醫(yī)保管理暫行辦法精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的醫(yī)保管理暫行辦法主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：醫(yī)保管理暫行辦法范文

    第二條  本市基本醫(yī)療保險(xiǎn)用藥范圍通過制定《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》（以下簡(jiǎn)稱《藥品目錄》）進(jìn)行管理。確定《藥品目錄》藥品品種，應(yīng)與本市臨床治療的基本需要和本市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，兼顧用藥習(xí)慣，中西藥并重。

    第三條  本市《藥品目錄》的組織制定工作由市勞動(dòng)和社會(huì)保障局負(fù)責(zé)。

    第四條  本市成立《藥品目錄》評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組，評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組由市勞動(dòng)和社會(huì)保障局、市衛(wèi)生局、市藥品監(jiān)督管理局、市財(cái)政局、市物價(jià)局和市中醫(yī)管理局等部門組成。

    市《藥品目錄》評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)確定《藥品目錄》遴選專家組和專家咨詢小組成員名單；對(duì)《藥品目錄》增補(bǔ)和刪除的藥品進(jìn)行審定；負(fù)責(zé)《藥品目錄》評(píng)審和實(shí)施過程中的協(xié)調(diào)工作。

    第五條  市《藥品目錄》評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市勞動(dòng)和社會(huì)保障局，負(fù)責(zé)組織制定本市《藥品目錄》的具體工作。

    評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)在本市范圍內(nèi)選擇臨床醫(yī)學(xué)和藥學(xué)專家，組成藥品遴選專家組，負(fù)責(zé)遴選藥品；聘請(qǐng)臨床醫(yī)學(xué)、藥學(xué)、藥品經(jīng)濟(jì)學(xué)和醫(yī)療保險(xiǎn)、衛(wèi)生管理等方面的專家，組成專家咨詢小組，負(fù)責(zé)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的工作提出專業(yè)咨詢和建議。

    第六條  本市《藥品目錄》包括西藥、中成藥（含民族藥，下同）、中藥飲片（含民族藥，下同）。醫(yī)院制劑列入本市《藥品目錄》。

    西藥、中成藥和醫(yī)院制劑列基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金準(zhǔn)予支付的藥品目錄；中藥飲片列基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金不予支付的藥品目錄。

    第七條  列入本市《藥品目錄》的藥品，應(yīng)是臨床必需、安全有效、價(jià)格合理、使用方便、能夠保證供應(yīng)，并具備下列條件之一的藥品：

    （一）《中華人民共和國(guó)藥典》（現(xiàn)行版）收載的藥品；

    （二）符合國(guó)家藥品監(jiān)督管理部門頒發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的藥品；

    （三）國(guó)家藥品監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)正式進(jìn)口的藥品；

    （四）《北京市藥品標(biāo)準(zhǔn)》（現(xiàn)行版）收載的藥品；

    （五）《中國(guó)醫(yī)院制劑規(guī)范》（現(xiàn)行版）和《北京市醫(yī)療單位制劑規(guī)程》（現(xiàn)行版）收載的醫(yī)院制劑；

    （六）符合市藥品監(jiān)督管理部門頒發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)院制劑。

    第八條  以下藥品不能列入本市《藥品目錄》：

    （一）主要起營(yíng)養(yǎng)滋補(bǔ)作用的藥品；

    （二）部分可以入藥的動(dòng)物及動(dòng)物臟器，干（水）果類；

    （三）用中藥材和中藥飲片炮制的各類酒制劑；

    （四）各類藥品中的果味制劑，口服泡騰劑；

    （五）血液制品、蛋白類制品（特殊適應(yīng)癥與急救、搶救除外）；

    （六）勞動(dòng)和社會(huì)保障部以及本市規(guī)定基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金不予支付的其他藥品。

    第九條  列入本市《藥品目錄》的西藥采用通用名，中成藥采用國(guó)家藥典或部頒標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的正式品名，并標(biāo)明劑型。中藥飲片采用藥典名。醫(yī)院制劑采用醫(yī)院制劑規(guī)范名稱。

    第十條  《藥品目錄》中的西藥和中成藥分為“甲類目錄”和“乙類目錄”。

    “甲類目錄”的藥品應(yīng)是臨床治療必需、使用廣泛、療效好、同類藥品中價(jià)格低的藥品。

    “乙類目錄”的藥品應(yīng)是可供臨床治療選擇使用、療效好、同類藥品中比“甲類目錄”藥品價(jià)格略高的藥品。

    第十一條  “甲類目錄”由國(guó)家統(tǒng)一制定，本市不做調(diào)整，列入本市《藥品目錄》?！耙翌惸夸洝庇蓢?guó)家制定，本市根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、醫(yī)療需求和用藥習(xí)慣，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和要求適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整。

    本市對(duì)“乙類目錄”中易濫用、毒副作用較大的藥品，按臨床適應(yīng)癥、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級(jí)、醫(yī)生專業(yè)技術(shù)職務(wù)、科別等予以限定。

    第十二條  本市基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員使用列入《藥品目錄》中的藥品，所發(fā)生的費(fèi)用按以下規(guī)定支付：

    （一）使用“甲類目錄”中的西藥和中成藥發(fā)生的費(fèi)用，按基本醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定支付；使用“乙類目錄”中的西藥和中成藥所發(fā)生的費(fèi)用，由參保人員按一定比例自付，其余部分按本市基本醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定支付。

    （二）使用中藥飲片發(fā)生的費(fèi)用，除按規(guī)定基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金不予支付的藥品外，其余部分按基本醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定支付。

    （三）使用醫(yī)院制劑發(fā)生的費(fèi)用，規(guī)定應(yīng)由個(gè)人部分負(fù)擔(dān)的，先由參保人員按規(guī)定個(gè)人自付；規(guī)定限量使用的藥品，按規(guī)定的使用限量支付；其余部分按基本醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定支付。

    第十三條  參保人員急救、搶救期間所需藥品的種類和數(shù)量范圍適當(dāng)放寬，列入《藥品目錄》。

    使用列入“甲類目錄”的急救、搶救藥品發(fā)生的費(fèi)用按基本醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定支付；使用列入“乙類目錄”的急救、搶救藥品發(fā)生的費(fèi)用，先由參保人員自付一定比例，其余部分按基本醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定支付。

    第十四條  本市“乙類目錄”的西藥、中成藥和中藥飲片的評(píng)審實(shí)行專家遴選制度。由《藥品目錄》評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織藥品遴選專家組從符合本辦法第七條規(guī)定的藥品中遴選。

    第十五條  醫(yī)院制劑的評(píng)審實(shí)行申報(bào)制度。基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，可以申請(qǐng)對(duì)醫(yī)院制劑進(jìn)行評(píng)審。醫(yī)院制劑由其配制單位向所在區(qū)（縣）勞動(dòng)和社會(huì)保障局提出申請(qǐng)，填寫《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)院制劑目錄申請(qǐng)表》，并提供以下材料：

    （一）《醫(yī)院制劑許可證》的副本及復(fù)印件；

    （二）市藥品監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)配制制劑的文件及復(fù)印件；

    （三）其他有關(guān)的證明文件和技術(shù)資料。

    第十六條  區(qū)（縣）勞動(dòng)和社會(huì)保障局對(duì)申請(qǐng)和有關(guān)材料進(jìn)行審核后報(bào)市勞動(dòng)和社會(huì)保障局，由市《藥品目錄》評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組組織審定。

    第十七條  本市《藥品目錄》原則上兩年調(diào)整一次，一年增補(bǔ)一次。

    根據(jù)每年國(guó)家《藥品目錄》的增補(bǔ)情況，增補(bǔ)進(jìn)入國(guó)家“甲類目錄”的藥品，列入本市“甲類目錄”；增補(bǔ)進(jìn)入國(guó)家“乙類目錄”的藥品，經(jīng)評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組組織評(píng)審后，確定是否進(jìn)入本市的“乙類目錄”。

    第十八條  列入本市《藥品目錄》中的藥品，有下列情況之一的，市《藥品目錄》評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組從《藥品目錄》中予以刪除：

    （一）國(guó)家和省級(jí)藥品監(jiān)督管理部門撤消批準(zhǔn)文號(hào)的；

    （二）國(guó)家藥品監(jiān)督管理部門吊銷《進(jìn)口藥品注冊(cè)證》的；

    （三）國(guó)家和各地藥品監(jiān)督管理部門禁止生產(chǎn)、銷售和使用的；

    （四）經(jīng)主管部門查實(shí)，在生產(chǎn)、銷售過程中有違法行為的；

    （五）在評(píng)審過程中有弄虛作假行為的。

    第十九條  本市對(duì)列入《藥品目錄》中的西藥、中成藥進(jìn)行登記。凡通用名列入“甲類目錄”或“乙類目錄”的藥品，由藥品生產(chǎn)企業(yè)委托本市的藥品批發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)到市勞動(dòng)和社會(huì)保障局辦理登記手續(xù)。

    第二十條  市勞動(dòng)和社會(huì)保障局建立《藥品目錄》監(jiān)測(cè)網(wǎng)，對(duì)列入《藥品目錄》的藥品實(shí)行監(jiān)控。凡本市基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)零售藥店都應(yīng)參加，并按要求上報(bào)本單位《藥品目錄》內(nèi)藥品的使用情況。

