保險(xiǎn)擔(dān)保書精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)擔(dān)保書范文

1、如果是夏天比較熱的時(shí)候，可以放進(jìn)冰箱冷藏室里存放，注意不要冷凍，凍過的鴨蛋很不好吃。一般放在冰箱上層冷藏室就行了。如果在冬天比較冷時(shí)，可以把熟鴨蛋放在干燥通風(fēng)的地方即可。注意不要放在太陽暴曬處，選擇陰涼的地方最好。比如廚房儲(chǔ)藏柜頂部，樓梯下面等等。

2、對(duì)于用鹽水腌的咸蛋，煮熟前不宜長期浸泡在罐里，把生咸蛋拿出煮熟并晾干后可以再放到鹽水里，隨吃隨取，這樣既能保證熟咸蛋長時(shí)間放置不變質(zhì)，也不會(huì)讓鴨蛋越放越咸。

3、如果是包泥腌的咸蛋，應(yīng)保持泥皮濕潤，可定期用濕布給鴨蛋保濕，并置于陰涼處，這樣能保證鴨蛋半年不壞。可以把熟鴨蛋做真空處理，能保證鴨蛋放比較長的時(shí)間。如果鴨蛋比較多可去附近加工廠做真空處理。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

第2篇：保險(xiǎn)擔(dān)保書范文

一、構(gòu)建學(xué)習(xí)型組織——培訓(xùn)一支高素質(zhì)的教師隊(duì)伍

為了使教師能徹底改變傳統(tǒng)的教學(xué)模式，在信息時(shí)代真正走出一條現(xiàn)代化教育的教學(xué)新路，我校積極構(gòu)建學(xué)習(xí)型組織，提出“終身學(xué)習(xí)”“時(shí)時(shí)學(xué)習(xí)、處處學(xué)習(xí)、事事學(xué)習(xí)”的要求，從上而下營造濃厚的學(xué)習(xí)氛圍，采用多階段、多渠道、多層次的培訓(xùn)方式，加強(qiáng)對(duì)教師的培訓(xùn)，轉(zhuǎn)變教師觀念，提高教師業(yè)務(wù)能力、信息技能和信息素養(yǎng)。

（一）、進(jìn)行素質(zhì)教育、現(xiàn)代教育理論的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。抓好每月四次的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，舉辦了《素質(zhì)教育觀念提要》、《新課程理念的學(xué)習(xí)與實(shí)踐》、《自主學(xué)習(xí)的真諦》、《合作學(xué)習(xí)的操作要領(lǐng)》等教學(xué)講座，并組織教師參加處新課標(biāo)培訓(xùn)，對(duì)照課標(biāo)尋找教學(xué)中存在的問題，尋找新舊教材的異同，為教學(xué)實(shí)驗(yàn)的開展鋪路奠基。

（二）、進(jìn)行現(xiàn)代教育技術(shù)培訓(xùn)

1、3月，學(xué)校組織全體任課教師參加了計(jì)算機(jī)初級(jí)培訓(xùn)，參加的教師利用每天半天時(shí)間和雙休日進(jìn)行學(xué)習(xí)，全員取得山西省計(jì)算機(jī)等級(jí)證書。學(xué)校成立了課件制作組，課件制作組每周二下午二節(jié)課后由趙海英老師輔導(dǎo)培訓(xùn)開展活動(dòng)，信息技術(shù)教研組每月進(jìn)行一次教研活動(dòng)，

2、暑假期間，學(xué)校對(duì)全體課任教師、行政人員分期進(jìn)行了powarpoint培訓(xùn)。趙海英老師具體承擔(dān)了輔導(dǎo)任務(wù)，他不僅備課認(rèn)真，而且講解耐心細(xì)致，使90%的教師能運(yùn)用powarpoint制作教學(xué)課件?！摧o導(dǎo)錄象〉

3、選派電教能手趙海英、王鍵參加處flash、網(wǎng)頁制作的一級(jí)培訓(xùn)，再由他們對(duì)電教骨干進(jìn)行二級(jí)培訓(xùn)。希望能以點(diǎn)帶面，全面提高我校教師現(xiàn)代教育技術(shù)的應(yīng)用水平。“非典”時(shí)期，利用學(xué)生放假，我校又組織全體教師學(xué)習(xí)制作課件。

不斷的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、探索和研究，使教師的教育教學(xué)水平不斷提高，近年來，我校電教教師在各級(jí)賽講中取得優(yōu)異成績，谷鳳利、趙曉虹、鄭貴平、郭春梅被評(píng)為市、處級(jí)電教能手,劉江梅、秦寶金在教育處組織的五項(xiàng)全能技術(shù)比武中分別獲得了單項(xiàng)第二名和第四名的好成績。

二、加強(qiáng)教學(xué)科研——深入研究兩個(gè)課題

教育要?jiǎng)?chuàng)新，科研是關(guān)鍵。我校承擔(dān)了省電教館“十五”課題和全國“十五”綜合實(shí)踐活動(dòng)兩個(gè)課題的實(shí)驗(yàn)和研究。

（一）、在教師中開展大課題研究.“應(yīng)用現(xiàn)代教育技術(shù)建構(gòu)雙主----創(chuàng)新課堂模式”是把教學(xué)手段的革新和觀念更新有機(jī)結(jié)合，應(yīng)用現(xiàn)代教育技術(shù)，構(gòu)建教學(xué)模式，實(shí)現(xiàn)教師角色，學(xué)生的地位（被動(dòng)接受----主體），媒體的作（演示工具----認(rèn)識(shí)工具）教學(xué)過程（分析講授-----發(fā)現(xiàn)探究）四個(gè)轉(zhuǎn)變，力爭手法，學(xué)法創(chuàng)新，培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力，創(chuàng)新素質(zhì)和實(shí)踐能力。

首先，成立了校長全面負(fù)責(zé)、教學(xué)校長具體負(fù)責(zé)、教導(dǎo)處組織實(shí)施的課題實(shí)驗(yàn)小組，明確職責(zé)，加強(qiáng)管理。同時(shí)，我校學(xué)期初有電教計(jì)劃，學(xué)期末有工作總結(jié)，使信息技術(shù)教育工作有目的，有計(jì)劃地開展，并不斷總結(jié)和提高。

第二、為增強(qiáng)課題的實(shí)驗(yàn)實(shí)效性，我們將實(shí)驗(yàn)課題分解成若干課題，分階段、有重點(diǎn)進(jìn)行研究實(shí)驗(yàn)，上學(xué)年，已完成第一階段----運(yùn)用電教媒體，創(chuàng)設(shè)情境，激發(fā)興趣的研究，積累兩期個(gè)案。上學(xué)期進(jìn)入第二階段的實(shí)驗(yàn)——應(yīng)用信息技術(shù)，變革學(xué)習(xí)方式，為緩解教師對(duì)課題研究的為難情緒，化難為易，使教師拾階而上，我們將階段實(shí)驗(yàn)課題層層分解，形成課題網(wǎng)，分解成若干小話題，作為每次教研活動(dòng)的內(nèi)容，特別是信息技術(shù)與課堂教學(xué)的整合作為教研活動(dòng)的一個(gè)重要的話題，每次必議。使課題研究與教研活動(dòng)的關(guān)系更加緊密，相輔相成，相互促進(jìn)。

第三、開展“四個(gè)一”競賽活動(dòng)。

1、每學(xué)期組織一次全體教師參與的“創(chuàng)新杯”電教賽講活動(dòng)，全面驗(yàn)收現(xiàn)代教育技術(shù)與各科教學(xué)整合的情況。每節(jié)課郭萬春老師都負(fù)責(zé)錄象，課后回放錄象，學(xué)校組織教師進(jìn)行自評(píng)、互評(píng)、修改、完善，將優(yōu)秀課例的錄象資料歸類存檔。

2、每學(xué)期組織一次自制電教教材的競賽活動(dòng)?，F(xiàn)代教育技術(shù)的推廣和應(yīng)用離不開大量的教育教學(xué)內(nèi)容相匹配的電教教材，僅憑購置是難以達(dá)到這一目的的，因此，我們鼓勵(lì)教師自己開發(fā)，制作電教教材，并以活動(dòng)促學(xué)習(xí)，以競賽促提高，現(xiàn)已積累了豐富的電教資料。我校趙海英、王鍵自制的課件《血液循環(huán)》獲省三等獎(jiǎng)，《昆蟲》、《開國大典》獲其中《血液循環(huán)》獲省三等獎(jiǎng)，《昆蟲》、《開國大典》《10以內(nèi)數(shù)的認(rèn)識(shí)》《荷花》獲市一二等獎(jiǎng)，綜合活動(dòng)課件《猜生肖》獲市三等獎(jiǎng)，《燃燒和滅火》《圓的周長和面積思維訓(xùn)練》一等獎(jiǎng)。王鍵輔導(dǎo)的多媒體書籍《動(dòng)物世界》獲處二等獎(jiǎng)，市三等獎(jiǎng)。（演示部分自制課件《龜兔賽跑》。

3、多媒體教學(xué)環(huán)境下教學(xué) 設(shè)計(jì)競賽活動(dòng)，并擇優(yōu)向上推薦。在全國比賽中，我校已先后有谷鳳利、趙曉虹、劉江梅、曲艷婷獲得了優(yōu)秀設(shè)計(jì)獎(jiǎng)。

4、每學(xué)年寫好一份課題研究總結(jié)，及時(shí)總結(jié)實(shí)驗(yàn)的成敗得失。組織課題實(shí)驗(yàn)交流，談實(shí)驗(yàn)心得，創(chuàng)新個(gè)案，現(xiàn)已征集優(yōu)秀案例100余例。

