，借款學(xué)生不需要辦理任何貸款擔(dān)?；虻盅海枰兄Z畢業(yè)后按期還款，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，貸款的對象主要是家庭經(jīng)濟困難學(xué)生，貸款的償還主要依靠貸款學(xué)生的自覺性。國家助學(xué)貸款從本質(zhì)上講是學(xué)生個人的信用消費行為，它是學(xué)生在現(xiàn)有的財產(chǎn)和收入上暫時不能滿足高等教育需求的情況下，通過貸款來滿足教育消費需求的一種經(jīng)濟行為。1999年以來，國家助學(xué)貸款審批人數(shù)和審批金額總體呈上升趨勢，已幫助998.9萬大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。2013年，貸款審批人數(shù)109.10萬人，審批金額148.46億元。
但大學(xué)生畢業(yè)后的償還能力具有不確定性，使國家助學(xué)貸款具有較大的風(fēng)險。我國社會信用體系不健全，個人信用制度不完善，社會信用意識淡薄，在整體信用環(huán)境欠佳的情況下，大學(xué)生的誠信意識也表現(xiàn)出妥協(xié)的一面。目前，有的高校學(xué)生虛假提供家庭經(jīng)濟困難信息申請國家助學(xué)貸款，有的貸款學(xué)生逾期不還，導(dǎo)致國家助學(xué)貸款未能落到實處或貸款違約率居高不下。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，截至2012年底，全國借貸學(xué)生平均違約率接近20%，少數(shù)高校違約率甚至高達80%以上。貸款誠信問題日益凸顯。
2.家庭經(jīng)濟困難生認(rèn)定中提供虛假證明材料
在高校資助工作中，各類經(jīng)濟困難資助的發(fā)放均以家庭經(jīng)濟困難生認(rèn)定為基礎(chǔ)，也就是說，大多數(shù)資助金的評定發(fā)放都要求獲得者是家庭經(jīng)濟困難學(xué)生。家庭經(jīng)濟困難生認(rèn)定程序一般為，由學(xué)生本人根據(jù)自身的家庭經(jīng)濟狀況自愿提出申請，并提供相關(guān)證明材料。目前困難生認(rèn)定的主要依據(jù)是學(xué)生提供的加蓋了家庭所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或街道民政部門公章的《高等學(xué)校學(xué)生及家庭情況證明表》和學(xué)生提交的困難生認(rèn)定申請中關(guān)于家庭經(jīng)濟情況的說明。很多學(xué)生為了獲得資助，在家庭經(jīng)濟困難證明表中填寫虛假信息，夸大家庭經(jīng)濟困難程度，這就造成了一些家庭經(jīng)濟并不困難的學(xué)生被認(rèn)定為“困難生”，從而獲取不該屬于自己的資助金。這種學(xué)生將虛假證明材料作為認(rèn)定的“資本”，將不誠信行為作為獲取利益的一種手段，誠信教育亟待加強。
3.資助工作程序的缺陷影響評定公平性
在各類資助評定工作程序中，基本依據(jù)學(xué)生提交的家庭經(jīng)濟困難證明表，實行班級民主評議制度。首先，學(xué)生家庭經(jīng)濟情況證明表中的蓋章可以輕易取得，部分鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或街道民政部門審核不嚴(yán)格，隨意蓋章，使表中信息的真實性受到質(zhì)疑。其次，高校在家庭經(jīng)濟困難生認(rèn)定工作中，由于人力、物力和財力的限制不能對申請者的家庭進行逐一走訪、核查，難以保證困難生認(rèn)定結(jié)果的準(zhǔn)確性。此外，在班級民主評議環(huán)節(jié)，評議小組由于人員組成等因素，使其客觀公正性也經(jīng)常受到質(zhì)疑。比如貧困申請者討好評議小組成員或承諾共享資助金，從而造成貧困生資格認(rèn)定結(jié)果出現(xiàn)偏差。
4.資助監(jiān)督機制不健全