第2篇：醫(yī)保管理暫行辦法范文

    第二條  南昌市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人個(gè)人帳戶實(shí)行IC卡管理。IC卡統(tǒng)一由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)制發(fā)。IC卡制作的工本費(fèi)由用人單位或參保人個(gè)人負(fù)擔(dān)。

    第三條  IC卡用于記錄參保人的基本情況和個(gè)人帳戶資金的收支情況。

    第四條  個(gè)人帳戶資金的構(gòu)成：

    （一）參保人個(gè)人繳納2％的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)全部劃入個(gè)人帳戶。

    （二）用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，將其中的30％按在職參保人和退休參保人的不同年齡段劃入個(gè)人帳戶：

    1、35歲以下的，按其繳費(fèi)工資的0.7％劃入；

    2、35歲以上至45歲的，按其繳費(fèi)工資的0.8％劃入；

    3、45歲以上至退休年齡的，按其繳費(fèi)工資的0.9％劃入；

    4、退休人員按其基本養(yǎng)老金的3.2％劃入。

    （三）從單位繳納的公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助資金和企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)中按一定比例劃入的部分。

    （四）個(gè)人帳戶積累金在銀行的利息。

    第五條  個(gè)人帳戶資金的錄入：

    （一）醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為參保人建立個(gè)人繳費(fèi)臺(tái)帳及個(gè)人帳戶資金劃轉(zhuǎn)記錄臺(tái)帳。

    （二）醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)逐月審定參保人個(gè)人帳戶劃轉(zhuǎn)記錄情況，并按時(shí)足額劃入個(gè)人帳戶。

    （三）個(gè)人帳戶由用人單位和醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)定期核對(duì)。

    第六條  參保人個(gè)人帳戶的使用范圍：

    （一）在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門診的基本醫(yī)療費(fèi)用（不含應(yīng)由統(tǒng)籌基金支付特殊病種門診的醫(yī)療費(fèi)用）；

    （二）定點(diǎn)零售藥店購(gòu)藥的費(fèi)用；

    （三）其它應(yīng)由個(gè)人負(fù)擔(dān)的基本醫(yī)療費(fèi)用。

    第七條  用人單位和參保人未按規(guī)定繳足基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的，不劃入個(gè)人帳戶，并且不享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇。

    第八條  醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為參保人設(shè)置個(gè)人帳戶，發(fā)放IC卡，并建立個(gè)人帳戶微機(jī)管理系統(tǒng)。用人單位負(fù)責(zé)本單位參保人IC卡的領(lǐng)取和發(fā)放。定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)定點(diǎn)零售藥店配備刷卡機(jī)，并負(fù)責(zé)個(gè)人帳戶的結(jié)算和記錄。

    第九條  參保人到定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診和定點(diǎn)零售藥店購(gòu)藥，必須憑IC卡進(jìn)行結(jié)算。

    第十條  醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人帳戶實(shí)行統(tǒng)一管理，并定期或不定期檢查個(gè)人帳戶的有關(guān)情況。用人單位、參保人、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)零售藥店應(yīng)予以配合。

    第十一條  參保人個(gè)人帳戶的資金，按城鄉(xiāng)居民同期存款利率計(jì)息，經(jīng)核定后劃入個(gè)人帳戶。個(gè)人帳戶的本金和利息歸個(gè)人所有，節(jié)余資金可結(jié)轉(zhuǎn)使用，不得提取現(xiàn)金，不得透支。

    第十二條  參保人到法定退休年齡經(jīng)批準(zhǔn)退休的，用人單位應(yīng)及時(shí)到醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理參保人身份變更手續(xù)，并為其一次性繳納風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。從參保人身份變更的下月起，參保人不再繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，并可繼續(xù)享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

    第十三條  常駐外地的工作人員和異地安置的退休人員不發(fā)放IC卡，其個(gè)人帳戶的資金按月發(fā)放給本人。

    第十四條  參保人在本市范圍內(nèi)的工作異動(dòng)，若調(diào)入單位已參保的，必須辦理異動(dòng)手續(xù)，其IC卡和個(gè)人帳戶繼續(xù)使用；若調(diào)入單位沒有參保的，個(gè)人帳戶使用至無余額為止，IC卡停止使用，并由本人保管，待重新參保后繼續(xù)使用。參保人在本市范圍外的工作異動(dòng)，若調(diào)入單位已參保的，其個(gè)人帳戶資金按規(guī)定轉(zhuǎn)往調(diào)入地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收回IC卡；若調(diào)入單位沒有參保的，其個(gè)人帳戶資金余額一次性發(fā)放給本人，并由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收回IC卡。

    第十五條  參保人與參保單位因解除或終止勞動(dòng)關(guān)系等原因，暫時(shí)中斷繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的，由原參保單位辦理異動(dòng)手續(xù)，其個(gè)人帳戶使用至無余額止，IC卡暫停使用，并由本人保管，待重新參保后繼續(xù)使用。

    第十六條  參保人死亡后，個(gè)人帳戶資金余額依據(jù)《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定，由其生前指定的受益人或合法繼承人依法繼承。若指定的受益人或合法繼承人已參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的，個(gè)人帳戶資金余額轉(zhuǎn)入指定受益人或合法繼承人的個(gè)人帳戶，并由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收回死亡人員的IC卡；若指定的受益人或合法繼承人未參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的，個(gè)人帳戶資金余額一次性發(fā)給指定受益人或合法繼承人，由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收回死亡人員的IC卡。

    第十七條  參保人的IC卡應(yīng)妥善保管，如有遺失應(yīng)及時(shí)報(bào)告本單位，由用人單位向醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)掛失，并辦理補(bǔ)發(fā)手續(xù)。在遺失期間造成個(gè)人帳戶資金的損失，由參保人本人負(fù)責(zé)。

    第十八條  參保人有權(quán)查詢本人個(gè)人帳戶的資金情況，對(duì)個(gè)人帳戶資金籌集、使用和管理實(shí)施監(jiān)督。醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和用人單位對(duì)參保人個(gè)人帳戶資金余額一年核對(duì)一次，并由用單位向參保人公布。

    第十九條  IC卡的記錄權(quán)屬本市醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。用人單位或參保人涂改、偽造、盜用IC卡的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即沒收。對(duì)由此造成基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金嚴(yán)重?fù)p失的，移交司法機(jī)關(guān)處理，并依法追究其法律責(zé)任。

    第二十條  參保人的年齡確定，以上年12月31日為計(jì)算年度，每年的年初進(jìn)行一次性核定。當(dāng)年內(nèi)其個(gè)人帳戶劃入比例不作變動(dòng)，在下年度核定時(shí)統(tǒng)一調(diào)整。

    第二十一條  定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)零售藥店依據(jù)參保人的IC卡作為其就醫(yī)和購(gòu)藥的憑證，并以此進(jìn)行費(fèi)用結(jié)算，核減個(gè)人帳戶基金,在每月5日前報(bào)送上月醫(yī)療費(fèi)用、購(gòu)藥費(fèi)用憑證到醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核后辦理撥付手續(xù)。

    第二十二條  定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)零售藥店每年應(yīng)向用人單位和醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供個(gè)人帳戶資金使用情況匯總表，以及時(shí)掌握個(gè)人帳戶資金情況。

第3篇：醫(yī)保管理暫行辦法范文

乙方：_________

本社保業(yè)務(wù)合作協(xié)議由下列各方于_________年_________月_________日在_________市訂立：

甲乙雙方本著互利互惠、共同發(fā)展的原則，經(jīng)友好協(xié)商，就甲方為乙方員工代辦社保卡業(yè)務(wù)達(dá)成以下協(xié)議：

第一條　本協(xié)議的代辦社?？I(yè)務(wù)是指甲乙雙方在符合法規(guī)政策的前提下，乙方委托甲方為本單位員工的社會(huì)保障卡銀行，為乙方員工代辦社會(huì)保障卡（以下簡(jiǎn)稱社?？ǎ┥贽k、換領(lǐng)手續(xù)的業(yè)務(wù)。

第二條　社?？ㄉ暾?qǐng)人必須是參加_________市社會(huì)保險(xiǎn)的在職人員、領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的退（離）休人員、領(lǐng)取最低生活保障金人員。乙方根據(jù)《_________市社會(huì)保障卡管理暫行辦法》要求，在征得員工同意基礎(chǔ)上，給員工申辦社會(huì)保障卡。申辦時(shí)，乙方收集本單位員工身份證，審核無誤后，填寫一式二份《_________市_________銀行社保卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)清單》，加蓋單位公章后，連同員工身份證復(fù)印件送交甲方。

第三條　甲方向乙方作如下保證：

（1）其是一家依法設(shè)立并有效存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)；

（2）其有權(quán)進(jìn)行本協(xié)議規(guī)定的交易，并已采取所有必要的公司和法律行為（包括獲得所有必要的政府批準(zhǔn)）授權(quán)簽訂和履行本協(xié)議；

（3）本協(xié)議自簽訂之日起對(duì)其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。

第四條　乙方向甲方作如下保證：

（1）其是一家依法設(shè)立并有效存續(xù)的有限責(zé)任公司；

（2）其保證所供資料的真實(shí)性、合法性、完整性；

（3）本協(xié)議自簽訂之日起對(duì)其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。

第五條　甲方依據(jù)乙方提供的資料，集中為乙方員工申辦社保卡，以及為申辦成功的社保卡配發(fā)銀行的個(gè)人醫(yī)保賬戶存折、個(gè)人金融賬戶存折和_________借記卡。