當(dāng)然，各種競賽的目的并不是為了排隊(duì)和獲獎(jiǎng)，最終是要通過這一手段促進(jìn)信息技術(shù)與各科教學(xué)的整合，使教育教學(xué)質(zhì)量全面提高。整合不是簡單的疊加，要實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)與學(xué)科教學(xué)的融合，把信息技術(shù)作為學(xué)生獲取知識(shí)、探索問題、協(xié)作討論、解決問題和建構(gòu)知識(shí)的認(rèn)識(shí)工具。并在設(shè)計(jì)制作及應(yīng)用中努力做到“四優(yōu)化”：一是優(yōu)化教學(xué)導(dǎo)入；二是優(yōu)化教學(xué)過程；三是優(yōu)化構(gòu)建知識(shí)結(jié)構(gòu)，四是優(yōu)化課堂練習(xí)。

1．創(chuàng)設(shè)情境，導(dǎo)課激趣。如，音樂課（趙曉虹）《甜甜的咧》一課。課伊始，教師播放課件演示，配以充滿的導(dǎo)語和動(dòng)人心弦的音樂，使學(xué)生的情感積極性被調(diào)動(dòng)起來，為下一內(nèi)容的學(xué)習(xí)做好情感鋪墊。再如，自然課《影子》教師通過讓學(xué)生在投影上展示課外學(xué)會(huì)的手影游戲，激發(fā)了學(xué)生探究影子形成的欲望。

2．提供信息，豐富表象。如高曉霞語文〈頤和園〉一課的教學(xué)，根據(jù)我校學(xué)生家庭條件不好，沒有去過北京的實(shí)情，教師在課上演示了一組頤和園的鏡頭，不僅再現(xiàn)了文中的情景，而且課文以外信息的提供，更加豐富了學(xué)生的認(rèn)識(shí)，頤和園的美景深深地印在學(xué)生的腦海中。

3．導(dǎo)學(xué)演示，強(qiáng)化理解。劉江梅數(shù)學(xué)課《圓的面積》一課，學(xué)生通過獨(dú)立思考，小組合作擺拼推導(dǎo)出圓的面積公式，在此探究基礎(chǔ)上的導(dǎo)學(xué)明理，通過課件演示，使學(xué)生進(jìn)一步歷經(jīng)了推導(dǎo)過程，了解了知識(shí)形成，產(chǎn)生的過程。（演示課件）

4．人機(jī)互動(dòng)，參與探究。郭春梅《我給同學(xué)畫張像》，設(shè)計(jì)的課件交互性強(qiáng)，調(diào)動(dòng)了學(xué)生主動(dòng)參與的意識(shí)，使他們通過在計(jì)算機(jī)上選、拼人物五官，直接享受到成功的喜悅，在處美術(shù)電教課賽講中獲一等獎(jiǎng)的第一名，并不是我校的教師素質(zhì)和課件制作就比兄弟校好多少，主要是教學(xué)設(shè)計(jì)體現(xiàn)了新課程理念，教師將信息技術(shù)和課堂教學(xué)整合的恰到好處。（演示課件）

（二）在學(xué)生中開展小課題研究。

藍(lán)天綠水、鳥語花香是人們共同向往的生存環(huán)境。但是陽泉的環(huán)境，特別是礦上的環(huán)境卻讓人憂心忡忡。我校本著“小處著手，大處著眼”的原則，在學(xué)生中開展了以環(huán)保為主的系列小課題研究活動(dòng)。如《關(guān)于廢電池危害的研究》的研究中，同學(xué)們紛紛到書店、圖書館查找資料，同時(shí)學(xué)校的電腦室公開向?qū)W生開放，方便學(xué)生資料的查找，在教師的點(diǎn)撥指導(dǎo)下，學(xué)生在網(wǎng)上了解到一節(jié)廢電池對(duì)人類造成的巨大危害：投入大自然，就會(huì)使一平方米的土地失去使用價(jià)值，污染60萬升淡水，相當(dāng)于一個(gè)人一生的用水量。這些一系列觸目驚心的數(shù)字深深地震動(dòng)了學(xué)生，責(zé)任感、使命感油然而升。他們走向大街小巷，宣傳廢電池的危害，積極回收廢電池1358節(jié)，并寫信向市長建議在我市建一個(gè)廢電池回收處理站。

目前，我校已積累了綜合實(shí)踐活動(dòng)、研究性學(xué)習(xí)案例、小課題報(bào)告十余篇，其中王素芳老師指導(dǎo)的《關(guān)于廢電池危害的研究》獲山西省一等獎(jiǎng)，并發(fā)表。杜俊利指導(dǎo)的《早餐與健康》獲處一等獎(jiǎng)。

三、創(chuàng)造條件——進(jìn)行三項(xiàng)建設(shè)

（一）硬件建設(shè)

良好的設(shè)施設(shè)備是發(fā)展現(xiàn)代化教育技術(shù)的基礎(chǔ)。近幾年來，我校克服經(jīng)費(fèi)不足的困難，傾斜于信息技術(shù)教育的投入，不斷完善和充實(shí)硬件設(shè)備,累計(jì)投資40余萬元，為我校信息技術(shù)教育工作的順利推進(jìn)，奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ).

1、多媒體綜合電教室：裝備了液晶投影儀，實(shí)物展示臺(tái)、多媒體計(jì)算機(jī)、錄象機(jī)、dvd機(jī)、功放機(jī)、卡座為一體的多媒體程控系統(tǒng)。

2．電子備課室配備有兩臺(tái)服務(wù)器和8臺(tái)教師用機(jī)。

3．學(xué)生計(jì)算機(jī)室配備有20臺(tái)學(xué)生用機(jī)。

4．語音室配備有48座學(xué)生學(xué)習(xí)系統(tǒng)。

5．班班設(shè)有兩機(jī)一幕，另有兩個(gè)教學(xué)班電視機(jī)進(jìn)入課堂。

此外課件制作中心配備了攝象機(jī)一臺(tái)，多媒體計(jì)算機(jī)兩臺(tái)，錄放象機(jī)兩臺(tái)，彩色噴墨打印機(jī)、視頻采集卡、光盤刻錄機(jī)各一臺(tái)，用于多媒體教學(xué)軟件的開發(fā)研制。

（二）軟件建設(shè)

在硬件設(shè)施基本到位的基礎(chǔ)上，我們加大了對(duì)軟件的投資力度，采取了購制與自制相結(jié)合的辦法，經(jīng)過幾年的積累，購置了科利華校長辦公系統(tǒng)和科利華語、數(shù)備課系統(tǒng)軟件，現(xiàn)有教學(xué)配套投影片128盒（含五年制投影片），保證每兩個(gè)班有一套，錄象資料456盒，錄音資料200余盒，cd----rom資料30盒，vcd光盤120盤。以上軟件平均每兩個(gè)教學(xué)班一套，此外還自制覆蓋所有學(xué)科的投影片600余框，開發(fā)研制錄象、計(jì)算機(jī)課件近百例。學(xué)校還訂購了《中國電化教育》《中小學(xué)電教》《山西電教》等刊物，以提高教師業(yè)務(wù)知識(shí)水平把握省內(nèi)外信息技術(shù)發(fā)展的趨勢(shì)。

（三）校園網(wǎng)站建設(shè)

去年我?？朔藛T緊缺，經(jīng)費(fèi)減少的困難，想方設(shè)法籌建校園網(wǎng)站，為校園網(wǎng)絡(luò)建成及城域網(wǎng)開通做好準(zhǔn)備。王鍵老師為此付出很多，僅多媒體素材庫就加班加點(diǎn)忙了三個(gè)月時(shí)間，并建成了優(yōu)秀網(wǎng)站目錄，方便了教師網(wǎng)上學(xué)習(xí)、課堂運(yùn)用，為教師開發(fā)研制多媒體課件提供了豐富的資源。（展示校園網(wǎng)站主頁）

四、講投入更講效益——抓好四個(gè)方面的運(yùn)用

我校硬件軟件累計(jì)投入幾十萬元，如何充分利用已有的資源，最大限度發(fā)揮電教設(shè)備及軟件的功能，提高使用率，是我們經(jīng)常思考的問題。我校主要從課堂教學(xué)、電子備課、網(wǎng)上學(xué)習(xí)、電子辦公四個(gè)方面去抓電教的運(yùn)用。

1、課堂教學(xué)

我們對(duì)各科教師提出常規(guī)媒體如錄音、投影運(yùn)用要經(jīng)?；?，錄象、vcd、計(jì)算機(jī)每月不少于兩次；現(xiàn)代教育技術(shù)的運(yùn)用要適時(shí)、適量、適度，有機(jī)整合內(nèi)容和手段。既不能只靠一支粉筆一張嘴進(jìn)行“人灌”，也不能為電教而電教進(jìn)行“機(jī)灌”，而應(yīng)該輔助教師，作為促進(jìn)學(xué)生主動(dòng)、全面發(fā)展的一種手段。并制定了《電教運(yùn)用考核制度》，電教員記錄各科教師運(yùn)用錄象、計(jì)算機(jī)、vcd的情況，班級(jí)日志記錄日常教學(xué)各科教師運(yùn)用電教的情況，并通過調(diào)查問卷、學(xué)生座談等進(jìn)行核實(shí)和了解，學(xué)期末匯總考核。目前我校的電教應(yīng)用覆蓋率達(dá)100%，教師覆蓋率達(dá)90%以上，課時(shí)率達(dá)60%以上。