當(dāng)前高校資助工作重視評定和資助，相對忽略了資助金的使用管理和助后監(jiān)督，對于資助金的使用是否符合資助政策的本意，是否存在困難生資助金使用不當(dāng)?shù)默F(xiàn)象，缺乏行之有效的監(jiān)督管理機制，從而導(dǎo)致了資助工作中不誠信現(xiàn)象的惡性循環(huán)。國家資助政策的初衷是給予家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的學(xué)費或生活費用資助，使困難生順利完成學(xué)業(yè)，但在實際工作中發(fā)現(xiàn)，部分獲得資助的學(xué)生并沒有正常使用助學(xué)金，而是隨意揮霍，如用于購買高檔手機、筆記本電腦、高檔服飾或化妝品，用于戀愛、上網(wǎng)游戲、聊天、請客吃飯，有的同學(xué)直接將資助金分配給評定小組成員或作為班級活動經(jīng)費，有的同學(xué)獲得助學(xué)金后不積極繳納學(xué)費和住宿費，部分同學(xué)并沒有因為獲得資助而心存感恩，反而因獲助等次金額較低而不滿。這些現(xiàn)象與受助者身份極為不符，雖然僅為少數(shù)現(xiàn)象，但在學(xué)生中產(chǎn)生了不良影響，成為受助學(xué)生誠信缺失的重要表現(xiàn)。
二、高校學(xué)生資助工作誠信缺失的主要原因
1.學(xué)生誠信認(rèn)知有待提高
隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，人們的利益主體意識和逐利動機日益增強，在新形勢下，部分大學(xué)生重視自身利益的發(fā)展，缺乏良好道德品質(zhì)的自我塑造，意志薄弱，對誠實、守信的理解出現(xiàn)了言行不一的現(xiàn)象，對誠信的認(rèn)知有待提高。例如，部分學(xué)生對國家助學(xué)貸款的認(rèn)識出現(xiàn)偏差，他們認(rèn)為國家助學(xué)貸款是國家的錢，既不要抵押，又不要擔(dān)保，產(chǎn)生了“不貸白不貸”“先貸再說”“能拖則拖”的思想，守信觀念較差。
2.高校資助誠信教育和管理不完善
長期以來，學(xué)校和社會都把追求高升學(xué)率、就業(yè)率作為首要任務(wù)而忽視基本道德觀教育。高校教師在對學(xué)生道德觀教育時，缺乏深度和感召力，學(xué)生的誠信意識得不到強化。另外，大多數(shù)高校至今尚未建立起強有力的道德約束機制和師生誠信體系，資助誠信教育大多停留在思想政治教育工作的表面，對不誠信行為的懲罰力度不大，對誠信學(xué)生不能給予一定的保護，有時甚至聽之任之，置誠信教育于尷尬的境地。
3.社會個人信用制度的不完善
目前，我國個人信用征詢系統(tǒng)不健全，建立個人信用評價系統(tǒng)還需要一個過程，銀行很難評估學(xué)生的信用；同時畢業(yè)生就業(yè)后流動性大，借款銀行、學(xué)校無法及時掌握借款學(xué)生的最新聯(lián)系方式，很難有效控制貸款風(fēng)險；此外，家長的言傳身教對學(xué)生身心健康和良好道德的養(yǎng)成產(chǎn)生很大的影響。資助工作中如果學(xué)生失信會造成影響畢業(yè)生個人信用、對銀行造成直接經(jīng)濟損失、影響學(xué)校聲譽、在社會群體中形成心理暗示、導(dǎo)致不誠信行為的蔓延等后果，最終影響資助的公平性，使國家資助政策無法落到實處，違背濟困助學(xué)的宗旨，無法保證每一位家庭經(jīng)濟困難學(xué)生都能順利完成學(xué)業(yè)。
三、高校學(xué)生資助誠信教育創(chuàng)新模式
1.加強思想政治教育，培養(yǎng)學(xué)生誠信意識
高校是大學(xué)生思想政治教育的主要陣地，加強社會主義核心價值觀教育，培養(yǎng)學(xué)生誠信意識是思想政治教育的重要內(nèi)容。首先，在政治理論課等課堂上，突出誠信教育的重要性，使大學(xué)生牢固樹立誠信意識，讓大學(xué)生真正懂得“人無信不立”。其次，高校要將國情教育、自立自強教育、心理教育、理想信念教育、人生觀和價值觀教育等貫穿資助工作始終，與大學(xué)生誠信教育相結(jié)合，努力做到在經(jīng)濟上照顧，在思想上關(guān)心，在學(xué)習(xí)上激勵，引導(dǎo)他們誠實守信、端正不良動機、樹立正確的道德觀。第三，充分發(fā)揮學(xué)生社團的作用，進行知恩、知足、知責(zé)的“三知”教育，邀請專家、家庭經(jīng)濟困難生校友為困難生舉行講座，通過介紹誠信人物、典型事例引導(dǎo)同學(xué)們珍惜國家資助政策，使學(xué)生明白誠信不僅是個體的道德需求，更是建設(shè)和諧社會的現(xiàn)實需要。第四，積極開展誠信教育主題活動，如開展貸款誠信宣傳，組織貸款畢業(yè)生簽訂“誠信還款承諾書”，建立貸款畢業(yè)生動態(tài)信息檔案及還款聯(lián)系人信息卡，舉辦以誠信為主題的演講比賽、征文比賽、思辨會等，將誠信內(nèi)化為學(xué)生的自覺行動，加強對困難生的教育和引導(dǎo)，營造良好的誠信教育氛圍。