第六條　乙方在約定時(shí)間內(nèi)派人憑《_________市社會(huì)保障卡業(yè)務(wù)受理登記回執(zhí)》到甲方領(lǐng)取社保卡、存折、借記卡，并及時(shí)配套發(fā)放給員工。乙方應(yīng)要求員工更改其初始密碼。如因乙方不善保管社?？?、存折、借記卡所造成的經(jīng)濟(jì)糾紛和損失由乙方承擔(dān)，如因乙方未要求員工更改初始密碼而造成乙方員工經(jīng)濟(jì)損失的由乙方負(fù)責(zé)。

第七條　甲方每筆收取_________元存折工本費(fèi)、_________元借記卡工本費(fèi)。代收_________元社?？üけ举M(fèi)。

第八條　乙方員工使用社?？?、存折及借記卡，應(yīng)遵守《_________市社會(huì)保障卡管理暫行辦法》、《_________市_________銀行_________卡章程》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定。

第九條　乙方員工遺失社?？?、存折或借記卡，應(yīng)及時(shí)持本人身份證到甲方（儲(chǔ)蓄柜臺(tái)）辦理掛失止付手續(xù)，如在辦理掛失前存款已被冒用，甲方概不負(fù)責(zé)。

第十條　任何一方如果違反其在本協(xié)議而使另一方遭受損失，則另一方有權(quán)要求該方予以賠償。

第十一條　甲方對(duì)因本次社保業(yè)務(wù)而獲知的甲方的商業(yè)機(jī)密負(fù)有保密義務(wù)，不得向有關(guān)其他第三方泄露，但中國(guó)現(xiàn)行法律、法規(guī)另有規(guī)定的或經(jīng)另一方書面同意的除外。

第十二條　本協(xié)議可根據(jù)各方意見進(jìn)行書面修改或補(bǔ)充，由此形成的補(bǔ)充協(xié)議，與協(xié)議具有相同法律效力。

第十三條　本協(xié)議雙方當(dāng)事人對(duì)本協(xié)議有關(guān)條款的解釋或履行發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)通過友好協(xié)商的方式予以解決。協(xié)商不成的，可依法向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

第十四條　除法律本身有明確規(guī)定外，后繼立法（本協(xié)議生效后的立法）或法律變更對(duì)本協(xié)議不應(yīng)構(gòu)成影響。各方應(yīng)根據(jù)后繼立法或法律變更，經(jīng)協(xié)商一致對(duì)本協(xié)議進(jìn)行修改或補(bǔ)充，但應(yīng)采取書面形式。

第十五條　本協(xié)議自_________年_________月_________日起生效，有效期為_________年。協(xié)議到期后雙方未提出終止協(xié)議的，可視作自動(dòng)延期_________年。對(duì)執(zhí)行中遇到的問題，雙方應(yīng)本著友好合作的精神協(xié)商解決。在本協(xié)議生效期內(nèi)，如其中一方要求變更、終止協(xié)的，必須提前_________個(gè)月通知對(duì)方，否則由此引起的損失或糾紛由毀約一方負(fù)責(zé)。

第十六條　本協(xié)議自雙方的法定代表人或其授權(quán)人在本協(xié)議上簽字并加蓋公章之日起生效。

甲方（蓋章）：_________

乙方（蓋章）：_________

第4篇：醫(yī)保管理暫行辦法范文

【關(guān)鍵詞】鐵路企業(yè)；補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；問題分析；對(duì)策建議

0 引言

濟(jì)南鐵路局企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)于2005年1月實(shí)行后，為職工解決了一定的困難。但企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)貼范圍、列支項(xiàng)目存在不完善和不規(guī)范的地方。為了規(guī)范管理，適應(yīng)鐵路改革發(fā)展需要，要完善企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度已成為亟待解決的問題。

1 基本情況介紹

1.1 濟(jì)南局自2005年啟動(dòng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)行企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，以解決參保人員醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)較重問題。濟(jì)南局自2005年首次制定《濟(jì)南鐵路局企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理暫行辦法》，至2007、2010年兩次修訂，各類人員的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷程序不斷被細(xì)化，目前執(zhí)行的是2010年修訂后的《濟(jì)南鐵路局職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理辦法》。

1.2 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)辦法實(shí)施以來，經(jīng)過多次待遇調(diào)整，使補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的支付水平穩(wěn)步提高，職工醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)水平不斷降低。目前，一個(gè)醫(yī)療年度內(nèi)，退休人員超過屬地大?。~）醫(yī)療救助最高支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助100%，惡性腫瘤等重大疾病住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的比例在90%以上。

1.3 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行全局統(tǒng)一政策，參保單位按照上年度本單位工資總額的4%繳納補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)。

1.4 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)緊密銜接，利用濟(jì)南鐵路局補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理系統(tǒng)，部分參保職工（在原濟(jì)南鐵路醫(yī)院住院職工）的醫(yī)療費(fèi)用實(shí)現(xiàn)了同步一次性結(jié)算。利用社保信息系統(tǒng)還實(shí)現(xiàn)了全局各級(jí)醫(yī)保管理人員信息互通共享，簡(jiǎn)化了報(bào)銷手續(xù)，規(guī)范了報(bào)銷過程。

2 新形勢(shì)下企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的問題

2.1 企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)缺乏合理有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段

基金的管理、支付還存在運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)有的補(bǔ)充醫(yī)保制度中對(duì)特殊人群的個(gè)別條款，由于沒有經(jīng)過準(zhǔn)確的測(cè)算，醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷起點(diǎn)、報(bào)銷比例以及報(bào)銷封頂線的制定缺乏科學(xué)性，致使補(bǔ)充醫(yī)保基金的運(yùn)轉(zhuǎn)缺乏良好的制度基礎(chǔ)。醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍存在以藥養(yǎng)醫(yī)、利用自身信息優(yōu)勢(shì)，開“大處方”，“小病大醫(yī)”誘導(dǎo)消費(fèi)的現(xiàn)象，醫(yī)患之間存在典型的“信息不對(duì)稱”導(dǎo)致非理性決策和“道德風(fēng)險(xiǎn)”。加上企業(yè)醫(yī)保管理部門無法介入醫(yī)療服務(wù)的全過程，無法對(duì)醫(yī)療服務(wù)的合理性進(jìn)行認(rèn)定，控制醫(yī)療費(fèi)用支出的能力薄弱，這些不僅造成醫(yī)療資源的浪費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)用大幅度上漲，也使得醫(yī)?；鹂刂品α?，導(dǎo)致企業(yè)成本逐年攀升。

2.2 對(duì)參保人員在住院期間，產(chǎn)生的全自費(fèi)費(fèi)用沒有補(bǔ)貼政策

基本醫(yī)療保險(xiǎn)只保障參保人的基本醫(yī)療需求，三大目錄外的藥物和治療，由參保人自付。雖然存在極少數(shù)人過度治療的現(xiàn)象，但是在治療過程中有些藥和治療必須的，不得不用。如患非霍金氏淋巴瘤的職工，化療時(shí)就需要用利妥昔單抗（美羅華針）針治療，此藥價(jià)格昂貴，化療一次的費(fèi)用需要2萬多元。由于此藥屬于自費(fèi)范疇，基本醫(yī)保不予報(bào)銷，企業(yè)補(bǔ)充也不能給予補(bǔ)助，職工的負(fù)擔(dān)很重。

2.3 與工會(huì)“三不讓”中的互助醫(yī)療補(bǔ)助資源不能形成共濟(jì)機(jī)制

工會(huì)“三不讓”中互助醫(yī)療的住院補(bǔ)貼政策雖然比企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助力度大，對(duì)職工住院支付的高昂醫(yī)藥費(fèi)能起到真正的補(bǔ)助作用，但對(duì)患特重疾病的職工產(chǎn)生的大病最高支付限額以上的費(fèi)用，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和“三不讓”都沒有補(bǔ)助政策，兩家政策沒有起到互補(bǔ)作用。

2.4 企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在重醫(yī)療福利，輕健康福利現(xiàn)象

目前，企業(yè)的健康福利主要每年一次的健康體檢，單位沒有利用健康體檢對(duì)職工進(jìn)行健康教育和健康管理，使職工養(yǎng)成健康的生活工作方式，降低疾病的發(fā)病率，提高職工的身體素質(zhì)。

3 完善鐵路企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的對(duì)策建議

3.1 加強(qiáng)基金風(fēng)險(xiǎn)控制

首先，要在制度上把控，科學(xué)分析與準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，制定的政策要科學(xué)合理，對(duì)基金備付能力設(shè)置上限、預(yù)警線、下限、風(fēng)險(xiǎn)極限。其次，要加強(qiáng)基金風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)、外部控制。在基金風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制上，要重點(diǎn)建立有效制約的運(yùn)行管理機(jī)制，按照待遇審核權(quán)限，優(yōu)化流程，嚴(yán)格執(zhí)行初、復(fù)審制度，實(shí)行大額費(fèi)用集體審核制度。密切關(guān)注重點(diǎn)范圍、重點(diǎn)群體、重點(diǎn)項(xiàng)目的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生情況，規(guī)范操作流程，嚴(yán)格控制不合理醫(yī)療費(fèi)用的產(chǎn)生，遏制醫(yī)療費(fèi)用過快增長(zhǎng)勢(shì)頭。對(duì)違規(guī)騙保的要給予必要的處罰，防止冒用、盜用、濫用等。在基金風(fēng)險(xiǎn)的外部控制上，完善公開透明的監(jiān)督機(jī)制，財(cái)務(wù)、審計(jì)、監(jiān)察等部門要定期對(duì)基金的使用情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)和檢查。