2、電子備課

我校要求教師要借助信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，開展“電子備課”“網(wǎng)絡(luò)備課”，即把一些優(yōu)秀的案例放在公共的資源庫中，教師隨時(shí)可以去電子備課室瀏覽，調(diào)用，借鑒，從而發(fā)揮資源共享的優(yōu)勢(shì)，減輕教師的負(fù)擔(dān)，讓教師騰出更多的時(shí)間和精力主動(dòng)、自覺地提升教學(xué)實(shí)踐中合理的成分，少走教學(xué)彎路。為充分利用每一臺(tái)計(jì)算機(jī)，我們根據(jù)教師的上課時(shí)間的不同把教師交錯(cuò)搭配，4人一臺(tái)機(jī)，這樣教師電子備課時(shí)就不會(huì)出現(xiàn)人多機(jī)少、人少機(jī)閑的情況。

在校園網(wǎng)站隨意點(diǎn)擊一位教師的照片，你會(huì)發(fā)現(xiàn)他的個(gè)人資料包，內(nèi)容有電子教案、教學(xué) 論文、自制課件、習(xí)題設(shè)計(jì)、網(wǎng)上下載等。學(xué)校定期或不定期地對(duì)教師的電子備課情況進(jìn)行檢查，表揚(yáng)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)。

3、網(wǎng)上學(xué)習(xí)

我校已加入寬帶網(wǎng)，周三和周五為上網(wǎng)時(shí)間。寬帶網(wǎng)的開通為我校這所偏僻的小學(xué)打開了了解世界的一扇窗戶。教師通過網(wǎng)上學(xué)習(xí)，網(wǎng)上下載，獲取了豐富的教育教學(xué)資源，為教師的發(fā)展和素質(zhì)教育的實(shí)施插上了金色的翅膀。

4、電子辦公

我校教導(dǎo)處、團(tuán)隊(duì)工會(huì)、辦公室、電教室等各部門都配備了電腦，我們把各部門的資料、信息技術(shù)工作方面的計(jì)劃、總結(jié)、財(cái)產(chǎn)賬簿，借用登記，資料目錄等集中于計(jì)算機(jī)的管理之中，逐步實(shí)行無紙化辦公管理和辦公資料的共享，既節(jié)約了紙張和時(shí)間，又方便了工作，提高了工作的效率。

第3篇：保險(xiǎn)擔(dān)保書范文

本人 ，身份證號(hào)碼： ，受聘于中科標(biāo)禾工程項(xiàng)目管理有限公司，本人保證在聘用期內(nèi)，中科標(biāo)禾工程項(xiàng)目管理有限公司為唯一社會(huì)保險(xiǎn)購買單位。本人對(duì)提供的身份證，學(xué)歷證，職稱證，執(zhí)業(yè)資格證，工作經(jīng)歷，工程業(yè)績等信息資料真實(shí)、合法、有效。此次申報(bào)的資料如有虛假，本人愿意接受住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門及其他有關(guān)部門依法給予的懲罰并承擔(dān)因此而造成的所有法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失。

承諾人簽名（注冊(cè)人員本人親筆簽名及本人電話）：

聘用單位：中科標(biāo)禾工程項(xiàng)目管理有限公司分公司 （負(fù)責(zé)人簽字、蓋章）：

第4篇：保險(xiǎn)擔(dān)保書范文

劉甜（2014）從信用資本化（金雪軍、王立剛；2005）的角度解釋了“擔(dān)保換期權(quán)”的理論可行性，她認(rèn)為擔(dān)保公司為貸款企業(yè)提供信用擔(dān)保，對(duì)于缺少資金尋求銀行貸款的企業(yè)，如果缺少足夠的抵質(zhì)押物，往往難以通過銀行的貸款審核，加入擔(dān)保公司的信用擔(dān)保，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)大大降低，而且由于擔(dān)保公司進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也在一定程度上降低了銀行的成本，貸款企業(yè)才能獲得銀行貸款，以促進(jìn)自身生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，持續(xù)的創(chuàng)造利潤，由此可見，信用（即擔(dān)保公司提供的擔(dān)保服務(wù)）預(yù)期能夠?yàn)橘J款企業(yè)帶來效益，這項(xiàng)服務(wù)本身就在高新技術(shù)中小企業(yè)信貸中發(fā)揮著價(jià)值和作用，因此通過擔(dān)保服務(wù)來換取貸款企業(yè)一定比例的股權(quán)期權(quán)可以看作是信用資本化的一種方法，擔(dān)保公司受讓被擔(dān)保企業(yè)的部分（未來的）股權(quán)是符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則的，也是平衡擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)稱的有效方法。

楊兆廷、李吉棟（2008）從風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)等的角度分析認(rèn)為擔(dān)保公司有權(quán)選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)以約定的行權(quán)價(jià)格投資于企業(yè)。擔(dān)保公司為高新技術(shù)企業(yè)提供貸款擔(dān)保，相當(dāng)于是為商業(yè)銀行提供一個(gè)看跌期權(quán)，看跌期權(quán)的空頭頭寸使擔(dān)保公司承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)，而擔(dān)保公司卻不能通過高額的擔(dān)保費(fèi)用來補(bǔ)償其承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楦鶕?jù)央行的規(guī)定，擔(dān)保費(fèi)率必須低于同期銀行貸款利率的50%。事實(shí)上，即使沒有央行對(duì)擔(dān)保費(fèi)率的限制，由于風(fēng)險(xiǎn)的不可知性，擔(dān)保公司也難以根據(jù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)確定合理的擔(dān)保費(fèi)率。擔(dān)保公司的這種風(fēng)險(xiǎn)收益的不對(duì)稱性使擔(dān)保公司不得不提高保門檻，出現(xiàn)“惜保”現(xiàn)象。而擔(dān)保換期權(quán)的投資方式正是利用高新技術(shù)中小企業(yè)高成長性和高收益性的優(yōu)勢(shì)，使擔(dān)保公司在承擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也有機(jī)會(huì)分享企業(yè)高成長帶來的收益。他們通過計(jì)算比較擔(dān)保機(jī)構(gòu)為不同類型、不同成長路徑、不同風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)企業(yè)提供擔(dān)保的同時(shí)獲得不同份額的期權(quán)的期望收益證明，在適當(dāng)?shù)钠跈?quán)價(jià)格范圍內(nèi)，隨著擔(dān)保換期權(quán)數(shù)量的增加，擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得的期權(quán)收益增加，這樣就使得擔(dān)保公司為高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)提供擔(dān)保更有利，高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)比低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)更具有吸引力，擔(dān)保機(jī)構(gòu)更愿意為具有高風(fēng)險(xiǎn)性的高新技術(shù)中小企業(yè)提供擔(dān)保。也即是通過期權(quán)的引入解決了擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益不對(duì)等的問題。

二、“擔(dān)保換期權(quán)”的適用領(lǐng)域

在其適用領(lǐng)域上，劉甜（2014）認(rèn)為高新技術(shù)企業(yè)是擔(dān)保換期權(quán)的合適應(yīng)用領(lǐng)域，因?yàn)楦咝录夹g(shù)中小企業(yè)的特點(diǎn)可以概括為預(yù)期投入高、預(yù)期收益高、工作人員智力高、項(xiàng)目開發(fā)難度高、具有高度競爭優(yōu)勢(shì)、潛在風(fēng)險(xiǎn)高、持續(xù)創(chuàng)新。高新技術(shù)中小企業(yè)的一個(gè)顯著特征是擁有并依靠強(qiáng)大的技術(shù)創(chuàng)新能力獲得生存發(fā)展，另一個(gè)顯著特征是高風(fēng)險(xiǎn)性與高成長性共存，一般的中小企業(yè)在經(jīng)營過程中已經(jīng)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，高新技術(shù)中小企業(yè)面臨技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，在產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)和未來銷售過程中都存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，然而一旦研發(fā)成果被市場(chǎng)接受，就能憑借其創(chuàng)新能力和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在其專長的領(lǐng)域形成強(qiáng)大的競爭優(yōu)勢(shì)，占領(lǐng)市場(chǎng)份額。因此高新技術(shù)中小企業(yè)在融資時(shí)可能無法直接滿足銀行放貸的要求，但在未來卻有廣闊的發(fā)展空間，因此非常適合將股權(quán)投資運(yùn)用到高新技術(shù)中小企業(yè)融資的過程中來。

簡單來說，高新技術(shù)中小企業(yè)擁有新型的前景廣闊的技術(shù)或者項(xiàng)目，一旦成功，預(yù)期可取得可觀的高收益，但是在這之前卻需要投入大量資金來研發(fā)，且項(xiàng)目具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，高新技術(shù)中小企業(yè)的項(xiàng)目具有“高風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的特點(diǎn)。高科技中小企業(yè)因缺少抵押物等難以獲得銀行貸款，通過擔(dān)保公司的擔(dān)?？商嵘庞玫燃?jí)，“擔(dān)保換期權(quán)”可解決擔(dān)保公司為高新技術(shù)中小企業(yè)提供擔(dān)保時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)稱問題，擔(dān)保公司取得的期權(quán)，是一種對(duì)擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)而未能取得對(duì)稱的收益的一種補(bǔ)償。

三、期權(quán)比例的確定

在最優(yōu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓比例的確定上劉甜（2014）通過利用“激勵(lì)相容理論”的分析認(rèn)為貸款企業(yè)的凈資產(chǎn)價(jià)值、波動(dòng)率等因素與擔(dān)保公司應(yīng)獲得的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償有關(guān)。