2.建立高素質(zhì)的誠信教育教師隊伍
高校中，教師的人格素養(yǎng)會對學(xué)生產(chǎn)生很大影響，開展誠信教育，教師應(yīng)以身作則、立德樹人，用真誠和愛心教育引導(dǎo)學(xué)生，發(fā)揮教師的榜樣力量。首先，要合理配置誠信教育教師結(jié)構(gòu)，以專職教師、專職思想政治教育工作者、輔導(dǎo)員為主，以其他教師和工作人員為輔，實現(xiàn)以專為主，專兼結(jié)合的人員結(jié)構(gòu)。其次，兼顧不同年齡層次和性別比例的教師。使不同年齡、不同性別的教師，分工明確，各有所長。第三，加強對高校誠信教育教師的培訓(xùn)和再教育。提高高學(xué)歷的人才數(shù)量，定期組織教師開展交流、培訓(xùn)、調(diào)研等活動，增強教師實際工作能力。
3.完善困難生檔案，實行困難生動態(tài)管理體制
首先，不斷完善家庭經(jīng)濟困難生管理體制，建立動態(tài)的經(jīng)濟困難生數(shù)據(jù)庫及個人誠信檔案，內(nèi)容包括學(xué)習(xí)信息、家庭經(jīng)濟情況詳細(xì)信息、所獲獎助學(xué)金、榮譽稱號鑒定等。將學(xué)生誠信情況與學(xué)生入黨評優(yōu)、獎貸申請、綜合測評、就業(yè)推薦相結(jié)合，有助于增強大學(xué)生誠信意識。其次，在困難生認(rèn)定工作中，采取出具當(dāng)?shù)孛裾块T證明和寫出個人詳細(xì)材料的方式進行申請，并經(jīng)班級評議小組及學(xué)院困難生評議小組評議，根據(jù)各班及個人實際情況確定經(jīng)濟困難生名單。對突發(fā)經(jīng)濟困難的學(xué)生，經(jīng)核實后隨時增補名單。第三，通過同學(xué)訪談、班委匯報、班主任了解、調(diào)研校園一卡通消費情況等多方渠道，深入細(xì)致地掌握經(jīng)濟困難生情況，由上到下，分層次、有計劃地做好困難生資助工作。第四，重視新生困難生的工作，以典型案例講解等方式幫助新生了解資助政策及誠信的重要性，從新生抓起樹立誠信意識，有效提高資助誠信工作的針對性和實效性。
4.以困難生認(rèn)定為起點，完善資助工作的監(jiān)督機制
困難生認(rèn)定工作開始后，形成專門的認(rèn)定工作小組，負(fù)責(zé)開展困難生的認(rèn)定審核工作。為保證民主評議的公正、公開、公平，在班級內(nèi)形成由班主任擔(dān)任組長、每個宿舍推舉一名學(xué)生代表，組成班級評議小組，全程參與民主評議，擴大民主評議的參與范圍，使之具有代表性和廣泛性。另外，建立健全公開反饋機制，學(xué)生可將某些不誠信學(xué)生的行為通過電話、郵箱、QQ群、微信等平臺進行反饋，輔導(dǎo)員根據(jù)反饋的信息進一步調(diào)查摸底，確保資助工作的公平性。第三，資助時要明確資助資金的使用方向以及受資助學(xué)生的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，保證資助資金主要用于學(xué)費和基本生活費支出。第四，每學(xué)年困難生認(rèn)定或調(diào)整時，對意見反響大的困難生進行專門的排查監(jiān)督，對其他貧困生的復(fù)查形式可以按一定的比例采取信件、電話、實地走訪等形式進行隨機抽查。也可向所有困難生家庭所在地民政部門發(fā)函，調(diào)查困難生家庭實際經(jīng)濟情況，一方面驗證學(xué)生提交的材料是否真實，另一方面讓民政部門與學(xué)校共同做好學(xué)生的資助工作。對企圖弄虛作假的學(xué)生起到監(jiān)督、震懾作用，保證資助工作的公正、公平、公開。