3.2 目錄外費(fèi)用適度保障

由于參保人員負(fù)擔(dān)較重的主要是自費(fèi)藥品和材料費(fèi)用，因此企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)助不應(yīng)僅限定在基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍以內(nèi)，建議在資金許可的情況下對(duì)治療必須的自費(fèi)藥品和材料納入企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)助范圍，真正解決職工實(shí)際個(gè)人負(fù)擔(dān)較重的問題。

3.3 合理控制保障水平[3]

企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在完善政策時(shí)不僅要考慮降低職工個(gè)人負(fù)擔(dān)過重的問題，同時(shí)也要考慮補(bǔ)助要起到合理分擔(dān)的作用。根據(jù)多層次保障后住院實(shí)際負(fù)擔(dān)、目錄外費(fèi)用負(fù)擔(dān)、個(gè)人賬戶支付情況以及個(gè)人收入情況（即個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)）計(jì)算綜合負(fù)擔(dān)水平，年終根據(jù)綜合負(fù)擔(dān)情況設(shè)置補(bǔ)助起付標(biāo)準(zhǔn)，低于該標(biāo)準(zhǔn)的不予補(bǔ)助，防止補(bǔ)助水平過高導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)，之后再按累進(jìn)式階梯補(bǔ)助方法設(shè)置補(bǔ)助比例，綜合負(fù)擔(dān)越重補(bǔ)助比例越高，以集中資金減輕重病職工負(fù)擔(dān)。各類保障基金累計(jì)不宜超過總醫(yī)療費(fèi)用的80%，即個(gè)人實(shí)際負(fù)擔(dān)宜在20%，否則將削弱個(gè)人分擔(dān)機(jī)制對(duì)控制醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)的作用。

3.4 整合資源，提高共濟(jì)能力

建議將工會(huì)“三不讓”互助醫(yī)療的住院補(bǔ)貼項(xiàng)目與企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資源進(jìn)行整合，提高企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金的補(bǔ)貼力度。工會(huì)“三不讓”中的互助醫(yī)療基金應(yīng)主要針對(duì)特困職工和患重大疾病職工的醫(yī)療救助，而不要用于泛泛的住院補(bǔ)貼，把住院補(bǔ)貼歸口企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理。這樣即能起到給職工雪中送炭的作用，又可起到節(jié)約資源，提高共濟(jì)能力的作用。

3.5 發(fā)展體檢與預(yù)防保健項(xiàng)目

企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種特殊形式的企業(yè)福利，不僅僅是醫(yī)療費(fèi)用的承擔(dān)者，更重要的是要成為職工良好的健康消費(fèi)生活、工作方式的引導(dǎo)者。要轉(zhuǎn)變福利管理形式，樹立健康管理、預(yù)防為先的理念，將管理的重心轉(zhuǎn)移至健康管理上來。通過建立一種良好的企業(yè)醫(yī)療健康文化，提供現(xiàn)金保健計(jì)劃等健康管理工具，為職工提供醫(yī)療幫助等預(yù)防為主的健康福利，引導(dǎo)職工選擇健康的生活方式，改變不健康行為，幫助職工規(guī)避發(fā)生慢性病的可能性，減少疾病的發(fā)生率，提高職工健康水平，降低職工醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生率，從而控制醫(yī)療成本，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和職工的雙贏。

總之，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施是一項(xiàng)復(fù)雜而艱巨的工程，既要盡量照顧絕大多數(shù)參保人員的就醫(yī)利益，又要保證資金運(yùn)行安全，既要切實(shí)解決重特大病人員的生存需要，又要發(fā)揮好社會(huì)安全網(wǎng)、穩(wěn)定器的作用，因此，不斷完善企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)保政策是確保職工隊(duì)伍穩(wěn)定，促進(jìn)鐵路和諧發(fā)展的需要。

【參考文獻(xiàn)】

[1]王東進(jìn).統(tǒng)籌與分擔(dān) 最基礎(chǔ)最關(guān)鍵的機(jī)制[J].中國(guó)醫(yī)療保（下轉(zhuǎn)第326頁）（上接第258頁）險(xiǎn)，2012，5（4）：7.

[2]康洽福，周靈，王兆鑫.不同醫(yī)療待遇群體醫(yī)療服務(wù)利用分析[M].北京：中國(guó)勞動(dòng)社會(huì)保障出版社，2009：134-139.

第5篇：醫(yī)保管理暫行辦法范文

隨著城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋水平的提高，大量醫(yī)?；鸬墓芾沓蔀獒t(yī)保行政部門的重要職責(zé)。如何防止“騙?！毙袨榈陌l(fā)生，從而將醫(yī)?；鹫嬲迷诘度猩?、替老百姓看好“救命錢”是必須要面臨的問題。醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)?；鸬膶徍撕椭Ц兑惨虼烁厙?yán)格、逐步收緊。盡管如此，一些醫(yī)療機(jī)構(gòu)仍會(huì)不惜鋌而走險(xiǎn)。

事實(shí)上，醫(yī)院對(duì)醫(yī)保機(jī)構(gòu)的抱怨由來已久：醫(yī)保機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)院的拒付已經(jīng)影響了其正常運(yùn)轉(zhuǎn)，雙方簽署的協(xié)議有失平等，甚至認(rèn)為醫(yī)保機(jī)構(gòu)是在刻意追求醫(yī)?；鸬慕Y(jié)余。在公眾眼中“強(qiáng)勢(shì)”的醫(yī)院在醫(yī)保機(jī)構(gòu)面前，似乎成了忍氣吞聲的“弱勢(shì)群體”。

醫(yī)院的抱怨

矛盾從簽署醫(yī)保協(xié)議的那天便已開始。

按照1999年勞社部出臺(tái)的《城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》， “社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要按照基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有關(guān)政策規(guī)定和與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議，按時(shí)足額與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)結(jié)算醫(yī)療費(fèi)用。對(duì)不符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不予支付?！贬t(yī)院據(jù)此與醫(yī)保機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，醫(yī)院為患者提供醫(yī)療服務(wù)，醫(yī)保機(jī)構(gòu)則向其支付參保者的可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

1998年開展的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)非常有限，占醫(yī)院收入的比例并不高，從2007年開始，城鎮(zhèn)居民也開始被逐漸納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的基數(shù)由此增大，而新醫(yī)改方案8500億元的政府投入也以“補(bǔ)需方”的醫(yī)保經(jīng)費(fèi)作為主要流向。由此，醫(yī)?；鸬谋P子越來越大，醫(yī)保占醫(yī)院總收入的份額隨之提升，在無法忽視的醫(yī)保收入面前，醫(yī)院感覺被扼住了“咽喉”，其與醫(yī)保機(jī)構(gòu)之間的矛盾便開始顯現(xiàn)。

中國(guó)醫(yī)院協(xié)會(huì)醫(yī)保管理分會(huì)曾做過一次“醫(yī)院醫(yī)保費(fèi)用拒付問題”的全國(guó)調(diào)查，醫(yī)院普遍認(rèn)為，醫(yī)保預(yù)留金比例太大、違約金無法協(xié)商、協(xié)議定額過低是主要問題。據(jù)中國(guó)醫(yī)院協(xié)會(huì)醫(yī)療法制專業(yè)委員會(huì)副主任鄭雪倩介紹，將醫(yī)保統(tǒng)籌支付金額的10%作為考核預(yù)留金是通行的做法，醫(yī)院向醫(yī)保機(jī)構(gòu)結(jié)算時(shí)，醫(yī)保機(jī)構(gòu)每筆先付90%，扣下10%作為預(yù)留金，如果醫(yī)院不能通過年底的考核，預(yù)留的10%將被罰掉。一些地方還另外設(shè)置了15%的特病預(yù)留保證金和5%的住院定額結(jié)算。

“有些地方比較寬松，醫(yī)院年底通常能拿回預(yù)留的10%，但是有些地方就比較嚴(yán)苛。比如深圳，年底的考核是分級(jí)進(jìn)行，只有達(dá)到了最高的評(píng)定等級(jí)，才能夠拿到全額，但是最高級(jí)別的名額有限，也就是說，即使醫(yī)院做得再好，如果不能進(jìn)入最高等級(jí)，就拿不到全額的預(yù)留金。”鄭雪倩說，應(yīng)該有一個(gè)合理的標(biāo)準(zhǔn)，只要醫(yī)院能夠達(dá)到，就可以拿回那10%的錢。而且一旦雙方有異議，應(yīng)該為醫(yī)院設(shè)立申辯的渠道。

協(xié)議的定額過低是醫(yī)院抱怨的另一個(gè)問題，一個(gè)病種的醫(yī)療費(fèi)用定額，通常都是按照兩三年以前的標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行?！氨本┑那闆r要好一些，根據(jù)我的了解，一些地方甚至發(fā)生了因此而拒絕收醫(yī)保患者的惡性事件，因?yàn)獒t(yī)保機(jī)構(gòu)將手術(shù)費(fèi)用壓得太低，以至于醫(yī)院如果接收醫(yī)?；颊叩脑?，會(huì)覺得虧錢，醫(yī)院的積極性受到了很大影響。比如有些地方規(guī)定做產(chǎn)科檢查的指標(biāo)是500元，超出的部分就不予報(bào)銷，那醫(yī)院就會(huì)抱怨，光做一個(gè)B超就得多少錢？”鄭雪倩說，在調(diào)研的過程中，很多醫(yī)院一提到醫(yī)保機(jī)構(gòu)，就感到憤怒不平。