一般貸款企業(yè)凈資產(chǎn)較高時(shí)，可獲得的銀行貸款數(shù)額也相應(yīng)較高，即擔(dān)保額度較高，擔(dān)保公司擔(dān)保的數(shù)額增加，風(fēng)險(xiǎn)增加，所獲得的股權(quán)期權(quán)的補(bǔ)償也應(yīng)該越高；貸款企業(yè)的波動(dòng)率直接影響擔(dān)保公司應(yīng)獲得的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，波動(dòng)率越高，中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)越大，應(yīng)獲得的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償越多，相應(yīng)的最優(yōu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓比例也越高；擔(dān)保費(fèi)率與最優(yōu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓比例呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，貸款企業(yè)選擇出讓相對(duì)較高的股權(quán)期權(quán)比例，即可在申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)支付較低的固定擔(dān)保費(fèi)；項(xiàng)目成功概率與股權(quán)轉(zhuǎn)讓比例呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，項(xiàng)目成功概率越高，最優(yōu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓比例越低。

此外，張海、楊招軍（2012）借鑒Duffie（2001）、Ingersoll（2002）、GIR（2003）均衡定價(jià)方法，Yang&Zhang（2013）在均衡概率測(cè)度下，計(jì)算出公司證券定價(jià)的主觀貼現(xiàn)因子，得出擔(dān)保換股權(quán)份額的數(shù)學(xué)表達(dá)式，根據(jù)他們計(jì)算的表達(dá)式表明：擔(dān)保換股權(quán)的份額與擔(dān)保比率、債務(wù)規(guī)模、公司風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系，一方面擔(dān)保比率、債務(wù)規(guī)模增加使得公司破產(chǎn)時(shí)擔(dān)保的不確定性支付額度增加，另一方面?zhèn)鶛?quán)規(guī)模、公司波動(dòng)率增加會(huì)提高公司破產(chǎn)概率，增加擔(dān)保公司代償概率；另一方面，擔(dān)保換股權(quán)份額與公司風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后期望增值率、公司EBIT初始值呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，因?yàn)槎叻謩e反映中小企業(yè)的未來獲利能力和初始經(jīng)營狀況。

參考文獻(xiàn)：

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[3]郭鳴.“擔(dān)保換期權(quán)”融資模式運(yùn)行機(jī)理探析[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版）.2015（15）

[4]金雪軍、王立剛.中小企業(yè)擔(dān)保公司信用資本投資模式研究――有關(guān)“擔(dān)保換期權(quán)”問題的探討[J].濟(jì)南金融.2005（04）

[5]張海、楊招軍.擔(dān)保換期權(quán)與中小企業(yè)家消費(fèi)融資選擇[J].經(jīng)濟(jì)研究.2012（增1）

第5篇：保險(xiǎn)擔(dān)保書范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)；擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；路徑

2013年3月21日，中國保監(jiān)會(huì)在京召開會(huì)，正式保險(xiǎn)監(jiān)管核心價(jià)值理念和保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念。保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”。其中擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)的本質(zhì)屬性，是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)功能最好詮釋和高度概括。當(dāng)前及今后認(rèn)真學(xué)習(xí)和全面落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念特別是擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)理念，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)從業(yè)人員來說，意義深遠(yuǎn)和責(zé)任重大。

一、保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)和民生的路徑

1.保險(xiǎn)業(yè)要積極參與政府對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的宏觀調(diào)控。各個(gè)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)不同，特別是那些高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，由于其不穩(wěn)定性，資源流入受阻，社會(huì)總資源在各個(gè)行業(yè)的配置也因此呈現(xiàn)不合理的狀況。借助保險(xiǎn)，各行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)可以較少的代價(jià)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而有限的社會(huì)資源可以按照社會(huì)的需要作出合理的配置，從而創(chuàng)造更多的社會(huì)財(cái)富。

2.保險(xiǎn)業(yè)要積極參與到社會(huì)保障制度的改革中，保險(xiǎn)可以根據(jù)不同的需求設(shè)計(jì)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步補(bǔ)充和完善社會(huì)保障制度，減輕政府財(cái)政壓力，提高社會(huì)綜合保障水平，特別是全民的養(yǎng)老和醫(yī)療保障水平，讓全民享受到改革開放的成果。

3.保險(xiǎn)業(yè)要積極參與“三農(nóng)”保險(xiǎn)?！叭r(nóng)”問題始終是關(guān)系黨和人民事業(yè)發(fā)展的全局性和根本性問題，農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)強(qiáng)，農(nóng)民富則國家盛，農(nóng)村穩(wěn)則社會(huì)安。保險(xiǎn)業(yè)一定要順應(yīng)這種發(fā)展需要，在支持、服務(wù)和保障“三農(nóng)”的發(fā)展方面充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功能作用，

4.保險(xiǎn)業(yè)要積極參與企業(yè)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。針對(duì)企業(yè)經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，積極開發(fā)、設(shè)計(jì)險(xiǎn)種，增強(qiáng)企業(yè)防災(zāi)防損的能力，降低企業(yè)運(yùn)營成本。通過提供責(zé)任保險(xiǎn)等產(chǎn)品，保障商品的正常生產(chǎn)和銷售，以減少因過失而造成的損害。通過提供信用保險(xiǎn)等產(chǎn)品，提高企業(yè)信用度，增強(qiáng)企業(yè)競爭力，鼓勵(lì)大膽開拓市場(chǎng)。

5.保險(xiǎn)業(yè)要積極參與國民的生產(chǎn)和生活中去。個(gè)人通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，以較小的保費(fèi)成本換取對(duì)未來的保障。保險(xiǎn)產(chǎn)品充分保障了個(gè)人的生命和身體，使得個(gè)人的健康和勞動(dòng)能力得以延續(xù)，體現(xiàn)了社會(huì)文明，這也是社會(huì)管理的直接目的。保險(xiǎn)可以保障個(gè)人的消費(fèi)能力，人們?cè)诿獬藢?duì)未來的擔(dān)憂之后，可以大大減少個(gè)人對(duì)未來不確定事件而作的資金儲(chǔ)備，保證了個(gè)人的生活質(zhì)量。當(dāng)個(gè)人在資金出現(xiàn)緊張的情況下，可以通過寬期限條款、保單質(zhì)押貸款條款等方式獲得一定的資金融資，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展因之而得到了促進(jìn)。

6.保險(xiǎn)業(yè)要積極參與社會(huì)公共管理。保險(xiǎn)的目的是保障被保險(xiǎn)人的利益，減少自然災(zāi)害和意外事故對(duì)其造成的損失。被保險(xiǎn)人的防災(zāi)防損工作直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效益。由于保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的上具有利害關(guān)系，保險(xiǎn)公司就會(huì)監(jiān)督被保險(xiǎn)人加強(qiáng)防災(zāi)防損工作，避免由于被保險(xiǎn)人自身的過失行為導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加，從而約束了被保險(xiǎn)人行為，在一定程度上減少了社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)介入社會(huì)公共管理，可以減少社會(huì)糾紛，維護(hù)合理有序的公共秩序。

二、保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)和民生的主要險(xiǎn)種

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)

（1）從世界各國的經(jīng)驗(yàn)和我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際情況看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須實(shí)行“政府主導(dǎo)、財(cái)政補(bǔ)貼、商業(yè)運(yùn)作”的模式推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)要從承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的角度，積極參與到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中去。

（2）要增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)種和覆蓋率。要在水稻、小麥、油菜和能繁母豬等險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，開辦玉米、大豆、蔬菜、花卉、水果、生豬、奶牛、養(yǎng)魚，養(yǎng)鴨和養(yǎng)雞等保險(xiǎn)，確保農(nóng)民增產(chǎn)增收。

2.大病醫(yī)療保險(xiǎn)

當(dāng)前大病病人特別是農(nóng)村大病病人因病致貧和因病返貧的問題十分突出，僅僅靠醫(yī)保、大病救助和群眾捐款解決不了根本性的問題，保險(xiǎn)業(yè)要推動(dòng)地方政府貫徹落實(shí)國家發(fā)展和改革委員會(huì)等六部委下發(fā)的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，通過商業(yè)保險(xiǎn)的方式對(duì)城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療費(fèi)用在社保和新農(nóng)合支付和報(bào)銷以外的自付費(fèi)用部分實(shí)施補(bǔ)貼，國家要求補(bǔ)貼不低于自付部分的50%。同時(shí)國家明確大病醫(yī)療保險(xiǎn)的資金從社保和新農(nóng)合醫(yī)療保險(xiǎn)基金中支付，不夠部分由地方政府財(cái)政補(bǔ)貼。從試點(diǎn)地區(qū)了解到一般每年每人從職工醫(yī)?；鹬刑崛?0元左右，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和農(nóng)民新農(nóng)合中基金中提取20元左右。

3.責(zé)任保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，主要有機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)、公眾（火災(zāi)）責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)、高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。責(zé)任保險(xiǎn)適用于一切可能造成他人財(cái)產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位、家庭或個(gè)人。

（1）機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)。《道路交通安全法》和國務(wù)院《機(jī)動(dòng)車輛交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條例》都明確規(guī)定機(jī)動(dòng)車輛交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）為強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不投保的機(jī)動(dòng)車輛不能上路和年檢。但交強(qiáng)險(xiǎn)的保額僅僅只有11.2萬元，不能滿通事故風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，建議車主還要投保50萬元保額的商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

（2）公眾責(zé)任保險(xiǎn)。公眾責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程中因疏忽或意外事故造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行承保的一種責(zé)任保險(xiǎn)。機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及個(gè)人的辦公樓、飯店、工廠、商場(chǎng)、公共娛樂場(chǎng)所等都可以通過投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁這方面風(fēng)險(xiǎn)。公眾責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種很多，主要有火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、綜合責(zé)任險(xiǎn)、場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)、電梯責(zé)任險(xiǎn)和特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)等。其中國務(wù)院和公安部先后發(fā)文要求大力推廣火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)，從而改變大火后由地方政府買單的局面。

（3）高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局和保監(jiān)會(huì)于2009年下發(fā)《關(guān)于大力推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)的通知》，要求在煤礦、非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)產(chǎn)品、煙花爆竹、建筑施工、道路交通、民爆器材等高危行業(yè)強(qiáng)制推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，并由各級(jí)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)檢查落實(shí)，保險(xiǎn)公司具體承保。

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是在綜合分析研究工傷社會(huì)保險(xiǎn)、各種商業(yè)保險(xiǎn)利弊的基礎(chǔ)上，借鑒國際上一些國家通行的做法和經(jīng)驗(yàn)，提出來的一種帶有一定公益性質(zhì)、采取政府推動(dòng)、立法強(qiáng)制實(shí)施、由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化運(yùn)營的新的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和制度。它的特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)各方主動(dòng)參與事故預(yù)防，積極發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任和社會(huì)管理功能，運(yùn)用行業(yè)的差別費(fèi)率和企業(yè)的浮動(dòng)費(fèi)率以及預(yù)防費(fèi)用機(jī)制，實(shí)現(xiàn)安全與保險(xiǎn)的良性互動(dòng)。

第6篇：保險(xiǎn)擔(dān)保書范文

【關(guān)鍵詞】新保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論；傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)史；信息產(chǎn)業(yè)化

本來新保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（new insurance broker）應(yīng)該是一個(gè)具備定義、要素和應(yīng)用觀點(diǎn)的保險(xiǎn)學(xué)名詞，然而我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到的是，現(xiàn)在它的定義、要素和觀點(diǎn)尚不存在，故而便需要進(jìn)行一些必要的理論建構(gòu)，因此，這個(gè)名詞現(xiàn)在只能被稱之為“新保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論”（new insurance broker theory）。

所謂新保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論，有別于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論。傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論基于非信息化、非互聯(lián)網(wǎng)化的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)環(huán)境，而新保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論，則更多的針對(duì)信息產(chǎn)業(yè)化背景下的社會(huì)保險(xiǎn)環(huán)境。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論最早成形于18世紀(jì)中葉的英國。在那個(gè)血腥航海時(shí)代，英國的保險(xiǎn)公司看到了各種象征國家的大型國企巨額的保費(fèi)利潤，因此，在制定承保方案時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)如中國當(dāng)鋪那般“蟲吃鼠咬”的狀況。他們夸大標(biāo)的物的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并許諾足夠高額的賠付比例，使得諸如東印度公司這樣的彪悍企業(yè)都不得不拜服于皇家交易保險(xiǎn)公司的腳前。隨著英國對(duì)于中國、印度殖民戰(zhàn)略的全面鋪開，保險(xiǎn)公司巨額的保費(fèi)索取已經(jīng)成為了英國的武裝公司常年需要支出的一筆不小的負(fù)擔(dān)。對(duì)于東印度公司而言，往往攻占印度一個(gè)城市所得來的全部利潤，只夠交付一年的保費(fèi)。為了緩解這種被動(dòng)的局面，東印度公司參照英國在其他行業(yè)已經(jīng)趨近成熟的經(jīng)紀(jì)人制度，建立了自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，并形成了自己的集風(fēng)險(xiǎn)管理、被保險(xiǎn)人權(quán)益維護(hù)和承保、理賠服務(wù)為核心職能的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)體系，進(jìn)而形成了與保險(xiǎn)公司的合作對(duì)抗機(jī)制。

然而，英國的傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論在應(yīng)用層面的首次突破，則并非在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域。1780年左右，剛成立的公平人壽（1762）聘請(qǐng)一位名叫理查德?普萊斯的杰出數(shù)學(xué)家建立了以北安普頓死亡率數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的可靠模型，證明了人身保險(xiǎn)保費(fèi)可以降低，這位數(shù)學(xué)家于是便成為了英國的第一個(gè)獨(dú)立的人身險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，同時(shí)，他以這個(gè)數(shù)學(xué)模型為基礎(chǔ)，發(fā)展出了世界上最早的保險(xiǎn)精算理論。1785年左右，劍橋大學(xué)的保險(xiǎn)學(xué)團(tuán)隊(duì)正式提出了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論框架，不過他們并沒有深入的對(duì)這個(gè)框架進(jìn)行討論，而是直接提交國會(huì)立法并予以實(shí)行。

在傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論的框架中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代位承擔(dān)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、代位保險(xiǎn)服務(wù)及保險(xiǎn)咨詢等職能。18世紀(jì)末期，隨著英國各種性質(zhì)的公司擴(kuò)張到北美、西亞以及南美地區(qū)，在英國國內(nèi)已經(jīng)得到長足發(fā)展的傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論被應(yīng)用而成為一種全新的保險(xiǎn)理念，逐漸滲入北美、印地及東歐地區(qū)。以火險(xiǎn)及相關(guān)經(jīng)紀(jì)一項(xiàng)而言，至1850年左右，英國公司的火險(xiǎn)有二分之一標(biāo)的都在海外，這個(gè)數(shù)字到1875年已經(jīng)達(dá)到了近2/3。海外標(biāo)的最大的問題就在于其與本國標(biāo)的存在國情、環(huán)境及人文等差異，故而在對(duì)于海外標(biāo)的的處理過程中，懂得海外業(yè)務(wù)，能夠綜合當(dāng)?shù)厍闆r與保險(xiǎn)人就專業(yè)的保險(xiǎn)問題進(jìn)行溝通，且代表被保險(xiǎn)人利益的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人愈加受到英國各大公司的青睞。

隨著時(shí)代的發(fā)展，英國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論在一戰(zhàn)前后逐漸被當(dāng)時(shí)的主要交戰(zhàn)國所接受。德國、美國及英法等國最為主要的軍工制造商，在給自己的公司進(jìn)行投保時(shí)，都傾向于向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行求助。在這種背景下，一批專門從事軍工裝備保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在一戰(zhàn)、二戰(zhàn)期間活躍于世界的各個(gè)角落，他們?yōu)檐娀鹕虃兲峁┍ｋU(xiǎn)咨詢、風(fēng)管及代位保險(xiǎn)服務(wù)，甚至有些公司還借助自身地位做起了被保險(xiǎn)人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。這個(gè)時(shí)期，傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)得到了長足的發(fā)展，為戰(zhàn)后各國經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇起到了一定的積極作用。

二戰(zhàn)之后，在戰(zhàn)爭中曾經(jīng)遭到重創(chuàng)的如德國、日本、美國等國家，對(duì)于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的內(nèi)在需求動(dòng)力都在不斷增加，各種各樣的生產(chǎn)型企業(yè)如雨后春筍般浮現(xiàn)出來。傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)也由專項(xiàng)為特定的公司、領(lǐng)域及行業(yè)服務(wù)，轉(zhuǎn)向了更加廣泛的服務(wù)范疇。這在應(yīng)用層面奠定了現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論的必要基礎(chǔ)。

有人說亞馬遜的出現(xiàn)也許開啟了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)這個(gè)行業(yè)的一個(gè)全新時(shí)代，這話在十年前也許并沒有人會(huì)買賬，然而到2007年之后，隨著電商開始在民用領(lǐng)域逐漸普及，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論忽然出現(xiàn)了“線上”和“線下”這兩個(gè)概念。所謂“線上”，及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人借助互聯(lián)網(wǎng)，完成保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和重要流程；而“線下”，則指的是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以傳統(tǒng)方式完成保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的各個(gè)流程。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)理論，在信息產(chǎn)業(yè)化的新環(huán)境下，面臨著自身所必須經(jīng)歷的變革。

這種變革在我國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)領(lǐng)域一開始表現(xiàn)的非常排外。有相關(guān)學(xué)者曾對(duì)于保險(xiǎn)網(wǎng)銷的甚囂塵上表示過一定的憂慮。這些學(xué)者們普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)網(wǎng)銷的推廣，是將保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人放在了“同一片藍(lán)天下”，使得保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人都可以在公開、透明的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行險(xiǎn)種交易，這將對(duì)以保險(xiǎn)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為主干的保險(xiǎn)銷售中介行業(yè)造成一定程度的擠壓，甚至對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展造成根本性的負(fù)面影響。

不可否認(rèn)，這些學(xué)者們的憂慮，是電商剛剛興起的時(shí)候，保險(xiǎn)中介，尤其是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)這一行業(yè)的普遍憂慮。

不過很快，有些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就在這種“夾縫”之中找到了自己的生存之道，他們意識(shí)到了自身與保險(xiǎn)公司的不同。作為被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)管理、輔助保險(xiǎn)服務(wù)及保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)咨詢者，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有其自身生存的空間，并且也有其不可替代的價(jià)值。有些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司將保險(xiǎn)服務(wù)咨詢搬上網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)，以傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)模式為基礎(chǔ)，逐步的開始了向新保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)過渡的實(shí)驗(yàn)。在這樣的實(shí)驗(yàn)過程中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的應(yīng)用領(lǐng)域?qū)τ谙鄳?yīng)理論的需求也愈加強(qiáng)烈。

第7篇：保險(xiǎn)擔(dān)保書范文

問：在我和弟弟不知情的情況下，我母親與我姐姐私下簽訂了一份遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，約定由我姐姐照顧母親的衣食住行，并為母親養(yǎng)老送終，母親則將一套兩居室的樓房及9萬元存款全部交給我姐姐。協(xié)議簽訂兩年后，母親因病去世。我與弟弟找到姐姐，要求分割母親的遺產(chǎn)，但姐姐拿出有母親親筆簽名并注明日期的遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，聲稱根據(jù)該協(xié)議，所有遺產(chǎn)都應(yīng)由她個(gè)人繼承。請(qǐng)問，這份遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議有法律效力嗎？