而醫(yī)保后付制則更讓醫(yī)院感到被動(dòng)，醫(yī)?；颊咚玫尼t(yī)療費(fèi)用往往延遲一個(gè)月才能報(bào)銷，醫(yī)院要先墊付這部分錢，這給它們的前期運(yùn)轉(zhuǎn)帶來了不小的壓力。鄭雪倩說，目前醫(yī)保付費(fèi)占醫(yī)療機(jī)構(gòu)總收入的38%，如此大的比例讓醫(yī)院無法拒絕這個(gè)市場(chǎng)。在2011年5月中旬召開的中國(guó)醫(yī)院院長(zhǎng)論壇上，人保部醫(yī)療保險(xiǎn)司司長(zhǎng)姚宏稱，預(yù)計(jì)今年全國(guó)醫(yī)?？傊С鰧⒄坚t(yī)療機(jī)構(gòu)總收入的50%以上。這對(duì)醫(yī)院來說，卻未嘗是個(gè)絕對(duì)的好消息。醫(yī)保的報(bào)銷額度越大、覆蓋的水平越廣，醫(yī)院和醫(yī)保機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系將更加復(fù)雜化。

雙方地位不平等

“醫(yī)院不應(yīng)該抱怨預(yù)留金和延緩支付的問題，實(shí)際上10%的預(yù)留金也不算多，任何一個(gè)合同關(guān)系都會(huì)這么做，醫(yī)院履行了合同才能拿到錢，這沒什么可抱怨的，醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和醫(yī)院之間應(yīng)該是合同關(guān)系，但是目前，這種合同關(guān)系并沒有建立好?！北本┐髮W(xué)政府管理學(xué)院教授顧昕說。

鄭雪倩曾碰到這樣一個(gè)案例：一家醫(yī)院和附近的眼鏡公司達(dá)成了“合作”，醫(yī)院介紹病人去那里配眼鏡，費(fèi)用可以拿到醫(yī)保去報(bào)銷，“騙?！眱赡曛?，正值醫(yī)保部門加強(qiáng)管理，醫(yī)院則撕毀了與眼鏡公司的合同，這對(duì)眼鏡公司來說，無異斷了財(cái)路，于是便到醫(yī)保機(jī)構(gòu)舉報(bào)。經(jīng)過查證，醫(yī)保機(jī)構(gòu)打算對(duì)醫(yī)院的“騙?！毙袨樽龀鎏幜P。該醫(yī)院則表示異議：如果是行政處罰，兩年追究責(zé)任的期限已過，如果此前與醫(yī)保機(jī)構(gòu)簽訂的屬于民事協(xié)議，那么處罰金額就應(yīng)該協(xié)商，而事實(shí)上，簽訂協(xié)議之時(shí)，醫(yī)院只能接受醫(yī)保機(jī)構(gòu)的逐條規(guī)定。醫(yī)保協(xié)議的實(shí)質(zhì)到底是行政屬性還是民事屬性，意味著醫(yī)院與醫(yī)保機(jī)構(gòu)之間是上下級(jí)關(guān)系還是對(duì)等關(guān)系。而雙方權(quán)責(zé)和地位的模糊，正是醫(yī)院產(chǎn)生抱怨的根源。

如果醫(yī)保協(xié)議是行政合同，對(duì)于行政強(qiáng)制處罰不服，醫(yī)院就可以要求行政復(fù)議，還不服甚至可以提起行政訴訟，如果是民事合同，醫(yī)院認(rèn)為10%的預(yù)留金不合理、或是協(xié)議的定額過低等問題，則可以提起民事訴訟。而目前“醫(yī)保協(xié)議”的性質(zhì)卻并不確定。

在中國(guó)醫(yī)院協(xié)會(huì)醫(yī)療法制專業(yè)委員會(huì)舉辦的一次學(xué)術(shù)研討會(huì)上，有醫(yī)院的代表發(fā)出了這樣的聲音：“我認(rèn)為醫(yī)保協(xié)議實(shí)際上是一個(gè)‘霸王協(xié)議’，因?yàn)楦緵]有談判的余地，哪個(gè)醫(yī)院敢不簽？”對(duì)此，人保部社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理中心副主任吳光回應(yīng)：“醫(yī)保協(xié)議是國(guó)家定的，當(dāng)然是必須要簽，但是在簽的過程中還是要協(xié)商進(jìn)行，過去協(xié)商的成分比較少，今后我們可以增加協(xié)商的分量。”

醫(yī)保協(xié)議的模糊與醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的屬性含糊不無關(guān)系。將于今年7月1日正式施行的《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，“社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)，負(fù)責(zé)社會(huì)保險(xiǎn)登記、個(gè)人權(quán)益記錄、社會(huì)保險(xiǎn)待遇支付等工作?！钡珜?duì)其屬性卻沒有明確的定義，作為人保部直屬的事業(yè)單位，醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)無法脫離行政色彩。

2009年出臺(tái)的新醫(yī)改方案雖然提出了要“積極探索建立醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、藥品供應(yīng)商的談判機(jī)制”，但在現(xiàn)實(shí)層面上，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的“弱勢(shì)”地位不言而喻?！昂贤P(guān)系不對(duì)等，醫(yī)院就可以去爭(zhēng)取，進(jìn)行集體談判，根據(jù)我的觀察，醫(yī)院現(xiàn)在并沒有采取有意義的集體行動(dòng)。另外，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)不能是單個(gè)醫(yī)院決定的，必須聯(lián)合同類醫(yī)院，提出一個(gè)平均的標(biāo)準(zhǔn)。”顧昕說，醫(yī)院協(xié)會(huì)在集體談判中，應(yīng)該發(fā)揮更大的功能。

不對(duì)等關(guān)系催生了醫(yī)院對(duì)醫(yī)保機(jī)構(gòu)的不信任，“醫(yī)保機(jī)構(gòu)刻意追求醫(yī)保基金結(jié)余”成為醫(yī)院被拒付時(shí)的聯(lián)想和推定?！白非筢t(yī)保結(jié)余，這只能說是過去的事情，各個(gè)地方對(duì)于累積的結(jié)余如何使用并沒有明確的規(guī)則，一些地方將累積的結(jié)余轉(zhuǎn)交給了財(cái)政，但近兩年，人保部也在盡力壓低醫(yī)?；鸾Y(jié)余，醫(yī)?；鸬慕Y(jié)余不能過多，可以說這在政策上已經(jīng)成為了共識(shí)。”顧昕說。

根據(jù)人力資源和社會(huì)保障事業(yè)統(tǒng)計(jì)公報(bào)測(cè)算，2007年全國(guó)城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的當(dāng)年結(jié)余率為30.7%、2008年這一數(shù)字為31%、2009年為24%、2010年為18%。醫(yī)保基金的結(jié)余率確實(shí)呈現(xiàn)下降的走勢(shì)。顧昕認(rèn)為，其中的城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和居民醫(yī)保還是有所不同，因?yàn)槌擎?zhèn)退休職工不用花錢就可以享受醫(yī)保，隨著中國(guó)社會(huì)的老齡化，職工醫(yī)?；鸨仨毩舫鲆欢ńY(jié)余來應(yīng)對(duì)這一壓力。居民醫(yī)保和新農(nóng)合則因?yàn)閭€(gè)人繳費(fèi)，所以應(yīng)盡量把當(dāng)年繳的錢花掉?！皯?yīng)對(duì)老齡化的壓力到底留多少錢才算合理，現(xiàn)在不得而知，只要人保部公開不同年齡參保者所占比例，就能夠測(cè)算出數(shù)據(jù)?！鳖欔空f，合理結(jié)余率的確定應(yīng)該有一個(gè)公開透明的方式，合理結(jié)余之外的錢就要盡量花掉，否則會(huì)造成醫(yī)療費(fèi)用的通貨膨脹。

談判機(jī)制亟需建立

醫(yī)保機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)費(fèi)的嚴(yán)格控制及其在合同關(guān)系中的強(qiáng)勢(shì)地位，使醫(yī)院想盡辦法尋找更大的逐利空間?！靶〔≈刂?、大病輕治”成為一些醫(yī)院的必然選擇。醫(yī)院與醫(yī)保機(jī)構(gòu)之間的糾紛從而轉(zhuǎn)化為醫(yī)、保、患三方矛盾。主體地位平等的談判機(jī)制亟待建立，其中，支付方式的協(xié)商是重要部分。

據(jù)鄭雪倩介紹，目前醫(yī)保的支付方式有五種選擇：第一是按服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)，這種方式是醫(yī)院所希望的，政府部門則認(rèn)為會(huì)使醫(yī)院刻意擴(kuò)大醫(yī)療服務(wù)；第二是按天支付，即醫(yī)保機(jī)構(gòu)按預(yù)先確定的住院床日費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)支付住院病人每日的費(fèi)用，這樣也容易使患者多花錢；第三是按病種支付，但是同一種病的呈現(xiàn)非常復(fù)雜，費(fèi)用也不盡相同，如果設(shè)定單一的標(biāo)準(zhǔn)，醫(yī)院則無法接受；第四是按照人頭付費(fèi)，醫(yī)保機(jī)構(gòu)按照一家醫(yī)院接收病人的大致數(shù)量總額平均，規(guī)定醫(yī)院下一年的人均預(yù)算?！叭绻眠@樣的支付方式，醫(yī)院會(huì)傾向于多收小病患者，而推諉疑難重癥患者，反正每個(gè)病人的預(yù)算都一樣，小病用的錢少，醫(yī)院就可以賺差價(jià)?！编嵮┵徽f，此外，還有總額預(yù)付制，不論實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出多少，醫(yī)保機(jī)構(gòu)都以預(yù)算數(shù)作為支付的最高限度，強(qiáng)制性控制支付。