李英（廣西梧州）

律師說法：我國《繼承法》第31條規(guī)定：“公民可以與扶養(yǎng)人簽訂遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議。按照協(xié)議，扶養(yǎng)人承擔(dān)該公民生養(yǎng)死葬的義務(wù)，享有受遺贈(zèng)的權(quán)利?！币话銇碚f，訂立扶養(yǎng)協(xié)議的扶養(yǎng)人不是法定繼承人，而父母與子女之間的財(cái)產(chǎn)按繼承關(guān)系處理?！独^承法》第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。”據(jù)此，你母親與你姐姐簽訂遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議應(yīng)當(dāng)視為你母親的遺囑。《繼承法》第17條規(guī)定：“自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日?！奔热荒隳赣H所書遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議符合這一形式要求，就說明是她處理財(cái)產(chǎn)的真實(shí)意思表示，她的遺產(chǎn)也應(yīng)照此分配。

人身保險(xiǎn)，屬于個(gè)人

問：我與妻子感情破裂，正在協(xié)議離婚。請(qǐng)問，婚姻關(guān)系存續(xù)期間，我們?yōu)閮鹤淤徺I的一份價(jià)值12萬元的人身保險(xiǎn)是否屬于夫妻的共同財(cái)產(chǎn)？

劉萬和（貴州桐梓）

律師意見：該保險(xiǎn)不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)?！痘橐龇ā穼?duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍做出了規(guī)定，即夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)歸夫妻共同所有：工資、獎(jiǎng)金等家庭收入；生產(chǎn)、經(jīng)營收益；知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益；繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)。

人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體，具有強(qiáng)烈的人身屬性，應(yīng)屬于被保險(xiǎn)人或受益人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。向保險(xiǎn)公司交納的保費(fèi)已經(jīng)轉(zhuǎn)化為財(cái)產(chǎn)利益，不再是夫妻共同財(cái)產(chǎn)。若將該保險(xiǎn)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)予以分割，則可能違背被保險(xiǎn)人的意志，侵害其合法權(quán)益。

保姆受傷，雇主擔(dān)責(zé)

問：上周，我家雇傭的保姆在打掃衛(wèi)生時(shí)不慎扭傷了腳，造成骨裂。她的家人要求我支付全部醫(yī)療費(fèi)用。我覺得，保姆受傷，我出點(diǎn)錢治療是應(yīng)該的，但要我承擔(dān)全部醫(yī)療費(fèi)則太過分了。請(qǐng)問，保姆受傷，雇主該承擔(dān)多大的責(zé)任？

明雨（山東東營）

律師意見：我國《最高人民法院關(guān)于審理人身賠償案件適用法律若干問題的解釋》第9條規(guī)定：“雇員在從事雇傭活動(dòng)中致人損害的，雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！蹦慵冶Ｄ芬馔馐軅腔谠谀慵依镒霰Ｄ罚⑶野l(fā)生在打掃衛(wèi)生的過程中，因而她受傷與所從事的工作有直接的因果關(guān)系，作為雇主，你應(yīng)當(dāng)承擔(dān)她的全部醫(yī)療費(fèi)用。

欺詐顧客，雙倍賠償

問：經(jīng)朋友介紹，我到某知名美容美發(fā)連鎖店?duì)C發(fā)，店長親自為我做了一款造型。要付款的時(shí)候，我驚奇地發(fā)現(xiàn)，燙發(fā)藥水早已過期了！我當(dāng)即提出質(zhì)疑。店長先是說瓶子是舊的，藥水是新的，又說藥水是自己配的，與瓶子無關(guān)，最后干脆說，用過期藥水是美發(fā)行業(yè)的通行做法，不管藥水是否過期，只要保證效果就行。店長的話讓我非常氣憤。請(qǐng)問，我該怎樣維權(quán)？

趙瑞（江西南昌）

律師說法：我國《產(chǎn)品質(zhì)量法》第35條規(guī)定：“銷售者不得銷售國家明令淘汰并停止銷售的產(chǎn)品和失效、變質(zhì)的產(chǎn)品?！蔽覈断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第49條的規(guī)定：“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的一倍。”

作為向消費(fèi)者提供服務(wù)的美發(fā)店，有義務(wù)保證對(duì)顧客使用的美發(fā)產(chǎn)品符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，不能使用過期失效的產(chǎn)品，而該美發(fā)店故意隱瞞藥水已經(jīng)過期的事實(shí)，用過期產(chǎn)品為你燙發(fā)，構(gòu)成了對(duì)你的欺詐行為，應(yīng)雙倍賠償你。

酒精中毒，勸酒擔(dān)責(zé)

問：我丈夫老實(shí)，喝酒禁不住勸，每次都喝多。前天他又喝多了，還因酒精中毒住院3天。我知道，這次的勸酒者是我丈夫的初中同學(xué)宋某，心眼兒特壞的一個(gè)人，總想捉弄我丈夫，勸酒特別瘋狂。請(qǐng)問，我能否要求宋某支付醫(yī)療費(fèi)？

第8篇：保險(xiǎn)擔(dān)保書范文

關(guān)鍵詞：黃芪；肺炎；胸腺；凋亡

中圖分類號(hào)：R285 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1673-7717（2011）04-0790-03

Influence of Astragalus Injection on Expressions of Apoptosis-associated Protein

in Thymocytes of Rats with Experimental Severe Pneumonia

LEI Shu, JIANG Rong-lin,ZHU Mei-fei, WU Jian-nong

（First Clinical Medical College of Zhejiang Chinese Medical University, Hangzhou 310006,Zhejiang,China）

Abstract:Objective:To investgate the influence of Astragalus injection on expressions of apoptosis-associated protein cleaved caspase-3,Bcl-2 and Bax in thymocytes of rats with experimental severe pneumonia. Methods:40 Sprague-Dawley （SD）rats were randomly divided into five groups: control group（n8）, model group（n8），astragalus high dose group（n8） , astragalus medium dose group（n8） and astragalus low dose group （n8）. The rat model of severe pneumonia was made by intratracheally instilling with Klebsiella pneumoniae suspension 0.3mL per animal. TUNEL method was used to assess the apoptosis of thymocytes. The expressions of cleaved caspase-3,Bcl-2 and Bax in thympcytes of rats with experimental severe pneumonia were detected with western blotting. Results:The severe pneumonia can result in the rise of apoptosis and the expressions of cleaved caspase-3 and Bax, and reduce the expressions of Bcl-2 of thymocytes and the ratio of Bcl-2/Bax. The changes can be improved significantly by high dose astragalus injection. Conclusion:Astragalus injection can significantly reduce the apoptosis and expressions of cleaved caspase-3 of thymocytes in rats with experimental severe pneumonia, and that may be closely associated with reducing the expressions of Bax and increasing the expressions of Bcl-2 and the ratio of Bcl-2/Bax of thymocytes in rats with severe pneumonia.

Key words:astragalus pneumonia thymus apoptosis

重癥肺炎是臨床常見的呼吸系統(tǒng)急危重癥，多因機(jī)體和呼吸道防御功能減退，使細(xì)菌、病毒、支原體、衣原體等病原體進(jìn)入下呼吸道而發(fā)病，病情復(fù)雜多變，如治療措施不力，常合并呼吸衰竭，病死率極高。黃芪是一味補(bǔ)氣扶正要藥,具有明顯的免疫調(diào)節(jié)功能，包括非特異性免疫、細(xì)胞免疫、體液免疫，對(duì)伴有免疫功能低下，免疫功能紊亂的許多感染性臨床疾病有一定治療作用。本研究觀察了重癥肺炎大鼠凋亡相關(guān)蛋白cleaved caspase-3、Bcl-2和Bax在胸腺細(xì)胞的表達(dá)和胸腺細(xì)胞凋亡的變化以及黃芪注射液對(duì)上述指標(biāo)的影響,以進(jìn)一步探討黃芪在重癥肺炎時(shí)調(diào)節(jié)免疫功能的機(jī)制。

1 材料與方法

1.1 材料 健康SPF級(jí)Sprague Dawleg（SD）雄性大鼠，由上海西普爾-必凱實(shí)驗(yàn)動(dòng)物有限公司提供,實(shí)驗(yàn)動(dòng)物使用許可證號(hào):SCXK（滬）2008-0016,使用實(shí)驗(yàn)動(dòng)物質(zhì)量合格證編號(hào):2008001600962，鼠齡為7周，質(zhì)量180～220g。黃芪注射液：10mL/支（1mL相當(dāng)于黃芪生藥2g，成都地奧九泓制藥廠，批號(hào):0909024）。肺炎克雷伯菌臨床株是從臨床肺炎病人痰中分離出，鑒定為ESBLs（+），對(duì)亞胺培南敏感，對(duì)頭孢曲松、頭孢噻肟、頭孢吡肟耐藥，由本院檢驗(yàn)科細(xì)菌室提供。TUNEL凋亡檢測(cè)試劑盒購自Roche公司。兔抗cleaved caspase-3抗體、兔抗Bcl-2抗體和小鼠抗Bax抗體試劑盒均購自Cell Signaling Technology公司，小鼠抗β-actin抗體試劑盒購自Santa Cruz公司。

1.2 方法 （1）菌懸液的制備 凍存的肺炎克雷伯菌復(fù)蘇后接種于MH培養(yǎng)基上，37℃恒溫孵箱過夜培養(yǎng)24h，采用麥?zhǔn)蠘?biāo)準(zhǔn)管比濁計(jì)數(shù)，以無菌雙蒸水配成1.2X10【sup】9【/sup】CFU／mL。

（2）重癥肺炎模型制備 參考陳業(yè)民等【sup】［1］【/sup】的方法制作。實(shí)驗(yàn)動(dòng)物在實(shí)驗(yàn)前12h禁食，自由飲水。大鼠50mg-100mg/kg氯胺酮腹腔注射麻醉后，頸部消毒、備皮無菌操作，暴露大鼠上段氣管，用1mL注射器經(jīng)氣管滴入菌懸液。其中，模型組和黃芪各組滴入0.3mL菌懸液，對(duì)照組滴入0.3mL生理鹽水。接種后立即豎立大鼠固定臺(tái)，使大鼠保持直立位約20min，以保證接種菌液因重力作用而入肺，并左右旋轉(zhuǎn)，使菌液均勻分布于兩肺。造模第六天取大鼠部分肺組織，做肺組織勻漿菌落計(jì)數(shù)和石蠟切片HE染色，光鏡觀察病理變化，證實(shí)重癥肺炎模型的建立。

（3）動(dòng)物分組和用藥 SD雄性大鼠40只，隨機(jī)分為5組，分別為對(duì)照組、模型組、黃芪高劑量組、黃芪中劑量組和黃芪低劑量組，每組均為8只。除對(duì)照組外各組均采用氣管穿刺注入感染法制作大鼠重癥肺炎模型,對(duì)照組氣管穿刺注入法滴入0.3mL生理鹽水。黃芪高、中、低劑量組分別予10mL/kg、5mL/kg和2.5mL/kg的黃芪注射液稀釋至2.5mL腹腔注射，對(duì)照組和模型組予2.5mL生理鹽水腹腔注射。

（4）取材和指標(biāo)檢測(cè) 于造模后的第6天氯胺酮50-100mg/kg麻醉后,開胸取全肺，取右肺部分用10% 甲醛溶液固定24h后，石蠟包埋切片，一部分HE染色，光鏡觀察；一部分TUNEL法觀察胸腺細(xì)胞凋亡，染色步驟分別按照TUNEL試劑盒說明書進(jìn)行；凋亡細(xì)胞計(jì)數(shù):細(xì)胞核中出現(xiàn)棕色顆粒為TUNEL 陽性細(xì)胞,即凋亡細(xì)胞,選擇陽性細(xì)胞區(qū), 400倍目鏡下分別計(jì)數(shù)D16目鏡測(cè)微網(wǎng)網(wǎng)格中陽性細(xì)胞數(shù)和細(xì)胞總數(shù),每例計(jì)數(shù)10網(wǎng)格,重復(fù)3次,取平均值，計(jì)算凋亡指數(shù)（apoptosis index，AI），AITUNEL陽性細(xì)胞數(shù)／細(xì)胞總數(shù)×100% 。取右肺部分肺組織勻漿細(xì)菌培養(yǎng),計(jì)數(shù)菌落并鑒定菌屬, 觀察細(xì)菌清除情況, 細(xì)菌培養(yǎng)結(jié)果以>10【sup】3【/sup】CFU/uL 為陽性。取右肺部分組織液氮保存Western blot檢測(cè)胸腺細(xì)胞cleaved caspase-3、Bcl-2和Bax表達(dá)。支氣管肺泡灌洗液（bronchialveolar lavage fluid, BALF）白細(xì)胞和中性粒細(xì)胞計(jì)數(shù):左肺以2mL無菌生理鹽水注入氣管，輕輕按摩左肺30s抽回灌注液體，再灌注該液體，反復(fù)抽注3次，最后將灌入的液體抽出為1次灌洗完畢。同法操作共3次。將全部灌洗液收集一起，測(cè)總?cè)萘?，回收支氣管肺泡灌洗液BALF（回收率>50%），用雙層干紗布過濾后于1500r/min離心15min，去上清液后的沉淀部分做白細(xì)胞和中性粒細(xì)胞計(jì)數(shù)。

Western-blot：碾缽經(jīng)消毒后，加入少量液氮，將凍存于-80℃的小塊組織迅速轉(zhuǎn)移至置于其中，快速用碾棒把組織塊碾磨成細(xì)粉末狀后立即轉(zhuǎn)移入事先盛有RIPA緩沖液的1.5mL離心管中。反復(fù)凍融裂解后，13000r/min離心30min，取上清液定量，上述操作均在4℃狀態(tài)下進(jìn)行。80μg蛋白上樣至12%SDS聚丙烯酰胺膠上，根據(jù)分子量的大小蛋白經(jīng)電泳分布到膠上，通過Bio-Rad的濕轉(zhuǎn)膜系統(tǒng)將蛋白從膠上轉(zhuǎn)移至聚偏二氟乙烯（PVDF）膜上，PVDF膜經(jīng)5%牛奶常溫下封閉1h后，結(jié)合一抗4℃旋轉(zhuǎn)過夜，二抗結(jié)合1h后經(jīng)增強(qiáng)的化學(xué)發(fā)光系統(tǒng)檢測(cè)。最后應(yīng)用Image-pro5.2軟件進(jìn)行半定量分析。每組重復(fù)3次。

1.3 統(tǒng)計(jì)學(xué)處理 所得計(jì)量資料以均數(shù)±標(biāo)準(zhǔn)差（±s） 表示,采用SPSS 11.5統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)結(jié)果分析。計(jì)量資料采用t檢驗(yàn)及單因素方差分析,組間比較采用S-N-Kq檢驗(yàn)。

2 結(jié) 果

2.1 肺組織病理改變及肺組織勻漿菌落計(jì)數(shù) 光鏡觀察對(duì)照組肺組織形態(tài)大致正常,模型組和黃芪各組可見各級(jí)支氣管周圍大量白細(xì)胞、中性粒細(xì)胞浸潤, 同時(shí)可見肺組織廣泛實(shí)變、水腫且伴出血, 肺泡壁廣泛受到破壞。菌株在大鼠體內(nèi)生長后，經(jīng)肺組織勻漿菌落培養(yǎng)，菌落計(jì)數(shù)均>10【sup】3【/sup】CFU／L，做微生物菌種鑒定后均為原菌株。

2.2 各組BALF白細(xì)胞和中性粒細(xì)胞計(jì)數(shù)比較 模型組和黃芪各組BALF白細(xì)胞和中性粒細(xì)胞計(jì)數(shù)均高于對(duì)照組（P0.05）。見表1。

表1 各組BALF白細(xì)胞和中性粒細(xì)胞計(jì)數(shù)的比較

（×10【sup】9【/sup】/L，±s）

注：與對(duì)照組比較，*P

2.3 各組大鼠胸腺細(xì)胞凋亡觀察 TUNEL法染色顯示對(duì)照組細(xì)胞數(shù)量較密集,凋亡細(xì)胞較少。模型組可見較多的凋亡細(xì)胞。黃芪各劑量組均見一定量的凋亡細(xì)胞。模型組與黃芪各組凋亡指數(shù)均高于對(duì)照組（P

表2 各組大鼠胸腺細(xì)胞凋亡指數(shù)的比較（%, ±s）

注：與對(duì)照組比較，*P

2.4 各組大鼠胸腺細(xì)胞cleaved caspase-3 Bcl-2 Bax表達(dá)和Bcl-2/Bax比值的比較 與對(duì)照組相比,模型組及黃芪各組大鼠胸腺細(xì)胞cleaved caspase-3和Bax表達(dá)水平均顯著升高（P

表3 各組大鼠胸腺細(xì)胞cleaved caspase-3 Bcl-2

Bax表達(dá)和Bcl-2/Bax比值的比較（±s）

注：對(duì)照組的比值設(shè)定為1，其他四組的比值是除以對(duì)照組后的相對(duì)比值 *與對(duì)照組相比較，P

圖1 各組大鼠胸腺細(xì)胞Cleaved Caspase-3的表達(dá)

圖2 各組大鼠胸腺細(xì)胞Bcl-2、Bax的表達(dá)

3 討 論

重癥肺炎是臨床常見的急危重癥,是威脅人類健康的重要疾病。免疫功能紊亂在重癥肺炎的發(fā)生和發(fā)展過程中起著重要作用,改善免疫功能對(duì)提高重癥肺炎的療效具有重要意義。肺炎克雷伯菌是革蘭陰性桿菌肺炎的最重要致病菌之一。在中國，產(chǎn)ESBLs的肺炎克雷伯菌肺炎日益常見。肺炎克雷伯菌引起的醫(yī)院內(nèi)獲得性肺炎在整個(gè)院內(nèi)感染中的比例也日益增加,且易發(fā)展成為肺炎克雷伯菌膿毒血癥,病死率高，逐漸引起人們的廣泛重視。

淋巴細(xì)胞過度凋亡是包括重癥肺炎在內(nèi)的各種嚴(yán)重感染的一個(gè)重要特征【sup】［2,3］【/sup】。國內(nèi)黃衛(wèi)東等【sup】［4］【/sup】研究表明淋巴細(xì)胞凋亡在重癥肺炎患兒疾病的演變過程中起著一定的作用，提示對(duì)淋巴細(xì)胞凋亡的調(diào)控可能有助于疾病的恢復(fù)。本研究中發(fā)現(xiàn)重癥肺炎造模各組大鼠胸腺凋亡指數(shù)和胸腺細(xì)胞cleaved caspase-3的表達(dá)均顯著高于對(duì)照組，提示重癥肺炎的病理過程中也存在著明確的caspase-3的激活及細(xì)胞凋亡的過度發(fā)生，這也進(jìn)一步提示重癥肺炎大鼠胸腺細(xì)胞的過度凋亡可能是其免疫功能紊亂的重要原因之一。