各種方式都有利弊，產(chǎn)生于美國(guó)的DRGs（疾病診斷相關(guān)分類）則為學(xué)界所推崇。DRGs是將具有某一方面相同特征的病例歸為一組，在此基礎(chǔ)上考慮患者的年齡、手術(shù)與否、并發(fā)癥及合并癥等情況的影響,從而將醫(yī)院對(duì)病人的治療和所發(fā)生的費(fèi)用聯(lián)系起來?！氨本┳罱沧隽讼嚓P(guān)疾病分組的研究，雖然做出來了，本來準(zhǔn)備在10家醫(yī)院試點(diǎn)，但是醫(yī)院都不愿意做，因?yàn)獒t(yī)保機(jī)構(gòu)采用的測(cè)算基數(shù)是2009年的標(biāo)準(zhǔn)，考慮到醫(yī)療成本的逐年上漲，醫(yī)院自然覺得吃虧?！编嵮┵徽f。談判機(jī)制的缺乏使雙方都能夠接受的合理方式只能停留在研究階段。

“醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)該獨(dú)立于醫(yī)保管理部門，不能既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員。”鄭雪倩說，定點(diǎn)醫(yī)院機(jī)構(gòu)的資格應(yīng)該通過申請(qǐng)獲得，而不是現(xiàn)在這種指定的方式，定點(diǎn)醫(yī)院機(jī)構(gòu)不應(yīng)該成為醫(yī)保機(jī)構(gòu)手中的一張牌，醫(yī)院害怕失去資格，自然難以平等的身份參與談判。

而顧昕則認(rèn)為，談判機(jī)制沒有形成，雙方都有責(zé)任。醫(yī)保機(jī)構(gòu)對(duì)打包付費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)并沒有公開透明，從醫(yī)院的角度來說，也沒有提出可供協(xié)商的合理標(biāo)準(zhǔn)?！奥駟胃顿M(fèi)者一定希望壓低標(biāo)準(zhǔn)，而收錢者肯定希望提高標(biāo)準(zhǔn)，沒有人會(huì)認(rèn)為現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)正好合適，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用是人的支出，所以標(biāo)準(zhǔn)和成本無法實(shí)現(xiàn)100%的客觀。”顧昕說，正因如此，談判機(jī)制才顯得尤為重要。

第6篇：醫(yī)保管理暫行辦法范文

密集高聳的貨柜整齊地排列在巨大的倉(cāng)庫中，森嚴(yán)而神秘。如果不是介紹，你可能會(huì)誤以為進(jìn)入了集裝箱碼頭。日前，《經(jīng)濟(jì)》記者參觀了位于河北燕郊經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的申江萬國(guó)數(shù)據(jù)信息股份有限公司――國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的全內(nèi)資檔案托管寄存服務(wù)商。軟硬件設(shè)施齊備，規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)、安全高效的規(guī)章和細(xì)節(jié)，令人印象深刻。公司董事、副總裁朱峰林宏向記者介紹，申江萬國(guó)為客戶提供卓越的全流程文檔業(yè)務(wù)流程外包服務(wù)。目前已有金融、保險(xiǎn)、律所、設(shè)計(jì)院、社保等多個(gè)領(lǐng)域的大客戶，委托其進(jìn)行長(zhǎng)期檔案托管、檔案整理與數(shù)字化服務(wù)、大數(shù)據(jù)整合挖掘服務(wù)以及電子數(shù)據(jù)容災(zāi)備份等業(yè)務(wù)?！按髷?shù)據(jù)時(shí)代，傳統(tǒng)的檔案工作已無法滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，政府提倡推廣購(gòu)買服務(wù)，但服務(wù)外包發(fā)展初期仍面臨一些行業(yè)難題，亟待解決。”

檔案存儲(chǔ)供需矛盾加大

早在浙江工作時(shí)就指出，“檔案工作是一項(xiàng)非常重要的工作，經(jīng)驗(yàn)得以總結(jié)，規(guī)律得以認(rèn)識(shí)，歷史得以延續(xù)，各項(xiàng)事業(yè)得以發(fā)展，都離不開檔案，在全面建設(shè)小康社會(huì)進(jìn)程中，檔案工作顯得越來越重要”。

而業(yè)務(wù)檔案與我們每個(gè)人都息息相關(guān)，去銀行辦理業(yè)務(wù)每一張簽字的單據(jù)要保存15年、去醫(yī)院看病住院的病案需保管30年、房屋按揭貸款協(xié)議、購(gòu)房協(xié)議、壽險(xiǎn)合同需永久保管……這些“無比重要”的檔案短時(shí)間內(nèi)不能銷毀。

隨著文件的增多，庫房資源成為檔案管理存儲(chǔ)的瓶頸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“十一五”末，我國(guó)的館藏檔案量已接近4億卷，以每卷3厘米厚度計(jì)算，我國(guó)的館藏檔案能把長(zhǎng)江從源頭至入?？诖a個(gè)來回。而我國(guó)檔案正以每5年40%速度遞增。

隨著城市的擴(kuò)張，檔案保存條件也受到越來越多的掣肘。“據(jù)我所知，不少醫(yī)院的病歷檔案存放在條件簡(jiǎn)陋的地下室，成本高不說，霉變，鼠患、暴雨倒灌、火災(zāi)等隱患長(zhǎng)期存在?！鄙杲f國(guó)副總裁譚偉介紹，“另一方面，由于管理不到位，一些機(jī)構(gòu)的檔案保管處于混亂無章狀態(tài)。有家銀行百分之四十的檔案都找不到，由于提供不了完整的證據(jù)鏈，在打官司時(shí)蒙受了巨大損失。因此，檔案對(duì)于金融、保險(xiǎn)、證券、律師、會(huì)計(jì)師、設(shè)計(jì)院、醫(yī)院、社保、醫(yī)保這些行業(yè)和個(gè)人尤為重要，需要更加專業(yè)的保存與管理?！?/p>

此外，受真實(shí)性、安全性的約束，國(guó)家檔案局《電子公文歸檔管理暫行辦法》規(guī)定，我國(guó)檔案實(shí)行紙制公文與電子公文的存儲(chǔ)載體互聯(lián)歸檔，即“雙套制”，這導(dǎo)致我國(guó)相當(dāng)數(shù)量的檔案館因館庫“脹庫”，而自建庫房必然要承擔(dān)巨大的硬件投資與管理成本，因此，采取低成本的外包方式無疑成為優(yōu)選。

服務(wù)外包專業(yè)高效

為了解決社會(huì)服務(wù)中日益突出的供給矛盾，黨的十八屆三中全會(huì)提出，推廣政府購(gòu)買服務(wù)。國(guó)家檔案局前局長(zhǎng)楊冬權(quán)也提出，各級(jí)檔案部門要對(duì)全部事務(wù)進(jìn)行研究，把可向社會(huì)購(gòu)買的事務(wù)性管理服務(wù)，從由檔案工作人員進(jìn)行，改為購(gòu)買服務(wù)的方式進(jìn)行，積極穩(wěn)妥地推廣購(gòu)買服務(wù)。

北京一些機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位就因檔案人員、庫房緊張，技術(shù)缺乏等問題，嘗試將部分檔案的保管、整理、數(shù)字化等工作以有償服務(wù)的形式外包給社會(huì)上的檔案服務(wù)機(jī)構(gòu)，既解決了單位的難題，又減輕了檔案工作人員的工作強(qiáng)度。

在國(guó)外，政府購(gòu)買社會(huì)服務(wù)已被廣泛接受，被認(rèn)為是一種提升社會(huì)服務(wù)質(zhì)量與效率的途徑。美國(guó)的商業(yè)性檔案管理機(jī)構(gòu)非常普及，稱之為“文件中心”，其他如英國(guó)的“中間檔案館”、前蘇聯(lián)的“機(jī)關(guān)聯(lián)合檔案館”、馬來西亞的“文件服務(wù)中心”，它是一種獨(dú)立于機(jī)關(guān)之外，具有社會(huì)化、信紙化和專業(yè)化為一身的半現(xiàn)行文件管理機(jī)構(gòu)，具有保管、服務(wù)和處置等職能。

以申江萬國(guó)為例，專業(yè)的檔案服務(wù)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于其軟硬件的齊備。

朱峰林宏向參觀的《經(jīng)濟(jì)》記者介紹，申江萬國(guó)總部基地是嚴(yán)格按照國(guó)家《檔案館建筑設(shè)計(jì)規(guī)范》的甲級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)計(jì)、施工和驗(yàn)收的獨(dú)立建筑，墻體結(jié)構(gòu)、承載要求和低碳環(huán)保嚴(yán)格按照國(guó)家檔案建筑標(biāo)準(zhǔn)。雙層鋼結(jié)構(gòu)中夾防火阻燃材料，地面也涂有阻燃涂料。中央空調(diào)和新風(fēng)除濕系統(tǒng)，保持一定溫度和濕度，在防火、防震、防水、隔熱、防雷等方面具有良好的性能優(yōu)勢(shì)。超高壓細(xì)水霧滅火系統(tǒng)可有效防止文件遭水浸濕的風(fēng)險(xiǎn)。此外在防潮、防塵、防鼠、防光、防盜、防蟲等方面也配備專業(yè)的設(shè)施，車輛GPS定位、24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)、人臉和指紋識(shí)別等專業(yè)的保密技術(shù)，保障檔案的安全。