黃芪具有補(bǔ)氣、補(bǔ)脾胃、益肺腎的功能,近代醫(yī)學(xué)研究表明,黃芪含有黃芪多糖、氨基酸、皂苷及黃酮類等多種成分,提取黃芪的有效成分制成的黃芪注射液和口服制劑,已廣泛應(yīng)用于臨床治療多種疾病。黃芪在肺炎的治療中也取得了較好的療效。陳沁等【sup】［5］【/sup】在常規(guī)治療的基礎(chǔ)上,加用黃芪注射液治療呼吸機(jī)相關(guān)性肺炎,結(jié)果顯示聯(lián)合使用黃芪組總有效率明顯高于單用西藥治療組,治療組死亡率36.1%,明顯低于對(duì)照組（63.3%） ,認(rèn)為黃芪對(duì)體液免疫和細(xì)胞免疫功能的增強(qiáng)作用可能對(duì)頑固性院內(nèi)獲得性細(xì)菌感染起著重要的作用。臨床研究表明加用黃芪注射液治療兒童喘息性支氣管炎【sup】［6］【/sup】、兒童支原體肺炎所致反復(fù)呼吸道感染【sup】［7］【/sup】、放射性肺炎【sup】［8］【/sup】等均有明顯效果。黃芪的上述臨床療效主要來自于對(duì)機(jī)體免疫系統(tǒng)的影響。黃芪對(duì)機(jī)體特異性免疫和非特異性免疫、細(xì)胞免疫和體液免疫均有廣泛的影響。黃芪可以激活巨噬細(xì)胞,促進(jìn)Th轉(zhuǎn)化、活化Tc細(xì)胞、提高B細(xì)胞和NK細(xì)胞的數(shù)量和活性，激活網(wǎng)狀內(nèi)皮系統(tǒng)和補(bǔ)體系統(tǒng)等。近年來的研究表明【sup】［9］【/sup】黃芪在地塞米松誘導(dǎo)胸腺萎縮小鼠模型中可減輕胸腺細(xì)胞凋亡，其作用機(jī)制與上調(diào)Bcl-2表達(dá)有關(guān)。Bcl-2蛋白是一種凋亡抑制因子，可以穩(wěn)定線粒體膜，控制線粒體膜的通透性， 阻止細(xì)胞色素C的釋放，抑制caspase-3的激活以及caspase-3依賴的凋亡級(jí)聯(lián)反應(yīng)，使細(xì)胞免于凋亡。本實(shí)驗(yàn)結(jié)果顯示，黃芪注射液作用后，重癥肺炎大鼠胸腺細(xì)胞Bcl-2表達(dá)量增加，Bax表達(dá)量減少，cleaved caspase-3表達(dá)量減少，說明黃芪注射液在重癥肺炎大鼠上也能通過某些機(jī)制增加Bcl-2／Bax的比值， 減少線粒體膜的通透性和細(xì)胞色素C的釋放，導(dǎo)致促凋亡基因caspase-3活性降低，減輕胸腺細(xì)胞凋亡。

參考文獻(xiàn)

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第9篇：保險(xiǎn)擔(dān)保書范文

【關(guān)鍵詞】 后腹腔鏡術(shù)；保留腎單位；腎占位

研究表明[1]保留腎單位手術(shù)和腎癌根治術(shù)在治療局限性腎癌方面效果相當(dāng)， 后腹腔鏡保留腎單位手術(shù)具有手術(shù)創(chuàng)傷小， 出血量少， 術(shù)后恢復(fù)快等優(yōu)點(diǎn)。河南省鄭州市第二人民醫(yī)院自2010年7月～2013年12月行后腹腔鏡保留腎單位手術(shù)治療腎腫瘤24例， 并進(jìn)行臨床觀察， 效果確切， 現(xiàn)報(bào)告如下。

1 資料與方法

1. 1 一般資料 本組24例， 按照腎癌TNM分期標(biāo)準(zhǔn)均為T1N0M0期， 其中男19例， 女5例；年齡29～65歲， 平均年齡49歲?；颊咝g(shù)前均行腹部B超、CT平掃加增強(qiáng)、腎臟ECT檢查確診。腫瘤大小1.8～4.3 cm，腫瘤平均體積2.9 cm。腫瘤突出腎臟表面16例， 位于腎實(shí)質(zhì)內(nèi)8例。B超， CT等影像學(xué)資料均未見淋巴結(jié)、腎血管、腔靜脈及遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移。同位素腎圖均提示對(duì)側(cè)腎功能正常。

1. 2 手術(shù)方法 采用全身麻醉， 取健側(cè)臥位。先于腋中線與髂嵴交界處上后方2 cm處建立人工后腹腔間隙。置入10 mm Trock， 充入二氧化碳（14 mmHg）氣體， 經(jīng)Trock放入30°觀察鏡， 分別于12肋下緣與與腋后線交界處下方1 cm處和腋前線與第11肋緣交界處下前方2 cm處， 置入5 mm和10 mm Trock作為操作通道。在腰大肌平面找到并游離腎動(dòng)脈， 留置備用。切開腎周筋膜和腎脂肪囊， 分離腎實(shí)質(zhì)和腎周脂肪間隙， 顯露腎實(shí)質(zhì)?？焖凫o脈滴注肌苷2.0 g， 用bulldog夾阻斷腎動(dòng)脈， 計(jì)時(shí)熱缺血時(shí)間， 距腫瘤邊緣1～1.5 cm， 沿包膜外將腫瘤組織完整切除?？p合創(chuàng)面， 立即松開bulldog夾， 恢復(fù)腎臟供血。開放血流之前靜脈注射甘露醇及速尿。觀察創(chuàng)面無出血后， 用自制的標(biāo)本袋取出腫瘤標(biāo)本， 放置引流管一根， 逐層關(guān)閉切口。

2 結(jié)果

24例手術(shù)均獲成功， 手術(shù)時(shí)間90～155 min， 平均85 min；術(shù)中熱缺血時(shí)間為16～33 min， 中出血量50～400 ml， 平均240 ml；術(shù)后住院時(shí)間11～l5 d， 平均12 d；術(shù)后腸功能恢復(fù)時(shí)間18～36 h， 1例出現(xiàn)皮下氣腫， 2 d后消失， 無腎臟繼發(fā)性出血、2例出現(xiàn)輕度漏尿，放置雙極管， 延長拔管時(shí)間，痊愈。術(shù)后病理檢查診斷為透明細(xì)胞癌22例， 血管平滑肌脂肪瘤2例。惡性腫瘤患者術(shù)后常規(guī)行1個(gè)療程的免疫治療（干擾素-α900萬U， 隔日皮下注射， 共3個(gè)月）， 術(shù)后定期復(fù)查， 血肌酐， 胸部CT， 腹部B超、CT， 隨訪10～26個(gè)月， 未見腫瘤復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移， 患腎功能良好。

3 討論

目前認(rèn)為局限性腎癌（直徑≤4 cm）做腎部分切除術(shù)與根治術(shù)治療果相當(dāng)[2]， 從而使保留腎單位手術(shù)為越來越多的泌尿科醫(yī)生所接受。最大限度保護(hù)腎功能， 控制出血、徹底切除腫瘤是保留腎單位手術(shù)的關(guān)鍵。

術(shù)后腎功能損害與腎動(dòng)脈阻斷時(shí)間密切相關(guān)相關(guān)。研究證實(shí)，腎缺血20～30 min， 腎組織近端小管的細(xì)胞便開始發(fā)生退行性變；熱缺血超過60 min， 腎細(xì)胞的損傷將不可逆轉(zhuǎn)。另外， 文獻(xiàn)表明單純持續(xù)阻斷腎動(dòng)脈， 在相同的時(shí)間內(nèi)較動(dòng)靜脈聯(lián)合阻斷和間斷阻斷腎動(dòng)脈， 對(duì)腎臟損傷的程度小。本研究中， 所有患者均采用阻斷腎動(dòng)脈的方式， 而不采用腎蒂阻斷的方式， 可以減低對(duì)腎臟的損傷。

后腹腔鏡可保留正常的腎組織， 隨之帶來的問題是腫瘤組織是否完全切除。文獻(xiàn)報(bào)道手術(shù)切緣的范圍大小與疾病的進(jìn)展沒有關(guān)系。本研究中， 切緣距腫瘤1.0～1.5 cm， 術(shù)后病理以及免疫組織化學(xué)檢查標(biāo)本切緣未見腫瘤組織， 術(shù)后患者隨訪最長時(shí)間為26個(gè)月， 未發(fā)現(xiàn)局部復(fù)發(fā)跡象。我們認(rèn)為， 術(shù)中切緣至少距腫瘤1.0 cm， 既能完整地切除腫瘤， 創(chuàng)面無腫瘤殘留， 又能最大限度的保留正常腎組織。

后腹腔鏡保留腎單位手術(shù)并發(fā)癥主要為繼發(fā)性出血和尿漏。本組24例患者術(shù)后無急性腎功能不全發(fā)生， 復(fù)查血肌酐， 腎臟ECT等相關(guān)實(shí)驗(yàn)室指標(biāo)， 腎功能指標(biāo)保持在正常范圍內(nèi)。

總之， 后腹腔鏡保留腎單位手術(shù)在局限性腎癌的治療中療效確切， 并且具有手術(shù)時(shí)間短， 出血量小， 術(shù)后恢復(fù)快等優(yōu)點(diǎn)， 在臨床應(yīng)用中具有廣泛的前景。

參考文獻(xiàn)