而在沈陽、上海、廣州、成都、武漢、哈爾濱，申江萬國(guó)還在自有土地上建有自主產(chǎn)權(quán)的數(shù)據(jù)管庫基地。土地總面積620畝，管庫總面積37萬平方米、管庫結(jié)構(gòu)活載12KN/m2，全部采用鋼制導(dǎo)軌式密集柜和貨架存儲(chǔ)。大規(guī)模經(jīng)營(yíng)為客戶節(jié)省了大量成本。

在軟件方面，檔案保存具有非常嚴(yán)格的保密體系，從入庫開始到日常的維護(hù)保存，申江萬國(guó)都遵循嚴(yán)格的規(guī)章制度，同時(shí)全國(guó)統(tǒng)一互聯(lián)互通的共享運(yùn)營(yíng)平臺(tái)擁有自主開發(fā)的運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)，在線管理、查詢、在線視頻監(jiān)控、定制開發(fā)……為客戶提供專業(yè)的管理和精準(zhǔn)高效的服務(wù)。

檔案服務(wù)市場(chǎng)有待完善

我國(guó)檔案社會(huì)服務(wù)市場(chǎng)處于起步階段，仍存在一些問題，主要表現(xiàn)在：

政策指導(dǎo)細(xì)則有待明確。盡管中辦、國(guó)辦《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)新形勢(shì)下檔案工作的意見》中提出了“規(guī)范并支持社會(huì)力量參與檔案事務(wù)”的要求，各地對(duì)政府購(gòu)買檔案公共服務(wù)已經(jīng)進(jìn)行了有益的嘗試和實(shí)踐。但在實(shí)際工作中，由于缺乏理論研究和政策指導(dǎo)，檔案管理的社會(huì)服務(wù)還沒有統(tǒng)一規(guī)范的準(zhǔn)入門檻，有關(guān)檔案管理服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)范、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)還沒出臺(tái)。檔案工作哪些領(lǐng)域的公共服務(wù)可以通過購(gòu)買的方式解決，購(gòu)買多少，如何購(gòu)買，尚未做出明確界定。國(guó)有企業(yè)外包檔案托管仍缺少明確的政策指導(dǎo)，不敢自作主張。同時(shí)在市場(chǎng)上選擇檔案服務(wù)機(jī)構(gòu)，缺乏完善的項(xiàng)目選擇機(jī)制，政府購(gòu)買檔案服務(wù)所需的資金沒有列入財(cái)政預(yù)算。因此，需要檔案主管部門研究制定政府購(gòu)買檔案公共服務(wù)的相關(guān)財(cái)政與財(cái)務(wù)管理辦法，確保政府購(gòu)買檔案服務(wù)資金的制度化安排和規(guī)范化運(yùn)行。

市場(chǎng)發(fā)育不成熟。從事檔案服務(wù)的機(jī)構(gòu)和人員良莠不齊，既有國(guó)有企業(yè)也有民營(yíng)企業(yè)，既有設(shè)施完備、資金雄厚的大型企業(yè)，例如在行業(yè)中實(shí)現(xiàn)首家新板掛牌的申江萬國(guó)，也有房無一間的皮包公司，甚至一些外資企業(yè)仍舊違反我國(guó)禁止外資介入檔案服務(wù)行業(yè)，低價(jià)招標(biāo)。同時(shí)，檔案社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)育不成熟，市場(chǎng)不夠活躍。與社會(huì)需求還有一定距離，發(fā)展緩慢，數(shù)量不多，實(shí)力不夠強(qiáng)。同時(shí)，一些檔案社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)中專業(yè)人才緊缺，全國(guó)檔案專業(yè)畢業(yè)生每年不超過2000人。高端的檔案管理員年薪達(dá)到三四十萬元仍供不應(yīng)求。因此，政府應(yīng)發(fā)揮企業(yè)在檔案科技創(chuàng)新方面的作用，允許、提倡并鼓勵(lì)企業(yè)承接檔案科技研究項(xiàng)目和檔案標(biāo)準(zhǔn)的研制，參與檔案科技創(chuàng)新，促進(jìn)檔案科技創(chuàng)新發(fā)展。規(guī)范并支持檔案中介機(jī)構(gòu)、有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)提供檔案管理技術(shù)、設(shè)施、勞務(wù)等服務(wù)，倡導(dǎo)企業(yè)、社會(huì)組織和個(gè)人依法設(shè)立檔案事業(yè)發(fā)展基金，激活社會(huì)資源，服務(wù)檔案搶救、保護(hù)和開發(fā)利用。

監(jiān)管體系不建全。盡管檔案可以委托保管，但各級(jí)黨委、政府、檔案所屬單位仍是檔案安全的第一責(zé)任主體。檔案行政管理部門應(yīng)通過行政監(jiān)管、行業(yè)學(xué)會(huì)的自律與監(jiān)督、社會(huì)公眾和媒體等對(duì)檔案進(jìn)行多方位的監(jiān)督。

第7篇：醫(yī)保管理暫行辦法范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；消費(fèi)金融

中圖分類號(hào)：F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2016（11）-0027-05

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展歷程、特點(diǎn)及運(yùn)行模式

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是以“互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)金融”的新型金融服務(wù)方式，滿足個(gè)人或家庭對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求而提供的金融服務(wù)。隨著信息技術(shù)不斷革新和消費(fèi)需求不斷升級(jí)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融漸漸滲入社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域。

（一）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展歷程

從阿里推出支付寶解決了網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)的信用問題開始，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)開始對(duì)傳統(tǒng)實(shí)體消費(fèi)領(lǐng)域持續(xù)滲透。2014年，互聯(lián)網(wǎng)電商悄然進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域，京東率先推出了“京東白條”，阿里推出了“天貓分期”、“螞蟻花唄”，從而開啟了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融時(shí)代。2014年以后，網(wǎng)貸平臺(tái)、支付征信機(jī)構(gòu)相繼通過小貸、分期類產(chǎn)品進(jìn)入該消費(fèi)金融領(lǐng)域，如趣分期等。隨著消費(fèi)金融試點(diǎn)的逐步放開，從2014年開始一些實(shí)體產(chǎn)業(yè)類機(jī)構(gòu)也相競(jìng)引入互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和新一代信息技術(shù)，推進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，使得傳統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融逐漸進(jìn)入了融合階段。據(jù)統(tǒng)計(jì)1，2015年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模為322.8億元，環(huán)比增長(zhǎng)106.4%，預(yù)計(jì)2016年將達(dá)720.7億元。

（二）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的主要特點(diǎn)

一是以供應(yīng)鏈為依托，基于線上化的消費(fèi)生態(tài)體系創(chuàng)造了需求。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融主要基于互聯(lián)網(wǎng)突破地域限制的特征，以自有供應(yīng)鏈和他有供應(yīng)鏈為依托，在教育、校園、裝修、醫(yī)療、租房等多領(lǐng)域滲透，擁有更廣、更易得、更精準(zhǔn)的客戶覆蓋面，再通過分期的方式解決客戶需求與即時(shí)購(gòu)買能力之間的矛盾，從而創(chuàng)造了更多的需求。

二是以風(fēng)控為核心，應(yīng)用新一代信息技術(shù)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，提供小額、便捷的消費(fèi)金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融風(fēng)控體系在貸前、貸中的風(fēng)控手段與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)比，在模型運(yùn)用、信息獲取、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、審批效率等方面均加強(qiáng)了新一代信息技術(shù)2的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了小額授信即時(shí)秒批，還可進(jìn)行流程前期、中期實(shí)時(shí)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并即時(shí)中斷授信。

三是以競(jìng)合為導(dǎo)向，存在政策監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和融資局限，但擁有廣泛緊密共贏的合作。較為大型的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)逐漸重視政策監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，努力達(dá)到監(jiān)管準(zhǔn)入、合規(guī)方面的標(biāo)準(zhǔn)，積極爭(zhēng)取業(yè)務(wù)牌照，控制法律風(fēng)險(xiǎn)，提高融資資質(zhì)。同時(shí)廣泛的與銀、證、保、商戶緊密合作，促進(jìn)消費(fèi)者、商戶、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)多方共贏。

（三）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的運(yùn)營(yíng)模式

1.以自有供應(yīng)鏈為主線的消費(fèi)金融平臺(tái)

以自有供應(yīng)鏈為主線的消費(fèi)金融平臺(tái)，主要包含電商系、產(chǎn)業(yè)系。電商系消費(fèi)金融平臺(tái)主要依托自身電商平臺(tái)，面向自營(yíng)商品及開放電商平臺(tái)商戶的商品，提供無現(xiàn)金分期購(gòu)物和有現(xiàn)金小額消費(fèi)貸款服務(wù)。電商系消費(fèi)金融平臺(tái)基于其龐大的線上供應(yīng)零售網(wǎng)絡(luò)、用戶大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢(shì)，在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的細(xì)分市場(chǎng)中具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。主要代表有京東白條、螞蟻花唄3。與電商系不同的是，產(chǎn)業(yè)系消費(fèi)金融平臺(tái)擁有國(guó)家消費(fèi)金融牌照，多運(yùn)用線上與線下結(jié)合的模式，以金融帶動(dòng)主營(yíng)，為消費(fèi)者提供分期購(gòu)物和小額消費(fèi)貸款服務(wù)。主要代表有馬上消費(fèi)金融公司、海爾消費(fèi)金融公司、蘇寧消費(fèi)金融公司。

2.以他有供應(yīng)鏈為依托的消費(fèi)金融平臺(tái)

以他有供應(yīng)鏈為依托的消費(fèi)金融平臺(tái)，主要包含支付、征信系和網(wǎng)貸系。支付、征信系消費(fèi)金融平_主要依托第三方電商平臺(tái)或供銷平臺(tái)，以大數(shù)據(jù)獲取渠道、信用評(píng)分模型為主要優(yōu)勢(shì)，為消費(fèi)者提供分期購(gòu)物和小額消費(fèi)貸款服務(wù)。主要代表有拉卡拉。網(wǎng)貸系消費(fèi)金融平臺(tái)同樣依托第三方電商平臺(tái)或供銷平臺(tái)，以網(wǎng)貸融資作為主要資金來源，為消費(fèi)者提供分期購(gòu)物和小額消費(fèi)貸款服務(wù)。主要代表有趣分期、分期樂、愛學(xué)貸。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融存在的主要問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融法律制度不完備

雖然2015年7月18日中國(guó)人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），為互聯(lián)網(wǎng)金融不同領(lǐng)域的業(yè)務(wù)指明了發(fā)展方向。但現(xiàn)有的銀行法、保險(xiǎn)法、證券法都是基于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的電子合同有效性的確認(rèn)、個(gè)人信息保護(hù)、交易者身份認(rèn)證、資金監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入、個(gè)人征信采集及使用等尚未做出明確規(guī)定。因此，在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的交易過程中易出現(xiàn)交易主體間權(quán)利義務(wù)模糊等問題，不利于整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

（二）互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融未能得到有效管控

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的快速崛起。京東金融、螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的都是事實(shí)上的金融業(yè)務(wù)，但從事這些業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)仍然被定義為商業(yè)企業(yè)，未被納入金融監(jiān)管范疇。同樣開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的銀行、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司則受到《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等相關(guān)法律4的限制。這種不對(duì)等監(jiān)管使得互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司存在監(jiān)管套利的可能，限制了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司從事金融業(yè)務(wù)的一些權(quán)力，同時(shí)，企業(yè)和個(gè)人各類信息未能得到有效的管理和保護(hù)，加劇了消費(fèi)金融行業(yè)的不公平競(jìng)爭(zhēng)，不僅提高了傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的成本，也限制了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的健康發(fā)展。

（三）互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融融資渠道有限，流動(dòng)性支持較弱

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的資金籌集主要依靠集團(tuán)自有資金、小貸公司資金、應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化項(xiàng)目和與銀行合作放貸等方式。資產(chǎn)證券化項(xiàng)目的發(fā)行額有限，占其消費(fèi)金融交易額比例較小。例如，京東白條年交易量達(dá)到200億元，其應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化項(xiàng)目金額僅為15億元。融資渠道有限限制了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的進(jìn)一步發(fā)展。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融信息尚未納入人行征信系統(tǒng)，風(fēng)控體系難以完全對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)時(shí)尚無法應(yīng)用人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，使其在貸前應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析時(shí)，因缺失信貸信息而易面臨較大信用風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也無法獲取互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的征信信息，同樣存在風(fēng)險(xiǎn)防范問題。另外，隨著行業(yè)主體不斷增加，一個(gè)客戶可以通過銀行渠道的大額信用卡、消費(fèi)金融，非銀行渠道的P2P、電商、互聯(lián)網(wǎng)銀行等不同渠道，同時(shí)獲得遠(yuǎn)超其還款能力的融資授信，而不同平臺(tái)上的貸款信息無法共享，可能出現(xiàn)多頭授信的風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的建議

（一）完善消費(fèi)金融行業(yè)法律制度建設(shè)

健全的法律法規(guī)是消費(fèi)金融業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，建議完善消費(fèi)金融行業(yè)法律制度建設(shè)，盡快將互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融納入法律法規(guī)范圍。在消費(fèi)金融發(fā)達(dá)的美國(guó)制定了一系列專門針對(duì)消費(fèi)金融的法律，如1968年《誠(chéng)信借貸法》、1974年《統(tǒng)一消費(fèi)信貸法典》、2000年《信用卡法案》，不僅推動(dòng)消費(fèi)金融市場(chǎng)的透明、公平和安全，而且為其消費(fèi)金融市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展構(gòu)筑良好的環(huán)境。建議加快制訂具體的、可操作的既能促進(jìn)消費(fèi)金融，又能防范金融風(fēng)險(xiǎn)的法律法規(guī)細(xì)則，共同培育良好的消費(fèi)金融市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（二）加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融有效管控

建議將互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融納入監(jiān)管體系中，運(yùn)用信息技術(shù)精準(zhǔn)監(jiān)控其資金流、信息流、資產(chǎn)流情況及合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范可能引發(fā)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。目前互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在準(zhǔn)入門檻、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)規(guī)模、資金情況、信息使用等方面均缺乏有效監(jiān)管，一旦經(jīng)營(yíng)不善，將直接導(dǎo)致個(gè)人及企業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)損失，進(jìn)而可能間接影響傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的新增貸款申請(qǐng)質(zhì)量及已發(fā)放貸款客戶正常還款行為。

（三）加強(qiáng)流動(dòng)性支持，拓展投融資渠道

建議加大流動(dòng)性支持，為消費(fèi)金融行業(yè)提供融資便利。著力建立多元化的融資渠道，對(duì)于從事消費(fèi)金融領(lǐng)域的公司適度放寬其融資條件，簡(jiǎn)化金融產(chǎn)品發(fā)行核準(zhǔn)程序，降低融資成本，采取有效措施把控其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。如，支持個(gè)人汽車、消費(fèi)、信用卡、電商消費(fèi)金融等消費(fèi)信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量，擴(kuò)大消費(fèi)信貸規(guī)模，提升消費(fèi)信貸供給能力，拓寬投融資渠道。

（四）逐步完善社會(huì)征信體系建設(shè)

建議逐步完善社會(huì)征信體系，將互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融信息納入征信體系，加快建立全覆蓋的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)、個(gè)人商業(yè)信用數(shù)據(jù)、個(gè)人稅收、個(gè)人公積金、社保、醫(yī)保、房產(chǎn)數(shù)據(jù)整合，逐步形成覆蓋信息多元、人群廣泛的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫，推動(dòng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)完善風(fēng)控體系，建立消費(fèi)領(lǐng)域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和防范機(jī)制，提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)金融信息安全保護(hù)，完善從事金融行為尤其是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的企業(yè)信息基礎(chǔ)設(shè)施和重要信息系統(tǒng)建設(shè)，提高信息化水平和信息安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，切實(shí)保證信息安全。

（五）支持互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在可控條件下持續(xù)創(chuàng)新，保持消費(fèi)金融行業(yè)活力

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的創(chuàng)新是對(duì)傳統(tǒng)消費(fèi)金融體系運(yùn)行不足的一種補(bǔ)充和突破，為傳統(tǒng)金融體系滯后的發(fā)展敲響了警鐘，也為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未來發(fā)展提供了突破路徑。建議支持互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在總量可控、風(fēng)險(xiǎn)可控條件下持續(xù)創(chuàng)新，以中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)為抓手，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)實(shí)時(shí)的總量可控、風(fēng)險(xiǎn)可控，促進(jìn)金融業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)保持消費(fèi)金融行業(yè)活力。

參考文獻(xiàn)

[1] Ausubel L.M.， 1991， “The Failure of Competition in the Credit Card Market”， American Economic Review 81， 50-81.

[2] Bertola， G.，Disney；，R. and Grant， C.，2006， The Economics of Consumer Credit， MIT Press.

[3] Bucks， B.， Kennickell， A.， Mach， T. and Moore， K.Changes in U.S. Family Finances from 2004 to 2007： Evidence from the Survey of Consumer Finances [R/OL]. http：//federalreserve.gov/pubs/bulletin/2009/pdf/scf09.pdf.

[4] Durkin， T.A.，2000， "Credit Card： Use and Consumer Attitudes， 1970-2000"，F(xiàn)ederal Reserve Bulletin，September，623-34.

[5] T彥明，程都. 美國(guó)消費(fèi)者金融公司的運(yùn)營(yíng)環(huán)境及啟示[J]. 中國(guó)金融，2010，06：71-72.

[6] 龔丹丹，張穎. 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下消費(fèi)信貸的比較及風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J]. 征信，2016，01：82-85.

[7] 黃小強(qiáng). 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的界定、發(fā)展現(xiàn)狀及建議[J]. 武漢金融，2015，10：39-41.

[8] 李燕橋. 全產(chǎn)業(yè)鏈金融支持與商業(yè)銀行汽車消費(fèi)金融發(fā)展[J]. 經(jīng)濟(jì)研究參考，2014，17：54-56.

[9] 尹一軍. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的創(chuàng)新發(fā)展研究[J]. 技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究，2016，06：67-71.

The Status， Current Issues and Suggestions of China’s Internet Consumer Finance

Research Group